एक नए उधारकर्ता के लिए ऋण सूचना का महत्व

जब आप पहली बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखते हैं, तो स्क्रीन पर आपको दिखाई गई जानकारी की मात्रा से भयभीत होना उचित है। नतीजतन, एक विस्तारित समय में कई ऋण खातों या क्रेडिट कार्ड से निपटना समस्याग्रस्त हो सकता है। बहुत से लोगों के सहकर्मी या परिचित होते हैं जो क्रेडिट कार्ड की महत्वपूर्ण सीमा होने या अचल संपत्ति का एक अच्छा टुकड़ा हासिल करने के लिए एक बड़ा ऋण लेने के बारे में डींग मारते हैं।

बड़े व्यवसाय, बिल्डर, परियोजना कर्मचारी, और कोई भी व्यक्ति जिसके रोजगार के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है, सभी को कवर किया जाता है। एक अधिक सम्मोहक कारण होना चाहिए कि बैंक इतनी बड़ी क्रेडिट कार्ड सीमा और बड़ी ऋण राशि को पहली जगह में क्यों स्वीकार करने को तैयार हैं।

निम्नलिखित उत्तर का संक्षिप्त सारांश है: किसी की वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए उपयोग की जाने वाली मीट्रिक एक संभावित ग्राहक के क्रेडिट स्कोर द्वारा निर्धारित संस्थान का मूल्य है। इस वजह से, वित्तीय संस्थानों को निर्णय लेते समय भी इसे हर समय ध्यान में रखना चाहिए। उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट रेटिंग का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि उन्हें ऋण दिया जाएगा या नहीं या क्रेडिट कार्ड के लिए अधिकृत किया जाएगा।

क्रेडिट रिपोर्ट में लाभ और नुकसान दोनों होते हैं, इसलिए किसी भी चीज़ के लिए उनका उपयोग करने से पहले यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे क्या हैं और वे कितने प्रासंगिक हैं।

क्या आपको पता था?

जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तो एक लेनदार आपके पिछले क्रेडिट इतिहास की जांच कर सकता है।

वह प्रक्रिया क्या है जिसके माध्यम से एक क्रेडिट रिपोर्ट तैयार की जाती है?

एक क्रेडिट रिपोर्ट इस बात का रिकॉर्ड है कि आपने अतीत में अपने क्रेडिट को कैसे संभाला है, साथ ही अब आप इससे कैसे निपट रहे हैं।

यह महसूस करना कि आपका क्रेडिट स्कोर ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का एक सांख्यिकीय प्रतिनिधित्व है, आपके वित्त के प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में जानकारी होती है। यह जानकारी उधारदाताओं के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे उन्हें यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आपको पैसा देना है या नहीं, वे आपसे कितना ब्याज लेंगे, और आपको किसी प्रकार की संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता होगी या नहीं।

क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (टी) ट्रांसयूनियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड के स्वामित्व वाली एक क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी है, जिसमें अन्य तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग संगठन Experian, CRIF Highmark और Equifax हैं।

इनमें से प्रत्येक एजेंसी सभी ग्राहकों के क्रेडिट इतिहास का एक व्यापक रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए जिम्मेदार है, जो मुख्य रूप से उधार देने वाली संस्थाओं द्वारा दी गई जानकारी से प्राप्त होती है। उनकी वेबसाइट पर आने वाले लोग इंटरनेट पर अपनी संबंधित वेबसाइटों पर लॉग इन करके अपने क्रेडिट स्कोर की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं।

डेटा और CIC स्कोर

CIC स्कोर क्रेडिट जानकारी और रेटिंग (क्रेडिट सूचना कंपनियों) के भंडारण और गणना के लिए जिम्मेदार है। इस अनुमति के परिणामस्वरूप, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने इन संगठनों को कॉर्पोरेट क्रेडिट जोखिम पर जानकारी एकत्र करने और विश्लेषण करने का अधिकार दिया है।

2009 के बाद से, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 2005 क्रेडिट सूचना कंपनी अधिनियम, जिसे भारतीय संसद ने अधिनियमित किया, के बाद, भारत में क्रेडिट सूचना फर्म चलाने के लिए चार संगठनों को प्राधिकरण प्रदान किया है। 1982 में, CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) को भारत की पहली और सबसे पुरानी क्रेडिट सूचना एजेंसी के रूप में स्थापित किया गया था, जो देश का पहला और सबसे पुराना क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो बन गया।

क्रेडिट सूचना कंपनियां (CIC) अक्सर कंपनी की (या किसी व्यक्ति की) कुल क्रेडिट सीमा को कंपनी (या किसी व्यक्ति के) खर्च और बचत की आदतों से जोड़ती हैं। परिदृश्य के आधार पर, CIC बिंदु गणना परिणाम कुछ उदाहरणों में 300 से 900 अंक तक हो सकते हैं। इसे विभिन्न संदर्भों में CIBIL ट्रांसयूनियन स्कोर या क्रेडिट स्कोर कहा जाता है। दिए गए URL पर क्लिक करके, आप अपने कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस पर अपनी CIBIL क्रेडिट सूचना रिपोर्ट , जैसा उपयुक्त हो, देख पाएंगे।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल जानकारी

जब तक अन्यथा निर्दिष्ट न हो, एक क्रेडिट रिपोर्ट में आमतौर पर निम्नलिखित खंड शामिल होंगे:

• व्यक्तिगत जानकारी के महत्व में उनका नाम, जन्म तिथि, डाक पता (यदि उनके पास एक से अधिक हैं), और उनके बैंक खातों से संबंधित कोई अन्य जानकारी (ईमेल पते सहित) शामिल हैं।
• इसके अतिरिक्त, आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली क्रेडिट जानकारी में आपके वर्तमान और पूर्व क्रेडिट खातों की जानकारी होगी, जैसे कि ऋण, बंधक और क्रेडिट कार्ड।
• पिछले देय किसी भी ऋण की एक सूची भी है। और इन्हें बकाया ऋण भुगतान की वसूली के लिए ऋणदाता द्वारा एक संग्रह एजेंसी को भेजा गया है।
• इस मामले से सामने आए फौजदारी, दिवालिया, ग्रहणाधिकार और दीवानी कार्यवाही की एक सूची इस वेबसाइट पर रखी जाएगी।
• मान लीजिए कि किसी ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड फर्म ने हाल ही में आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में पूछताछ की है।

आपके लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का क्या महत्व है?

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट, जो जनता के लिए उपलब्ध है, में आपकी वित्तीय स्थिरता का वस्तुनिष्ठ मूल्यांकन शामिल है, जिसे साख के रूप में भी जाना जाता है। एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर उनकी CIC रिपोर्ट पर एक संख्या मूल्य के रूप में प्रस्तुत किया जाता है, जो उनकी साख का प्रतिनिधित्व करता है।

जब आपके पास ऋण चूक या गुम क्रेडिट कार्ड भुगतान, साथ ही देर से भुगतान और उच्च ऋण-से-आय अनुपात का इतिहास है, तो आपके पास खराब क्रेडिट स्कोर होने की अधिक संभावना है।

यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, अपने ऋणों को समय पर वापस करते हैं, देर से भुगतान या डिफ़ॉल्ट का कोई इतिहास नहीं है, और कम ऋण-से-आय अनुपात है, तो आपके वित्तीय संस्थान से अच्छे क्रेडिट स्कोर की आशा करना यथार्थवादी है।

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के तरीके

आप विभिन्न तरीकों से अपनी साख में सुधार कर सकते हैं जिन्हें लागू करना आसान है।

• आपके भुगतान समय पर प्राप्त होने की गारंटी के लिए समय-समय पर भुगतान अनुस्मारक बनाएं।
• अपने ऋण-से-आय अनुपात (क्रेडिट उपयोग) को कम अनुपात में नहीं, तो 30% से अधिक नहीं रखने का प्रयास करें।
• जमा किए गए नए क्रेडिट आवेदनों की संख्या कम करें।
• लंबे समय में अधिक व्यापक क्रेडिट इतिहास स्थापित करने के लिए पुराने क्रेडिट और डेबिट कार्ड का उपयोग करें।
• एक क्रेडिट सीमा बनाएं जो आपकी जरूरतों और चाहतों के लिए विशिष्ट हो।
• लंबी अवधि के ऋण कई लोगों के लिए एक सहायक विकल्प हैं।
• किसी भी गुम भुगतान का ध्यान रखें जो हो सकता है।

क्रेडिट रेटिंग का महत्व

जिन लोगों के पास पहले से ही क्रेडिट कार्ड या ऋण हैं, वे अपनी क्रेडिट रेटिंग को नकारात्मक रूप से प्रभावित होने से बचाने के लिए समय पर भुगतान करने के लिए पर्याप्त रूप से जिम्मेदार हैं।

क्रेडिट कार्ड या ऋण का भुगतान कब करना है, इसके बारे में उचित निर्णय लेने की क्षमता की आवश्यकता होती है, भले ही किसी व्यक्ति के पास अतीत में कितने क्रेडिट कार्ड या ऋण हों। प्रत्येक खरीद और प्रत्येक पुनर्भुगतान का किसी की क्रेडिट रेटिंग पर प्रभाव पड़ता है।

हालांकि क्रेडिट रेटिंग महत्वपूर्ण हैं, यह दावा करना आसान है कि वे केवल तभी सार्थक हैं जब आप भुगतान करने के लिए ऋण या क्रेडिट कार्ड का सक्रिय रूप से उपयोग कर रहे हों। हकीकत यह है कि ऐसा नहीं है। इसके अलावा, भले ही आपने कभी कोई दायित्व नहीं लिया हो, क्रेडिट इतिहास को स्थापित करना और बनाए रखना संभव है। किसी का क्रेडिट स्कोर कई चीजों से निर्धारित होता है: वे अपने पैसे को कितनी प्रभावी ढंग से संभालते हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर और आपकी साख से संबंधित जानकारी

क्रेडिट रेटिंग, सूचना और इतिहास की गणना करने के लिए, CIBIL वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर निर्भर करता है, जिसे तृतीय-पक्ष जानकारी के रूप में जाना जाता है। ये रिपोर्ट अन्य वित्तीय संगठनों और आम जनता के लिए उपलब्ध हैं।

CIC स्कोर से प्रारंभिक क्रेडिट रिपोर्ट नए उधारकर्ता द्वारा किसी भी वित्तीय संस्थान से लाइन ऑफ क्रेडिट के लिए आवेदन करने से कम से कम छह महीने पहले प्राप्त किया जाना चाहिए। एक पहली बार उधारकर्ता जो अपने ऐतिहासिक वित्तीय विवरणों में किसी भी विसंगति का पता लगाता है, वह समय पर भुगतान करके और किसी भी बकाया दायित्वों का भुगतान करके स्थिति को तेजी से सुधारने में सक्षम होगा।

इसमें यह भी शामिल है कि क्रेडिट स्कोर और अन्य जानकारी के संबंध में कोई व्यक्ति या कंपनी कितनी जिम्मेदार है। क्रेडिट रेटिंग और रिकॉर्ड तेजी से खराब हो सकते हैं और उन्हें ठीक करना मुश्किल है; फिर भी, आर्थिक रूप से जिम्मेदार होने से क्रेडिट स्कोर या अतीत से संबंधित किसी भी अन्य जटिलता से बचने में मदद मिलती है।

निष्कर्ष:

CIC स्कोर को बेहतर बनाने के सबसे सरल तरीकों में से एक है और अपने वित्तीय भविष्य को सुनिश्चित करें। पूर्व-अनुमोदन पत्र प्राप्त करने का सबसे आम साधन मेल के माध्यम से है।

बैंक अक्सर नए ग्राहकों को प्राप्त करने या मौजूदा ग्राहकों को सुदृढ़ करने के लिए क्रेडिट कार्ड की जानकारी का आदान-प्रदान करते हैं। ये अपेक्षाकृत सामान्य हैं, लेकिन इन्हें अनदेखा नहीं किया जाना चाहिए क्योंकि विभिन्न प्रभावी उपचार उपलब्ध हैं।

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