SIDBI क्या है? SIDBI और SIDBI योजनाओं के उद्देश्य क्या हैं?

SIDBI या Small Industries Development Bank of India, एक ऐसी इकाई है, जिसका प्राथमिक उद्देश्य देश के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) क्षेत्र को मजबूत करना है। यह भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (आईडीबीआई) की एक सहायक कंपनी है, जिसने 2 अप्रैल, 1990 को अपना परिचालन शुरू किया था। प्रारंभ में, आईडीबीआई लघु उद्योग विकास निधि और राष्ट्रीय इक्विटी कोष के लिए जिम्मेदार था। बाद में, SIDBI इन दो फंडों को संभालने के लिए जिम्मेदार बन गया। MSME क्षेत्र को वित्तीय सहायता प्रदान करने के अलावा, SIDBI ऊर्जा के प्रोडक्शन और कुशल उपयोग में स्वच्छ प्रथाओं को बढ़ावा देकर जलवायु परिवर्तन को रोकने में भी भूमिका निभाता है।

क्या आप जानते हैं? 

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक या SIDBI संसद के अधिनियम, 1988 के तहत स्थापित एक सांविधिक निकाय है। राष्ट्रीय आवास बैंक (एनएचबी), ईएक्सिम बैंक और राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD), जैसे अन्य वित्तीय संस्थानों की तरह, SIDBI को भी भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है।

SIDBI पर एक पूर्ण मार्गदर्शिका: योजनाएं, कार्य, पूर्ण प्रपत्र, लोन के लिए आवेदन करने के लिए कदम

SIDBI के बारे में क्या है?

SIDBI, या Small Industries Development Bank of India, MSME क्षेत्र के विकास में वित्तीय सहायता और सहायता प्रदान करने के लिए जिम्मेदार प्रमुख वित्तीय संस्थान है। यह देश के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को मजबूत करने के लिए अन्य समान संस्थानों के साथ समन्वय भी करता है। संस्था अप्रत्यक्ष लोन और प्रत्यक्ष उधार के माध्यम से अपने एजेंडे को पूरा करती है। SIDBI देश भर में शाखाओं वाले बैंकों जैसे प्राथमिक लोन देने वाले संस्थानों को पुनर्वित्त करने की पेशकश करता है, ताकि MSME क्षेत्र का समर्थन करने के लिए एक बड़ी पहुंच बनाई जा सके। प्रत्यक्ष उधार के माध्यम से, SIDBI का उद्देश्य व्यवसायों के सुचारू संचालन के लिए क्षेत्र के भीतर लोन अंतराल को भरना है। SIDBI का फंड ऑफ फंड्स चैनल देश में स्टार्टअप कंपनियों का समर्थन करके उद्यमशीलता को बढ़ावा देता है। संस्था इस क्षेत्र से संबंधित विभिन्न सरकारी योजनाओं के लिए एक सुविधा प्रदाता के रूप में भी कार्य करती है।

SIDBI के मिशन और विजन

SIDBI का मिशन छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए लोन के प्रवाह को सुविधाजनक बनाना और सुधारना है। यह MSME पारिस्थितिकी तंत्र में वित्तीय और विकासात्मक अंतराल को भरने में मदद करता है। इसका उद्देश्य भारत में MSME क्षेत्र की वित्तीय और विकासात्मक जरूरतों को पूरा करने के लिए एक-स्टॉप समाधान बनना है। ऐसा करके, यह इस क्षेत्र को मजबूत और वैश्विक स्तर पर प्रतिस्पर्धी बनाना चाहता है। यह खुद को एक ग्राहक के अनुकूल संस्थान के रूप में भी स्थापित करना चाहता है, जो ग्राहक और शेयरधारक समान रूप से पसंद करते हैं।

SIDBI के उद्देश्य

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक के देश में MSME के लिए निम्नलिखित उद्देश्य हैं -

• सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करना।
• बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को अप्रत्यक्ष लोन के माध्यम से एक बड़ी आबादी को आसान पहुंच प्रदान करना।
• लघु उद्योग के आधुनिकीकरण में मदद और बेहतर दक्षता के लिए प्रौद्योगिकी का उन्नयन।
• बेहतर विपणन रणनीतियों के माध्यम से लघु उद्योग के उत्पादों को बढ़ावा देना।
• जलवायु परिवर्तन पर राष्ट्रीय योजनाओं का समर्थन करें।

SIDBI के लाभ

1. अनुकूलित लोन

स्टार्टअप और लघु उद्योगों को अक्सर व्यवसाय के लिए पर्याप्त पूंजी की व्यवस्था करना मुश्किल लगता है। SIDBI अपने ग्राहकों को कई लोन योजनाएं प्रदान करता है, लेकिन अगर किसी की विशेष आवश्यकता है, तो संस्था व्यवसाय की आवश्यकता के अनुसार अनुकूलित लोन प्रदान करती है। यह अनुरूप दृष्टिकोण छोटे पैमाने पर व्यवसायों को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार लोन और क्रेडिट प्राप्त करने में मदद करता है। 

2. ब्याज की आकर्षक दर

उच्च ब्याज दरें MSME क्षेत्र के लिए चीजों को मुश्किल बना देती हैं। SIDBI उद्यमों के लिए एक सस्ती ब्याज दर की पेशकश करके लोन का लाभ उठाने के लिए आसान बनाता है। SIDBI अपनी ब्याज दर को कम रख सकता है, क्योंकि उनके पास जापान इंटरनेशनल कोऑपरेशन एजेंसी और विश्व बैंक जैसे कई राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों के साथ टाई-अप हैं। 

3. गिरवी मुक्त लोन

बैंक आमतौर पर गिरवी के खिलाफ लोन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, SIDBI अपने ग्राहकों को सेक्यूरिटी-मुक्त लोन प्रदान करता है और MSME गिरवी प्रदान करने की बाध्यता के बिना ₹ 1 करोड़ तक का लोन ले सकते हैं।

4. सरकारी सब्सिडी

जब सरकार MSME के लिए सब्सिडी प्रदान करने का फैसला करती है, तो SIDBI व्यवसाय मालिकों को सामान्य से कम ब्याज दर पर और आसान नियमों और शर्तों के साथ इस तरह के सब्सिडी लोन और स्कीम प्रदान करता है।

5. कंपनी के स्वामित्व का कोई तड़का नहीं

व्यवसाय के मालिकों को कभी-कभी अपने व्यवसाय के लिए पूंजी प्राप्त करने के लिए कंपनी के आंशिक स्वामित्व को देना पड़ता है। SIDBI कंपनी के स्वामित्व को प्रभावित किए बिना उन्हें क्रेडिट और लोन प्रदान करके व्यवसाय के मालिकों के हितों को संरक्षित करता है।

6. पारदर्शी प्रक्रिया

SIDBI और इसकी मंजूरी प्रक्रिया के साथ एक लोन के लिए आवेदन बहुत स्पष्ट है, कोई छिपा शुल्क के साथ। लोन प्रक्रिया में उच्च स्तर की पारदर्शिता बनाए रखने के लिए ब्याज दरों और अन्य शुल्कों का पहले से ही लोनदाताओं को उल्लेख किया जाता है।

7. विशेष सहायता

SIDBI बैंक विभिन्न SIDBI योजनाओं के माध्यम से MSME को लोन प्रदान करता है और व्यवसाय से संबंधित मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान करके स्टार्टअप कंपनियों और उद्यमियों की सहायता करता है। उनके रिश्ते प्रबंधक व्यवसाय के मालिकों को लोन प्रक्रिया के दौरान सही निर्णय लेने में मदद करते हैं।

SIDBI के कार्य

SIDBI देश में विभिन्न संस्थानों के साथ समन्वय करता है ताकि छोटे उद्योगों को वित्तीय रूप से सहायता और विकसित किया जा सके। वाणिज्यिक सहकारी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, औद्योगिक विकास निगम, आदि जैसे वित्तीय संस्थान, भारत में MSME पारिस्थितिकी तंत्र को मजबूत करने के लिए SIDBI के साथ मिलकर काम करते हैं। अब आइए हम भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक के विभिन्न कार्यों को देखें।

• वाणिज्यिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को पुनर्वित्त करना ताकि लघु उद्योगों को लोन दिया जा सके और लघु व्यवसाय इकाइयों द्वारा उधार को बढ़ावा दिया जा सके।
• छोटे व्यवसाय इकाइयों के बिलों को छूट देना और व्यवसायों की मदद करने के लिए आगे फिर से गिनती करना।
• छोटे पैमाने पर इकाइयों की सहायता करना, जो अपने उत्पादों को अन्य देशों में निर्यात करते हैं। SIDBI ऐसे निर्यातकों के उत्पादों को अंतर्राष्ट्रीय प्रदर्शनियों में प्रदर्शित करने में मदद करता है और इसमें व्यय शामिल होता है।
• होनहार उद्यमियों को बीज पूंजी और व्यवसाय को बनाए रखने के लिए आसान लोन प्रदान करना। एक सॉफ्ट लोन की ब्याज दर बहुत कम होती है और यह 15-20 साल की लंबी अवधि में चुकाया जा सकता है।
• क्षेत्र में MSME के विकास की क्षमता का पता लगाने के लिए विशिष्ट भौगोलिक स्थानों में सर्वेक्षण करना। SIDBI व्यवसाय मालिकों के लिए कच्चे माल की खरीद में मदद करके गैर-वित्तीय सहायता भी प्रदान करता है।
• छोटे पैमाने पर व्यवसाय के मालिकों को महंगी मशीनरी प्राप्त करने में मदद करने के लिए किराए पर खरीद वित्तपोषण की पेशकश करना।
• लघु क्षेत्र को फैक्टरिंग सेवाएं, पट्टे आदि प्रदान करना।

SIDBI द्वारा पेश की गई योजनाएं

1. प्रत्यक्ष वित्तपोषण के तहत लोन योजनाएं

स्माइल (SIDBI Make in India Soft Loan Fund for MSME) सेवा या विनिर्माण क्षेत्र में नए व्यवसायों को पूंजी प्रदान करता है।

लोन अवधि: 10 साल

लोन राशि: ₹ 10 लाख से ₹ 25 लाख तक

2. एसटीएफ (SIDBI ट्रेडर फाइनेंस स्कीम)

यह योजना थोक विक्रेताओं, खुदरा विक्रेताओं और व्यापारियों के लिए है जो कम से कम तीन साल से अपना व्यवसाय चला रहे हैं।

लोन अवधि: व्यवसाय के नकदी प्रवाह पर निर्भर करता है

लोन राशि: ₹ 10 लाख से ₹ 1 करोड़ तक

3. छोटे उपकरण वित्त (SEF – Small Equipment Finance)

यह वित्त योजना नए उपकरणों की खरीद में रुचि रखने वाले MSME की मदद करती है।

लोन अवधि: 72 महीने

लोन राशि: न्यूनतम ₹ 10 लाख

4. TULIP ( टॉप-अप लोन फॉर इमीडिएट पर्पस)

मौजूदा लोन वाले व्यवसाय के मालिक इस वित्त योजना के माध्यम से अपने लोनों को 7 days में ऊपर उठा सकते हैं।

लोन अवधि: अधिकतम 5 साल

लोन राशि: शुद्ध बिक्री का 20% या मौजूदा जोखिम का 30% 

5. स्पीड (उद्यम के विकास के लिए उपकरण की खरीद के लिए लोन)

यह योजना नए और मौजूदा दोनों ग्राहकों का मनोरंजन करती है। एकमात्र आवश्यकता यह है कि कम से कम तीन वर्षों के लिए ब्यूसनेस चालू है।

लोन अवधि: 5 साल और 6 महीने का अधिस्थगन

लोन राशि: नए ग्राहकों के लिए ₹ 1 करोड़ तक और मौजूदा ग्राहकों के लिए ₹ 2 करोड़ तक

6. OEM के साथ साझेदारी के तहत लोन (मूल उपकरण निर्माता) 

लघु उद्योग इस योजना के तहत सीधे निर्माताओं के माध्यम से मशीनरी और उपकरण खरीद सकते हैं।

लोन अवधि: एक योग्य अधिस्थगन के साथ 5 साल

लोन राशि: ₹ 1 करोड़ तक

7. वर्किंग कैपिटल (कैश क्रेडिट) 

व्यवसाय एक लचीले लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। तत्काल अनुमोदन के साथ, यह वित्तीय उत्पाद व्यवसाय की तत्काल जरूरतों को पूरा करने के लिए एक शानदार विकल्प है।

लोन अवधि: योजना के नियमों और शर्तों के अनुसार

लोन राशि: उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति के अनुसार 

SIDBI की अन्य वित्त योजनाएं

माइक्रोलेंडिंग: व्यवसायी और महिला उद्यमी SIDBI द्वारा पेश की जाने वाली माइक्रोलेंडिंग का लाभ उठा सकते हैं। 

1. अप्रत्यक्ष वित्तपोषण 

SIDBI अन्य वित्तीय संस्थानों को अप्रत्यक्ष वित्तपोषण प्रदान करता है, जो छोटे पैमाने पर उद्योगों को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

2. वेंचर कैपिटल

SIDBI की सहायक कंपनी SIDBI वेंचर कैपिटल लिमिटेड, एस्पायर फंड्स, फंड्स ऑफ फंड्स आदि जैसे वेंचर कैपिटल फंड्स के माध्यम से लघु उद्योगों को पूंजी प्रदान करती है।

निष्कर्ष:

SIDBI ने ग्राहकों के लिए लोन और अन्य वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करना बेहद आसान बना दिया है। एक व्यवसाय का मालिक केवल कुछ ही चरणों में ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से लोन के लिए आवेदन कर सकता है। सबसे पहले, एक व्यक्ति को SIDBI की आधिकारिक वेबसाइट पर उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड के साथ पंजीकरण करना होगा और फिर योजना और वांछित लोन राशि को सेलेक्ट करना होगा। अंत में, आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत विवरण जोड़ना होगा। आवेदन की समीक्षा करने और औपचारिकताओं को पूरा करने के बाद, SIDBI अधिकारी MSME को लोन प्रदान करते हैं। वित्तीय संस्था द्वारा प्रदान किए गए लोन और लोन देश में इस क्षेत्र के विकास और विकास का समर्थन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

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