written by Khatabook | August 27, 2021

आईएमपीएस (तत्काल भुगतान सेवा) - IMPS ट्रांसफर, IMPS भुगतान, समय और सीमा क्या है?

आईएमपीएस को इलेक्ट्रॉनिक-सक्षम, तत्काल, इन्टर बैंक रीयल-टाइम फंड ट्रांसफर विधि के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) भारतीय वित्तीय ढांचे में नकदी को एक लेज़र से शुरू करके अगले पर ले जाने की एक विधि है। इंटरबैंक लेन-देन के लिए ढांचा लगातार 24x7x365 काम करता है यानी दो या दो से अधिक बैंक को शामिल करके। IMPS के माध्यम से भारत में RTGS और NEFT सेवाओं के साथ इलेक्ट्रॉनिक कैश को ट्रांसफर करना संभव है। यहाँ एक रेसिडेंट एसएमएस के साथ स्मार्टफोन, एटीएम, वेब जैसे विभिन्न चैनलों के माध्यम से आईएमपीएस ट्रांसफर कर सकते हैं।

आईएमपीएस नेशनल फाइनेंशियल स्विच (NFS) पर आधारित है जिसकी देखरेख NPCI (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) द्वारा रिज़र्व बैंक (RBI) के समर्थन से की जाती है। आईएमपीएस को वर्ष 2012 में NPCI द्वारा एक टेस्ट केस प्रोग्राम के रूप में प्रस्तुत किया गया था, जहाँ चार बैंकों - बैंक ऑफ़ इंडिया, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया, ICICI बैंक और यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया ने आईएमपीएस की पेशकश की थी। भारत में 150 बैंक अब आईएमपीएस का उपयोग करते हैं।

एनपीसीआई ने विभिन्न बैंकों जैसे एचडीएफसी बैंक, यस बैंक और एक्सिस बैंक और कई अन्य बैंकों में आईएमपीएस का विस्तार किया है। 22 नवंबर 2010 को आईएमपीएस को सार्वजनिक रूप से पब्लिक के लिए उपलब्ध किया गया था और वर्तमान में इसमें 53 व्यावसायिक बैंक, 101 क्षेत्र/देश/महानगर, और सहायक बैंक शामिल हैं। आईएमपीएस फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म को नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा प्रबंधित किया जाता है। भारतीय रिजर्व बैंक इस प्रक्रिया को नियंत्रित करता है।

आईएमपीएस क्या है?

आईएमपीएस के माध्यम से शीघ्र भुगतान सेवा बैंकों द्वारा जारी अंतरबैंक भंडार चालन की गारंटी के लिए दी जाने वाली सहायता है। एनईएफटी के विपरीत, आईएमपीएस का उपयोग करते हुए, सार्वजनिक और बैंक अवकाश और सप्ताहांत सहित, संपत्ति को किसी भी समय स्थानांतरित किया जा सकता है।

अगस्त 2010 में, एनपीसीआई ने बीओआई, एसबीआई, यूबीआई और आईसीआईसीआई जैसे बैंकों के साथ मोबाइल भुगतान प्रणालियों पर एक अध्ययन किया। सितंबर, अक्टूबर और नवंबर 2010 में, अधिक संस्थान शामिल हुए, जैसे यस बैंक, एक्सिस बैंक और एचडीएफसी बैंक। श्रीमती श्यामला गोपीनाथ, महानिदेशक आरबीआई ने 22 नवंबर, 2010 को मुंबई में तत्काल भुगतान सेवा शुरू की और यह वर्तमान में भारत में आम जनता के लिए उपलब्ध है।

आईएमपीएस ग्राहकों के लिए इलेक्ट्रॉनिक परिसंपत्तियों को सरल और लाभप्रद बनाने का इरादा रखता है और खुदरा किश्तों को पूरा करने के आरबीआई के उद्देश्य में मदद करता है। IMPS के माध्यम से वित्तीय प्रशासन को भी आसान बना दिया गया है।

आईएमपीएस एक्सचेंज होने के लिए चार महत्वपूर्ण पक्ष हैं:

  • प्रेषक (सेंडर): भुगतान भेजने वाला पक्ष। उदाहरण के लिए यह एक कार्यालय से वेतन हो सकता है, इस प्रकार कार्यालय प्रेषक है।
  • प्राप्तकर्ता (रिसीवर): भुगतान प्राप्त करने वाला पक्ष। उपरोक्त उदाहरण से वेतन प्राप्त करने वाला कर्मचारी प्राप्तकर्ता होता है।
  • बैंक: IMPS ट्रांसफर IMPS की पेशकश करने वाले बैंकों जैसे बैंक ऑफ इंडिया, एक्सिस बैंक, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया आदि से किया जा सकता है।
  • राष्ट्रीय वित्तीय स्विच (NFS): आईएमपीएस में एनएफएस सहायता करता है, क्योंकि यह भारत में साझा स्वचालित टेलर मशीनों का सबसे बड़ा नेटवर्क है। यह सुविधाजनक बैंकिंग अवसरों के साथ-साथ देश में एटीएम को इंटर-कनेक्शन में मदद करता है।

आईएमपीएस की विशेषताएं

जब इसे पहली बार 2010 में पेश किया गया था, तब IMPS एक अभूतपूर्व फंड ट्रांसफर सिस्टम था। इसने भुगतान निपटान में तेजी लाई और इसे सरल किया। तत्काल भुगतान सेवा प्रणाली में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:

  • सबसे तेज़ और सबसे भरोसेमंद तरीकों में से एक IMPS का उपयोग करके इंटर-अकाउंट मनी ट्रांसफर किया जा सकता है।
  • इस प्लेटफॉर्म में यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) भी है।
  • तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) आपको जल्दी, सुरक्षित और सुरक्षित रूप से धन प्राप्त करने और भेजने की अनुमति देती है।
  • IMPS वेब और मोबाइल दोनों प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध है और इसकी सेवाएं हर समय उपलब्ध हैं जिसमें सार्वजनिक और बैंक छुट्टी और ऑफ-डे भी शामिल हैं।
  • आईएमपीएस मोबाइल प्लेटफॉर्म पर किसी भी लाभार्थी को उनके मोबाइल फोन नंबर और मोबाइल मनी आइडेंटिफायर (MMID) दर्ज करके पैसे का भुगतान किया जा सकता है।
  • अगर आप मोबाइल के माध्यम से आईएमपीएस फंड ट्रांसफर कर रहे हैं तो आपके पास बैंक अकाउंट नंबर होने की जरूरत नहीं है। जब स्थानांतरण पूरा हो जाता है तो बैंक भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता दोनों को एक सूचना भेजता है।
  • दैनिक आईएमपीएस फंड ट्रांसफर की सीमा वर्तमान में ₹2 लाख है। आईएमपीएस में न्यूनतम लेनदेन मूल्य ₹1 है।
  • आपको आईएमपीएस के माध्यम से लेनदेन करने के लिए नीचे दिए गए निर्देशों का पालन करना चाहिए।

- मोबाइल बैंकिंग या नेट बैंकिंग के लिए अपना बैंक खाता पंजीकृत करें।

- यदि आप आईएमपीएस फंड ट्रांसफर एक्सेस करने के लिए मोबाइल बैंकिंग का उपयोग कर रहे  हैं तो आपको लाभार्थी के मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर (MMID) और अपने MPIN (मोबाइल पिन) की आवश्यकता होगी।

- आईएमपीएस नेट-बैंकिंग के माध्यम से लाभार्थी को भुगतान करने के लिए आपको प्राप्तकर्ता के खाते की जानकारी, जैसे खाता नाम, संख्या और IFSC की आवश्यकता होगी।

आईएमपीएस के लक्ष्य

  • बैंक ग्राहकों को अपने खातों से धन प्राप्त करने और भेजने के लिए मोबाइल उपकरणों का उपयोग करने में सक्षम बनाना।
  • केवल लाभार्थी के मोबाइल नंबर का उपयोग करके भुगतान को आसान बनाना
  • भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) को ई-कॉमर्स भुगतान के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए
  • मोबाइल भुगतान प्रणाली (जो पहली बार 2008 में भारतीय रिज़र्व बैंक सेल भुगतान दिशानिर्देशों के साथ भारत में स्थापित की गई थी) को बैंकों और मोबाइल वाहकों के बीच सुरक्षित और सुरक्षित रूप से अंतर-संचालित बनाने के लिए।
  • मोबाइल बैंकिंग सेवाओं के लिए आधार तैयार करना।

आईएमपीएस मनी ट्रांसफर कैसे करें?

आईएमपीएस मनी ट्रांसफर के लिए निम्नलिखित तकनीकें उपलब्ध हैं:

  • मोबाइल फोन से भेजा गया एसएमएस
  • नेट बैंकिंग या मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करने वाले स्मार्टफोन
  • अपने लैपटॉप/डेस्कटॉप/टैबलेट पर अपने एटीएम कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करना

आईएमपीएस ट्रांसफर करने के लिए एक सामान्य तकनीक निम्नलिखित है:

चरण 1: उस भुगतान चैनल का चयन करें, जिसका आप उपयोग करना चाहते हैं और अपनी डिटेल्स के साथ लॉग इन करें।

चरण 2: प्राप्तकर्ता का MMID और सेल फ़ोन नंबर दर्ज करें। वैकल्पिक रूप से आप बैंक खाता संख्या के साथ-साथ IFSC या आधार संख्या भी दे सकते हैं।

चरण 3: वह राशि भरें जिसे आप ट्रांसफर करना चाहते हैं।

चरण 4: कोई टिप्पणी या धन ट्रांसफर का कारण जोड़ें।

चरण 5: ट्रांसफर अनुरोध को प्रमाणित करने के लिए अपना पिन दर्ज करें।

चरण 6: ट्रांसफर बिना किसी रोक-टोक के होगा। उसके बाद भेजनेवाला और प्राप्तकर्ता दोनों को लेन-देन की पुष्टि करने वाला एक एसएमएस प्राप्त होगा।

आईएमपीएस लेन-देन के लिए आवश्यक जानकारी:

IMPS फंड ट्रांसफर सेवा का उपयोग करने के लिए आपके पास निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

  • MMID का मतलब मोबाइल मनी इंडिकेटर डिवाइस है।
  • लाभार्थी की विशिष्ट पहचान
  • भेजने वाले के मोबाइल नंबर का MMID
  • लाभार्थी का बैंक खाता संख्या
  • लाभार्थी का IFSC कोड (भारतीय वित्तीय प्रणाली कोड)
  • लाभार्थी का आधार नंबर

आईएमपीएस का समय

सामान्य तौर पर IMPS लेन-देन दिन के 24 घंटे, सप्ताह के सातों दिन उपलब्ध होते हैं और इन्हें कहीं से भी एक्सेस किया जा सकता है। हालांकि फंड ट्रांसफर और इससे जुड़ी धोखाधड़ी से सावधान रहने के लिए कई बैंक IMPS ट्रांसफर की अनुमति प्रतिदिन केवल 12 घंटे के लिए सुबह 8 बजे से रात 8 बजे तक देते हैं।

आईएमपीएस लेन-देन की सीमाएं

अन्य भुगतान विधियों की तरह ही आईएमपीएस लेन-देन दैनिक लेन-देन प्रतिबंधों के अधीन हैं। वर्तमान स्टैन्डर्ड के अनुसार, एक व्यक्ति आईएमपीएस के माध्यम से प्रति दिन अधिकतम ₹2 लाख प्रति खाता भेज सकता है। एमएमआईडी-आधारित लेनदेन के लिए आईएमपीएस की सीमा ₹10,000 प्रति दिन है।

आईएमपीएस चार्ज 

IMPS शुल्क मुख्य रूप से ट्रांसफर की जा रही राशि के साथ-साथ बैंक की नीतियों द्वारा निर्धारित किया जाता है। दूसरी ओर नियमित आईएमपीएस दरें ₹10,000 से ₹​2 लाख तक की राशि के लिए ₹ 2.50 से ₹ ​​25 तक भिन्न होती हैं। यहाँ देश के कुछ सबसे प्रसिद्ध बैंकों के लिए आईएमपीएस शुल्क दिए गए हैं।

ICICI बैंक आईएमपीएस शुल्क:

ट्रांसफर की राशि

शुल्क (बैंकों के अनुसार बदल सकता है)

₹ 10,000 तक

₹ 5 जीएसटी लागू 

₹ 10,000 से रु. 1 लाख

₹ 5 जीएसटी लागू

₹ 1 लाख से रु. 2 लाख

₹ 15 जीएसटी लागू

 

PNB (पंजाब नेशनल बैंक) आईएमपीएस शुल्क: पीएनबी ग्राहक 1 लाख रुपये तक के लेन-देन के लिए मात्र रु.5 के साथ सबसे कम आईएमपीएस शुल्क का भुगतान करते हैं।  

SBI IMPS शुल्क: SBI द्वारा सभी आईएमपीएस लेन-देन के लिए शुल्क समाप्त कर दिया गया है। परिणामस्वरूप आपसे आपके आईएमपीएस लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा।

* आईएमपीएस लागत बैंक के नियमों द्वारा निर्धारित की जाती है और बदल सकती है। कुछ बैंक 2 लाख रुपये से अधिक के आईएमपीएस लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं। ।

आईएमपीएस से फंड ट्रांसफर कैसे करें?

भुगतानों को ट्रांसफर करने के लिए आईएमपीएस का उपयोग करना सरल और तेज है और इसके लिए कम से कम समय की आवश्यकता होती है। यह बैंक की मोबाइल बैंकिंग सेवा का उपयोग करके पूरा किया जा सकता है। IMPS का उपयोग करके फंड ट्रांसफर करने का तरीका जानने के लिए नीचे दिए गए निर्देशों का पालन करें:

  • शुरू करने के लिए उपयुक्त बैंक के मोबाइल बैंकिंग ऐप को डाउनलोड और इंस्टॉल करें।
  • उस बैंक द्वारा दिए गए यूजर आईडी और पासवर्ड के साथ ऐप में लॉग इन करें जहां आपका खाता है। अधिकांश स्थितियों में मोबाइल बैंकिंग सॉफ़्टवेयर आवश्यकतानुसार आपके बैंक खाते की जानकारी स्वतः प्राप्त कर लेगा।
  • इसके अतिरिक्त, प्रोग्राम के आईएमपीएस सेक्शन में जाएँ और अपना स्वयं का MMID बनाए।
  • एमएमआईडी तैयार होते ही आप आईएमपीएस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।
  • पैसे भेजते समय प्राप्तकर्ता का MMID दर्ज करें।
  • अंत में बाकी फ़ील्ड भरें जिसमें प्राप्तकर्ता का नाम, बैंक का पंजीकृत मोबाइल नंबर और आईएमपीएस के माध्यम से भेजी जाने वाली राशि शामिल होती है।

आईएमपीएस के लिए आवश्यक शर्तें

भेजनेवाले का पंजीकरण:

  • बैंक की मोबाइल बैंकिंग सेवा के सदस्य बनें।
  • बैंक आपको एक मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर (MMID) और एक मोबाइल पिन (MPIN) प्रदान करेगा।
  • मोबाइल बैंकिंग के लिए सॉफ्टवेयर (एप्लिकेशन) डाउनलोड करें (सुनिश्चित करें कि आपका फोन ऐप को सपोर्ट करता है) या यदि आपका बैंक SMS के माध्यम से आईएमपीएस प्रदान करता है तो अपने फोन की एसएमएस सुविधा का उपयोग करें।

प्राप्त करने वाला का पंजीकरण:

  • अपने मोबाइल फोन नंबर को अपने बैंक खाते से कनेक्ट करें।
  • बैंक आपको एक मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर (MMID) प्रदान करेगा।

फंड ट्रांसफर / प्रेषण:

  • मोबाइल फ़ोन नंबर और MMID का उपयोग करना (फ़ोन से फ़ोन: P2P)
  • खाता संख्या के साथ-साथ IFSC कोड (फ़ोन से खाता: P2A) का उपयोग करना
  • आधार संख्या का उपयोग करना

उपभोक्ता जागरूकता (आईएमपीएस)

  • अपने डेबिट कार्ड की जानकारी किसी को न दें (कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि और CVV नंबर)
  • आपको प्राप्त होने वाला कोई भी ओटीपी साझा नहीं किया जाना चाहिए।
  • उन नंबरों पर एसएमएस न भेजें जिन्हें आप नहीं पहचानते हैं।
  • ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग के लिए पासवर्ड साझा नहीं करना चाहिए।

निष्कर्ष

मोबाइल बैंकिंग, ऑनलाइन बैंकिंग, एसएमएस, एटीएम आदि सहित विभिन्न तरीकों का उपयोग करके आईएमपीएस के माध्यम से इंटरबैंक ट्रांसफर शुरू किया जा सकता है। फंड ट्रांसफर सिस्टम के अन्य रूपों की तुलना में एनईएफटी और आरटीजीएस पर आईएमपीएस का महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह चौबीसों घंटे उपलब्ध है। हमें उम्मीद है कि हमने आपको IMPS ट्रांसफर और इससे संबंधित विवरण के बारे में पर्याप्त जानकारी दे दी है। अधिक जानकारीप के लिए Khatabook पढ़ते रहें!

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 

1) अगर आईएमपीएस ट्रांजैक्शन नहीं होता है, तो क्या करें?

जांच करे और देखें कि क्या आपका पैसा आपके खाते से डेबिट हो गया है या नहीं। अगर आपका आईएमपीएस लेन-देन समय समाप्त हो गया है या विफल हो गया है। अगर आपके खाते से पैसे नहीं काटे गए हैं तो कुछ मिनट रुकें और फिर कोशिश करें.

यदि आपके खाते से पैसा डेबिट हो जाता है, तो आप दो कार्यदिवसों के बाद इसकी जांच कर सकते हैं। आपके खाते में उतने पैसे क्रेडिट हो गए होंगे जो काटा गया था। अन्यथा यह देखने के लिए प्राप्तकर्ता के साथ वेरीफाई करें कि उसे फंड मिल है या नहीं। यदि नहीं तो इससे सहायता के लिए अपने बैंक के ग्राहक सेवा विभाग से संपर्क करें।

2) आरटीजीएस को आईएमपीएस से क्या अलग करता है?

RTGS

IMPS

RTGS की तुलना NEFT से की जा सकती है, क्योंकि यह एक समयबद्ध सेवा है।

आईएमपीएस का लाभ कभी भी लिया जा सकता है।

इंटर-बैंक ट्रांसफर के लिए प्रोसेस सुबह 7 बजे से शाम 6 बजे तक और सुबह 7 बजे से शाम 7:45 बजे तक शुरू की जा सकती है।

एक उपयोगकर्ता दिन के किसी भी समय कोई भी लेनदेन शुरू कर सकता है।

RTGS ₹2 लाख से अधिक के लेन-देन के लिए रिजर्व है।

IMPS लेनदेन की सीमा ₹2 लाख या जितनी बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।

3) NEFT को IMPS से क्या अलग करता है?

NEFT

IMPS

एनईएफटी लेनदेन केवल व्यावसायिक समय के दौरान किया जाता है।

IMPS के द्वारा, बैंक के कामकाज के घंटों की परवाह किए बिना किसी भी समय पैसे का लेन-देन शुरू और समाप्त किया जा सकता है

इसे अगले कार्य दिवस में ही प्रोसेस  किया जाता है।

लाभार्थी के खाते में तुरंत पैसा आ जाता है।

इसमे कोई लेन-देन लागत नहीं होता है।

ट्रांसफर राशि के आधार पर लेन-देन लागत (जीएसटी के साथ) न्यूनतम है।

4) आईएमपीएस लेन-देन को पूरा करने की प्रक्रिया क्या है?

IMPS लेनदेन करने के लिए आप निम्न में से किसी एक तरीके का उपयोग कर सकते हैं:

  • मोबाइल बैंकिंग: मोबाइल बैंकिंग के लिए साइन अप करें। पंजीकरण प्रक्रिया पूरी करने के बाद आप ऐप का उपयोग कर सकते हैं और किसी और को पैसे भेज सकते हैं।
  • इंटरनेट बैंकिंग: अपने बैंक के साथ इंटरनेट बैंकिंग के लिए साइन अप करें ताकि आप बैंक की वेबसाइट पर जा सकें और पैसे भेजना शुरू कर सकें।
  • एटीएम: यदि आपके पास मोबाइल बैंकिंग या इंटरनेट बैंकिंग नहीं है,तो आप अपने बैंक के नजदीकी एटीएम में जाकर फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। खाते की शेष राशि की जांच करने और नकदी निकालने के अलावा, एटीएम आईएमपीएस लेन-देन करने की सुविधा भी प्रदान करता हैं।

5) आईएमपीएस की दैनिक लेन-देन सीमा क्या है?

मोबाइल बैंकिंग और नेट बैंकिंग के लिए लेन-देन की सीमाएँ निम्नलिखित हैं:

1) पेमेंट गेटवे के लिए लेन-देन की सीमा ₹10 लाख प्रति दिन/प्रति लेनदेन तक है।

2) अपने स्वयं के खाते से फंड ट्रांसफर करें- कोई प्रतिबंध नहीं (डेबिट खाते में उपलब्ध राशि तक)।

3) IMPS के माध्यम से प्रति दिन ₹2 लाख तक/प्रति लेनदेन एक पंजीकृत प्राप्तकर्ता को।

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