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written by | April 20, 2022

CRIF हाईमार्क स्कोर: इसका क्या मतलब है, और यह कैसे काम करता है?

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जब महत्वपूर्ण पुनर्वित्त प्रक्रिया की बात आती है, तो क्रेडिट रेटिंग महत्वपूर्ण होती है। भारत का क्रेडिट ब्यूरो CRIF हाईमार्क देश के उन चार संगठनों में से एक है जिसे सरकार ने मंजूरी दी है।

2007 में हाईमार्क के रूप में स्थापित, कंपनी को CRIF द्वारा अधिग्रहित किया गया था, जिसने 2014 में कंपनी का नियंत्रण प्राप्त करने के बाद इसका नाम बदलकर CRIF-Hadley Marks & Spencer कर दिया था। किसी व्यक्ति या संगठन की साख का निर्धारण कॉर्पोरेट और व्यक्तिगत साख दोनों की जांच करके किया जा सकता है। फर्म द्वारा दी गई जानकारी।

एक ऋणदाता अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर किसी व्यक्ति को उधारकर्ता के रूप में स्वीकार करने या न करने का निर्णय ले सकता है, जो इंगित करता है कि वे ऋणदाता को कितने क्रेडिट योग्य लगते हैं—हर कोई, चाहे वह व्यक्ति हो या व्यवसाय, को अपनी क्रेडिट जानकारी की समीक्षा करनी चाहिए

व्यक्तियों और संगठनों के लिए अपनी क्रेडिट रेटिंग में सुधार के लिए आवश्यक उपाय करना फायदेमंद होगा क्योंकि ऐसा करने से कम लागत वाले वित्तपोषण के द्वार खुल सकते हैं।

क्या आपको पता था? 

CRIF CIBIL रिपोर्ट के संबंध में CRIF क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच है। न्यूनतम संभावित क्रेडिट रेटिंग 300 है, और उच्चतम 900 है।

CRIF हाईमार्क का क्या मतलब है?

CRIF Highmark भारत में छह क्रेडिट ब्यूरो में से एक है, और भारत सरकार इसका मालिक है। व्यक्तियों, निगमों और सभी प्रकार के अन्य संगठनों के लिए, CRIF हाईमार्क क्रेडिट जानकारी और क्रेडिट योग्यता प्रदान करता है।

व्यक्तियों या व्यवसायों की विश्वसनीयता का निर्धारण क्रेडिट-संबंधित सूचनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला के माध्यम से किया जा सकता है, और बाद में उन्हें एक CRIF CIBIL क्रेडिट रिकॉर्ड सौंपा जा सकता है।

किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए उपयोग की जाने वाली जानकारी को बैंकों और बीमा संगठनों सहित CRIF सदस्यों द्वारा नियमित रूप से अपडेट किया जाता है।

CRIF हाईमार्क क्रेडिट स्कोर के बारे में विस्तार से बताया गया है

किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को चिह्नित करने के लिए, CRIF हाईमार्क अन्य क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो के समान (300 और 900) के बीच तीन अंकों की संख्या का उपयोग करता है (जिसमें 900 उच्चतम स्कोर संभव है)।

कंज्यूमर इंफॉर्मेशन रिसोर्स फाउंडेशन के अनुसार, ठोस क्रेडिट रेटिंग वाले लोगों को कम जोखिम वाला और आर्थिक रूप से विश्वसनीय माना जाता है। इस रेटिंग को प्राप्त करने के परिणामस्वरूप, एक उधारकर्ता ऋणदाता को थोड़ा जोखिम देता है। दूसरी ओर, कम क्रेडिट स्कोर इंगित करता है कि एक व्यक्ति एक उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता है और इसके विपरीत।

यह स्कोर किसी व्यक्ति के बिल भुगतान, पैसे उधार लेने और फिर से पैसे उधार लेने के इतिहास पर आधारित होता है। इस परिभाषा के लिए, यह संभावना का एक उपाय है कि वे समय पर एक ऋण का भुगतान करेंगे।

यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, जो दर्शाता है कि आपने जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार दिखाया है, तो बैंकिंग संस्थानों और अन्य वित्तीय संगठनों द्वारा आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन को स्वीकृत करने की अधिक संभावना है। लेनदार किसी व्यक्ति की विश्वसनीयता और विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए CRIF CIBIL स्कोर रेटिंग का उपयोग करते हैं।

CRIF की हाईमार्क क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करने वाले कारक

निम्नलिखित कारक CRIF की हाईमार्क क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करते हैं:

किसी के ऐतिहासिक क्रेडिट व्यवहार के आधार पर किसी की साख का मूल्यांकन।

एक मान (300-900) के बीच था। CRIF CIBIL स्कोर इस प्रकार व्यक्त किया जाता है:

  • POOR - यदि यह 300-500 की सीमा में है, तो इसे निम्नतर माना जाता है।
  • OK - यदि यह आंकड़ा 500 और 700 के बीच आता है, तो ठीक है।
  • BEST - यह 700 और 850 के बीच सबसे प्रभावी है।
  • PAR EXCELLENCE - आपको 850 या उससे अधिक का उत्कृष्ट ग्रेड मिला है।

यह आपकी विश्वसनीयता और विश्वसनीयता का सूचक है। एक निःशुल्क CRIF CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट जारी की जाती है; उसके बाद, ₹399 की वार्षिक कीमत ली जाती है।

क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए CRIF हाईमार्क CIBIL मानदंड

लोगों के क्रेडिट स्कोर की गणना CRIF Highmark CIBIL द्वारा विशिष्ट मानदंडों के आधार पर की जाती है । मौजूदा ऋण, लौटाने का इतिहास, किसी व्यक्ति द्वारा ऋण लेने की अवधि, व्यक्ति द्वारा नियोजित क्रेडिट मिश्रण, ऋण-से-आय अनुपात, किए गए नए ऋण आवेदनों की संख्या और अन्य मानदंडों को ध्यान में रखा जाता है। लगभग कोई भी जिसका क्रेडिट इतिहास है या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का इतिहास है, उसे प्रक्रिया के बारे में अच्छी तरह से पता होना चाहिए। CRIF हाईमार्क क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए इस मानदंड का उपयोग करता है।

CRIF रेटिंग - सुझाव और तकनीक

जब आप अपने क्रेडिट स्कोर को उत्पन्न करने के लिए उपयोग किए जाने वाले कारकों को समझते हैं, तो अगला कदम यह पता लगाना है कि आप CRIF CIBIL की मदद से अपने क्रेडिट स्कोर को कैसे बढ़ा सकते हैं

  • अपने ऋण भुगतान में चूक से बचने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनका भुगतान समय पर और समय पर किया जाए।
  • सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट मिश्रण क्रम में है।
  • लेट फीस से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड से हर महीने पूरा भुगतान किया जाना चाहिए, न कि केवल न्यूनतम देय राशि का।
  • क्रेडिट लाइन सीमा के 40% से कम की क्रेडिट उपयोग दर को आदर्श माना जाता है।
  • अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करें।
  • साथ ही बड़ी संख्या में कर्ज के लिए आवेदन करने से बचें।
  • अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग उनकी अधिकतम क्षमता तक करने से बचें।
  • अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करना सुनिश्चित करें।
  • CRIF CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं ।

CRIF हाईमार्क सिबिल स्कोर: आपको इसकी जांच कब करनी चाहिए?

अपने CRIF की निगरानी करना आवश्यक है हाईमार्क सिबिल स्कोर, लेकिन सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। आप अपनी क्रेडिट रेटिंग के कारण निम्नलिखित मानदंडों के संदर्भ में यह समझने में सक्षम हो सकते हैं कि आप कहां खड़े हैं। आपके लिए लोन मिलने की संभावनाएं निम्नलिखित हैं:

  • यह संभावना नहीं है कि आपको उचित शर्तों के साथ ऋण के लिए अनुमोदित किया जाएगा।
  • यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो हो सकता है कि आप बिल्कुल भी ऋण प्राप्त करने में सक्षम न हों, या आपको उच्च ब्याज दर पर छोटा ऋण मिल सकता है।

यदि अतिरिक्त कागजात की आवश्यकता है, तो अनुमोदन के लिए भी लंबे समय तक प्रसंस्करण समय की उम्मीद की जानी चाहिए।

CRIF हाईमार्क से क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए सरल कदम

एक नए ऋण पर बातचीत करते समय, केवल बैंकों और अन्य ऋण देने वाली संस्थाओं के पास अन्य लोगों की CRIF रिपोर्ट और CRIF CIBIL स्कोर रेटिंग तक पहुंच होती है, जो केवल उनके लिए उपलब्ध होती हैं। पर्सनल कंप्यूटर सिस्टम (पीसीएस) और बिजनेस कंप्यूटर सिस्टम (बीसीएस) आंकड़े आधिकारिक हाईमार्क वेबसाइट पर उपलब्ध हैं व्यक्तियों और कंपनियों के लिए CRIF CIBIL रिपोर्ट ।

ऊपर उल्लिखित प्रक्रियाओं का पालन करते हुए, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने में सक्षम होंगे, जिसके लिए आपको कुछ जानकारी प्रदान करने और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक सुरक्षा प्रश्न का उत्तर देने की आवश्यकता होगी।

CRIF क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर 

एक व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर दो अलग-अलग प्रकार की क्रेडिट रिपोर्ट हैं।

  • CRIF क्रेडिट स्कोर में, आप किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और समय पर भुगतान करने की क्षमता के बारे में जान सकते हैं। यह एक रिपोर्ट बनाता है जिसमें उधारकर्ता का नाम, पता और जन्म तिथि शामिल होती है।
  • इस जानकारी का उपयोग करते हुए, CIBIL स्कोर की गणना और केवल CIBIL द्वारा प्रदान की जाती है, एक अक्षर ग्रेड के रूप में दर्शाए गए तीन अंकों की संख्या के रूप में।

CRIF हाईमार्क CIBIL स्कोर महत्व

CRIF के मूल्य के संबंध में, बंधक व्यवसाय या CRIF प्रतिभागी ऋण संबंधी निर्णय लेने और पहचान की चोरी और अन्य धोखाधड़ी से खुद को बचाने में मदद करने के लिए क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग करते हैं। वे धोखाधड़ी और अन्य आपराधिक गतिविधियों की खोज में सहायता के लिए डेटा विश्लेषण और स्कोरकार्ड भी प्रदान करते हैं।

क्रेडिट स्कोर जाँच सेवाएँ लोगों को अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करने और बढ़ाने और क्रेडिट रिपोर्टिंग में विसंगतियों को दूर करने की अनुमति देती हैं, सभी एक क्रेडिट स्कोर जाँच सेवा के उपयोग के माध्यम से।

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए कदम

आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए आप कुछ सरल कदम उठा सकते हैं, जो इस प्रकार है:

  • आखिरकार, आप किसी भी बकाया ऋण पर नियमित भुगतान करने में सक्षम होंगे।
  • 30% से कम के उपलब्ध क्रेडिट प्रतिशत के साथ क्रेडिट कार्ड बनाए रखें।
  • इसका असर यह होता है कि जब आपके पास विभिन्न प्रकार के ऋणों का संतुलित मिश्रण होता है तो आपका क्रेडिट स्कोर चढ़ जाता है।
  • आप जिस क्रेडिट कार्ड की तलाश कर रहे हैं उसकी संख्या कम से कम रखें।
  • यदि संभव हो तो, जब तक आवश्यक न हो, वर्तमान क्रेडिट कार्ड खातों को रद्द करने से बचें।
  • उन्हें यथासंभव सरल बनाने का प्रयास करें।
  • ऋण के लिए आवेदन करने जैसी कोई बड़ी वित्तीय त्रुटि करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।
  • लेट पेनल्टी से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका लोन नियमित रूप से चुकाया जाए।

निष्कर्ष:

Khatabook पर समीक्षाओं को पढ़ना एक अच्छा विचार है क्योंकि यह आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा। सेवा का उपयोग करने वाले उपयोगकर्ताओं से CRIF CIBIL रिपोर्ट पर प्रशंसापत्र पढ़ना भी एक अच्छा विचार है । हालाँकि, आपको ऐसी कंपनी चुनने में सावधानी बरतनी चाहिए जिसकी प्रतिष्ठा की आप पुष्टि नहीं कर सकते।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: यदि आपने कभी क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं किया है या ऋण नहीं लिया है तो क्या आपके पास क्रेडिट स्कोर होगा?

उत्तर:

यदि आपने कभी क्रेडिट कार्ड या उधार के पैसे का उपयोग नहीं किया है, तो क्रेडिट ब्यूरो आपके वित्तीय इतिहास को रिकॉर्ड नहीं करेगा। जब आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं, तो इसे NH (या नो हिस्ट्री) कहा जाता है।

प्रश्न: क्या CRIF हाईमार्क एक सेवा प्रदाता है जो कंपनियां उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करती हैं?

उत्तर:

CRIF हाईमार्क निम्नलिखित सहित सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है:

  • एक फर्म की साख
  • धोखाधड़ी का पता लगाने और उसे रोकने के लिए डेटा माइनिंग और प्रेडिक्टिव मॉडलिंग का उपयोग किया जाता है।
  • ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया को ऋण आवेदन प्रक्रिया के रूप में जाना जाता है।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की बार-बार जांच करते रहें। किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना उसकी क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल जानकारी के आधार पर की जाती है। CRIF हाईमार्क जैसे क्रेडिट रिपोर्टिंग संगठनों को प्रति वर्ष केवल एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करनी चाहिए, हालांकि क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन वर्ष में कई बार किया जा सकता है। 

प्रश्न: CRIF हाईमार्क किस प्रकार की व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करता है?

उत्तर:

व्यक्तिगत क्रेडिट रेटिंग, जैसे कि निम्नलिखित, CRIF Highmark द्वारा अतिरिक्त सेवाओं के रूप में दी जाती हैं:

  • CRIF CIBIL रिपोर्ट की क्रेडिट रिपोर्टिंग रिपोर्ट में किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास, पुनर्भुगतान प्रथाओं और अन्य वित्तीय जानकारी की जानकारी शामिल होती है।
  • माइक्रोफाइनेंस संगठनों से व्यक्तिगत और समूह ऋण विभिन्न संस्थाओं द्वारा दर्ज किए जाते हैं, जिनमें एनबीएफसी, माइक्रोफाइनेंस संस्थान और बैंक शामिल हैं।

प्रश्न: CRIF CIBIL में क्या अंतर हैं ?

उत्तर:

CRIF हाईमार्क और CRIF सिबिल जैसी क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियां भी उपलब्ध हैं। वे भारत की चार क्रेडिट सूचना फर्मों में से दो हैं जिन्हें लाइसेंस दिया गया है। व्यक्तियों और निगमों को दोनों कंपनियों से क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट मिल सकती है। हालांकि, हालांकि दोनों कंपनियां हर साल एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करती हैं, दूसरी सिबिल रिपोर्ट की लागत ₹550 और दूसरी CRIF हाईमार्क क्रेडिट रिपोर्ट की लागत ₹399 है, दोनों के बीच केवल एक मामूली अंतर है।

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