written by | December 2, 2022

स्टार्टअप्स और MSME के लिए सरकारी लोन के बारे में जानें

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2015 में शुरू किए गए एंटरप्रेन्योर इंडियन अभियान के बाद से, अभिनव सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों का अनुपात बढ़ गया है। प्लेटफॉर्म का आधार एक कार्यान्वयन योजना पर है जिसे बैंकों को स्टार्टअप पूंजी प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसने व्यवसायों की संख्या को बढ़ावा दिया है, जिससे अधिक रोजगार सृजन हुआ है और देश की आर्थिक प्रगति में योगदान हुआ है।

क्या आप जानते हैं?

स्टार्टअप इकोसिस्टम में भारत तीसरा सबसे बड़ा देश है। 50 अरब से अधिक की कुल संपत्ति के साथ 21 कंपनियां यूनिकॉर्न क्लब के अंतर्गत आती हैं। 

स्टार्टअप बिज़नेस लोन

इस प्रकार का ऋण एक बैंकिंग कंपनी से प्राप्त किया जा सकता है जो एक नया व्यवसाय स्थापित करने या किसी मौजूदा व्‍यवसाय को विकसित करने के लिए वित्त जुटाने की कोशिश कर रहा है। उधार लेने की संस्था की लागत आपके द्वारा लिए गए उधार की राशि और आपके द्वारा चुनी गई पेबैक अवधि से निर्धारित होती है।

बिज़नेस लोन विवरण

ब्याज दर

21% प्रति वर्ष तक

ऋण की राशि

₹75 लाख 

ऋण की अवधि

अधिकतम 5 वर्ष

प्रसंस्करण के लिए शुल्क

कुल ऋण राशि का 6.5% और GST

भारत सरकार द्वारा स्टार्टअप्स के लिए बिज़नेस लोन

भारत में 39,000 से अधिक उद्यमी वर्तमान में निजी तौर पर ऋण वित्तपोषण और इक्विटी वित्तपोषण विकल्पों की एक श्रृंखला प्राप्त करते हैं। जब भी कोई फर्म केवल एक अवधारणा या अपने प्रारंभिक चरणों में होती है, तो पूंजी प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इसके अलावा, भारत में इन MSME उद्योगों ने उचित वित्त तक पहुंच को प्रतिबंधित कर दिया है। भारत सरकार ने MSME और नई शुरुआत करने वाली कंपनी ऋण कार्यक्रमों को आगे बढ़ाने का विकल्प चुना। निम्नलिखित कुछ सबसे प्रसिद्ध और प्रसिद्ध योजनाएं हैं जो मुख्य रूप से शुरुआत और MSME के लिए भारतीय सरकार द्वारा प्राप्त की जा सकती हैं:

बैंक ऋण सुविधा योजना

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम इस कार्यक्रम का नेतृत्व करता है, जिसका उद्देश्य MSME व्यवसायों की वित्त पोषण आवश्यकताओं को पूरा करना है। NSIC ने छोटे व्यवसायों को ऋण देने के लिए कई बैंकों के साथ हाथ मिलाया है। कार्यक्रम के लिए मासिक भुगतान लगभग पांच और सात साल है। हालांकि, असाधारण परिस्थितियों में इसे ग्यारह साल तक बढ़ाया जा सकता है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

सूक्ष्म इकाइयों के विकास और पुनर्वित्त एजेंसी ने प्रत्येक प्रकार के उत्पादन उद्योग, वाणिज्य और सेवा उद्योगों के संचालन के लिए वित्त पोषण प्रदान करने के लिए 2015 में इस योजना को लॉन्च करने के लिए एक कदम उठाया है। यह योजना तीन प्रकार के ऋण प्रदान करती है: शिशु, तरुण और किशोर, ऋण शेष राशि ₹50,000 से ₹​​10 लाख तक भिन्न होती है। कारीगर, खुदरा विक्रेता, सब्जी विक्रेता, रखरखाव कर्मचारी, मरम्मत करने वाली फर्म और अन्य लोग मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

क्रेडिट गारंटी योजना

यह क्रेडिट शैक्षणिक संस्थानों, कृषि, खुदरा क्षेत्रों, स्वयं सहायता समूहों और अन्य को छोड़कर सेवाओं या निर्माण कार्यों में लगे नए और वर्तमान MSME के लिए उपलब्ध है। इस योजना के तहत सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट अधिकतम ₹2 करोड़ उधार दे सकता है।

स्टैंडअप इंडिया

यह योजना, जो अप्रैल 2016 में शुरू हुई थी और SIDBI इसका नेतृत्व कर रहा है, विनिर्माण, व्यवसाय  या सेवाएं प्रदान करने वाले व्यवसायों को ऋण प्रदान करता है। इस योजना के तहत ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक का वित्तपोषण उपलब्ध है। इस व्यवस्था के अंतर्गत प्राप्त ऋणों को 7 वर्षों में चुकाया जा सकता है, जिसमें अधिकतम अठारह महीने की आस्थगन अवधि अनुमेय है।

सतत वित्त योजना

SIDBI अब इस कार्यक्रम का प्रभारी है, जो हरित ऊर्जा, नवीकरणीय, तकनीकी उपकरण और गैर-नवीकरणीय संसाधनों में शामिल व्यवसायों को ऋण प्रदान करने का इरादा रखता है। सरकार ने इस कार्यक्रम को हरित निर्माण, बिजली दक्षता और पर्यावरणीय स्थिरता पहल की पूर्ण लागत श्रृंखला की सहायता करने के इरादे से बनाया है।

Psbloansin59minutes.Com

यह एक ऑनलाइन सेवा है जो उपयोगकर्ताओं को एक कंपनी शुरू करने के लिए वित्तपोषण विकल्पों तक पहुंच प्रदान करती है। व्यक्ति की योग्यता और अन्य प्रतिबंधों के आधार पर, आप मुद्रा ऋण योजना के तहत अधिकतम ₹10 लाख और MSME ऋण कार्यक्रम के तहत ₹5 करोड़ उधार ले सकते हैं। ₹20 लाख तक के व्यक्तिगत ऋण, ₹10 करोड़ तक के आवास ऋण और ₹1 करोड़ तक के वाहन ऋण भी उपलब्ध हैं।

बैंकों द्वारा स्टार्टअप व्यवसाय ऋण

ऋणदाता का नाम

ब्याज दरें

HDFC बैंक

15.75% प्रतिवर्ष

TATA कैपिटल

19% प्रतिवर्ष

कोटक महिंद्रा

17% प्रतिवर्ष

फुलर्टन इंडिया

17% प्रति वर्ष से 21% प्रति वर्ष

स्टार्टअप बिज़नेस लोन दो तरह के होते हैं

लाइन ऑफ क्रेडिट

सिर्फ एक क्रेडिट कार्ड की तरह, एक प्रारंभिक कंपनी एक परिक्रामी क्रेडिट के आकार में वित्तपोषण उसी तरह से संचालित होती है। कार्ड की लाइनिंग सीधे उसके व्यक्तिगत क्रेडिट के बजाय व्यक्ति के व्यवसाय से जुड़ी होती है। एक छोटी कंपनी की सबसे आकर्षक विशेषताओं में, क्रेडिट सुविधा यह भी है कि ग्राहकों को पहले 9 से 15 महीनों के लिए ऋण के पैसे पर अतिरिक्त भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे उनकी कंपनी को एक ठोस शुरुआत में स्थापित करते हुए व्यय का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।

उपकरण वित्तपोषण

स्टार्टअप्स के लिए इस प्रकार का वित्तपोषण कंपनी को संपार्श्विक के रूप में स्थापित करने के लिए खरीदे गए हार्डवेयर का उपयोग करता है, जिससे लेनदार कुछ बड़े जोखिम के लिए कम ब्याज दरें लगा सकता है। आय-अर्जन कंपनी के माध्यम से होता है; क्लाइंट को हार्डवेयर खरीदने के लिए इस्तेमाल किए गए पैसे की प्रतिपूर्ति करनी होगी। उम्मीदवारों को एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग (680 प्लस) माना जाता है और मशीनरी ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज एक विक्रेता का उद्धरण, एक पूर्ण क्रेडिट इतिहास और एक घोषणा प्रदान करते हैं कि उपभोक्ता क्रेडिट सुविधा के समान हार्डवेयर का उपयोग करने की अपेक्षा करता है। मशीनरी उधार का मुख्य लाभ यह है कि ग्राहक कई वर्षों तक कर लाभ के रूप में मशीनरी की गिरावट का उपयोग करने में सक्षम होगा।

स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

इस प्रकार के ऋण चाहने वाले स्टार्टअप निम्नलिखित में से निश्चित होने चाहिए:

  • स्पष्ट और संक्षिप्त व्यवसाय योजना बनाएं।
  • अपने व्यवसाय मॉडल के अंतर्गत, बताएं कि आप उधार ली गई निधियों का उपयोग करने का प्रस्ताव कैसे करते हैं।
  • कंपनी के उद्देश्यों और महत्वाकांक्षाओं और उद्यम के संभावित मुनाफे और राजस्व को दर्शाने वाला एक ग्राफ संक्षेप में प्रस्तुत करें।
  • पैसे का एक मोटा अनुमान दें।

स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए पात्रता मानदंड

व्यवसाय ऋण शुरू करने के लिए योग्यता शर्तें प्रति ऋणदाता भिन्न होती हैं; हालांकि, निम्नलिखित कुछ सबसे आम हैं:

  • व्यक्ति की आयु 21 वर्ष से कम नहीं होनी चाहिए और 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  • उम्मीदवार को भारतीय नागरिक होना चाहिए।
  • सभी उम्मीदवारों को एक व्यावसायिक प्रस्ताव देना होगा।

स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

कोई भी व्यक्ति विभिन्न तरीकों से एक नए लघु व्यवसाय वित्तपोषण का अनुरोध कर सकता है, जिसमें शामिल हैं:

  • लेनदार की कंपनी के पोर्टल पर जाकर आवेदन को पूरा करके और आवश्यक कागजात भेजकर इलेक्ट्रॉनिक रूप से बंधक का अनुरोध करना।
  • निकटतम बैंक के कार्यालय में उधार अनुरोध फॉर्म और दस्तावेज जमा करें।
  • कोई भी बैंक के ग्राहक सेवा विभाग से संपर्क कर सकता है और शुरुआती वित्तपोषण के लिए फाइल करने में मदद मांग सकता है।
  • स्टार्टअप बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ
  • वित्त प्राप्त करने के लिए किसी संपत्ति या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है।
  • स्टार्टअप कंपनी ऋण के लिए मासिक भुगतान लचीला और सीधा है।
  • एक नया लघु व्यवसाय वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई मामूली है।
  • बैंक जल्द से जल्द व्यक्ति के चेकिंग खाते में पैसे ट्रांसफर करता है।
  • व्यक्ति का क्रेडिट रिकॉर्ड पूरी तरह से बैंक की ब्याज दर निर्धारित करेगा।

निष्कर्ष:

एक स्टार्टअप कंपनी के लिए वित्तपोषण शुरू करना एक सीधी प्रक्रिया है, ठीक वैसे ही जैसे कोई अन्य वस्तु प्राप्त करना। स्‍टार्ट-अप लोन चाहने वाले व्यक्ति को जरूरतों और आर्थिक स्थिति से परिचित होना चाहिए। वे कंपनी के दैनिक कार्यों से संबंधित ऋण और अन्य खर्चों को चुकाने के लिए जिम्मेदार होंगे।

लेटेस्‍ट अपडेट, बिज़नेस न्‍यूज, सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिज़नेस टिप्स, इनकम टैक्‍स, GST, सैलरी और अकाउंटिंग से संबंधित ब्‍लॉग्‍स के लिए Khatabook को फॉलो करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: नया लघु व्यवसाय ऋण लेते समय आपको क्या देखना चाहिए?

उत्तर:

स्टार्टअप बैंक ऋण का अनुरोध करते समय उधार लेने की लागत, प्रसंस्करण लागत, अतिरिक्त शुल्क, दंडात्मक लागत, अग्रिम भुगतान या फौजदारी शुल्क और इसी तरह सभी मदों पर विचार किया जाता है।

प्रश्न: एक उद्यमी के लिए बिज़नेस लोन का उद्देश्य क्या है?

उत्तर:

ऐसी फर्म की प्रमुख निधि जिसे आप स्थापित करना चाहते हैं, वह है जो एक नया लघु व्यवसाय वित्तपोषण है। एक शुरुआत इस प्रकार की हो सकती है और एक नई कंपनी शुरू करने के लिए ऋण लेना केवल आवश्यक मशीनों और उपकरणों को प्रदान करके आपकी फर्म को पहले बढ़ने में मदद करेगा।

प्रश्न: भारत में कौन सा बैंकिंग संस्थान स्टार्टअप्स को बिज़नेस लोन प्रदान करता है?

उत्तर:

भारत में कई संस्थान HDFC, fullerton, TATA वेंचर्स और अन्य सहित शुरुआती व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं।

प्रश्न: क्या एक बिज़नेस मॉडल को शुरुआती बिज़नेस लोन प्राप्त करने की आवश्यकता है?

उत्तर:

बिल्कुल हाँ! जब भी आप बैंक ऋण के लिए आवेदन जमा करते हैं तो कई लेनदार एक व्यावसायिक रणनीति चाहते हैं। सुनिश्चित करें कि व्यवसाय  रणनीति स्पष्ट और सटीक है, जिसमें कंपनी के उद्देश्य और लक्ष्य स्पष्ट रूप से बताए गए हैं। व्यवसाय  रणनीति को धन का उपयोग करने के लिए एक रणनीति तैयार करनी चाहिए।

प्रश्न: व्यवसाय ऋण की अधिकतम राशि क्या है जो आपको शुरुआत में मिल सकती है?

उत्तर:

उपलब्ध उच्चतम बैंक ऋण आमतौर पर फर्म के वार्षिक राजस्व, आपके क्रेडिट स्कोर इत्यादि जैसे कुछ अन्य विचारों को निर्धारित करता है। उदाहरण के लिए, आप मुद्रा ऋण के माध्यम से अधिकतम ₹10 लाख का एक नया कंपनी ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न: जब आप ऋण का अनुरोध करते हैं तो आपकी कंपनी कितनी पुरानी होनी चाहिए?

उत्तर:

संभावित व्यवसाय  वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपकी कंपनी बिल्कुल नई या पांच वर्ष से कम पुरानी होनी चाहिए। साथ ही कंपनी का सालाना रेवेन्यू ₹25 करोड़ से ज्यादा नहीं होना चाहिए।

अस्वीकरण :
इस वेबसाइट पर दी की गई जानकारी, प्रोडक्ट और सर्विसेज़ बिना किसी वारंटी या प्रतिनिधित्व, व्यक्त या निहित के "जैसा है" और "जैसा उपलब्ध है" के आधार पर दी जाती हैं। Khatabook ब्लॉग विशुद्ध रूप से वित्तीय प्रोडक्ट और सर्विसेज़ की शैक्षिक चर्चा के लिए हैं। Khatabook यह गारंटी नहीं देता है कि सर्विस आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगी, या यह निर्बाध, समय पर और सुरक्षित होगी, और यह कि त्रुटियां, यदि कोई हों, को ठीक किया जाएगा। यहां उपलब्ध सभी सामग्री और जानकारी केवल सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए है। कोई भी कानूनी, वित्तीय या व्यावसायिक निर्णय लेने के लिए जानकारी पर भरोसा करने से पहले किसी पेशेवर से सलाह लें। इस जानकारी का सख्ती से अपने जोखिम पर उपयोग करें। वेबसाइट पर मौजूद किसी भी गलत, गलत या अधूरी जानकारी के लिए Khatabook जिम्मेदार नहीं होगा। यह सुनिश्चित करने के हमारे प्रयासों के बावजूद कि इस वेबसाइट पर निहित जानकारी अद्यतन और मान्य है, Khatabook किसी भी उद्देश्य के लिए वेबसाइट की जानकारी, प्रोडक्ट, सर्विसेज़ या संबंधित ग्राफिक्स की पूर्णता, विश्वसनीयता, सटीकता, संगतता या उपलब्धता की गारंटी नहीं देता है।यदि वेबसाइट अस्थायी रूप से अनुपलब्ध है, तो Khatabook किसी भी तकनीकी समस्या या इसके नियंत्रण से परे क्षति और इस वेबसाइट तक आपके उपयोग या पहुंच के परिणामस्वरूप होने वाली किसी भी हानि या क्षति के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।
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