written by Abhishek | June 11, 2021

पीएफ कैलकुलेटर – ईपीएफ की ऑनलाइन गणना करें

आप निजी या सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारी हो सकते हैं। आपने, एक कर्मचारी के रूप में संगठन के लिए काम करने के लिए अपना समय और प्रयास दिया है। अपने संगठन में अपने जीवन का एक बड़ा हिस्सा देने के बाद आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन तनाव मुक्त और बिना किसी वित्तीय चुनौतियों के बिताना चाहेंगे। कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) ऐसा ही करता है।

कर्मचारी भविष्य निधि

यह एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है, जिसका लाभ निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारी दोनों उठा सकते हैं।  कर्मचारी भविष्य निधि का प्रबंधन और प्रबंधन कर्मचारी भविष्य निधि संगठन द्वारा किया जाता है। कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम के अनुसार, 20 से अधिक लोगों वाली कंपनी के लिए कर्मचारी भविष्य निधि संगठन के साथ पंजीकृत होना अनिवार्य है।

ईपीएफओ तीन योजनाएं चलाता है, अर्थात- 

  1. कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस)
  2. कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा योजना (ईआईएस)
  3. कर्मचारी भविष्य निधि योजना।

आइए जानें ईपीएफ योजना के बारे में अधिक जानकारी

ईपीएफ योजना ईपीएफओ के साथ पंजीकृत संगठन के सभी वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है। कोई भी वेतनभोगी कर्मचारी, जो सेवानिवृत्ति के बाद एक कोष बनाना चाहता है, वह ईपीएफ खाते के लिए आवेदन और पंजीकरण कर सकता है। इस योजना का सदस्य बनने के लिए 15000 रुपये से कम के मूल वेतन वाले कर्मचारियों के लिए यह अनिवार्य है।

ईपीएफ योजना कैसे काम करती है?

एक बार जब कर्मचारी इस योजना का सदस्य बन जाता है, तो मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12% का एक निश्चित योगदान नियोक्ता और कर्मचारी दोनों द्वारा योजना में जमा किया जाता है।

कर्मचारी का पूरा हिस्सा सीधे ईपीएफ खाते में जाता है। नियोक्ता के योगदान के हिस्से को दो भागों में बांटा गया है।  नियोक्ता के अंशदान का 8.33% पेंशन योजना में जाता है और शेष 3.67% ही ईपीएफ खाते में जमा होता है।

ईपीएफ संगठन नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा किए गए योगदान की कुल राशि और कर्मचारी को उसकी सेवानिवृत्ति पर ब्याज प्रदान करेगा। एक और बात यह है कि कर्मचारी एक बार सदस्य बनने के बाद योजना से बाहर नहीं निकल सकता है।

पीएफ पर ब्याज दर क्या है?

ईपीएफ पर ब्याज दर ईपीएफओ केंद्रीय न्यासी बोर्ड और वित्त मंत्रालय द्वारा तय की जाती है। ब्याज दर साल दर साल बदलती रहती है। वित्तीय वर्ष 2020-21 के लिए दर 8.5% प्रति वर्ष है।

एक वर्ष के लिए लागू ब्याज दर आधिकारिक राजपत्र में घोषित की जाती है और फिर ब्याज राशि कर्मचारियों के ईपीएफ खाते में जमा की जाती है।

ईपीएफ खाते में अधिकतम कितना योगदान किया जा सकता है?

कर्मचारी स्वेच्छा से मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12% से अधिक ईपीएफ खाते में योगदान कर सकता है, लेकिन यह मूल वेतन का अधिकतम 100% ही हो सकता है। नियोक्ता को कर्मचारी द्वारा किए गए, ऐसे योगदान से मेल खाने की आवश्यकता नहीं है।

सेवानिवृत्ति पर प्राप्त होने वाली ईपीएफ राशि की गणना

कर्मचारी द्वारा प्राप्य एकमुश्त राशि की गणना ईपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करके ऑनलाइन की जा सकती है।  ईपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करके राशि की गणना करने के लिए आपको निम्नलिखित विवरण दर्ज करने होंगे:

  • वर्तमान आयु
  • मूल वेतन और महंगाई भत्ता
  • कर्मचारी योगदान का प्रतिशत
  • नियोक्ता के योगदान का प्रतिशत
  • सेवानिवृत्ति आयु
  • वर्तमान ईपीएफ शेष, यदि उपलब्ध हो
  • दिए गए वित्तीय वर्ष के लिए लागू ब्याज दर

उपरोक्त विवरण दर्ज करने के बाद कैलकुलेटर कुल राशि की गणना करेगा, जो सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर प्राप्य होगी। कैलकुलेटर पूर्व निर्धारित तर्क कार्यों और सूत्र की सहायता से उपरोक्त विवरणों को संसाधित करके परिणाम देता है।

यह उदाहरण आपको एक अंतर्दृष्टि देगा कि ईपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करके ईपीएफ की राशि की गणना कैसे की जाएगी:

आइए मान लें कि एबीसी लिमिटेड के एक कर्मचारी श्री राम को मूल वेतन और महंगाई भत्ता 12,000 रुपये प्रति माह वित्तीय वर्ष 2020-21 के लिए मिलते हैं । ईपीएफ @ 12% के प्रति उनका योगदान  1440/- रुपये और उसके नियोक्ता का भविष्य निधि में 3.67% अंशदान 440/- रु. और पेंशन योजना के लिए 8.33% की दर से 1,000/- रुपये है।

इसलिए, कर्मचारी के भविष्य निधि में एक महीने के लिए कुल योगदान रु.  1,880/- है।

वित्तीय वर्ष 2020-21 के लिए लागू भविष्य निधि पर ब्याज दर 8.5% प्रतिवर्ष है।  इसलिए, इस महीने के कुल योगदान पर अर्जित मासिक ब्याज रुपये के बराबर होगा।  13.32 यानी [(1880*12%)/12]।  इस तरह EPF की गणना अगले महीनों के लिए भी की जाएगी।
 

  • उपरोक्त उदाहरण की सहायता से आप समझ सकते हैं कि केवल कुछ विवरण दर्ज करके आप सेवानिवृत्ति पर मिलने वाली राशि की गणना ऑनलाइन ईपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से की जा सकती है।
  • ऐसा करने का फायदा यह है कि यह आपको मिलने वाले रिटायरमेंट फंड के बारे में एक आइडिया देता है, ताकि आप अन्य योजनाओं में किए जाने वाले अन्य निवेशों के बारे में सही निर्णय ले सकें।
  • यह आपको यह समझने में भी मदद करेगा कि आपकी भविष्य की आवश्यकताओं के अनुसार, सेवानिवृत्ति निधि पर्याप्त है या नहीं और यदि अन्य सेवानिवृत्ति लाभ योजनाओं को लेने की आवश्यकता है। यदि हाँ, तो वांछित सेवानिवृत्ति निधि के निर्माण के लिए और कितनी राशि का योगदान किया जाना है। इससे आपको यह तय करने में भी मदद मिल सकती है कि आप जल्दी सेवानिवृत्ति का विकल्प चुन सकते हैं या नहीं।

 कर्मचारी भविष्य निधि योजना की महत्वपूर्ण विशेषताएं

  • जब कोई कर्मचारी भविष्य निधि योजना का सदस्य बन जाता है, तो एक यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) जारी किया जाता है। इसका उपयोग ईपीएफ राशि के आसान हस्तांतरण और निकासी के लिए किया जाता है और आपके ईपीएफ विवरण को ऑनलाइन जांचता है।
  • कर्मचारी भविष्य निधि संगठन द्वारा आवंटित UAN को पहले आपके नियोक्ता द्वारा सत्यापित और अद्यतन किया जाना आवश्यक है। इसके बाद ही आप इसका उपयोग विभिन्न ईपीएफ संबंधित सेवाओं को ऑनलाइन एक्सेस करने के लिए कर सकते हैं। नौकरी बदलने के बाद भी यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) वही रहता है। कर्मचारियों को आधार नंबर और बैंक खाते को यूएएन से लिंक करना होगा।
  • कर्मचारी अपने ईपीएफ खाते के नॉमिनी के रूप में एक व्यक्ति का चयन कर सकता है ताकि उसकी मृत्यु की स्थिति में, ईपीएफ खाते की राशि नॉमिनी को हस्तांतरित की जा सके। आप कंपनी के मानव संसाधन विभाग या सीधे कर्मचारी भविष्य निधि संगठन को निर्धारित फॉर्म भरकर नामांकित व्यक्ति का नाम भी बदल सकते हैं।
  • नियोक्ता द्वारा भविष्य निधि में किए गए कुल अंशदान में से प्रति माह अंशदान का 8.33% पेंशन योजना में जमा किया जाता है। यह पेंशन योजना कर्मचारी को उसकी सेवानिवृत्ति के बाद कुछ शर्तों के अधीन मासिक पेंशन प्रदान करती है।
  • भविष्य निधि खाते की राशि सेवानिवृत्ति के बाद ही निकाली जा सकती है। हालांकि कुछ शर्तों के आधार पर मेडिकल इमरजेंसी, उच्च शिक्षा जैसी विशेष परिस्थितियों में कुछ राशि निकाली जा सकती है।
  • भविष्य निधि में किए गए योगदान पर कर लाभ मिलता है। रुपये तक का योगदान  आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कटौती के रूप में 1.5 लाख की अनुमति है।
  • प्रोविडेंट योगदान पर अर्जित ब्याज भी कर मुक्त है। वित्तीय वर्ष 2021-22 से भविष्य निधि अंशदान पर रु.  2.5 लाख प्रति वर्ष आयकर के लिए प्रभार्य होगा।

कैसे आसानी से अपने कर्मचारी भविष्य निधि शेष राशि और अन्य विवरण की जांच करें?

  • उमंग ऐप 

यह आपके ईपीएफ खाते के विवरण की जांच करने का एक तरीका है। उमंग ऐप को सरकार ने प्रक्रियाओं को और अधिक पारदर्शी और डिजिटल बनाने की दिशा में एक और कदम के रूप में पेश किया है।

  • यह उपयोगकर्ताओं को एक ही पोर्टल से कई सरकारी सेवाओं तक पहुँचने की सुविधा देता है। इस प्रकार विभिन्न उद्देश्यों के लिए विभिन्न साइटों को खोजने के लिए आवश्यक समय और प्रयासों को कम करता है।
  • आपको बस अपने मोबाइल फोन में ऐप को डाउनलोड करना है और इसे डाउनलोड करने के बाद आपको अपने फोन नंबर के माध्यम से इस ऐप पर एक बार पंजीकरण करना होगा। पंजीकरण के लिए आपको फॉर्म में कुछ बुनियादी जानकारी देनी होगी। उदाहरण के लिए, पैन, आधार कार्ड का विवरण, ईपीएफ खाता संख्या, आदि।
  • सफल पंजीकरण के बाद आप अपनी ईपीएफ पासबुक देखने के लिए कहीं से भी इस ऐप का उपयोग कर सकते हैं, जो आपके खाते की शेष राशि, ब्याज और अन्य विवरण दिखाएगा। आप इस ऐप का उपयोग करके दावे भी कर सकते हैं और इसकी स्थिति को आसानी से ट्रैक भी कर सकते हैं।
  •  ईपीएफओ पोर्टल

ये कुछ आसान कदम हैं, जो आपको कुछ क्लिक करके अपने ईपीएफ खाते की शेष राशि और अन्य विवरणों पर नज़र रखने में मदद करेंगे:

  • सबसे पहले अपने वेब ब्राउजर में यह यूआरएल टाइप कर सरकारी ईपीएफ पोर्टल पर जाएं- http://www.epfindia.gov.in
  • अब आपको कई टैब और विकल्पों वाला एक पेज दिखाई देगा। आपको ‘सेवाओं’ पर क्लिक करना होगा और ‘कर्मचारियों के लिए’ पर क्लिक करना होगा।
  • आप ‘सर्विसेज’ शीर्षक के तहत विकल्पों की संख्या दिखाने वाले एक पेज में प्रवेश करेंगे जैसे कि सदस्य पासबुक, अपने दावे की स्थिति जानें, आदि।
  • यदि आप अपने भविष्य निधि खाते की शेष राशि जानना चाहते हैं, तो ‘सदस्य पासबुक’ पर क्लिक करें।
  • एक नया पेज खुलेगा, जो आपको सीधे अपना यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) और पासवर्ड डालकर साइन इन करने या लॉग इन करने के लिए कहेगा। हमेशा सुनिश्चित करें कि आपका भविष्य निधि खाता आपके नियोक्ता द्वारा सत्यापित और सक्रिय किया गया है।
  • हालाँकि, उपरोक्त प्रक्रिया का पालन करने के बजाय यदि आप अपनी ईपीएफ पासबुक देखना चाहते हैं, तो आप इस लिंक को सीधे अपने वेब ब्राउज़र में कॉपी-पेस्ट भी कर सकते हैं – https://passbook.epfindia.gov.in/MemberPassBook/Login
  • यहां ध्यान देने वाली बात यह है कि ईपीएफओ पोर्टल पर पासबुक देखने की सुविधा केवल उन्हीं सदस्यों के लिए उपलब्ध है जो उन संगठनों के कर्मचारी हैं जो कर्मचारी भविष्य निधि योजना, 1952 के तहत पंजीकृत हैं।
  •  एसएमएस सेवा

  • अपने ईपीएफ खाते में अपनी योगदान राशि और शेष राशि जानने की सेवा का लाभ उठाने के लिए, अपने मोबाइल फोन से एक एसएमएस भेजें।
  • हालांकि, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका बैंक खाता, पैन और आधार कार्ड विवरण आपके यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) से जुड़ा हुआ है, और आपका मोबाइल नंबर यूएएन के साथ पंजीकृत है।
  • अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से यह मैसेज टाइप करें– EPFOHO UAN ENG और इस मैसेज को 7738299899 पर भेज दें।
  • उपयोगकर्ता इस सुविधा का लाभ अंग्रेजी और हिंदी और 8 अन्य भाषाओं जैसे गुजराती, मराठी, मलयालम, बंगाली, तमिल, कन्नड़ और तेलुगु में ले सकते हैं। आपको ऊपर दिखाए गए पाठ संदेश में ENG के स्थान पर अपनी पसंद की भाषा के पहले तीन अक्षर टाइप करने होंगे।

इस प्रकार, दिए गए नंबर पर एक साधारण टेक्स्ट भेजकर, आप जल्दी से अपने ईपीएफ खाते की शेष राशि जान सकते हैं।

  •  मिस्ड कॉल सेवाएं

  • यदि आपका मोबाइल नंबर यूएएन के साथ पंजीकृत है, तो आप अपने कर्मचारी भविष्य निधि खाते की शेष राशि का विवरण प्राप्त करने के लिए अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर से इस नंबर – 011 22901406 पर एक मिस्ड कॉल दे सकते हैं। यह एक नि:शुल्क सेवा है।

यदि आप एक नौकरी से दूसरी नौकरी में स्विच करते हैं, तो क्या आप अपने कर्मचारी भविष्य निधि को स्थानांतरित कर सकते हैं?

इसका जवाब हाँ है। अपने पिछले नियोक्ता से अपने नए नियोक्ता को नौकरी बदलने के मामले में आप अपने खाते की शेष राशि को ऑनलाइन स्थानांतरित कर सकते हैं। अपना ईपीएफ पैसा ऑनलाइन ट्रांसफर करने के लिए आपको इन चरणों का पालन करना चाहिए:

  • सबसे पहले ईपीएफओ की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं, फिर सर्विसेज टैब पर क्लिक करें और ‘कर्मचारियों के लिए’ चुनें।
  • आपको सेवाओं की एक सूची दिखाई देगी। मेंबर्स यूएएन/ऑनलाइन सर्विसेज पर क्लिक करें और एक नया पेज खुलेगा, जो आपको अपने यूएएन और पासवर्ड का उपयोग करके लॉग इन करने के लिए कहेगा।
  •  लॉग इन करने के लिए अपना यूएएन और पासवर्ड दर्ज करें। लॉगिन करने के बाद आपको ऑनलाइन सेवाओं की एक सूची दिखाई देगी। ‘वन मेंबर-वन ईपीएफ अकाउंट (ट्रांसफर रिक्वेस्ट)’ पर क्लिक करें।
  • आपको अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ व्यक्तिगत जानकारी और कर्मचारी भविष्य निधि खाते के विवरण को सत्यापित करना चाहिए।
  • अब आपको ‘विवरण प्राप्त करें’ पर क्लिक करके अपने पिछले खाते के विवरण का चयन करना होगा।
  • अगले चरण में, आपको दावा प्रपत्र को सत्यापित करने के लिए डिजिटल हस्ताक्षर प्रमाणपत्र की उपलब्धता के आधार पर अपने पिछले नियोक्ता या वर्तमान नियोक्ता को चुनना होगा।
  • अंत में, ‘ओटीपी प्राप्त करें’ पर क्लिक करें, आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर ओटीपी प्राप्त होगा, इसे दर्ज करें और अनुरोध जमा करें।
  • नियोक्ता ईपीएफओ पोर्टल पर एक नियोक्ता के रूप में लॉगिन करके स्थानांतरण दावे के अनुरोध को डिजिटल रूप से स्वीकार करेगा।
  • इसके अलावा, अपने पिछले और वर्तमान नियोक्ता दोनों से अपने पीएफ नंबर सहित पीडीएफ प्रारूप में फॉर्म 13 की हार्ड कॉपी डाउनलोड करें और ऑनलाइन पीएफ ट्रांसफर क्लेम के 10 दिनों के भीतर चयनित नियोक्ता को हस्ताक्षरित कॉपी जमा करें।

आशा है कि उपरोक्त स्पष्टीकरण कर्मचारी भविष्य निधि, ऑनलाइन पीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करके इसकी गणना, एक नियोक्ता से दूसरे में खाते के ऑनलाइन हस्तांतरण और अन्य संबंधित पहलुओं की बेहतर समझ प्राप्त करने में आपके लिए मददगार साबित होगा।

कर्मचारी भविष्य निधि एक मजबूत सेवानिवृत्ति के बाद का फंड बनाने का एक सुरक्षित और आसान विकल्प है ताकि आप आराम कर सकें और अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि का आनंद उठा सकें। जब आप सेवा में होते हैं तो यह आपको कर लाभ भी देता है। यह निवेश और कर-बचत दोनों उद्देश्यों के लिए एक अच्छा विकल्प है। साथ ही, सरकार द्वारा ईपीएफ खाते से संबंधित प्रक्रियाओं को त्वरित, आसान और पारदर्शी बनाया गया है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

क्या मुझे ऑनलाइन पीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है?

नहीं, आप बिना किसी शुल्क के पीएफ कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

क्या पीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करने की संख्या की कोई सीमा है?

नहीं, इसकी कोई सीमा नहीं है। आप अपनी आवश्यकता के अनुसार जितनी बार चाहें इस सेवा का उपयोग कर सकते हैं।

क्या मैं ईपीएफ में निवेश की गई मासिक राशि को बदल सकता हूं?

हाँ। आप अपनी निवेश आवश्यकताओं के अनुसार अपने द्वारा किए गए मासिक योगदान को बदल सकते हैं, लेकिन अंशदान की न्यूनतम राशि मूल वेतन और महंगाई भत्ते के 12% से कम नहीं होगी। हालाँकि, आप अपने मूल वेतन का अधिकतम 100% तक निवेश कर सकते हैं।

मेरे पीएफ पर अर्जित ब्याज मेरे खाते में कब जमा किया जाता है?

सरकार द्वारा आधिकारिक राजपत्र में वित्तीय वर्ष के लिए लागू ब्याज दर की घोषणा के बाद राशि निवेशक के ईपीएफ खाते में जमा की जाती है।

ईपीएफओ की वेबसाइट पर उपलब्ध ऑनलाइन सुविधाओं का उपयोग करने से क्या लाभ है?

  • आप अपने खाते की शेष राशि, योगदान और ब्याज विवरण के बारे में जानने के लिए आसानी से अपनी ईपीएफ पासबुक का उपयोग कर सकते हैं, जिसके आधार पर आप आगे निवेश निर्णय ले सकते हैं।
  • आप अपने खाते को एक नियोक्ता से दूसरे नियोक्ता में स्थानांतरित कर सकते हैं और अपने स्थानांतरण दावे के अनुरोध की स्थिति को भी ट्रैक कर सकते हैं।
  • यह ईपीएफओ कार्यालय जाने और प्रक्रियाओं को मैन्युअल रूप से करने के आपके समय और प्रयासों को बचाता है।

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