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written by | September 9, 2022

फाइनेंशियल प्लानर क्या है? सही योजना कैसे चुनें?

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पैसा महत्वपूर्ण है, जितना हम दिखावा करते हैं उससे कहीं ज्यादा यह नहीं है। यह हमारे समुदाय की धड़कन है, जिस उद्देश्य से हम हर सुबह उठते हैं और जिस उद्देश्य से हम अपने घरों को छोड़ते हैं। ठीक है, यह थोड़ा उदास लगता है। जाहिर है, प्यार, परिवार, साहचर्य और आनंद है लेकिन, हम इसे स्वीकार करें या नहीं, हमारी भलाई के लिए धन भी आवश्यक है। मुद्दा यह है कि अपने वित्त को संभालना सामान्य व्यक्ति के लिए अत्यधिक जटिल और मांग वाला महसूस कर सकता है, खासकर जब जीवन आपको नॉकबॉल फेंकता है। वित्तीय योजनाकार लंबी अवधि के बचत उद्देश्यों को निर्धारित करने और आपको अपने फंड को जिम्मेदारी से और रणनीतिक रूप से संभालने का तरीका सिखाने के साथ होने वाले सभी कठिन विकल्पों को छाँटने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

क्या आप जानते हैं?

FINRA जीवंत पूंजी बाजारों की सुविधा के लिए निवेशकों की सुरक्षा और बाजार की अखंडता की रक्षा के लिए समर्पित है।

एक बुनियादी वित्तीय योजना का मसौदा तैयार करना और वित्तीय योजना की आवश्यक्ता

एक वित्तीय योजनाकार क्या है?

एक वित्तीय योजनाकार एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय या निवेश परामर्शदाता है। वे अपने ग्राहकों को संपत्ति, बीमा, कराधान, परिसंपत्ति ट्रैकिंग और सेवानिवृत्ति निधि पर विशेषज्ञ सलाह देते हैं। एक वित्तीय सलाहकार लोगों को सलाह देता है कि उनके पैसे को कैसे संभालना है। वे किसी कंपनी के लिए या अपने दम पर काम कर सकते हैं। वित्तीय योजनाकार अक्सर सेवानिवृत्ति बचत के साथ संलग्न होते हैं। वित्तीय योजनाकार स्कूल, ऑटोमोबाइल या गृह वित्त जैसे विभिन्न उद्देश्यों पर सलाह देते हैं, जिसमें खर्च नियंत्रण, पूर्वानुमान, बंधक, बैंक ऋण और निवेश शामिल हैं।

क्या आपको फाइनेंशियल प्लानर बनना चाहिए?

बुनियादी वित्तीय नियोजन में करियर हर तरह से अत्यधिक संतुष्टिदायक होता है। विभिन्न वित्तीय साधनों के माध्यम से अपने जीवन के उद्देश्यों की योजना बनाने और उन्हें प्राप्त करने में व्यक्तियों की सहायता करने से अपार संतुष्टि, एक अच्छा करियर और आय की संभावनाएं मिलती हैं। यह ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला और दुनिया भर में कहीं भी बड़ी या छोटी कंपनी के लिए काम करने की क्षमता प्रदान करता है। बहुत से लोगों के लिए, लोगों के साथ आमने-सामने जुड़ना और लक्ष्यों को पूरा करना सबसे अधिक आनंद प्रदान करता है।

वित्तीय योजनाकार की भूमिका को समझना

एक वित्तीय योजनाकार का प्रमुख कर्तव्य ग्राहकों को व्यक्तिगत बजट बनाने, बचत लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करना है। वे आपको धन को विकसित करने और बढ़ाने के लिए आवश्यक कार्रवाई और खर्च करने के लिए न्यूनतम, नियंत्रण और प्रबंधन करने में भी मदद करते हैं। वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों की आर्थिक आवश्यक्ताओं के अनुरूप धन प्रबंधकों, सामूहिक निवेश योजनाओं और परामर्शदाताओं के साथ सहयोग करते हैं।

एक वित्तीय योजनाकार की नौकरी के लिए उन्हें कर कानूनों, वित्तीय साधनों की प्रगति और सेवानिवृत्ति और अचल संपत्ति के लिए व्यक्तिगत वित्त विधियों पर अद्यतित रहने की आवश्यक्ता होती है। नतीजतन, उन्हें भी बेचने में माहिर होना चाहिए। उन्हें नए ग्राहकों को प्राप्त करना होगा और अपने ग्राहकों की वित्तीय परिस्थितियों को बढ़ाने के तरीकों को तैयार करने में रचनात्मक होना होगा और गारंटी होगी कि ग्राहक अपने सभी लक्ष्यों को पूरा करेंगे।

एक वित्तीय योजनाकार की जिम्मेदारियों में आम तौर पर शामिल होते हैं:

  • ग्राहकों को वित्त और बीमा समाधान प्रदान करना
  • समझदार ग्राहक रिकॉर्ड की गारंटी दें
  • ग्राहकों के साथ संबंध बनाना और बनाए रखना

ग्राहकों की उपलब्धियों से अवगत रहकर और आवश्यक समायोजन के साथ बातचीत करके, वे नियमित समय पर उनकी आर्थिक स्थिति को प्रभावित करते हैं। वे ग्राहकों और अन्य वित्तीय विशेषज्ञों के बीच संपर्क भी करते हैं, नियामक, संपत्ति और व्यक्तिगत कर तैयारी सलाह प्रदान करते हैं।

CFP पदनाम

प्रमाणित वित्तीय नियोजक बनने का पहला चरण CFP और QAFPTM प्रमाणपत्र दोनों प्राप्त करना है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक एक पेशेवर पदनाम पाठ्यक्रम है। यह छह महीने से दो साल तक के लिए होता है और वित्तीय योजना मानक बोर्ड इसे प्रदान करता है और FPSB के विषय को पढ़ाता है। 

शुल्क-आधारित बनाम आयोग-आधारित वित्तीय योजनाकार

यह मदद करेगा यदि आप एक वित्तीय योजनाकार चुनते हैं जिसकी मूल्य निर्धारण रणनीति आपकी आवश्यक्ताओं के अनुकूल है। पूंजी प्रबंधन में विचार करने के लिए वित्तीय सलाहकारों की दो श्रेणियां हैं।

1. आयोग आधारित वित्तीय सलाहकार

एक कमीशन-आधारित वित्तीय परामर्शदाता एक सीधी धारणा है। भुगतान पूरी तरह से एक कार डीलर की तरह ही कमीशन पर निर्भर करता है। इसका सीधा सा मतलब है कि भुगतान मौद्रिक संचालन या वस्तुओं पर कमीशन के रूप में होता है। दूसरे शब्दों में, जितना अधिक वे पूरा करते हैं, उतना ही अधिक कमाते हैं। अधिकांश कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार बड़े निगमों के लिए काम करते हैं।

हालाँकि, यह धोखा हो सकता है। ग्राहक यह मान सकते हैं कि एक बड़े व्यवसाय के सलाहकार के पास असाधारण संसाधन होते हैं, हालांकि वे फ्रीलांसरों के समान अधिक होते हैं। जबकि उनका व्यवसाय कुछ परिचालन सहायता प्रदान करता है, सलाहकार अक्सर कंपनी से बहुत कम या बिना आधार आय अर्जित करते हैं।

एक और महत्वपूर्ण विचार यह है कि कोई अनिवार्य कमीशन-आधारित सलाहकार नहीं हैं जो कि प्रत्ययी हैं। यह क्या दर्शाता है? इसका तात्पर्य यह है कि सलाहकार यह कहते हुए वस्तुओं की पेशकश कर सकते हैं कि उनके पास आपके निवेश के लिए सबसे चतुर विचार है, भले ही उनके पास न हो। इस संबंध में, उनके पास अपने ग्राहक के लिए कोई कानूनी दायित्व नहीं है। इसका तात्पर्य है कि किसी भी परस्पर विरोधी हितों की घोषणा करने की कोई आवश्यक्ता नहीं है और उनकी प्राथमिक जिम्मेदारी उनकी कंपनी के प्रति है।

2. शुल्क आधारित वित्तीय सलाहकार

एक शुल्क-आधारित वित्तीय योजनाकार को आमतौर पर 2 दिशाओं में से एक में मुआवजा दिया जाता है: एक अनुचर का शुल्क या प्रति घंटा वेतन। एक बड़े पोर्टफोलियो को नियंत्रित करने के लिए संघर्ष करते समय एक शुल्क-आधारित सलाहकार अधिक समझ में आता है। वे एकमुश्त निश्चित सेवा प्रदान नहीं करते हैं और आपके व्यवसाय का मूल्यांकन करने के लिए लगातार उपलब्ध हैं। यह कभी-कभी अच्छे संबंध और स्थिर दीर्घकालिक संबंध के बीच का अंतर है।

शुल्क-आधारित सलाहकार, कमीशन-आधारित सलाहकारों के विपरीत, अपने ग्राहकों के प्रति संविदात्मक जिम्मेदारी रखते हैं। एक ग्राहक के रूप में यह आपके लिए शानदार है क्योंकि उन्हें आपके लिए सर्वोत्तम आर्थिक लक्ष्य प्रदान करने हैं। एक शुल्क-आधारित सलाहकार आपको ऐसी निवेश योजना में बढ़ावा नहीं दे सकता जो आपकी आवश्यक्ताओं के लिए अनुपयुक्त हो। जबकि शुल्क-आधारित सलाहकार अक्सर अधिक शुल्क लेते हैं, आप अपने व्यवसाय के लिए उनका समय और समर्पण खरीद रहे हैं। परिसंपत्ति प्रबंधन के लिए एक या दो प्रतिशत वार्षिक शुल्क बहुत सामान्य है। इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके पास इस प्रकार के सलाहकार के लिए उपयोग है।

सही वित्तीय योजनाकार का चयन

अपनी स्थिति के लिए सही वित्तीय सलाहकार चुनना महत्वपूर्ण है। आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको उन समाधानों के लिए भुगतान नहीं करना पड़ेगा जिनकी आपको आवश्यक्ता नहीं है। इसके अलावा, आपको ऐसे योजनाकार से निपटने की ज़रूरत नहीं है जो आपके आर्थिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है।

यह जानिए कि आपको किन वित्तीय सेवाओं की आवश्यक्ता है 

 यह निर्धारित करने के लिए कि आप वित्तीय सहायता क्यों खोज रहे हैं, स्वयं से निम्नलिखित प्रश्न पूछें:

  • क्या आपको बजट सहायता की आवश्यक्ता है?
  • क्या आपको अपने निवेश में सहायता की आवश्यक्ता है?
  • क्या आप एक वित्तीय योजना बनाना चाहते हैं?
  • क्या आपको अपनी व्यवसाय योजना को अपडेट करना है या एक नींव स्थापित करना है?
  • क्या आपको कर सहायता की आवश्यक्ता है?

ऊपर दिए गए सवालों के जवाब देने से आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपको कौन सा सलाहकार चुनना चाहिए।

जानें कि कौन से वित्तीय सलाहकार आपकी पीठ थपथपाते हैं

वित्तीय सलाहकारों को वित्तीय योजनाकारों, दलालों, पेशेवर वित्तीय सलाहकारों, वित्तीय शिक्षकों और परिसंपत्ति प्रबंधकों सहित विभिन्न शीर्षकों से जाना जाता है। तो, कौन क्या करता है और आप किस पर भरोसा कर सकते हैं?

चूंकि सलाहकारों द्वारा उपयोग किए जाने वाले कुछ सबसे आम नाम, जैसे कि वित्तीय सलाहकार, किसी विशेष योग्यता से संबंधित नहीं हैं, यह मत मानिए कि जो कोई क्लासिक शीर्षक रखता है उसके पास कोई विशेष प्रशिक्षण या योग्यता होगी। जो कोई भी निवेश सेवाएं प्रदान करता है उसे वित्तीय सलाहकार के रूप में पंजीकरण पूरा करना होता है। प्रशासन के तहत संपत्ति की संख्या के आधार पर प्रमाणपत्र या तो SIC या अधिकार क्षेत्र के पास है।

वित्तीय सलाहकार विकल्पों के बारे में जानें

वित्तीय सलाहकार केवल आपके स्थानीय बैंक या सलाह कार्यालय में ही उपलब्ध नहीं हैं। वित्तीय मार्गदर्शन प्राप्त करने के कई तरीके हैं। आपके लिए सही विकल्प सबसे अधिक संभावना आपके विशेष स्वाद, आपके लिए आवश्यक समाधान और आपकी आय से निर्धारित होगा।

1. रोबो-सलाहकार

यह एक आभासी सेवा है जो वित्तीय प्रबंधन की लागत को सरल और कम करती है। आप प्रश्नावली को ऑनलाइन पूरा करते हैं और कंप्यूटर सिमुलेशन आपके उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर एक निवेश पोर्टफोलियो बनाते हैं। एक डिजिटल वित्तीय सलाह सेवा वित्तीय परामर्शदाताओं को एक दूरस्थ और मानवीय कनेक्शन प्रदान करती है।

2. ऑनलाइन वित्तीय योजना सेवाएं और सलाहकार

एक साधारण ऑनलाइन सेवा रोबो-सलाहकार के समान स्वचालित परिसंपत्ति प्रबंधन और वित्तीय विश्लेषकों के एक समूह के साथ संवाद करने का विकल्प प्रदान कर सकती है यदि आपके पास प्रश्न हैं।

3. पारंपरिक वित्तीय सलाहकार

पारंपरिक या मानक वित्तीय सलाहकार वास्तव में आपसे मिलने आ सकते हैं और लगभग सभी वित्तीय प्रबंधन आवश्यक्ताओं के साथ आपकी सहायता कर सकते हैं।

निष्कर्ष

एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करने में आपकी सहायता करेगा कि फर्म का वित्त और संपत्ति उत्कृष्ट क्रम में है। कार्यशील पूंजी, निवेश और कर संबंधी विचारों के लिए इन दोनों का तालमेल महत्वपूर्ण है। ध्यान रखें कि बेहतरीन वित्तीय सलाहकार वे होते हैं जिनके दिल में अच्छे इरादे होते हैं। इसी कारण से, आपको अपनी वित्तीय स्थिति को सही रास्ते पर रखने के लिए भरोसेमंद फ्रेंचाइजी से संपर्क करना चाहिए।

लेटेस्‍ट अपडेट, बिज़नेस न्‍यूज, सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिज़नेस टिप्स, इनकम टैक्‍स, GST, सैलरी और अकाउंटिंग से संबंधित ब्‍लॉग्‍स के लिए Khatabook को फॉलो करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: निवेश योजना का मूल्यांकन कितनी बार करना चाहिए?

उत्तर:

भविष्य की सभी संभावित घटनाओं को ध्यान में रखते हुए एक वित्तीय योजना बनाई जाती है। परिणामस्वरूप, वर्ष में केवल एक बार अपनी योजना का मूल्यांकन करने की कोई आवश्यक्ता नहीं है।

प्रश्न: जब मैं अपने पैसे को संभालने के लिए एक वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करता हूं, तो इसका स्वामित्व किसके पास होगा?

उत्तर:

आपकी सभी संपत्तियां अभी भी आपके नाम पर होंगी और आप उनका डिजिटल रूप से अनुसरण कर सकेंगे।

प्रश्न: मुझे आपको इतने सारे व्यक्तिगत विवरण प्रदान करने की आवश्यक्ता क्यों है?

उत्तर:

अपने डॉक्टर को देखने पर विचार करें। जब तक आप सटीक और विस्तृत जानकारी प्रदान नहीं करते हैं, आपका चिकित्सक सही कार्य योजना का सुझाव नहीं दे सकता है। वित्तीय नियोजन के लिए भी यही सच है और आपको अपने "वित्तीय स्वास्थ्य" के लिए बेहतरीन उपचार प्राप्त करने के लिए पूर्ण विवरण प्रकट करना होगा।

प्रश्न: वित्तीय योजना बनाने का क्या मतलब है?

उत्तर:

वित्तीय नियोजन आपके निवेश विकल्पों को उद्देश्य और दिशा देता है। एक निश्चित निवेश योजना खरीदने से आपको अपने बच्चों की विश्वविद्यालय शिक्षा के लिए पर्याप्त धन की बचत करने में मदद मिल सकती है। आप जीवन की स्थितियों को अधिक आसानी से समायोजित कर सकते हैं और निश्चित रह सकते हैं कि आपके उद्देश्य समय पर हैं। वित्तीय नियोजन आपको यह समझने में सक्षम बनाता है कि प्रत्येक आर्थिक विकल्प आपके बजट के अन्य पहलुओं को कैसे प्रभावित करता है।

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