written by | November 23, 2022

नेट बैंकिंग क्या है? ऑनलाइन बैंकिंग के लाभ और विशेषताएं

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हर गुजरते दिन के साथ, डिजिटल बैंकिंग के लिए नए मानक स्थापित किए जा रहे हैं। 2016 में विमुद्रीकरण के प्रयास के बाद, अधिकांश सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों ने अपने ग्राहकों की सुविधा के लिए समर्पित इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म विकसित किए। ये नेट बैंकिंग वेबसाइटें सुविधाजनक इंटरनेट बैंकिंग के जरिए कई सुविधाऍं प्रदान करती हैं; जैसे कि सावधि जमा खाते खोलना, करों का भुगतान करना, आदि। इंटरनेट बैंकिंग के बहुत सारे फायदे हैं जो आपको घर से काम करने और बैंक से संपर्क किए बिना अपना सारा काम करने की अनुमति देता है और आप पूरी जानकारी जान सकते हैं विवरण।

क्या आप जानते हैं? 

नेट बैंकिंग सभी सेवाएं ऑनलाइन प्रदान करती है। अब आपको सामान्य दिनचर्या के काम के लिए बैंकों के चक्कर नहीं काटने पड़ेंगे।

नेट बैंकिंग क्या है?

इंटरनेट बैंकिंग, जिसे अक्सर ऑनलाइन बैंकिंग, ई-बैंकिंग या नेट बैंकिंग के रूप में जाना जाता है, बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सेवा है जो उपयोगकर्ताओं को इंटरनेट का उपयोग करके अपने खातों तक पहुंचने की अनुमति देती है। यह एक ऑनलाइन प्रणाली या सेवा है जो उपयोगकर्ताओं को वित्तीय और गैर-वित्तीय बैंकिंग वस्तुओं तक पहुंचने की अनुमति देती है। यह सुविधाजनक है, लेकिन यह बैंक के लिए एक सुरक्षित तरीका भी है।

यहाँ तक ​​कि मामूली सेवाओं के लिए भी ग्राहकों को बैंक आने की आवश्यकता होती थी। इंटरनेट बैंकिंग की शुरुआत के बाद से ग्राहकों को छोटी-मोटी सेवाओं के लिए अपने बैंक के शाखा कार्यालय जाने की आवश्यकता नहीं है। लगभग सभी बैंकिंग सेवाएं और उत्पाद इंटरनेट के माध्यम से उपलब्ध हैं। नेट-बैंकिंग फंड ट्रांसफर से लेकर डिमांड ड्राफ्ट प्राप्त करने तक सभी बैंकिंग कार्यों को आसान बनाता है। आपको अपने ऑनलाइन बैंकिंग खाते तक पहुंचने के लिए केवल एक लैपटॉप, कंप्यूटर, या यहाँ तक ​​कि एक इंटरनेट कनेक्शन वाला मोबाइल फोन चाहिए। साथ ही इंटरनेट बैंकिंग के भी कई फायदे हैं।

नेट बैंकिंग फंड ट्रांसफर

NEFT, RTGS और IMPS इंटरनेट के माध्यम से एक खाते से दूसरे खाते में पैसे ट्रांसफर करने के तीन वैकल्पिक तरीके हैं।

NEFT

वन-टू-वन वित्तीय हस्तांतरण के लिए सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले भुगतान तंत्रों में से एक राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) है। यह बैंक में एक समय-सीमित प्रक्रिया है, लेकिन यह इंटरनेट बैंकिंग पोर्टलों पर सप्ताह के सातों दिन 24 घंटे उपलब्ध है। ज्यादातर मामलों में, लगभग 30 मिनट में NEFT के माध्यम से धनराशि सुरक्षित रूप से भेजी जाती है। हालाँकि, समय 2-3 घंटे से अधिक बढ़ सकता है।

RTGS

रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) ऑर्डर-बाय-ऑर्डर के आधार पर रियल-टाइम में फंड सेटलमेंट करने की एक विधि है। इसका मतलब है कि RTGS सिस्टम यह सुनिश्चित करता है कि पैसा जल्द से जल्द लाभार्थी के खाते में जमा हो जाए। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) RTGS लेनदेन की निगरानी करता है, जिसका अर्थ है कि सफल हस्तांतरण अपरिवर्तनीय हैं। इस तकनीक का उपयोग करके कम से कम ₹2 लाख ट्रांसफर किए जाने चाहिए। RTGS, NEFT के समान बैंक में एक समय-सीमित सेवा है, सिवाय इसके कि यह नेट बैंकिंग के माध्यम से सप्ताह में 7 दिन 24 घंटे उपलब्ध है।

IMPS

तत्काल भुगतान प्रणाली (IMPS) रियल-टाइम मनी ट्रांसफर को भी संभालती है। यह भारत में बैंकों के बीच मोबाइल, इंटरनेट और ATM द्वारा तुरंत धन भेजने के लिए सबसे व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। लाभार्थी का मोबाइल नंबर IMPS का उपयोग करके पैसे भेजने के लिए आवश्यक है।

इंटरनेट बैंकिंग सभी खाताधारकों के लिए उपलब्ध नहीं है। यदि आप इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको खाता खोलते समय या बाद में इसके लिए पंजीकरण करना होगा। अपने इंटरनेट बैंकिंग खाते में प्रवेश करने के लिए, आपको अपने पंजीकृत ग्राहक आईडी और पासवर्ड का उपयोग करना होगा।

ऑनलाइन बैंकिंग की विशेषताएं

नेट बैंकिंग की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • एक सुरक्षित और सुविधाजनक बैंकिंग पद्धति। नेट बैंकिंग एक संपूर्ण ऑनलाइन प्रणाली है जो ग्राहकों को सभी सुविधाएं प्रदान करती है। बेहतर होगा कि साधारण गतिविधियों के लिए बैंक न जाएं।
  • पासवर्ड से सुरक्षित बैंकिंग प्रणाली। इससे ऑनलाइन धोखाधड़ी की संभावना कम हो जाती है। बैंक ऑनलाइन लेनदेन के लिए पूर्ण सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करता है। यह ग्राहकों के लिए बहुत मददगार है और सही सुरक्षा प्रदान करता है जो ऑनलाइन लेनदेन के लिए ग्राहक का विश्वास हासिल करता है।
  • वित्तीय और गैर-वित्तीय बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं तक आसान पहुंच। ऑनलाइन कई विकल्प उपलब्ध हैं, जिनमें सावधि जमा, बचत खाता, डीमैट खाता और बहुत कुछ शामिल हैं। बैंक की सभी सुविधाएं ऑनलाइन उपलब्ध हैं।
  • आप किसी भी समय कहीं से भी अपने बैंक खाते तक पहुंच सकते हैं। जैसे-जैसे तकनीक बढ़ती है, ग्राहकों को विभिन्न बैंकों की यात्रा करने और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता नहीं होती है। लोग अब घर पर रहकर और घर पर रहकर सभी सुविधाओं का लाभ उठाकर सीधे बैंक खाता खोल सकते हैं।
  • किसी भी समय NEFT, RTGS और IMPS के माध्यम से ऑनलाइन फंड ट्रांसफर करें। सभी ऑनलाइन लेनदेन सेकंड के एक अंश के भीतर किए जाते हैं। ग्राहकों को पैसे ट्रांसफर करने के लिए बैंक जाने की जरूरत नहीं है। उन्हें बस इतना करना है कि घर बैठें और ऑनलाइन लेनदेन करें।
  • बिल भुगतान तुरंत संसाधित करें। बैंक ऑनलाइन बिलों के भुगतान के लिए सभी प्रावधान प्रदान करता है। लोगों को अब आवश्यक बिलों का भुगतान करने के लिए कतार में नहीं लगना पड़ेगा। बैंक वह प्रावधान प्रदान करता है जो उपयोगकर्ता को बिलों का भुगतान करने की याद दिलाता है।
  • गिरवी भुगतान, ऋण, बचत खाते और अन्य स्वचालित भुगतानों पर नज़र रखें। ऋण और अन्य भुगतान की सभी सुविधाएं भी ऑनलाइन उपलब्ध हैं। ग्राहक को ऑनलाइन धोखाधड़ी के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है और वेबसाइट साइबर अपराध के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करती है।
  • स्वचालित भुगतानों को चैनलाइज़ या रद्द करना। आपको अपनी किश्तों के समय पर भुगतान के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। स्वचालित बैंक भुगतान सब कुछ का ख्याल रखता है।

ई-बैंकिंग के लाभ

यदि आप जानना चाहते हैं कि ऑनलाइन बैंकिंग क्या है, तो विवरण जानने के लिए नीचे दिए गए लाभों को पढ़ें।

सरल उपयोग

बैंकिंग सेवाएं साल में 365 दिन, 24 घंटे उपलब्ध हैं। दी जाने वाली अधिकांश सेवाएं समय-सीमित नहीं हैं। आप बैंक के खुलने की प्रतीक्षा किए बिना अपने खाते की शेष राशि की जांच कर सकते हैं और जब चाहें तबादला कर सकते हैं।

प्रयोग करने में आसान

इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं का उपयोग सीधा है। कई लोगों के लिए एक ही काम करने के लिए एक शाखा की यात्रा करने की तुलना में ऑनलाइन लेनदेन करना काफी आसान है।

सुविधा

आपको बैंक में लाइन में लगने के लिए सब कुछ छोड़ना नहीं पड़ेगा। आप किसी भी स्थान से अपना लेनदेन कर सकते हैं। ऑनलाइन बैंकिंग उपयोगिता बिलों, नियमित जमा खाता किश्तों और अन्य चीजों का भुगतान कर सकती है।

समय बचाने वाला

इंटरनेट बैंकिंग उपयोगकर्ताओं को लाभान्वित करती है और आपको कुछ ही मिनटों में किसी भी लेनदेन को पूरा करने की अनुमति देती है। नेट बैंकिंग आपको देश के किसी भी खाते में तुरंत धन हस्तांतरित करने या एक सावधि जमा खाता शुरू करने की अनुमति देता है।

गतिविधि ट्रैकिंग

आपके द्वारा बैंक शाखा में किए गए प्रत्येक लेन-देन को लॉग किया जाता है, जैसा कि आप बैंक के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल पर करते हैं। यदि आवश्यक हो तो लेनदेन को साबित करने के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है। प्राप्तकर्ता का नाम, बैंक खाता संख्या और भुगतान की गई राशि, भुगतान की तारीख और समय और किसी भी टिप्पणी जैसे विवरण भी नोट किए जाएंगे।

इंटरनेट/ऑनलाइन बैंकिंग के नुकसान

इंटरनेट बैंकिंग के कुछ नुकसानों में निम्नलिखित शामिल हैं:

इंटरनेट की आवश्यकता

इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने के लिए, आपके पास लगातार इंटरनेट कनेक्शन होना चाहिए। यदि आपके पास इंटरनेट नहीं है, तो आप किसी भी ऑनलाइन सेवा का उपयोग नहीं कर पाएंगे। इसी तरह, यदि तकनीकी कठिनाइयों के कारण बैंक के सर्वर डाउन हैं, तो आप नेट बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने में असमर्थ होंगे।

लेनदेन सुरक्षा

ऑनलाइन बैंकिंग लेनदेन अभी भी हैकर्स के लिए असुरक्षित हैं, भले ही संस्थान एक सुरक्षित नेटवर्क सुनिश्चित करने के लिए कितने भी कदम उठाएं। ग्राहक डेटा को निजी रखने के लिए उपयोग किए जाने वाले उच्च एन्क्रिप्शन उपायों के बावजूद, ऐसे मामले सामने आए हैं जहां लेनदेन डेटा से समझौता किया गया है।

शुरुआत के लिए मुश्किल

कुछ ने तो अपना पूरा जीवन भारत में इंटरनेट से दूर गुजारा है। यह समझना कि इंटरनेट बैंकिंग कैसे काम करती है, उन्हें एक बड़ी बात लग सकती है। ऑनलाइन बैंकिंग कैसे काम करती है या इसका उपयोग कैसे किया जाता है, यह कोई नहीं बता सकता। अनुभवहीन शुरुआती लोगों को चीजों को समझने में मुश्किल होगी।

पासवर्ड सुरक्षा

सेवाओं का उपयोग करने के लिए, प्रत्येक इंटरनेट बैंकिंग खाते को टाइप करने के लिए एक पासवर्ड की आवश्यकता होती है। नतीजतन, अखंडता सुनिश्चित करने के लिए पासवर्ड महत्वपूर्ण है। यदि पासवर्ड दूसरों को लीक हो जाता है, तो वे इसका उपयोग धोखाधड़ी करने के लिए कर सकते हैं। इसके अलावा, चुने गए पासवर्ड को बैंक के मानकों का पालन करना चाहिए। पासवर्ड की चोरी से बचने के लिए व्यक्तियों को अपने पासवर्ड को नियमित रूप से अपडेट करना चाहिए, जिसे खाताधारक के लिए याद रखना मुश्किल हो सकता है।

निष्कर्ष:

प्रौद्योगिकी में उन्नयन के साथ, बैंक ऑनलाइन संचालन का प्रावधान प्रदान करता है। अब आपको अपनी गतिविधि करने के लिए बैंक जाने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस इतना करना है कि घर बैठे और सभी लेनदेन ऑनलाइन करें। अधिकांश बैंक कानूनी दस्तावेज प्रदान करके ऑनलाइन खाता खोलने का प्रावधान भी प्रदान करते हैं। इस तरह, यह उपयोगकर्ताओं के लिए ऑनलाइन कार्यों को संचालित करने में बहुत मददगार है। अधिकांश बैंक अब अपने ग्राहकों के लिए चीजों को आसान बनाने की कोशिश कर रहे हैं और यथासंभव कागज का न्यूनतम उपयोग कर रहे हैं। यह एक तरह से पेपरलेस ट्रांजैक्शन की अच्छी गुंजाइश है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: नेट बैंकिंग ऑनलाइन कैसे सेट-अप करें?

उत्तर:

अपने नेट बैंकिंग खातों को सक्रिय करने के लिए, ग्राहकों को निम्नलिखित प्रक्रियाएँ पूरी करनी होंगी: बैंक की मुख्य वेबसाइट पर जाएँ। उपयुक्त के रूप में 'लॉगिन' या रजिस्टर बटन पर टैप करें। "सबमिट" बटन पर क्लिक करने से पहले खाता संख्या, सक्रिय मोबाइल नंबर, बैंक कोड, सीआईएफ नंबर या कोई भी आवश्यक जानकारी दर्ज की जानी चाहिए।

प्रश्न: ई-बैंकिंग क्या है और यह मोबाइल बैंकिंग से किस प्रकार भिन्न है?

उत्तर:

यह उनकी कार्यक्षमता है जो उन दोनों के बीच सबसे महत्वपूर्ण अंतर है। अपने लैपटॉप या PC और इंटरनेट कनेक्शन का उपयोग करके, आप ऑनलाइन लेनदेन कर सकते हैं। मोबाइल बैंकिंग, दोनों ओर, आवश्यकतानुसार या इंटरनेट के उपयोग के बिना भी की जा सकती है। कई वित्तीय संस्थान अपने मोबाइल ऐप के माध्यम से मोबाइल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

प्रश्न: क्या हम बैंक जाए बिना नेट बैंकिंग एक्टिवेट कर सकते हैं?

उत्तर:

सुनिश्चित करें कि बैंक में आपका खाता है। ऑनलाइन बैंकिंग के लिए पंजीकरण बैंक की वेबसाइट पर सरल ऑनलाइन चरणों का पालन करें। ऑनलाइन बैंकिंग खोलने के लिए आपको मोबाइल नंबर को सत्यापित करने और आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता है, जो कि ई-बैंकिंग के लाभों में से एक है।

प्रश्न: क्या आपके नेट बैंकिंग खाते में कितने पैसे हो सकते हैं, इसकी कोई सीमा है?

उत्तर:

मोबाइल बैंकिंग और नेट बैंकिंग के लिए लेन-देन की सीमाएँ निम्नलिखित हैं:

पेमेंट गेटवे पर प्रतिदिन अधिकतम ₹10 लाख का लेन-देन होता है।

आपके खाते से निधि अंतरण - कोई सीमा नहीं (डेबिट खाते में उपलब्ध शेष राशि तक)। तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) का उपयोग करने वाले पंजीकृत लाभार्थियों के लिए प्रति दिन ₹5 लाख / लेनदेन तक। इंटरनेट बैंकिंग के बहुत सारे फायदे हैं।

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