SIDBI, বা ভারতের ক্ষুদ্র শিল্প উন্নয়ন ব্যাঙ্ক, এমন একটি সংস্থা যার প্রাথমিক উদ্দেশ্য হল দেশের ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (MSMEs) সেক্টরকে শক্তিশালী করা। এটি ইন্ডাস্ট্রিয়াল ডেভেলপমেন্ট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (IDBI) এর একটি সহযোগী সংস্থা যা 2 এপ্রিল, 1990 এ তার কার্যক্রম শুরু করে। প্রাথমিকভাবে, আইডিবিআই ক্ষুদ্র শিল্প উন্নয়ন তহবিল এবং জাতীয় ইক্যুইটি ফান্ডের জন্য দায়ী ছিল। পরে সিডবিআই এই দুটি তহবিল পরিচালনার জন্য দায়ী হয়। MSME সেক্টরে আর্থিক সহায়তা প্রদানের পাশাপাশি, SIDBI উৎপাদনে পরিচ্ছন্ন অনুশীলন এবং শক্তির দক্ষ ব্যবহারের মাধ্যমে জলবায়ু পরিবর্তন প্রতিরোধে ভূমিকা পালন করে।
আপনি কি জানেন?
ভারতের ক্ষুদ্র শিল্প উন্নয়ন ব্যাঙ্ক বা SIDBI হল সংসদের আইন, 1988 এর অধীনে প্রতিষ্ঠিত একটি সংবিধিবদ্ধ সংস্থা। অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেমন ন্যাশনাল হাউজিং ব্যাঙ্ক (NHB), EXIM ব্যাঙ্ক এবং ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক ফর এগ্রিকালচার অ্যান্ড রুরাল ডেভেলপমেন্ট (NABARD), সিডবিআইও ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক দ্বারা নিয়ন্ত্রিত।
SIDBI-এর উপর একটি সম্পূর্ণ নির্দেশিকা: স্কিম, ফাংশন, ফুল ফর্ম,
লোনের জন্য আবেদন করার পদক্ষেপ
SIDBI সম্পর্কে কি?
SIDBI, বা ভারতের ক্ষুদ্র শিল্প উন্নয়ন ব্যাঙ্ক, MSME সেক্টরের উন্নয়নে আর্থিক সহায়তা এবং সহায়তা প্রদানের জন্য দায়ী প্রধান আর্থিক প্রতিষ্ঠান। এটি দেশের ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগকে শক্তিশালী করার জন্য অন্যান্য অনুরূপ প্রতিষ্ঠানের সাথে সমন্বয় করে। প্রতিষ্ঠানটি পরোক্ষ ঋণ ও প্রত্যক্ষ ঋণের মাধ্যমে তার এজেন্ডা পূরণ করে। MSME সেক্টরকে সমর্থন করার জন্য SIDBI প্রাথমিক ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলিকে পুনঃঅর্থায়ন করার প্রস্তাব দেয়, যেমন সারা দেশে শাখা রয়েছে এমন ব্যাঙ্কগুলিকে। সরাসরি ঋণের মাধ্যমে, SIDBI ব্যবসার সুষ্ঠুভাবে পরিচালনার জন্য সেক্টরের মধ্যে ক্রেডিট শূন্যতা পূরণ করার লক্ষ্য রাখে। SIDBI-এর ফান্ড অফ ফান্ডস চ্যানেল দেশের স্টার্টআপ কোম্পানিগুলিকে সমর্থন করে উদ্যোক্তাদের প্রচার করে। প্রতিষ্ঠানটি এই সেক্টরের সাথে সম্পর্কিত বিভিন্ন সরকারী স্কিমগুলির জন্য সহায়ক হিসাবেও কাজ করে।
SIDBI-এর মিশন এবং ভিশন
SIDBI-এর লক্ষ্য হল ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের ব্যবসায় ঋণের প্রবাহ সহজতর করা এবং উন্নত করা। এটি MSME ইকোসিস্টেমের আর্থিক ও উন্নয়নমূলক ফাঁক পূরণ করতে সাহায্য করে। এটি ভারতের MSME সেক্টরের আর্থিক ও উন্নয়নমূলক চাহিদা মেটানোর জন্য এক-স্টপ সমাধান হয়ে ওঠার লক্ষ্য রাখে। এটি করে, এটি এই খাতটিকে শক্তিশালী এবং বিশ্বব্যাপী প্রতিযোগিতামূলক করতে চায়। এটি একটি গ্রাহক-বান্ধব প্রতিষ্ঠান হিসাবে নিজেকে অবস্থান করতে চায় যা গ্রাহক এবং শেয়ারহোল্ডাররা একইভাবে পছন্দ করে।
SIDBI এর উদ্দেশ্য
ভারতের ক্ষুদ্র শিল্প উন্নয়ন ব্যাঙ্কের দেশের এমএসএমইগুলির জন্য নিম্নলিখিত উদ্দেশ্যগুলি রয়েছে -
- ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের ব্যবসায়কে আর্থিক সহায়তা প্রদান।
- ব্যাংক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে পরোক্ষ ঋণ প্রদানের মাধ্যমে একটি বৃহৎ জনগোষ্ঠীর কাছে সহজে পৌঁছানো।
- ক্ষুদ্র শিল্পের আধুনিকীকরণে সহায়তা করুন এবং উন্নত দক্ষতার জন্য প্রযুক্তি আপগ্রেড করুন।
- উন্নত বিপণন কৌশলের মাধ্যমে ক্ষুদ্র শিল্পের পণ্যের প্রচার করুন।
- জলবায়ু পরিবর্তন সংক্রান্ত জাতীয় পরিকল্পনা সমর্থন করুন।
SIDBI এর সুবিধা
1. কাস্টমাইজড লোন
স্টার্টআপ এবং ক্ষুদ্র শিল্পগুলি প্রায়ই ব্যবসার জন্য পর্যাপ্ত পুঁজির ব্যবস্থা করা কঠিন বলে মনে করে। SIDBI তাদের গ্রাহকদের জন্য বেশ কিছু ঋণ প্রকল্প অফার করে। কিন্তু কারো বিশেষ চাহিদা থাকলে প্রতিষ্ঠানটি ব্যবসার প্রয়োজন অনুযায়ী কাস্টমাইজড ঋণ দিয়ে থাকে। এই উপযোগী পদ্ধতির সাহায্যে ছোট-বড় ব্যবসায়গুলিকে তাদের প্রয়োজন অনুযায়ী ঋণ এবং ক্রেডিট অর্জন করতে সাহায্য করে।
2. আকর্ষণীয় সুদের হার
উচ্চ-সুদের হার MSME সেক্টরের জন্য জিনিসগুলিকে কঠিন করে তোলে। SIDBI একটি সাশ্রয়ী মূল্যের সুদের হার অফার করে এন্টারপ্রাইজগুলির জন্য ঋণ পাওয়া সহজ করে তোলে৷ SIDBI তাদের সুদের হার কম রাখতে পারে কারণ তারা জাপান ইন্টারন্যাশনাল কো-অপারেশন এজেন্সি এবং বিশ্বব্যাংকের মতো বেশ কিছু জাতীয় ও আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে চুক্তি করেছে।
3. জামানত-মুক্ত ঋণ
ব্যাংকগুলো সাধারণত জামানতের বিপরীতে ঋণ প্রদান করে। অন্যদিকে, SIDBI তার গ্রাহকদের নিরাপত্তা-মুক্ত ঋণ প্রদান করে, এবং MSMEs জামানত প্রদানের বাধ্যবাধকতা ছাড়াই ₹1 কোটি পর্যন্ত ঋণ নিতে পারে।
4. সরকারী ভর্তুকি
যখন সরকার MSME-এর জন্য ভর্তুকি দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়, তখন SIDBI ব্যবসার মালিকদের স্বাভাবিকের চেয়ে কম সুদের হারে এবং সহজ শর্তাবলী সহ এই ধরনের ভর্তুকি ঋণ এবং স্কিম অফার করে।
5. কোম্পানির মালিকানার কোনো টেম্পারিং নয়
ব্যবসার মালিকদের কখনও কখনও তাদের ব্যবসার জন্য মূলধন অর্জনের জন্য কোম্পানির আংশিক মালিকানা ছেড়ে দিতে হয়। SIDBI ব্যবসার মালিকদের কোম্পানির মালিকানা প্রভাবিত না করে তাদের ক্রেডিট এবং ঋণ প্রদান করে তাদের স্বার্থ রক্ষা করে।
6. স্বচ্ছ পদ্ধতি
SIDBI-এর কাছে ঋণের জন্য আবেদন করা এবং এর অনুমোদনের পদ্ধতি খুবই পরিষ্কার, কোনো লুকানো চার্জ নেই। ঋণ প্রক্রিয়ায় উচ্চ স্তরের স্বচ্ছতা বজায় রাখার জন্য ঋণদাতাদের সুদের হার এবং অন্যান্য চার্জ আগেই উল্লেখ করা হয়েছে।
7. বিশেষ সহায়তা
SIDBI ব্যাঙ্ক বিভিন্ন SIDBI স্কিমগুলির মাধ্যমে MSME-কে ঋণ প্রদান করে এবং ব্যবসার সাথে সম্পর্কিত মূল্যবান অন্তর্দৃষ্টি এবং নির্দেশিকা প্রদান করে স্টার্টআপ কোম্পানি এবং উদ্যোক্তাদের সহায়তা করে। তাদের সম্পর্ক পরিচালকরা ঋণ প্রক্রিয়া চলাকালীন ব্যবসার মালিকদের সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।
SIDBI এর কার্যাবলী
SIDBI ক্ষুদ্র শিল্পকে আর্থিকভাবে সহায়তা এবং বিকাশের জন্য দেশের বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের সাথে সমন্বয় করে। বাণিজ্যিক সমবায় ব্যাঙ্ক, আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাঙ্ক, শিল্প উন্নয়ন কর্পোরেশন ইত্যাদির মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ভারতে MSME ইকোসিস্টেমকে শক্তিশালী করতে SIDBI-এর সাথে কাজ করে। এখন আসুন ভারতের ক্ষুদ্র শিল্প উন্নয়ন ব্যাঙ্কের বিভিন্ন কার্যাবলি দেখি।
- ক্ষুদ্র শিল্পে ঋণ প্রদানের জন্য বাণিজ্যিক ব্যাংক ও অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে পুনঃঅর্থায়ন করা এবং ক্ষুদ্র ব্যবসায়িক ইউনিটের ঋণ গ্রহণকে উৎসাহিত করা।
- ছোট ব্যবসায়িক ইউনিটের বিল ছাড় করা এবং ব্যবসাগুলিকে সাহায্য করার জন্য আরও পুনরায় ছাড় দেওয়া।
- অন্যান্য দেশে তাদের পণ্য রপ্তানি করে এমন ছোট আকারের ইউনিটগুলিকে সহায়তা করা। SIDBI এই ধরনের রপ্তানিকারকদের পণ্য আন্তর্জাতিক প্রদর্শনীতে প্রদর্শন করতে সাহায্য করে এবং জড়িত খরচ বহন করে।
- প্রতিশ্রুতিশীল উদ্যোক্তাদের বীজ মূলধন এবং ব্যবসা টিকিয়ে রাখার জন্য নরম ঋণ প্রদান। একটি নরম ঋণের সুদের হার খুবই কম এবং 15-20 বছরের দীর্ঘ সময়ের মধ্যে পরিশোধযোগ্য।
- নির্দিষ্ট ভৌগোলিক অবস্থানে সমীক্ষা পরিচালনা করা এই এলাকায় MSMEs বিকাশের সম্ভাবনা খুঁজে বের করার জন্য। SIDBI ব্যবসার মালিকদের কাঁচামাল সংগ্রহে সহায়তা করে অ-আর্থিক সহায়তাও দেয়।
- ছোট আকারের ব্যবসার মালিকদের ব্যয়বহুল যন্ত্রপাতি অর্জনে সহায়তা করার জন্য ভাড়ায় ক্রয় অর্থায়নের প্রস্তাব করা।
- ছোট-বড় খাতে ফ্যাক্টরিং পরিষেবা, লিজিং ইত্যাদি প্রদান করা।
SIDBI দ্বারা প্রদত্ত স্কিমগুলি৷
1. সরাসরি অর্থায়নের অধীনে ঋণ প্রকল্প
SMILE (MSME এর জন্য SIDBI মেক ইন ইন্ডিয়া সফট লোন ফান্ড) পরিষেবা বা উত্পাদন ক্ষেত্রে নতুন ব্যবসার জন্য মূলধন সরবরাহ করে।
ঋণের মেয়াদ: 10 বছর
ঋণের পরিমাণ: ₹10 লক্ষ থেকে ₹25 লক্ষ
2. STFS (SIDBI ট্রেডার ফাইন্যান্স স্কিম)
এই স্কিমটি পাইকারী বিক্রেতা, খুচরা বিক্রেতা এবং ব্যবসায়ীদের জন্য যারা কমপক্ষে তিন বছর ধরে তাদের ব্যবসা চালাচ্ছেন।
ঋণের মেয়াদ: ব্যবসার নগদ প্রবাহের উপর নির্ভর করে
ঋণের পরিমাণ: ₹10 লক্ষ থেকে ₹1 কোটি
3. SEF (স্মাইল ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্স)
এই ফাইন্যান্স স্কিমটি নতুন যন্ত্রপাতি ক্রয় করতে আগ্রহী MSME-কে সাহায্য করে।
ঋণের মেয়াদ: 72 মাস
ঋণের পরিমাণ: সর্বনিম্ন ₹10 লক্ষ
4. TULIP (তাত্ক্ষণিক উদ্দেশ্যে টপ-আপ ঋণ)
বিদ্যমান ঋণ সহ ব্যবসায়ী মালিকরা 7 দিনের মধ্যে এই অর্থ প্রকল্পের মাধ্যমে তাদের ঋণ টপ আপ করতে পারেন।
ঋণের মেয়াদ: সর্বোচ্চ ৫ বছর
ঋণের পরিমাণ: নেট বিক্রয়ের 20% বা বিদ্যমান এক্সপোজারের 30%
5. SPEED (এন্টারপ্রাইজের উন্নয়নের জন্য সরঞ্জাম ক্রয়ের জন্য ঋণ)
এই স্কিমটি নতুন এবং বিদ্যমান উভয় গ্রাহকদের বিনোদন দেয়। একমাত্র শর্ত হল ব্যবসাটি কমপক্ষে তিন বছরের জন্য চালু থাকবে।
ঋণের মেয়াদ: 5 বছর এবং 6 মাসের স্থগিতাদেশ
ঋণের পরিমাণ: নতুন গ্রাহকদের জন্য ₹1 কোটি এবং বিদ্যমান গ্রাহকদের জন্য ₹2 কোটি পর্যন্ত
6. OEM এর সাথে অংশীদারিত্বের অধীনে ঋণ (মূল সরঞ্জাম প্রস্তুতকারক)
ক্ষুদ্র শিল্পগুলি এই প্রকল্পের অধীনে নির্মাতাদের মাধ্যমে সরাসরি যন্ত্রপাতি এবং সরঞ্জাম ক্রয় করতে পারে।
ঋণের মেয়াদ: একটি যোগ্য স্থগিতাদেশ সহ 5 বছর
ঋণের পরিমাণ: ₹1 কোটি পর্যন্ত
7. ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল (নগদ ক্রেডিট)
ব্যবসা একটি নমনীয় ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন. তাত্ক্ষণিক অনুমোদনের সাথে, এই আর্থিক পণ্যটি ব্যবসার তাত্ক্ষণিক চাহিদা মেটাতে একটি দুর্দান্ত বিকল্প।
ঋণের মেয়াদ: স্কিমের শর্তাবলী অনুযায়ী
ঋণের পরিমাণ: ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা অনুযায়ী
SIDBI-এর অন্যান্য আর্থিক প্রকল্প
মাইক্রোলেন্ডিং: ব্যবসায়ী এবং মহিলা উদ্যোক্তারা SIDBI দ্বারা প্রদত্ত ক্ষুদ্র ঋণের সুবিধা নিতে পারেন।
1. পরোক্ষ অর্থায়ন
SIDBI অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে পরোক্ষ অর্থায়ন প্রদান করে যা ক্ষুদ্র শিল্পকে আর্থিক সহায়তা প্রদান করে।
2. ভেঞ্চার ক্যাপিটাল
SIDBI ভেঞ্চার ক্যাপিটাল লিমিটেড, SIDBI-এর একটি সহযোগী সংস্থা, অ্যাসপায়ার ফান্ড, ফান্ড অফ ফান্ড ইত্যাদির মতো ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ফান্ডের মাধ্যমে ছোট-আকারের শিল্পগুলিতে মূলধন সরবরাহ করে।
উপসংহার
SIDBI গ্রাহকদের জন্য ঋণ এবং অন্যান্য আর্থিক সহায়তার জন্য আবেদন করা অত্যন্ত সহজ করেছে৷ একজন ব্যবসার মালিক মাত্র কয়েকটি ধাপে অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়ার মাধ্যমে ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। প্রথমে, একজন ব্যক্তিকে SIDBI-এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে একটি ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড দিয়ে নিবন্ধন করতে হবে এবং তারপরে স্কিম এবং পছন্দসই ঋণের পরিমাণ নির্বাচন করতে হবে। সবশেষে, আবেদন প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করার জন্য একজনকে ব্যক্তিগত বিবরণ যোগ করতে হবে। আবেদন পর্যালোচনা এবং আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন করার পরে, SIDBI আধিকারিকরা MSME-গুলিকে ঋণ দেয়৷ এই আর্থিক প্রতিষ্ঠান কর্তৃক প্রদত্ত ঋণ এবং ঋণ দেশের এই খাতের বৃদ্ধি ও উন্নয়নে সহায়ক ভূমিকা পালন করে।
মাইক্রো, ছোট ও মাঝারি ব্যবসা (MSMEs), ব্যবসায়িক টিপস, আয়কর, GST, বেতন এবং অ্যাকাউন্টিং সম্পর্কিত সর্বশেষ আপডেট, সংবাদ ব্লগ এবং নিবন্ধগুলির জন্য Khatabook অনুসরণ করুন।
