చిన్న వ్యాపారం కోసం భీమా

ప్రతి చిన్న వ్యాపార యాజమాన్యానికి ఉండవలసిన బీమాలు:

భారతదేశంలో చిన్న వ్యాపారాలు మరియు స్టార్టప్‌లు ప్రపంచవ్యాప్తంగా పోటీపడుతున్నాయి మరియు చాలా రంగాలలో ఉత్తమ పద్ధతులను అమలు చేయడంలో ముందుంటాయి. వ్యాపార భీమా అనేది చాలా అవసరం ఈ రోజుల్లో. వ్యాపార యజమానులు మరియు స్టార్టప్ వ్యవస్థాపకులు భారతదేశంలో SME లు మరియు స్టార్టప్‌లకు అందుబాటులో ఉన్న వ్యాపార బీమా పాలసీలు మరియు ప్యాకేజీల గురించి ఇప్పటికీ పెద్దగా తెలియదు.

భీమా అనేది రెండు పార్టీల మధ్య చట్టపరమైన ఒప్పందం, అనగా బీమా కంపెనీ (బీమా) మరియు వ్యక్తి (బీమా). దీనిలో, బీమా సంస్థ భీమా చేసిన ఆకస్మిక సంఘటన వలన భీమా చేసినవారికి మంచి నష్టాన్ని చేకూరుస్తుందని హామీ ఇస్తుంది.

ఆకస్మికత అనేది నష్టాన్ని కలిగించే సంఘటన. ఇది పాలసీదారుడి మరణం లేదా ఆస్తి నష్టం / నాశనం కావచ్చు. ఈవెంట్ జరగడానికి సంబంధించి అనిశ్చితి ఉన్నందున దీనిని ఆకస్మిక అని పిలుస్తారు. బీమా చేసిన హామీకి బదులుగా బీమా చేసిన వ్యక్తి ప్రీమియం చెల్లిస్తాడు.

ఆస్తి కవరేజ్:

ఆస్తి భీమా మీ వ్యాపార ఆస్తికి నష్టాల నుండి రక్షణను అందిస్తుంది. ఇది మీ ప్రాంగణం (కార్యాలయం, దుకాణం, భవనం, కర్మాగారం మొదలైనవి) మాత్రమే కాకుండా మీ లోపల ఉన్న ఆస్తులు మరియు పరికరాలు, యంత్రాలు, ఉపకరణాలు మొదలైనవి కూడా కలిగి ఉంటుంది. అగ్ని, భూకంపాలు, వరదలు, దోపిడీలు, దొంగతనం మరియు విధ్వంసాలు, యాంత్రిక మరియు విద్యుత్ వైఫల్యం, ప్రమాదాల వల్ల ఆస్తి నష్టం మొదలైనవి ఈ పాలసీ పరిధిలో ఉంటాయి.

పరికరాలు మరియు యంత్రాల వైఫల్యానికి భీమా కవరేజ్ దుస్తులు మరియు కన్నీటిని కలిగి ఉండదని మరియు కాలక్రమేణా విస్తృతంగా ఉపయోగించిన తరువాత ఫ్యాక్షనాలిటీని కోల్పోతుందని గమనించండి. వ్యాపార అంతరాయం కారణంగా ఆదాయాన్ని కోల్పోవటానికి మరియు ఉద్యోగుల చర్యలు / దుర్వినియోగం, నిజాయితీ లేని చర్యలు మొదలైన వాటి వల్ల కూడా మీరు నష్టపోవచ్చు.

దెబ్బతిన్న వ్యాపార ఆస్తి మరియు ఆస్తులను మరమ్మతు చేయడానికి లేదా భర్తీ చేయడానికి అయ్యే ఖర్చులు ఒక సంస్థను త్వరగా ముంచెత్తుతాయి. తగినంత కవరేజ్ స్థాయిలతో కూడిన వ్యాపార ఆస్తి విధానం మీ కార్యకలాపాలను ఊహించని  సంఘటనల నుండి రక్షించడంలో సహాయపడుతుంది. అదనంగా, అగ్ని లేదా ప్రకృతి విపత్తు వంటి సంఘటన తర్వాత మీరు తాత్కాలికంగా మూసివేయడం లేదా మీ సాధారణ సామర్థ్యం కంటే తక్కువగా పనిచేయడం వల్ల అదనపు వ్యాపార అంతరాయ కవరేజ్ మీ ఆదాయాలను కాపాడుతుంది.

చట్టపరమైన లయబిలిటీ:

ఈ రకమైన వ్యాపార భీమా వ్యక్తిగత గాయం మరియు / లేదా ఉద్యోగులు, కస్టమర్లు, వ్యాపార భాగస్వాములు మరియు ఇతర మూడవ పార్టీలకు కలిగే నష్టాల వల్ల తలెత్తే చట్టపరమైన బాధ్యతలకు వ్యతిరేకంగా మీకు రక్షణ కల్పిస్తుంది. ఇది ప్రాంగణంలో సంభవించే ప్రమాదాలు, అలాగే వ్యాపార ఉత్పత్తులు మరియు / లేదా సేవలను ఉపయోగించడం వల్ల తలెత్తే సంఘటనలను కవర్ చేస్తుంది.

ప్రాణాంతక ప్రమాదాల చట్టం 1855 మరియు వర్క్‌మెన్స్ కాంపెన్సేషన్ యాక్ట్ 1923 ప్రకారం మీ వ్యాపార భీమా ఉద్యోగుల పట్ల మీకున్న అన్ని బాధ్యతలను కలిగి ఉందని నిర్ధారించుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

వాణిజ్య వాహనాలు

భారతదేశంలో తప్పనిసరి భీమా ఇది మాత్రమే. మీరు ఏమైనప్పటికీ వాహన భీమా పొందాలి, కాబట్టి వాణిజ్య వాహన భీమా పొందడం మరియు మీకు లభించే కవరేజీని విస్తరించడం అర్ధమే:

– వాహన నష్టం;

– థర్డ్-పార్టీ ఆస్తి నష్టం;(Third Party)

– థర్డ్-పార్టీ గాయం లేదా మరణం;

– ఉద్యోగులు మరియు ప్రయాణీకులకు వ్యక్తిగత ప్రమాద కవరేజ్;

– వాహనాన్ని ఉపయోగించే ఉద్యోగులకు చట్టపరమైన బాధ్యత కవర్; మరియు

– రవాణా చేయబడుతున్న వస్తువులకు ఆస్తి భీమా.

వీటిలో చాలా మీ వ్యక్తిగత వాహన బీమా పాలసీ పరిధిలోకి రావు.

జీవిత కవరేజ్ భీమా:

జీవిత బీమా వ్యాపారానికి రెండు విధాలుగా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది. మీ విషయంలో, మీరు అకస్మాత్తుగా కన్నుమూసిన సందర్భంలో వ్యాపారాన్ని కొనసాగించడానికి పాలసీలోని నిధులు ఉపయోగపడతాయి. డబ్బును వ్యాపారానికి సరిగ్గా అప్పగించడానికి సూచనలను వదిలివేయడం ద్వారా, వ్యాపారం ద్వారా చెల్లించాల్సిన అప్పులను పరిష్కరించడం, ఎక్కువ డబ్బును ఆకస్మిక ఖాతాలో ఉంచడం లేదా వ్యాపారం తిరిగి సమూహంగా ఉన్నప్పుడు సాధారణ కార్యాచరణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి వచ్చే ఆదాయాన్ని ఉపయోగించడం సాధ్యమవుతుంది.

మీరు అధికారులు మరియు ఇతర ముఖ్య ఉద్యోగులపై జీవిత బీమాను కూడా పొందవచ్చు. వారిలో ఒకరు అకస్మాత్తుగా కన్నుమూసిన సందర్భంలో, మీరు శాశ్వత స్థాపన కోసం శోధిస్తున్నప్పుడు తాత్కాలికంగా పూరించగల నిపుణుడిని గుర్తించడానికి పాలసీలోని నిధులు వనరులను అందిస్తాయి. ఈ విధంగా, మీరు మరియు మీ ఇతర ఉద్యోగులు నష్టానికి సంతాపం తెలిపినప్పటికీ ఆపరేషన్ కొనసాగించవచ్చు.

పబ్లిక్ లయబిలిటీ భీమా:

పబ్లిక్ లయబిలిటీ భీమా పాలసీ వ్యాపారాలు మరియు వారి యజమానులను వారి వ్యాపార ప్రాంగణంలో సంభవించే ఏదైనా శారీరక గాయం లేదా ఆస్తి నష్టంపై కేసు పెట్టే ప్రమాదం నుండి రక్షిస్తుంది.

ఉదాహరణకు, మీరు ఒక కార్యక్రమాన్ని నిర్వహించి, మీ ప్రాంగణంలో ఒక ప్రజా సభ్యుడు గాయపడితే, ప్రజా బాధ్యత భీమా అన్ని చట్టపరమైన ఖర్చులు మరియు గాయపడినవారు చేసే ఏవైనా దావాలను కవర్ చేస్తుంది.

పబ్లిక్ లయబిలిటీ భీమా పాలసీలో ఉన్న అంశాలు:

• శారీరక గాయం
• ఆస్తి నష్టం
• చట్టపరమైన ఖర్చులు
• దావా ఖర్చు
• విధానంలో ఏమి చేర్చబడలేదు:
• పరువు నష్టం
• మానసిక నష్టం

1984 లో భోపాల్ విషాదం తరువాత, ప్రమాదకర వాతావరణంలో వ్యవహరించే ఏ వ్యాపారమైనా ప్రజా బాధ్యత విధానాన్ని తీసుకోవడం ప్రభుత్వం తప్పనిసరి చేసింది.

వివిధ రకాల వ్యాపారాల కోసం రెండు రకాల ప్రజా బాధ్యత భీమా ఉన్నాయి.

ప్రజా బాధ్యత విధానం (పారిశ్రామిక ప్రమాదం)

• మ్యానుఫ్యాక్చరింగ్ యూనిట్లు
• గిడ్డంగులు
• గోడౌన్లు

పెద్ద ప్రాంగణాలు, భారీ యంత్రాలు మరియు ముడి పదార్థాల వాడకం ఉన్న వ్యాపారంలో, ఎవరైనా గాయపడే ప్రమాదం చాలా ఎక్కువ. ఇటువంటి ప్రమాదం ఈ విధానం పరిధిలో ఉంటుంది.

• ప్రజా బాధ్యత విధానం (పారిశ్రామికేతర ప్రమాదం)
• మీరు పారిశ్రామికేతర రకమైన వ్యాపారాన్ని కలిగి ఉన్నప్పటికీ, మీరు మరియు మీ వ్యాపారం ప్రమాదాలు లేదా ఆకస్మిక ప్రమాదం కారణంగా తలెత్తే దావాలకు గురవుతారు.

అందువల్ల, ఈ రకమైన భీమా పాలసీ తయారీయేతర వ్యాపారాల కోసం ఉద్దేశించబడింది:

• పాఠశాలలు
• ఐటీ కంపెనీలు
• బిపిఓలు
• రెస్టారెంట్లు
• ఆస్పత్రులు

స్టాక్ / గూడ్స్  భీమా:

దుకాణంలోని వస్తువులను మాత్రమే కవర్ చేయడానికి ప్రత్యేక బీమా పాలసీని కూడా కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఈ విధానాలు అగ్ని మరియు అనుబంధ ప్రమాదాల వలన స్టాక్ నష్టాన్ని పూడ్చడానికి రూపొందించబడ్డాయి. వస్తువులను నిల్వ చేయడం ఆధారంగా వ్యాపారాలకు ఇది సిఫార్సు చేయబడింది.

సైబర్ భీమా :

సైబర్ భీమా, ఇప్పటికీ భారత మార్కెట్లో కొత్తది మరియు ఇప్పటికి చాలా తక్కువ బీమా సంస్థలు అందిస్తున్నాయి. భారతదేశం సాఫ్ట్‌వేర్ ఎగుమతిదారు మరియు సైబర్ దాడులకు రెండవ అతిపెద్ద బాధితుడు, భారత సంస్థలు సైబర్ భీమాను పొందాల్సిన అవసరం ఉంది.సైబర్ భీమా సంస్థ యొక్క డిజిటల్ ఆస్తులు మరియు సమాచారంపై సైబర్ దాడుల వల్ల ఉత్పన్నమయ్యే బాధ్యతలు మరియు నష్టాల నుండి వ్యాపారాన్ని రక్షిస్తుంది.

మీ వ్యాపారం కస్టమర్ గురించి ఏదైనా వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని నిర్వహిస్తుంది లేదా నిల్వ చేస్తే, మీకు బహుశా డేటా / సైబర్ ఉల్లంఘన బాధ్యత భీమా అవసరం. కస్టమర్ విశ్వాసాన్ని పునరుద్ధరించడానికి మరియు మరింత నష్టాన్ని తగ్గించడానికి మీరు త్వరగా స్పందించడానికి ఇది నిధులను అందిస్తుంది. కొన్ని భీమా సంస్థలలో ఇటువంటి దాడులను మొదటి స్థానంలో నివారించడానికి సాఫ్ట్‌వేర్ మరియు వ్యవస్థలను ఉంచడానికి మీకు సహాయపడే కన్సల్టింగ్ సేవలు ఉన్నాయి.

చిన్న వ్యాపారం కోసం ఆరోగ్య బీమా పథకాలు:

చిన్న వ్యాపార భీమా పథకాల యొక్క ముఖ్యమైన అంశాలలో ఒకటి, సంస్థలో ఆరోగ్యకరమైన శ్రామికశక్తికి సహాయపడటానికి మరియు దాని కార్యకలాపాల సమయంలో చిన్న వ్యాపారం చేసే దీర్ఘకాలిక వైద్య ఖర్చులను కాపాడటానికి భీమా సంస్థలు అందించే చిన్న వెంచర్లకు ఆరోగ్య బీమా పథకాలు. దీర్ఘకాలిక వైద్య ఖర్చులు మరియు నియామకాలపై దాని ప్రభావాన్ని ఉంచే ప్రయత్నంలో, చిన్న వ్యాపార బీమా పాలసీల క్రింద ఆరోగ్య బీమా పథకాలు క్రింది ప్రయోజనాలతో వస్తాయి –

• కార్మికుల ఉత్పాదకత మెరుగుపడింది
• ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల యొక్క అధునాతన పరిపాలన
• అనారోగ్యాలు మరియు గాయాల స్థాయిలను తగ్గించడం కార్మికుల హాజరు తగ్గడానికి దారితీస్తుంది.

వ్యాపార బీమా కొనడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు:

వ్యాపార భీమా అనేది వ్యాపార-ప్రమాద నిర్వహణ యొక్క అవసరమైన అంశం. వ్యాపార భీమా పొందడం వల్ల కొన్ని ప్రయోజనాలు:

• ఆదాయ నష్టాన్ని సమ కురుస్తుంది.
• వైద్య సమస్యల విషయంలో ఉద్యోగులను సురక్షితం చేస్తుంది, చివరికి వాటిని నిర్వహించడానికి ప్రేరేపిస్తుంది
• ఖాతాదారుల మరియు ఉద్యోగుల దృష్టిలో వ్యాపారం యొక్క విశ్వసనీయతను మెరుగుపరుస్తుంది. వ్యాపారం బీమా చేయకపోతే కొంతమంది క్లయింట్లు ఒప్పందంలో ప్రవేశించకపోవచ్చు.