சிறு வணிகத்திற்கான காப்பீடு

சிறு வணிகம் செய்யும் ஒவ்வொரு வணிகரும் ஏற்க வேண்டிய பல காப்பீட்டு வகைகள்

சிறு வணிக காப்பீடு மிகவும் முக்கியமானது. உங்கள் வணிகத்தை உருவாக்க நீங்கள் கடுமையாக உழைக்கிறீர்கள். அவ்வாறு உருவாக்கிய வணிகத்தை எந்தத் தடையுமின்றி நடத்திச் செல்ல வணிகக் காப்பீடு மிக அவசியம். ஒரு சிறு வணிகத்தை நடத்துவது மிகப்பெரியது – சரியான வணிக காப்பீட்டுத் தொகையைக் கண்டுபிடிப்பது போன்ற விஷயங்கள் சில நேரங்களில் ஒதுக்கித் தள்ளப்படலாம். ஆனால் தேவையான பாதுகாப்பு இல்லாமல், நீங்கள் பணிபுரிந்த அனைத்தையும் கண் சிமிட்டலில் இழக்க நேரிடும் என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம்,

உங்கள் வணிகம், உங்கள் ஊழியர்கள் மற்றும் உங்கள் வாடிக்கையாளர்களைப் பாதுகாக்க சிறு வணிக உரிமையாளராக உங்களுக்குத் தேவையான பல வகையான காப்பீடுகளைப் பற்றி இனி காண்போம்.

பொது பொறுப்பு காப்பீடு:

ஒவ்வொரு வணிகத்திற்கும் பொறுப்புக் காப்பீடு இருக்க வேண்டும். நீங்கள், உங்கள் ஊழியர்கள் அல்லது உங்கள் தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகள் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதத்தை ஏற்படுத்தியதாகக் கூறப்பட்டால் அல்லது பாதுகாப்பு இரண்டையும் இந்தக் கொள்கை வழங்குகிறது.

நீங்கள், உங்கள் ஊழியர்கள், உங்கள் தயாரிப்பு அல்லது உங்கள் சேவைகள் அலட்சியமாகக் கருதப்பட்டு உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதத்தை ஏற்படுத்தினால் பொது பொறுப்பு காப்பீடு பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. வாடிக்கையாளர்கள் உங்கள் வளாகத்தில் இருக்கும்போது ஏற்படும் உரிமைகோரல்களுக்கு எதிராக இது உங்கள் வணிகத்தைப் பாதுகாக்கிறது. நீங்கள் ஒரு உணவகம் வைத்திருப்பதாகச் சொல்லுங்கள் – 

சொத்து காப்பீடு:

உங்கள் அலுவலகம் அமைந்திருக்கும் கட்டிடம் உங்கள் சொந்த கட்டிடமாக  இருந்தால் அல்லது அலுவலக உபகரணங்கள், கணினிகள், சரக்கு அல்லது கருவிகள் உள்ளிட்ட வணிக தனிப்பட்ட சொத்துக்கள் இருந்தால், உங்கள் இடத்தில் தீ, காழ்ப்புணர்ச்சி, திருட்டு, புகை சேதம் போன்றவை ஏற்பட வாய்ப்பு இருந்தால் உங்களைப் பாதுகாக்கும் பாலிசியை வாங்குவதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். ஒருவேளை வணிகம் செயல்பட முடியாவிட்டால், உங்கள் வருவாயை மட்டுமாவது பாதுகாப்பதற்கான கொள்கையின் ஒரு பகுதியாக வணிக குறுக்கீடு / சம்பாதிக்கும் காப்பீட்டின் இழப்பை இந்த வகையான காப்பீடு ஈடு செய்யும்.

வணிகச் சொத்து காப்பீடு என்பது உங்கள் சிறு வணிகத்திற்கு இன்றியமையாதது,
உங்கள் வணிகம் அமைந்துள்ள கட்டிடம் உங்களுக்கு சொந்தமாக இருந்தாலும்
இல்லாவிட்டாலும். இங்கே இரண்டு அடிப்படை பகுதிகள் உள்ளன: 1) நீங்கள் 3. வணிக உரிமையாளரின் கொள்கை (BOP): வணிக உரிமையாளர் கொள்கை கட்டிடத்தை வைத்திருந்தால், அதன் மாற்று செலவுக்கு நீங்கள் சொத்தை காப்பீடு ஒரு வணிக உரிமையாளருக்குத் தேவையான அனைத்து பாதுகாப்புத் செய்ய வேண்டும்; 2) நீங்கள் சொத்து வைத்திருந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும், பி.ஓ.பி.இல் வணிக குறுக்கீடு சொத்துக்குள் உள்ள அனைத்தையும் நீங்கள் காப்பீடு செய்ய வேண்டும், இது “வணிக காப்பீடு, சொத்து காப்பீடு, வாகன பாதுகாப்பு, பொறுப்புக் காப்பீடு மற்றும் குற்றத் தனிநபர் சொத்து காப்பீடு” என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இந்த காப்பீடு உங்கள் நிறுவனத்தின் குறிப்பிட்ட தேவைகளின் அலுவலகத்திற்குள், கணினிகள் முதல் தொலைபேசிகள் வரை மாநாட்டு அடிப்படையில், பி.ஓ. பி இல் சேர்க்கப்பட்டுள்ளதை மாற்றலாம். திருட்டு, காழ்ப்புணர்ச்சி, தீ, தீங்கிழைக்கும் குறும்பு மற்றும் காற்று சேதம் ஆகியவை சொத்து காப்பீட்டின் ஆபத்துகள்..

வணிக வாகன காப்பீடு:

வணிக வாகன காப்பீடு ஒரு நிறுவனத்தின் வாகனங்களை பாதுகாக்கிறது. ஊழியர்கள், தயாரிப்புகள் அல்லது உபகரணங்களை ஏற்றிச் செல்லும் வாகனங்களை நீங்கள் பாதுகாக்கலாம். வணிக வாகன காப்பீடு மூலம் உங்கள் பணி கார்கள், வேன்கள் மற்றும் லாரிகளை சேதம் மற்றும் மோதல்களில் இருந்து காப்பீடு செய்யலாம். உங்களிடம் நிறுவன வாகனங்கள் இல்லையென்றால், ஊழியர்கள் தங்கள் சொந்த கார்களை நிறுவன வியாபாரத்தில் செலுத்துகிறார்கள் என்றால், ஊழியருக்கு காப்பீடு இல்லை அல்லது போதிய பாதுகாப்பு இல்லாத நிலையில் நிறுவனத்தைப் பாதுகாக்க உங்களுக்கு சொந்தமில்லாத வாகன பொறுப்பு இருக்க வேண்டும்.

தொழிலாளியின் இழப்பீடு:

இந்த இழப்பீடு பணியில் காயமடைந்த ஊழியர்களுக்கு காப்பீட்டை வழங்குகிறது. இந்த வகை காப்பீடு வேலை செய்யும் போது காயமடைந்தவர்களுக்கு ஊதிய மாற்று மற்றும் மருத்துவ சலுகைகளை வழங்குகிறது. இந்த சலுகைகளுக்கு ஈடாக, இந்த சம்பவத்திற்காக தனது முதலாளி மீது வழக்குத் தொடர ஊழியர் தனது உரிமைகளை விட்டுக்கொடுக்கிறார். ஒரு வணிக உரிமையாளராக, தொழிலாளியின் இழப்பீட்டு காப்பீட்டை வைத்திருப்பது மிகவும் முக்கியம், ஏனெனில் இது உங்களையும் உங்கள் நிறுவனத்தையும் சட்ட சிக்கல்களில் இருந்து பாதுகாக்கிறது. மாநிலத்திற்கு மாநிலம் சட்டங்கள் மாறுபடும்.

சிறு வணிக முதலாளிகள், உரிமைகோரல்கள் ஏற்படுவதைத் தடுப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட முறையான பாதுகாப்புத் திட்டத்தை நிறுவுவதன் மூலம் தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டு செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்த உதவலாம். ஒரு பாதுகாப்பு கையேட்டை வைத்திருப்பது மற்றும் உங்கள் பணியாளர்கள் அனைவருக்கும் சரியான பணியிட பாதுகாப்பு வழிமுறைகளை வழங்குவது அவர்களை பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பதற்கும் உங்கள் செலவுகளை குறைப்பதற்கும் மிக முக்கியமானது!

தொழில்முறை பொறுப்பு காப்பீடு:

இந்த வகை காப்பீடு பிழைகள் மற்றும் உமிழ்வு காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. தொழில்முறை சேவைகளில் தோல்வியுற்ற அல்லது தவறாக வழங்குவதற்கான பாதுகாப்பு மற்றும் சேதங்களை இந்த கொள்கை வழங்குகிறது. வக்கீல்கள், கணக்காளர்கள், ஆலோசகர்கள், நோட்டரிகள், ரியல் எஸ்டேட் முகவர்கள், காப்பீட்டு முகவர்கள், முடி வரவேற்புரைகள் மற்றும் தொழில்நுட்ப வழங்குநர்கள் உள்ளிட்ட எந்தவொரு தொழில்முறை நிறுவனத்திற்கும் தொழில்முறை பொறுப்பு காப்பீடு பொருந்தும்.

இயக்குநர்கள் மற்றும் அலுவலர்கள் காப்பீடு:

இந்த வகை காப்பீடு ஒரு நிறுவனத்தின் இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகளின் நிறுவனத்தின் லாபத்தை அல்லது செயல்பாடுகளை பாதிக்கும் செயல்களுக்கு எதிராக பாதுகாக்கிறது. உங்கள் நிறுவனத்தின் இயக்குனர் அல்லது அதிகாரி, பணியில் அவர்கள் செய்த செயல்களின் நேரடி விளைவாக, அவரை அல்லது தன்னை ஒரு சட்ட சூழ்நிலையில், ஒரு வழக்கின் விளைவாக இழந்த செலவுகள் அல்லது சேதங்களை இந்த வகை காப்பீடு  ஈடுசெய்யும்.

தரவு மீறல் (சைபர் பொறுப்பு) காப்பீடு: ஊழியர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது வாடிக்கையாளர்களைப் பற்றிய முக்கியமான அல்லது பொது அல்லாத தகவல்களை தங்கள் கணினிகள், சேவையகங்கள் அல்லது காகிதக் கோப்புகளில் சேமித்து வைத்தால், அந்தத் தகவலைப் பாதுகாப்பது அவர்கள் பொறுப்பு.  மின்னணு முறையில் அல்லது காகிதக் கோப்பிலிருந்து மீறல் ஏற்பட்டால், தரவு மீறல் கொள்கை இழப்புக்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்கும். மேலும், தரவு மீறல் ஏற்பட்டால், உங்கள் ஊழியர்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்கள் அனைவருக்கும் தெரிவிக்க நீங்கள் கடமைப்பட்டுள்ளீர்கள், இது மிகப்பெரிய மற்றும் விலையுயர்ந்த பணியாக இருக்கலாம். சைபர் பொறுப்புக் காப்பீடு அவ்வாறு செய்வதற்கு ஏற்படும் செலவுகளை ஈடுசெய்யும். தரவு மீறல் இழப்பு ஏற்பட்டால் உங்கள் தற்போதைய வணிக உரிமையாளர் கொள்கையில் வழங்கப்பட்ட வரம்புகள் போதுமானதா என்பதையும் நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். வணிக உரிமையாளர் கொள்கைகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள இணைய பொறுப்புக் கவரேஜ் பொதுவாக குறைந்த வரம்புகளை மட்டுமே வழங்கும். உங்கள் வணிகத்திற்கான மிகவும் வலுவான, தனியாக இணைய காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பற்றி உங்கள் காப்பீட்டு முகவருடன் பேசுவது முக்கியம். கூடுதலாக, உங்கள் குடை பொறுப்புக் கொள்கை சைபர் பொறுப்பு வரம்புக்கு மேல் மற்றும் அதற்கு மேல் பாதுகாப்பு அளிக்குமா என்பதை அறிந்து கொள்வது அவசியம். சிறு வணிகங்கள் தரவு மீறலை அச்சுறுத்தலைப் போலவே எதிர்கொள்கின்றன. வாடிக்கையாளர் கிரெடிட் கார்டு தகவல்கள் தினசரி அடிப்படையில் பரிமாறிக்கொள்ளப்படுவதால் உணவகங்கள் தரவு மீறலின் அதிக ஆபத்தில் உள்ளன. நீங்கள் ஒரு உணவக உரிமையாளராக இருந்தால், உங்கள் வாடிக்கையாளரின் உணவின் போது மற்றும் அதற்குப் பிறகு அவர்களின் தகவல்களைப் பாதுகாக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு:

வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு என்பது உங்களுக்குத் தேவையான மிக முக்கியமான காப்பீடுகளில் ஒன்றாகும். இந்த வகை காப்பீடு வீட்டிற்கு சேதம் ஏற்படுவதற்கும், வீட்டிற்குள் இருக்கும் பொருட்களுக்கு சேதம் ஏற்படுவதற்கும் எதிராக பாதுகாக்க முடியும். கூடுதலாக, இந்த வகை காப்பீடு வீட்டிலேயே நிகழும் விபத்துகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கும் அல்லது உங்கள் சொந்த செயல்களால் ஏற்பட்டிருக்கலாம். வீட்டிலிருந்தபடியே வணிகம் செய்பவர்களுக்கு இந்த காப்பீடு மிக அவசியம்.

வாடகைதாரரின் காப்பீடு:

வாடகைதாரரின் காப்பீடு என்பது வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீட்டின் துணைத் தொகுப்பாகும், இது வீட்டை வாடகைக்கு எடுப்பவர்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். பாதுகாப்பு என்பது உடல் சொத்துக்களுக்கு சேதம், சொத்தின் உள்ளடக்கங்கள் மற்றும் வீட்டிற்குள் தனிப்பட்ட காயம் ஆகியவற்றிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.

தனிப்பட்ட ஆட்டோமொபைல் காப்பீடு:

மற்றொரு மிக முக்கியமான வகை காப்பீடு வாகன காப்பீடு. ஆட்டோமொபைல் காப்பீடு அனைத்து சாலை வாகனங்களையும் (லாரிகள், கார்கள், மோட்டார் சைக்கிள்கள் போன்றவை) உள்ளடக்கியது. வாகன காப்பீடு இரட்டை செயல்பாட்டைக் கொண்டுள்ளது, இது விபத்து காரணமாக ஏற்படும் உடல் சேதம் மற்றும் உடல் காயம் ஆகிய இரண்டிலிருந்தும் பாதுகாக்கிறது, மேலும் மோதலில் இருந்து எழக்கூடிய எந்தவொரு பொறுப்பையும் கொண்டுள்ளது.

ஆயுள் காப்பீடு:

ஆயுள் காப்பீடு ஒரு நபரை மரணத்திலிருந்து பாதுகாக்கிறது. உங்களிடம் ஆயுள் காப்பீடு இருந்தால், உங்கள் மரணத்தின் பின்னர் காப்பீட்டாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஒரு பயனாளிக்கு செலுத்துகிறார். பயனாளிக்கு நன்மைகளை செலுத்துவதற்கு ஈடாக நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள். இந்த வகை காப்பீடு மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது மன அமைதியை அனுமதிக்கிறது. ஆயுள் காப்பீட்டைக் கொண்டிருப்பது, உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் நிதி ரீதியாக சுமையாக இருக்க மாட்டார்கள் என்பதை அறிய அனுமதிக்கிறது.

தனிப்பட்ட குடை காப்பீடு:

உங்களிடம் ஏற்கனவே உள்ள காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் மேல் சில கூடுதல் பாதுகாப்பு தேவைப்படலாம். இங்குதான் தனிப்பட்ட குடை காப்பீடு நடைமுறைக்கு வருகிறது. இந்த வகை காப்பீடு என்பது ஏற்கனவே இருக்கும் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் நீட்டிப்பாகும், மேலும் இது வழக்கமான பாலிசிக்கு அப்பாற்பட்டது. இந்த காப்பீடு வீட்டு உரிமையாளர் அல்லது வாகன காப்பீடு உட்பட பல்வேறு வகையான உரிமைகோரல்களை உள்ளடக்கும். ஒரு குடை கொள்கை உங்கள் எல்லா கொள்கைகளையும் உள்ளடக்கியது – மழையிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கும் உண்மையான குடை என்று நினைத்துப் பாருங்கள். ஒரு பெரிய உரிமைகோரல் ஏற்பட்டால், உங்கள் பிற கொள்கைகளால் வழங்கப்பட்டதை விடவும், அதற்கு மேலாகவும் ஒரு குடை கொள்கை கூடுதல் பொறுப்பு வரம்புகளை வழங்கும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் பொது பொறுப்பு அல்லது வணிக ஆட்டோ காப்பீட்டிற்கு 1 மில்லியன் வரம்பு இருந்தால், உங்களுக்கு எதிராக 1.5 மில்லியனுக்கான உரிமைகோரல் அல்லது வழக்கு இருந்தால், குடைக் கொள்கை கூடுதல், 500,000 ஐ உள்ளடக்கும்.

உங்கள் பணியாளரின் மடிக்கணினிகள் முதல் ஒரு வீட்டில் வேலை செய்யும் போது ஒரு சுத்தியலைக் கைவிடுவது வரை, வணிக காப்பீடு உங்களைப் பாதுகாக்கும். உங்கள் வணிகத்தை எந்த வகையான சிக்கலும் இல்லாமல் நடத்தி செல்ல வணிகக்காப்பீடு மிக அவசியமான ஒன்று. மேலே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சிறு வணிகக் காப்பீடு பற்றிய முக்கிய விவரங்களைக் கருத்தில் கொண்டு உங்கள் வணிகத்தைத் தங்கு தடையின்றி நடத்துங்கள்.