मनुष्य के जीवित रहने के लिए धन आवश्यक है। आज के समय में किसी के लिए भी बिना पैसे के रहना लगभग नामुमकिन है। हर महीने के अंत में, कहीं काम करने वाले व्यक्ति को मासिक वेतन मिलता है, लेकिन यह देखा गया है कि व्यक्ति द्वारा प्राप्त मासिक वेतन उनकी सभी मांगों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। महीने के अंत तक, वे महीने की शुरुआत के दौरान मिलने वाले वेतन को समाप्त कर देते हैं। जब किसी व्यक्ति के जीवन में ऐसी स्थितियां उत्पन्न होती हैं, तो उसके बचाव में एक सैलरी एडवांस लोन आता है। एक सैलरी एडवांस लोन एक व्यक्ति को उसके वेतन के खिलाफ तत्काल राशि देकर पैसे की आवश्यकता को सुविधाजनक बनाता है, जिसे कुछ समय बाद एक व्यक्ति को मासिक वेतन प्राप्त करने के बाद प्रतिपूर्ति की जा सकती है। आइए इस लेख के माध्यम से सैलरी एडवांस लोन की अवधारणा को पढ़ें और समझें।
क्या आप जानते हैं?
एक सैलरी एडवांस लोन में, आप 12-15 महीनों के बीच लोन अवधि के साथ 3 बार लोन ले सकते हैं।
एक सैलरी एडवांस लोन क्या है?
एक सैलरी एडवांस लोन एक राशि है जो एक वेतन के खिलाफ दी जाती है, जिसके उपयोग से एक व्यक्ति 12 महीने से डेढ़ साल के बीच की लोन अवधि के साथ अपने शुद्ध वेतन का तीन गुना तक लोन मूल्य ले सकता है। जरूरत के समय पर्सनल लोन की तुलना में सैलरी एडवांस लोन लेना बहुत आसान होता है। एक कम क्रेडिट मूल्य वाला व्यक्ति बिना किसी बाधा का सामना किए और न्यूनतम दस्तावेज के साथ सैलरी एडवांस लोन ले सकता है।
सैलरी एडवांस लोन बनाम इंस्टेंट पर्सनल लोन
सैलरी एडवांस लोन बनाम इंस्टेंट पर्सनल लोन के बारे में निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार किया जा सकता है।
- पहुंच में आसानी: सैलरी एडवांस लोन केवल वेतनभोगी कामगारों को थोड़े समय के लिए दिया जाता है।
दूसरी ओर, स्व-रोजगार के साथ-साथ वेतनभोगी कामगारों को इंस्टेंट पर्सनल लोन की पेशकश की जाती है।
- उपयोगिता: एक छोटी राशि के लिए नकद संकट के प्रकोप का सामना करने वाले लोगों के लिए एक सैलरी एडवांस लोन उपयुक्त है और इसका उपयोग तत्काल और तत्काल व्यय की देखभाल के लिए किया जा सकता है और इसका उपयोग आवश्यक के लिए शून्य को भरने के लिए भी किया जाता है और इस प्रकार एक वर्ष से कम समय की अवधि में सूक्ष्मता से वापस भुगतान किया जा सकता है। इसके विपरीत, एक त्वरित व्यक्तिगत लोन को लघु और लंबी अवधि के लोन दोनों के लिए विभिन्न तरीकों से उपयोग में लाया जा सकता है और इसलिए यह 12 से 60 महीने की परिवर्तनीय लोन अवधि के साथ आता है।
- पात्रता मानदंड: एक स्थिर आय स्रोत वाले व्यक्ति को एक सैलरी एडवांस लोन प्रदान किया जाता है ताकि लोन की राशि काफी आसानी से वापस दी जा सके। इस तरह के लेनदेन के लिए न्यूनतम आय मानदंड लोनदाता पर निर्भर करता है। सैलरी एडवांस लोन की एक खूबी यह है कि एक व्यक्ति औसत क्रेडिट स्कोर के साथ ऐसे लोनों का लाभ उठा सकता है; हालाँकि, इंस्टेंट पर्सनल लोन में एक को छोड़कर समान शर्तें होती हैं, जिसमें कहा गया है कि कम से कम CIBIL मूल्य अधिक होना चाहिए, आमतौर पर 750 से अधिक।
- ब्याज दरों की बारीकियां: एक सैलरी एडवांस लोन की ब्याज दर t होती है जो कि व्यक्तिगत लोन से काफी बड़ी होती है। सामान्य तौर पर देखा जाए तो सैलरी एडवांस लोनों की वार्षिक प्रतिशत दर आमतौर पर 25% से 50% के बीच होती है, और ब्याज की दर महीने-वार आधार पर निकाली जाती है। दूसरी ओर, इंस्टेंट पर्सनल लोन की ब्याज दरें प्रति वर्ष के आधार पर निर्धारित की जाती हैं, जिससे लोन सस्ता हो जाता है।
सैलरी एडवांस लोन के गुण और दोष
सैलरी एडवांस लोन के गुण
- वित्त की त्वरित और सीधी सोर्सिंग: एक एडवांस लोन आवेदन के कुछ घंटों से भी कम समय में नकद में प्राप्त किया जा सकता है और इसलिए, पूरी तरह से कागज रहित सत्यापन प्रक्रिया है। सैलरी एडवांस लोन की यह विशेषता किसी भी प्रकार के वित्तीय संकट के कुशल प्रबंधन की सुविधा प्रदान करती है, जिसके लिए आपातकालीन कार्रवाई की आवश्यकता होती है।
- कोई सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है: चूंकि एक सैलरी एडवांस लोन असुरक्षित लोन मानदंड के अंतर्गत आता है, जो लोग यह लोन लेते हैं, उन्हें एडवांस रूप से प्राप्त होने वाली राशि के खिलाफ कोई सुरक्षा नहीं देनी चाहिए।
- लोन चुकौती की एक छोटी अवधि: एक लोनदाता 12 महीने से कम की निर्दिष्ट समय अवधि में सैलरी एडवांस लोन चुका सकता है। सैलरी एडवांस लोन का यह लाभ एक लोनदाता के लिए काफी फायदेमंद होता है यदि उसे एक छोटी राशि की आवश्यकता होती है और वह केवल अपने वेतन के भुगतान के लिए अपने खाते में जमा होने की प्रतीक्षा कर रहा है।
- CIBIL value: एक सैलरी एडवांस लोन के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम न्यूनतम CIBIL मूल्य की आवश्यकता होती है।
एक सैलरी एडवांस लोन के दोष
- उच्च ब्याज दरें: भारत में किसी भी अन्य लोन वर्गीकरण के बीच एक सैलरी एडवांस लोन में ब्याज की उच्च दर होती है, भले ही सैलरी एडवांस लोन के लिए ब्याज दरें एकल अंकों में दिखाई देती हैं। उन्हें मासिक रूप से निकाला जाता है, जिससे एपीआर सालाना 25 से 50% के बीच स्थित हो जाता है। यह इंगित करता है कि एक लोनदाता की EMI काफी अधिक होगी। एक व्यक्ति इंस्टेंट पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने लोन समान मासिक किस्त विवरण की जांच कर सकता है, जो कि लोनदाता की वेबसाइट पर ज्यादातर मुफ्त उपलब्ध है।
- इसका परिणाम लोन के दुष्चक्र में भी हो सकता है: यदि लोन की शेष राशि को अप्रबंधित छोड़ दिया जाता है, तो सैलरी एडवांस लोन भी लोन के दुष्चक्र में परिणत हो सकता है। यह आमतौर पर कम नकद इनपुट और उच्च समान मासिक किश्तों के मामले में उच्च आउटपुट के कारण होता है।
निष्कर्ष:
एक सैलरी एडवांस लोन इस प्रकार काफी फायदेमंद होता है और उन सभी कर्मचारियों के लिए काम आता है जो महीने के अंत में पैसे से बाहर हो जाते हैं और अपनी प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए कुछ अतिरिक्त राशि की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, हम देखते हैं कि इंस्टेंट पर्सनल लोन बहुत मददगार नहीं होता है क्योंकि इसमें ब्याज की उच्च दरें होती हैं और लोनों का भुगतान करने के लिए अधिक विस्तारित अवधि होती है; इसलिए, कर्मचारियों के लिए इस तरह के लोन लेना बहुत संभव नहीं है और वे ऐसी परिस्थितियों में सैलरी एडवांस लोन के लिए जाते हैं।
लेख में पहले से ही एक सैलरी एडवांस लोन की प्रक्रिया और विपक्ष पर ध्यान केंद्रित किया गया है और इसके मूल्यवान बिंदुओं के कारण इसे अलग करने या इंस्टेंट पर्सनल लोन से अलग करने वाले बिंदुओं पर भी चर्चा की गई है, इसलिए हमें यह देखने को मिलता है कि कर्मचारियों के बीच सैलरी एडवांस लोन क्यों लोकप्रिय हैं।
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