मोबाइल वॉलेट क्या हैं और ये कैसे काम करते हैं?

ए क मोबाइल वॉलेट बिल्कुल वैसा ही होता है, एक ऐसा वॉलेट जो आपकी जेब में नहीं बल्कि आपके स्मार्टफोन में रहता है। आपके क्रेडिट और डेबिट कार्ड की जानकारी बैंक के पास सुरक्षित रूप से रखी जाती है, जिससे आप लोगों और विक्रेताओं को अपने मोबाइल डिवाइस से भुगतान कर सकते हैं, चाहे वह मॉल हो या किराना स्टोर। एम-वॉलेट होने के कई फायदे हैं। तो आइए जानते हैं एम-वॉलेट के बारे में जो कि कैशलेस इंडिया की ओर एक कदम है।

क्या आप जानते थे? भारत के पहले मोबाइल वॉलेट को ऑक्सिजन वॉलेट क हा जाता था, जिसे जुलाई 2004 में लॉन्च किया गया था!

मोबाइल वॉलेट क्या है?

मोबाइल वॉलेट एक ऐसा उपकरण है, जो आपको डिजिटल रूप में नकदी ले जाने की अनुमति देता है। आप अपने मोबाइल डिवाइस का उपयोग अपने क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड की जानकारी को मोबाइल वॉलेट एप्लिकेशन में संलग्न करने के लिए कर सकते हैं, या आप ऑनलाइन मोबाइल वॉलेट में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। अपने स्मार्टफोन, टैबलेट या स्मार्टवॉच का उपयोग करके, आप पारंपरिक प्लास्टिक कार्ड के बजाय खरीददारी कर सकते हैं। डिजिटल वॉलेट में पैसे लोड करने के लिए किसी व्यक्ति का खाता इससे जुड़ा होना चाहिए। जियो मनी, फ्रीचार्ज, पेटीएम, आईसीआईसीआई पॉकेट्स, मोबिक्विक, स्पीडपे, ऑक्सीजन, एयरटेल मनी, एसबीआई बडी, साइट्रस पे, वोडाफोन एम-पैसा, एक्सिस बैंक लाइम और अन्य जैसे कई ऐप में उनके ई-वॉलेट हैं।

मोबाइल वॉलेट ऐप की आवश्यकताएँ

जीरो केवाईसी (अपने ग्राहक को जानो) या पूर्ण केवाईसी वॉलेट में से चुनें;
उपभोक्ता या मर्चेंट वॉलेट में से चुनें;
एक मोबाइल नंबर प्रदान करें;
अपने स्मार्टफोन में एक ऐप डाउनलोड करें।

मोबाइल वॉलेट में स्विच करने के कारण:

यहाँ सात कारण बताए गए हैं कि आ पको मोबाइल वॉलेट का उपयोग क्यों करना चाहिए:

सुविधा: मोबाइल वॉलेट से तुरंत लेन-देन किया जा सकता है। आपने कुछ कई बार कुछ टैप और क्लिक के साथ काम किया है। पैसे निकालने के लिए अब कोई लंबी लाइनअप या एटीएम ट्रिप नहीं होगी। आप जो चाहते हैं उसे समय पर और सुविधाजनक तरीके से प्राप्त करने जैसा कुछ नहीं है जो आपको उपलब्धि की भावना दे।
आसान और त्वरित: मोबाइल वॉलेट का उपयोग करने से आपके कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, सीवीवी कोड और अन्य जानकारी को हर बार लेन-देन करने पर बार-बार दर्ज करने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। जब आप इसे दर्ज करते हैं तो आपकी जानकारी सहेज ली जाती है, और आपका भुगतान एक क्लिक से संसाधित हो जाता है। इसके अलावा, एक स्टोर में अपने बटुए के लिए अपने बैग के माध्यम से पहुंचने के बजाय, आप अपना फोन उठा सकते हैं, जो हमेशा सुलभ है, भारत क्यूआर कोड को स्कैन करें, और आपका काम हो गया।
आसानी से पहुँचा जा सकता है: आपके कार्ड की सभी जानकारी एक ही स्थान पर होने से दिन-प्रतिदिन के लेन-देन अधिक आसानी से हो जाते हैं। साथ ही, आपका फोन हमेशा पहुंच के भीतर होता है, संचार के साधन से कहीं अधिक कार्य करता है।
एकाधिक उपयोग: बिल भुगतान (डीटीएच, ऊर्जा, पानी, ब्रॉडबैंड, केबल, और इसी तरह) सहित विभिन्न गतिविधियों के लिए एक मोबाइल वॉलेट का उपयोग किया जा सकता है, हवाई जहाज, बस या ट्रेन टिकट खरीदना, सिनेमा टिकट खरीदना, और यहां तक कि पैसे ट्रांसफर करना। हाल के वर्षों में मोबाइल वॉलेट की पहुंच काफी बढ़ गई है।
भुगतान करने से कभी न चूकें: आपका व्यस्त और असंगत कार्यक्रम आपको भूल सकता है कि आपके खर्च कब देय हैं। ऐसे में मोबाइल वॉलेट काम आ सकता है। ऑटोपे सेट करें, और ऐप आपके द्वारा निर्दिष्ट नियत तारीख पर आपके बिलों का भुगतान करेगा। यह आपको बिना किसी चिंता के अपने दिन बिताने देता है।
सुरक्षा: आपके पारंपरिक वॉलेट के विपरीत, आपका मोबाइल वॉलेट चोरी नहीं किया जा सकता है। यहां तक कि अगर आप अपना फोन खो देते हैं, तो आपके मोबाइल वॉलेट की सुरक्षा सेटिंग्स सुनिश्चित करती हैं कि केवल आपके पास ही इसकी पहुंच है। नतीजतन, कोई भी आपके डेबिट कार्ड तक नहीं पहुंच पाएगा और न ही ले पाएगा। इसके अलावा, जब भुगतान उद्देश्यों के लिए मोबाइल वॉलेट के माध्यम से डेटा प्रदान किया जाता है, तो खाता संख्या का संचार नहीं किया जाता है। सुरक्षा बढ़ाने के लिए, इसके बजाय एन्क्रिप्टेड भुगतान कोड का उपयोग किया जाता है।
प्रचार, रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक, बोनस, उपहार और अन्य प्रोत्साहन: मोबाइल वॉलेट अ क्सर प्रचार, रिवार्ड पॉइंट, कैशबैक, बोनस, उपहार और अन्य प्रोत्साहन प्रदान करते हैं जो आपको पैसे बचा सकते हैं।

मोबाइल वॉलेट के फायदे

1. अभिगम नियंत्रण

सुरक्षित पहुंच मोबाइल वॉलेट के फायदों में से एक है। भुगतान करने से पहले उपयोगकर्ता को मोबाइल डिवाइस को पासवर्ड या फिंगरप्रिंट से अनलॉक करना होगा। मोबाइल वॉलेट खोलने के लिए, उपयोगकर्ताओं को पासकोड टाइप करना होगा, अपने फिंगरप्रिंट का उपयोग करना होगा या फेस स्कैन का उपयोग करना होगा।

कोई भी व्यक्ति, जो मोबाइल डिवाइस का उपयोग आवश्यक सुरक्षा क्रेडेंशियल प्रदान किए बिना भुगतान करने के लिए करता है, चोरी की स्थिति में ऐसा करने में असमर्थ होगा। यह वास्तविक क्रेडिट कार्ड या नकदी ले जाने की तुलना में मोबाइल वॉलेट को सुरक्षित बनाता है, जिसे आसानी से चुराया जा सकता है।

2. आसानी से सुलभ और व्यावहारिक

उपयोगकर्ताओं को मोबाइल वॉलेट का उपयोग करके भुगतान करना आसान होगा क्योंकि वे आसानी से सुलभ और सुविधाजनक हैं। उपभोक्ता उन्हें इन-स्टोर खरीदारी के लिए वास्तविक वॉलेट और स्टोर में नकद रखने के लिए पसंद करते हैं, क्योंकि वे अधिक सुविधाजनक होते हैं। क्रेडिट कार्ड की जानकारी मोबाइल वॉलेट से लिंक होने के बाद उपयोगकर्ता बिलों का भुगतान करने और यात्रा पर खरीददारी करने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं।

मोबाइल वॉलेट की विशेषताएं

उपभोक्ता-व्यवसाय संपर्क तेजी से डिजिटल होता जा रहा है। ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म से लेकर चैटबॉट्स तक, अपने उपभोक्ताओं की लगातार बदलती जरूरतों और मोबाइल फोन और उपकरणों के बढ़ते उपयोग को पूरा करने के लिए व्यवसाय अपने संचालन में बदलाव कर रहे हैं। वित्तीय क्षेत्र में फिनटेक कंपनियां बढ़ रही हैं। वे जनता के लिए वित्तीय सेवाओं को आसानी से सुलभ बनाने के लिए डिजिटल प्लेटफॉर्म और समाधान प्रदान करते हैं।

ये स्टार्ट-अप गेम-चेंजिंग तकनीकों और सेवाओं का विकास करते हैं जो सस्ती और उपयोग में आसान हैं। भुगतान उद्योग वित्तीय उद्यो ग के सबसे नवीन भागों में से एक है। कंपनियां और व्यक्ति स्मार्टफोन, टैबलेट और स्मार्टवॉच जैसे उपकरणों पर मोबाइल वॉलेट जैसे उपकरणों का उपयोग करके ऑनलाइन और ऑफलाइन लेनदेन में समायोजन कर रहे हैं।

मोबाइल वॉलेट या तो एक ऐप है, जिसे स्मार्टफोन में डाउनलोड किया जा सकता है या डिवाइस में पहले से शामिल एक फ़ंक्शन है।
क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, कूपन, या इनाम कार्ड की जानकारी मोबाइल वॉलेट में संग्रहीत की जाती है।
वॉलेट एक व्यक्तिगत पहचान प्रारूप जैसे कि कई कुंजी, क्यूआर कोड, या मालिक की एक छवि को ऐप लॉन्च होने के बाद संग्रहीत प्रत्येक कार्ड से जोड़कर भुगतान जानकारी रखता है और उपयोगकर्ता भुगतान जानकारी इनपुट करता है।
जब कोई उपयोगकर्ता किसी व्यापारी को भुगतान करता है, तो मोबाइल ऐप एक निकट-क्षेत्रीय संचार (एनएफसी) तकनीक का उपयोग करता है, जो रेडियो तरंगों के माध्यम से उपकरणों के बीच संचार करता है।
एनएफसी उपयोगकर्ता के पहचान प्रारूप का उपयोग करके व्यापारी के पीओएस (प्वाइंट-ऑफ-सर्विस) टर्मिनल को भुगतान की जानकारी देता है।
डेटा आमतौर पर तब स्थानांतरित किया जाता है जब कोई उपयोगकर्ता स्टोर के एनएफसी रीडर पर एनएफसी-सक्षम मोबाइल डिवाइस को तरंगित करता है या रखता है।

धोखाधड़ी की कार्रवाइयां, जैसे कि पहचान की चोरी, मोबाइल वॉलेट का उपयोग करना शुरू करना कठिन है। जबकि क्रेडिट कार्ड को जल्दी से चुराया या कॉपी किया जा सकता है, स्मार्टफोन प्राप्त करना अधिक कठिन होता है। अगर चोरी हुए स्मार्टफोन पर एक्सेस पासवर्ड या फिंगरप्रिंट चेक इंस्टॉल है, तो इसे एक्सेस करना आसान नहीं हो सकता है। एन्क्रिप्टेड कुंजियाँ मोबाइल वॉलेट में भी संभव हैं। मोबाइल वॉलेट खुद रा संगठनों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद होते हैं, जिनके प्रति दिन महत्वपूर्ण लेनदेन मात्रा होती है, क्योंकि वे प्रतीक्षा और भुगतान के समय को कम करने में मदद करते हैं। यह ग्राहकों और कंपनी दोनों के लिए फायदे की स्थिति है।

मोबाइल वॉलेट का उपयोग कैसे करें?

अपने पसंदीदा मोबाइल वॉलेट का उपयोग करने का निर्णय लेने के बाद इसे सेट करना आसान है।

ऐप स्टोर से अपने स्मार्टफोन, टैबलेट या किसी अन्य उपयुक्त डिवाइस पर मोबाइल वॉलेट ऐप डाउनलोड करके शुरुआत करें।
फिर ऐप खोलें और अपने वॉलेट में जानकारी जोड़ना शुरू करें, जैसे क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, कूपन, इनाम कार्ड, आदि।

कई कार्ड की जानकारी को वॉलेट में लोड किया जा सकता है। केवल एक कार्ड ही डिफ़ॉल्ट भुगतान विधि होगी। यदि उपयोगकर्ता किसी भिन्न कार्ड का उपयोग करके लेनदेन करना चाहते हैं, तो आपको पहले डिफ़ॉल्ट कार्ड बदलना होगा।
उन खुदरा विक्रेताओं को खोजें जो इन-स्टोर लेनदेन करते समय आपके पसंदीदा भुगतान गेटवे को स्वीकार करते हैं।
एक संपर्क रहित भुगतान संकेत मुख्य रूप से उन व्यापारियों की पहचान करने के लिए उपयोग किया जाता है, जो मोबाइल वॉलेट भुगतान स्वीकार करते हैं (आमतौर पर एक तरफ वाई-फाई प्रतीक)।
भुगतान करते समय उपयोगकर्ताओं को अपने डिवाइस को एनएफसी-सक्षम टर्मिनल पर टैप या वेव करना होगा।
भुगतान के बाद, व्यापारी को लेनदेन की सूचना देते हुए एक सूचना दी जाती है।
भुगतान को उपभोक्ता के खाते से व्यापारी के खाते में स्थानांतरित करने के लिए, व्यापारी को संदेश चेतावनी पर ध्यान देना चाहिए।

पेटीएम के मोबाइल वॉलेट से व्यापारी के बैंक खाते में भुगतान करने की प्रक्रिया:

लेन-देन के लिए क्या आवश्यक है?

स्वयं सेवा और सहायता प्राप्त मोड
स्मार्टफोन या इंटरनेट
एमपिन का प्रयोग करें

लेन-देन की लागत

बैंक खातों में प्रेषण पर निर्धारित शुल्क का 0.5% से 2.5% शुल्क लिया जाता है।
डेटा शुल्क का भुगतान स्वयं सेवा मोड में किया जा सकता है।

सेवाऍ दी गयी

पैसा जोड़ें
बैंक खाता
भुगतान व्यापारी
बारकोड रीडर
सभी कार्ड
कैश-इन
पैसा स्वीकार करें
पैसे का भुगतान करें
एक ही प्रदाता के साथ एक और वॉलेट (मोबाइल नंबर)
प्रोफ़ाइल प्रबंधित करें
सूचनाएं

विभिन्न प्रकार के मोबाइल वॉलेट

मोबाइल वॉलेट के सबसे सामान्य रूप इस प्रकार हैं:

1. ओपेन वॉलेट

एक ओपेन वॉलेट का उपयोग सीधे बैंक द्वारा या परोक्ष रूप से किसी तीसरे पक्ष के माध्यम से किया जाता है। ग्राहक लेन-देन के लिए भुगतान करने के लिए अपने मोबाइल वॉलेट में धन का उपयोग कर सकते हैं या ओपेन वॉलेट का उपयोग करके खाते में स्थानांतरित धन को नकद में निकाल सकते हैं। उदाहरण के लिए, पेपाल एक ओपेन मोबाइल वॉलेट है जो उपयोगकर्ताओं को नकद निकालते समय इन-स्टोर और ऑनलाइन खरीदारी के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है।

2. क्लोज्ड वॉलेट

क्लोज्ड वॉलेट कुछ व्यापारियों से जुड़े होते हैं, और उपयोगकर्ता केवल उस व्यापारी के साथ लेनदेन पूरा करने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। धन का उपयोग अन्य व्यापारियों या तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाताओं के साथ खरीदारी के भुगतान के लिए नहीं किया जा सकता है, न ही इसे नकद में निकाला जा सकता है। Amazon Pay क्लोज्ड वॉलेट का एक उदाहरण है।

3. अर्ध- क्लोज्ड वॉलेट

जब तक व्यापारी और मोबाइल वॉलेट कंपनी के बीच अनुबंध होता है, तब तक अर्ध- क्लोज्ड मोबाइल वॉलेट उपयोगकर्ताओं को विभिन्न व्यापारियों के साथ लेनदेन के भुगतान के लिए वॉलेट में अपने धन का उपयोग करने की अनुमति देता है। उपयोगकर्ता अपने बैंक खातों में भी पैसा जमा कर सकते हैं। दूसरी ओर, अर्ध- क्लोज्ड वॉलेट उपयोगकर्ताओं को नकद में धन निकालने की अनुमति नहीं देते हैं। उदाहरण के लिए, साइट्रस कैश ऐप के रूप में जाना जाने वाला मोबाइल वॉलेट मल्टीप्लेक्स में रिचार्ज उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जा सकता है। हालांकि, इस एम-वॉलेट से नकद निकासी संभव नहीं है।

निष्कर्ष

एक मोबाइल वॉलेट में क्रेडिट और डेबिट कार्ड नंबर और लॉयल्टी कार्ड नंबर भी होते हैं। इसे मोबाइल डिवाइस के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है, जैसे स्मार्टफोन या टैबलेट जिसमें ऐप इंस्टॉल हो। इन-स्टोर भुगतान मोबाइल वॉलेट से किए जाते हैं, जो नकद भुगतान करने या वास्तविक क्रेडिट कार्ड ले जाने की तुलना में अधिक सुविधाजनक भुगतान विधि है। मोबाइल सेवा प्रदाताओं के साथ सूचीबद्ध स्टोर में, मोबाइल वॉलेट भुगतान के रूप में स्वीकार किए जाते हैं। गूगल पे, एप्पल पे और सैमसंग पे मोबाइल वॉलेट हैं। उपयोगकर्ता ऐप स्टोर से सॉफ़्टवेयर डाउनलोड कर सकते हैं या अपने स्मार्ट उपकरणों पर वॉलेट स्थापित कर सकते हैं।

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