यदि आप एक आकर्षक बैंक बैलेंस के साथ एक चुनौतीपूर्ण जॉब प्रोफाइल चाहते हैं, तो एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक (FRM) आपके लिए सही करियर हो सकता है। प्रमाणित FRM या वित्तीय जोखिम प्रबंधक को नियुक्त करने के लिए संगठनों के बीच कड़ी प्रतिस्पर्धा है। मांग में वृद्धि भारत में FRM वेतन की संरचना में बदलाव को दर्शाती है । FRM में एक प्रमाणन आपकी क्षमता को बढ़ाता है, आपको बेहतर नौकरी के अवसरों के लिए प्रतिस्पर्धा करने देता है और आपको एक सफल भविष्य और बेहतर जोखिम प्रबंधक वेतन की गारंटी देता है । आइए हम यह समझने के लिए गहराई से देखें कि FRM वास्तव में क्या है और यदि आप भारत में FRM के रूप में प्रमाणित करते हैं तो आप क्या कमा सकते हैं।

क्या तुम्हें पता था? भारत में प्रमाणित FRM की मांग पिछले दो वर्षों में 63% बढ़ी है।

वित्तीय जोखिम प्रबंधक कौन है?

एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक (FRM) एक उत्कृष्ट करियर विकल्प है, और कई बेहतर करियर विकास के लिए इस नौकरी स्ट्रीम में प्रवेश करते हैं। यह क्षेत्र आकर्षक वेतन भी प्रदान करता है। वित्तीय जोखिम प्रबंधन आज एक बहुत ही मांग वाला करियर स्ट्रीम है, लेकिन यह बेहद चुनौतीपूर्ण है। योग्यता जोखिम प्रबंधन पेशेवरों के लिए है जो संभावित तरलता अनिश्चितता , क्रेडिट जोखिम , और बाजार और गैर-बाजार वित्तीय जोखिमों के विश्लेषण, नियंत्रण और मूल्यांकन से संबंधित हैं ।

FRM सरकारी एजेंसियों, निवेश बैंकों, परिसंपत्ति प्रबंधन फर्मों और निगमों में विभिन्न जोखिम प्रबंधन आकलन करते हैं। वित्तीय जोखिम प्रबंधक के रूप में करियर उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो नियमित रूप से परिकलित जोखिम उठा सकते हैं। उन्हें होना चाहिए:

• जबरदस्त दबाव में काम करने और भारी मौद्रिक लेनदेन करने के लिए तैयार।

• वित्त आवेदन पर आसानी से काम करने में सक्षम।

• अच्छी तरह वाकिफ हैं जहां वे काम करते हैं।

FRM बनने के लिए, आपको दो भाग की व्यापक परीक्षा पूरी करनी होगी। आपको वित्तीय जोखिम प्रबंधन क्षेत्र में दो साल का कार्य अनुभव भी होना चाहिए।

एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक की जिम्मेदारियां

यहां उन जिम्मेदारियों की सूची दी गई है जो एक FRM को प्रतिदिन करनी होती हैं।

• पेशेवर विश्लेषण करते हैं और पहचानते हैं कि किसी व्यवसाय की कौन सी संपत्ति लाभ ला सकती है और दूसरों से जुड़े जोखिमों की पहचान कर सकती है ।
• वे व्यापार को प्रभावित करने वाले रुझानों और परिवर्तनों को निर्धारित करने के लिए डेटा, वित्तीय बाजारों और दुनिया की घटनाओं का विश्लेषण करते हैं।
• व्यवसाय और उसकी संपत्ति की सुरक्षा के लिए रणनीतियों को लागू करते हैं और सुझाव देते हैं ।

आइए हम मांग और लोकप्रियता के पीछे के कारण को समझते हैं। FRM पदनाम को वैश्विक स्तर पर जोखिम प्रबंधन पेशेवरों के लिए एक स्वर्ण मानक के रूप में मान्यता प्राप्त है। पिछले दशक में संभावित ऋण और बाजार जोखिम रहे हैं, जिसके कारण योग्य FRM की मांग में वृद्धि हुई है जो जोखिम को सटीक और स्पष्ट रूप से परिभाषित करने में सक्षम हैं। इससे FRM की मांग बढ़ गई है।

भारत में FRM का दायरा

FRM को जोखिम प्रबंधन तकनीकों और गुणात्मक और मात्रात्मक कौशल का असाधारण ज्ञान है जो उन्हें विशिष्ट भूमिकाओं में विशेषज्ञता हासिल करने में मदद करता है। आमतौर पर भारत में FRM के दायरे में शामिल हैं:

• बाजार जोखिम का प्रबंधन। वित्तीय बाजारों को प्रभावित करने वाले कारकों के कारण होने वाले नुकसान का प्रबंधन। उदाहरण के लिए, मंदी और ब्याज दरों में बदलाव।
• उधार ली गई निधि के पुनर्भुगतान में देरी या चूक के जोखिम का प्रबंधन करके क्रेडिट जोखिम का प्रबंधन करना।
• किसी संगठन के लिए किसी भी खतरे को पहचानना और फिर उन्हें कम करने के लिए उचित कदम उठाना।
• एक कंपनी का सामना करने वाले जोखिम मात्रा का अनुमान लगाना।
• जोखिम को कम करने के लिए प्रबंधन को कोई प्रासंगिक सिफारिशें करना।

एक FRM की भूमिका

जोखिम विश्लेषक की भूमिका इस प्रकार है:

• विभिन्न बैंक संबंधित मेट्रिक्स पर ऐतिहासिक डेटा और मूल्य पूर्वानुमान का उपयोग करके वित्तीय मॉडल तैयार करना।
• वित्तीय क्षेत्र के जोखिम का आकलन करने में मदद करने वाले सूक्ष्म और मैक्रो कारकों के आधार पर परिदृश्य विश्लेषण करना।
• आवंटित पोर्टफोलियो का सटीक मॉडलिंग सुनिश्चित करें और मौजूदा मॉडल को बढ़ाने के लिए एक नया लेनदेन मॉडल विकसित करें।
• प्रमुख वित्तीय और गैर-वित्तीय जोखिमों की पहचान करें और जोखिम कम करने के लिए कार्रवाई की सिफारिश करें।
• नियामक उपायों का समर्थन करने के लिए उपयुक्त परिदृश्य और संवेदनशीलता विश्लेषण लागू करें।

FRM व्यक्तियों में पाए जाने वाले कौशल

FRM प्रमाणन विशिष्ट कौशलों के निर्माण में मदद करता है। उनमें से कुछ जो सामान्य हैं वे हैं:

• अनुसंधान और रणनीति
• व्यापार
• मॉडल निर्माण और मूल्यांकन
• उत्पाद प्रबंधन
• पोर्टफोलियो प्रबंधन

जोखिम प्रबंधक कुछ कार्यों जैसे कोषागार, लेखा परीक्षा, लेखा और नियंत्रण और नियामक अनुपालन में काम करके संगठन में मूल्य जोड़ सकते हैं। वे ग्राहकों से परामर्श कर सकते हैं, उन्हें उनकी जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में जानकारी दे सकते हैं, और जोखिम-समायोजित आधार पर उन्हें अधिकतम रिटर्न देने में मदद कर सकते हैं।

FRM के लिए कैरियर भूमिकाएँ

यहां शीर्ष पेशेवर भूमिकाएं दी गई हैं जो एक प्रमाणित FRM के लिए उपयुक्त हैं। उनमें से कुछ हैं:

1. वित्तीय प्रबंधक
2. जोखिम योग्यता प्रबंधक
3. कॉर्पोरेट जोखिम निदेशक
4. जोखिम प्रबंधन विश्लेषिकी सलाहकार
5. नियामक जोखिम विश्लेषक
6. विश्लेषिकी ग्राहक सलाहकार
7. परिचालन जोखिम विश्लेषक
8. क्रेडिट जोखिम विशेषज्ञ
9. उद्यम जोखिम प्रबंधक
10. बड़े उद्यम वाणिज्यिक जोखिम प्रबंधक।

इनमें से प्रत्येक भूमिका का एक अलग पारिश्रमिक और नौकरी विवरण है। भारत में जोखिम प्रबंधक का वेतन आपके अनुभव और नियोक्ता द्वारा आपको भर्ती करने पर महत्वपूर्ण रूप से निर्भर करता है।

कैरियर की भूमिका के आधार पर प्रमाणित FRM वेतन सीमा

सबसे अधिक शुरुआती वेतन के साथ प्रत्येक भूमिका के लिए FRM कैरियर भूमिकाएं और जोखिम प्रबंधन वेतन की पेशकश की गई है।

औसत वित्तीय जोखिम प्रबंधक वेतन है:

• जोखिम विश्लेषक ₹590,000 का औसत वार्षिक वेतन अर्जित करता है
• वरिष्ठ जोखिम प्रबंधक ₹2,000,000 . का औसत वार्षिक वेतन अर्जित करता है
• जोखिम प्रबंधक कमाता है a औसत वार्षिक FRM वेतन ₹10,00,000
• क्रेडिट एनालिस्ट कमाता है an औसत वार्षिक वेतन ₹800,000
• क्रेडिट मैनेजर भारत में औसत वार्षिक FRM औसत वेतन ₹860,000 कमाता है
• चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (CFA) ₹7,00,000 . का वार्षिक वेतन अर्जित करता है

भारत में, FRM पेशेवरों के पास पेशेवर विकास के महत्वपूर्ण अवसर हैं। उनका उद्योग अनुभव और शैक्षणिक योग्यता भी भारत में उनके औसत वित्तीय जोखिम प्रबंधक वेतन का निर्धारण करती है जिससे वेतन में क्रमिक वृद्धि होती है।

भारत में औसत FRM वेतन

औसतन, एक एंट्री-लेवल FRM भारत में ₹9,00,000 कमाएगा । अनुभव का स्तर, शैक्षणिक योग्यता का स्तर और जिस कंपनी के लिए पेशेवर काम करता है, वह किसी व्यक्ति के वेतन के लिए महत्वपूर्ण निर्धारण कारक हैं।

अनुभव द्वारा FRM वेतन

आप जो भी करियर क्षेत्र चुनते हैं, आपका अनुभव मायने रखता है और आपके वेतन का प्रमुख निर्धारण कारक है।

• एक साल से कम के अनुभव के साथ औसतन ₹ 5 लाख कमाएगा।
• 1 से 4 साल के अनुभव वाला व्यक्ति ₹ 7 लाख कमाने की उम्मीद कर सकता है
• ₹ 11 लाख कमाने की उम्मीद करनी चाहिए
• 10 से 19 वर्षों के अनुभव वाला एक अनुभवी FRM ₹ 15 लाख से अधिक कमा सकता है

FRM स्थान के अनुसार भुगतान

भारत जैसे शहर में, स्थान यह भी निर्धारित करता है कि आप FRM के रूप में कितना भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। नीचे सूचीबद्ध शहर और FRM को भुगतान किए गए राष्ट्रीय औसत से अधिक प्रतिशत हैं।

• गुड़गांव- 36%
• बैंगलोर - 25%
• चेन्नई - 11%
• मुंबई- 5%
• नई दिल्ली- 2%
• पुणे- 1%
• हैदराबाद - 0%

एक FRM के वेतन में शामिल हैं:

• मूल वेतन
• बोनस और लाभ-साझाकरण

ये कुल FRM मुआवजा पाने के लिए जोड़ते हैं

प्रमाणित FRM को उच्च वेतन देने वाले शीर्ष नियोक्ता

बैंकिंग क्षेत्र, बीमा कंपनियों और कुछ वित्तीय संस्थानों में FRM की आवश्यकता अधिक होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये क्षेत्र मुख्य वित्त से संबंधित हैं और मौद्रिक निवेश का गठन करते हैं। इसलिए, जोखिमों की समझ के साथ एक FRM होने से किसी भी वित्तीय नुकसान को कम करने में मदद मिल सकती है। हमारे पास बैंकिंग उद्योग में जेपी मॉर्गन और आईसीआईसीआई बैंक, क्रेडिट रेटिंग क्षेत्र में मूडीज और क्रिसिल और बीमा उद्योग और कुछ हेज फंड और निवेश बैंक हैं जो FRM प्रमाणित पेशेवरों को नियुक्त करते हैं।

आईटी और ऊर्जा क्षेत्र में भी ऐसी कंपनियां हैं जिन्हें कई तरह के जोखिमों से जूझना पड़ता है, और इसलिए उन्हें एक कुशल FRM प्रबंधन टीम चलाने की जरूरत है।

उद्योग जो FRM को रोजगार देते हैं

• निवेश बैंक
• वाणिज्यिक बैंक
• देशों के केंद्रीय बैंक
• बीमा कंपनी
• संपत्ति प्रबंधन कंपनियां
• क्रेडिट रेटिंग कंपनियां
• सलाहकारी फर्में
• सरकार और नियामक एजेंसियां

FRM की भर्ती करने वाली शीर्ष कंपनियां आईसीबीसी, सिटीग्रुप, केपीएमजी, ड्यूश बैंक, यूबीएस, क्रेडिट सुइस, पीडब्ल्यूसी आदि हैं।

FRM की भर्ती करने वाले शीर्ष बैंक बैंक ऑफ अमेरिका, वेल्स फारगो, जेपी मॉर्गन चेस, बैंको सैंटेंडर आदि हैं।

भारत में सरकारी बैंकों द्वारा नियोजित FRM

सरकारी क्षेत्र के बैंक भी जोखिम प्रबंधन पदों के लिए आवेदकों की भर्ती करते हैं। यहां वित्तीय जोखिम प्रबंधन वेतन है ।

• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एक प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है जो मध्यम प्रबंधन समूह में जोखिम प्रबंधकों और क्रेडिट अधिकारियों के आवेदन आमंत्रित करता है। इच्छुक उम्मीदवारों को ऑनलाइन आवेदन करने की आवश्यकता है, और उन्हें एक ऑनलाइन परीक्षा के लिए उपस्थित होना होगा जिसके आधार पर उन्हें शॉर्टलिस्ट किया जाएगा।

वित्तीय जोखिम प्रबंधक वेतन एक वार्षिक सेंट्रल बैंक जोखिम प्रबंधक निम्नानुसार है:

क्रेडिट ऑफिसर - ₹35000- ₹125000

जोखिम प्रबंधक - ₹30000- ₹80000

• अन्य बैंकों में वित्तीय जोखिम प्रबंधक वेतन :

यहां कुछ बैंकों की एक FRM के औसत मासिक वेतन के साथ सूची दी गई है-

बैंक ऑफ बड़ौदा: ₹56,825 प्रति माह

बैंक ऑफ इंडिया: ₹50,168 प्रति माह

एचडीएफसी बैंक: ₹18,794 प्रति माह

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया: ₹43,097 प्रति माह

आईडीबीआई बैंक: ₹68,318 प्रति माह

एक्सिस बैंक: ₹22,140 प्रति माह

• नाबार्ड जोखिम प्रबंधन

नाबार्ड सहायक जोखिम प्रबंधक और जोखिम प्रबंधक पद के लिए व्यक्तियों की भर्ती करता है। उम्मीदवारों को उनके अनुभव और योग्यता के आधार पर साक्षात्कार के लिए शॉर्टलिस्ट किया जाता है।

नाबार्ड के जोखिम प्रबंधक का वेतन प्रति माह ₹ 250000-300000 प्रति माह है ।

• भारतीय रिजर्व बैंक

में कार्यरत एक जोखिम विश्लेषक का वेतन ₹2,820,000 - 3,360,000 प्रति वर्ष है । जब पद खुले होते हैं, तो उम्मीदवार को बैंक की वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन करना होता है और परीक्षा में बैठना होता है। उम्मीदवार के पास प्रासंगिक स्नातकोत्तर डिग्री होनी चाहिए और जोखिम विश्लेषक होने की मुख्य दक्षताओं का अधिकारी होना चाहिए।

निष्कर्ष

FRM जोखिम प्रबंधन में एक अग्रणी प्रमाणन है और इसे संयुक्त राज्य अमेरिका में जोखिम पेशेवरों या जीएआरपी के वैश्विक संघ द्वारा सम्मानित किया जाता है। नौकरी के बाजार में प्रतिस्पर्धा में वृद्धि के साथ, पेशेवरों के लिए अपरिहार्य और विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त कौशल और ज्ञान दिखाना अनिवार्य है। कमाई FRM प्रमाणन वेतन जोखिम प्रबंधक को अपने नियोक्ता के लिए अपना मूल्य साबित करने देता है। FRM एक विश्व स्तर पर स्वीकृत पदनाम है जो पेशेवरों को जोखिम प्रबंधन और वित्तीय जोखिम मूल्यांकन कौशल से लैस करता है। पेशेवर क्रेडिट, बाजार और तरलता जोखिम सिद्धांतों के प्रबंधन से परिचित हैं। FRM पेशेवरों को आमतौर पर गैर-क्रेडेंशियल साथियों की तुलना में बेहतर भुगतान किया जाता है जो इस पद को महत्व देते हैं।