प्रीपेड भुगतान उपकरणों के बारे में विस्‍तार से समझें

PPIs (प्रीपेड भुगतान उपकरण) भुगतान उपकरण हैं जो आपको साधन में या उस पर सहेजे गए नकदी के साथ उत्पाद और सेवाओं के लिए खरीदारी करने की अनुमति देते हैं। PPIs, या प्रीपेड भुगतान उपकरण, एक्सचेंज के वर्ग माप बिल जो अंतराल पर या साधन पर मूल्य नियंत्रण के खिलाफ खरीद को बदलते हैं, जैसा कि RBI द्वारा अपने भुगतान और निपटान अधिनियम, 2005 में निर्दिष्ट किया गया है। धन हस्तांतरण, बैंकिंग सेवाएं, निर्यात, और विभिन्न आवश्यकताओं की एक श्रृंखलावाई सेवाओं को भी प्राप्त करने योग्य हैं।

डिवाइस साधन के मालिक की मात्रा को बचाता है जो पहले से ही किसी भी विधि, पैसे, बैंक खाते, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड या शायद बहुत अधिक PPIs का उपयोग करने के लिए चार्ज किया गया है। PPIs में भुगतान वॉलेट, स्मार्ट कार्ड, मैगनेटाइज्ड चिप्स, वाउचर, मोबाइल वॉलेट आदि शामिल हैं। कोई भी डिवाइस जो आपको प्रीपेड भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है, वह एक PPIs है। कुछ मामलों में, प्रीपेड भुगतान उपकरणों या PPIs, वर्ग माप आमतौर पर एक नियोजित भुगतान उद्देश्य के साथ प्री-लोडेड कार्ड। इसके अतिरिक्त, RBI 10,000 रुपये तक के ऑनलाइन भुगतान के लिए एक नया प्रीपेड भुगतान साधन लॉन्च करेगा।

क्या आप जानते हैं?

कई निगमों ने भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से कैशलेस अर्थव्यवस्था और डिजिटल इंडिया (PPIs) सुनिश्चित करने के सरकार के उद्देश्य के हिस्से के रूप में प्रीपेड भुगतान उपकरणों में व्यवसाय को लाइन अप करने के लिए प्राधिकरण की मांग की है। विमुद्रीकरण के बाद, भारत ने प्रीपेड भुगतान उपकरणों जारी करने में सबसे अधिक यातायात देखा है।

प्रीपेड भुगतान उपकरणों (PPIs) के प्रकार

RBI के अनुरूप, आप तीन तरीकों से प्रीपेड भुगतान उपकरण प्राप्त कर सकते हैं। ये विवरण हैं:

1. बंद प्रणाली: एक बंद प्रणाली जिसमें PPI केवल उस इकाई से की गई खरीद के लिए मान्य होता है जिसने इसे जारी किया था। PPI अमान्य हो जाएगा यदि कोई व्यक्ति किसी अन्य प्रदाता से माल या सेवाओं को खरीदने का प्रयास करता है। PPIs शेष के खिलाफ नकद निकासी भी इस रणनीति के तहत निषिद्ध है। भारतीय रिजर्व बैंक को PPIs जारी करने के लिए पूर्व प्राधिकरण की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह विधिभुगतान तंत्र के रूप में वर्गीकृत नहीं है। बंद सिस्टम PPIs में पेपर वाउचर, उपहार प्रमाण पत्र, कूपन और स्मार्ट कार्ड शामिल हैं जिनका उपयोग केवल उन सुविधाओं पर किया जा सकता है जो उन्हें जारी करते हैं, जैसे मेट्रो रेलकार्ड और चिप्स।
2. अर्ध-बंद प्रणाली: बंद लूप प्रणाली PPIs कुछ स्थितियों में उपयोगी हैं। RBI को PPIs जारी करने के लिए बैंकिंग संस्थानों और गैर-बैंकिंग संगठनों को मंजूरी देनी चाहिए।RBI को PPIs जारी करने से पहले उन्हें अनुमोदित या प्राधिकृत करना चाहिए। उनका उपयोग व्यापारियों के एक समूह में किया जा सकता है, जिन्होंने PPIs जारीकर्ता से भुगतान के रूप में PPIs को स्वीकार करने के लिए सहमति व्यक्त की है, या तो स्थान या व्यक्तिगत व्यवसायों द्वारा। अनुबंध का यह रूप भुगतान एग्रीगेटर या भुगतान गेटवे के माध्यम से स्थापित किया जा सकता है, और इसे जारीकर्ता और कंपनी के बीच होने की आवश्यकता नहीं है जो PPIs को भुगतान विधि के रूप में नहीं लेती है। बंद प्रणाली के तहत प्राप्त लोगों की तरह, अर्ध-बंद प्रणाली के तहत प्राप्त PPIs का उपयोग नकदी निकालने के लिए नहीं किया जा सकता है, और यह सच है कि क्या बैंक ने PPIs जारी किया है।

3. सेमी-ओपन सिस्टम: ये भुगतान उपकरण किसी भी व्यापारी से उत्पाद और सेवाएं खरीद सकते हैं जो क्रेडिट कार्ड (पॉइंट सेल टर्मिनल) स्वीकार करता है। इन उपकरणों का धारक नकदी नहीं निकाल सकता है या उन्हें भुना नहीं सकता है।
4. ओपन सिस्टम: PPIs केवल उन वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए जाएंगे, जिनमें बल्लेबाजी करने वाले रन ने ओपन सिस्टम के तहत मंजूरी दी है। आप इन उपकरणों का उपयोग विभिन्न चीजों के बीच खरीद, प्रेषण और धन निकासी के लिए कर सकते हैं।

प्रीपेड भुगतान निर्देश कौन जारी कर सकता है?

• PPIs जारी करने के लिए योग्य होने के लिए, गैर-बैंकिंग संस्थाओं, जैसे व्यवसायों को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा: - फर्म को भारत में पंजीकृत किया जाना चाहिए। - कंपनी की न्यूनतम प्रदत्त पूंजी ₹5 करोड़ से अधिक होनी चाहिए। - आपको ₹1 करोड़ का शुद्ध कुल मूल्य बनाए रखना होगा।
• RBI की योग्यता शर्तों को पूरा करने वाली कोई भी इकाई बैंकों की बात आने पर PPIs जारी कर सकती है। केवल उन बैंकों को अनुमति दी गई है जिन्हें RBI ने अनुमोदित किया है, उन्हें मोबाइल बैंकिंग लेनदेन को सुविधाजनक बनाने की अनुमति है। 
• PPIs केवल गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों और निगमों द्वारा अर्ध-बंद या बंद प्रणाली में जारी किए जा सकते हैं। मोबाइल उपकरणों के लिए PPIs कवर किए गए हैं। गैर-बैंकिंग उद्यमों को केवल PPIs जारी करने की आवश्यकता होती है यदि उनके पास देश के अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों में से एक के साथ एस्क्रो खाता है।
• मोबाइल सेवा प्रदाताओं प्रीपेड मोबाइल मूल्यों को जारी कर सकते हैं। टॉक-वैल्यू के अलावा, भुगतान साधन के रूप में इस तरह के प्रीपेड मूल्य को मोबाइल फोन पर उपयोग के लिए केवल इस तरह की मूल्य वर्धित डिजिटल सामग्री / सेवाओं को खरीदने तक सीमित होना चाहिए। अन्य वस्तुओं या सेवाओं को खरीदने के लिए प्रीपेड सेल पीएच वन क्रेडिट का उपयोग करना असंभव है।

अर्ध-बंद प्रीपेड भुगतान उपकरणों 

अर्ध-बंद PPIs तीन किस्मों में आते हैं। PPIs के प्रकार के आधार पर, साधन में केवल एक निर्धारित राशि लोड की जा सकती है। ये विवरण हैं:

1. न्यूनतम विवरण PPIs: PPIs के इस प्रकार PPIs धारक पर जानकारी के रिक्त न्यूनतम एकत्र करता है। PPIs स्थापना को पूरी तरह से धारक का नाम और नंबर प्राप्त हुआ; कोई अलग विवरण, जैसे निवास, Pan नंबर, आधार प्रकार, या खाता डेटा की जांच, एकत्र नहीं किए गए थे। इस परिस्थिति में, PPIs पर लोड की गई नकदी की अधिकतम मात्रा ₹10,000 है।

2. केवल एक बैंक खाते से लोड हो रहा है: पूरी तरह से एक बैंक खाते से लोड हो रहा है: PPIsपर रखी गई नकदी की अत्यधिक मात्रा मैं ₹10,000 अगर यह पूरी तरह से एक चेकिंग खाते से लोड किया जाएगा और दूसरे से नहीं पता चलता है कि पैसे की तरह।

3. पूर्ण KYC PPI: PPI प्रतिष्ठान द्वारा PPI धारक के पूरे KYC प्राप्त करने और पंजीकृत करने के बाद साधन पर जमा की गई अधिकतम मात्रा ₹1,00,000 तक बढ़ जाएगी।

निष्कर्ष

नोटबंदी के कारण हाल के साल में प्रीपेड भुगतान उपकरणों का कारोबार काफी बढ़ा है। PPIs के माध्यम से किए गए लेनदेन की मात्रा नाटकीय रूप से बढ़ी है। जुलाई 2016 में 10 करोड़ से कम लेनदेन में PPIs का इस्तेमाल किया गया था। जुलाई 2017 तक यह आंकड़ा बढ़कर 27 करोड़ से ज्यादा हो गया था। PPIs जारीकर्ताओं की विभिन्न प्रचार योजनाएं, जैसे कि कैश बैक, PPIs की स्थापना और उपयोग करने की सुविधा के साथ संयुक्त,ई डिजिटल भुगतान क्रांति की सफलता के लिए एक चालक साबित हुई।

2017 के नए मास्टर दिशाओं ने PPIs नियामक प्रणाली में बहुत सारे अच्छे विकास किए हैं, जैसे कि इंटरऑपरेबिलिटी, धोखाधड़ी रोकथाम तंत्र, PPIs दुरुपयोग को सीमित करने के लिए कदम, और अन्य चीजों के बीच एक बेहतर उपभोक्ता संरक्षण ढांचा। तथापि, इन ने स्टेकहोल्डरों के लिए कई बाधाएं पैदा की हैं, जिनमें PPIs खातों के लिए कड़े KYC अनुपालन की आवश्यकता के द्वारा PPIs का उपयोग करने में आसानी और सुविधा को कम करना शामिल है, जिसे इतने कम पेरी ओडी में पूरा किया जाना है, न्यूनतम निवल मूल्य आवश्यकताओं में महत्वपूर्ण वृद्धि, और विभिन्न अनिवार्य सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा किया जाना है।
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