व्यक्तिगत वित्त में आपके मौद्रिक उद्देश्यों की प्राप्ति शामिल है। इसमें आपके बच्चों की शिक्षा को वित्तपोषित करने के लिए बचत, रोजमर्रा के खर्च, सेवानिवृत्ति बचत और बचत के रूप में आपके पास कितनी धनराशि है और आप इन विभिन्न जरूरतों के लिए व्यावहारिक रूप से कैसे योजना बना सकते हैं, इसे समझना शामिल है। सुरक्षित जीवन के लिए प्रत्येक व्यक्ति को समझदारी से योजना बनानी चाहिए। बजट से लेकर बचत, कर, बीमा, ऋण और यहां तक कि क्रेडिट कार्ड तक, आपको अपनी आय की योजना बनानी चाहिए ताकि आगे एक आरामदायक और तनाव मुक्त जीवन का आनंद लिया जा सके। शुरुआत में, आपको प्राथमिकताओं की एक ठोस सूची बनानी चाहिए। यदि आपके पास पहले से ही एक है, तो आप एक घर या दूसरे घर में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। आपकी सेवानिवृत्ति के चरण तक आपकी 2 से 4 साल की योजनाओं के साथ इसका पालन किया जा सकता है। इस प्रकार की योजना आपको अनावश्यक व्यय के कुछ क्षेत्रों में एक अंतर्दृष्टि प्रदान करेगी कि उन्हें कैसे कम किया जाए और धन को अधिक बुद्धिमानी से कैसे खर्च किया जाए। अपने वित्त की योजना बनाने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने और अपने परिवार को वार्षिक अवकाश जैसे किसी भोग से वंचित कर दें। आप ऐसी गतिविधियों के लिए भी योजना बना सकते हैं, लेकिन महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको संगठित तरीके से योजना बनाना शुरू करना होगा। आइए व्यक्तिगत वित्त योजना में शामिल विभिन्न पहलुओं को समझते हैं।
क्या आप जानते हैं?
भारत में बचत का 94% बचत बैंक खातों और सावधि जमा खातों में है और इस बड़े निवेशक वर्ग, जो शायद मुद्रास्फीति और करों से अनजान है, को वास्तविक रिटर्न (कर के बाद) मुश्किल से 6-7% है!
व्यक्तिगत वित्त
अर्जित सभी राजस्व का प्रबंधन सभी के लिए अनिवार्य है। अधिकांश व्यक्तियों को वित्तीय स्थिरता प्राप्त करना मुश्किल लगता है क्योंकि वे भविष्य के बारे में सोचे बिना लगातार खुद को व्यस्त रखते हैं।
उन्हें बचत या निवेश डराने वाला लगता है क्योंकि उन्हें समझ में नहीं आता कि निवेश कैसे करें और बचत के लाभ क्या हैं। व्यक्तिगत वित्त में व्यवहार्य योजनाओं और वित्तीय साधनों में निवेश करके अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करना शामिल है। आप निवेश करने के लिए अपने मासिक वेतन की एक विशिष्ट राशि को अलग रख कर ऐसा कर सकते हैं। आप हमेशा अपने कार्यालय या अपने व्यक्तिगत चार्टर्ड खाते में वित्त कर्मियों से मदद ले सकते हैं। आप उस बैंक से भी सलाह ले सकते हैं जहां आपका खाता है। हालाँकि, आप विभिन्न योजनाओं या निवेश नीतियों को समझकर भी अपने ज्ञान में वृद्धि कर सकते हैं। किताबें पढ़ने या टेलीविजन चैनलों पर प्रसारित होने वाले कुछ दिलचस्प वित्तीय खंडों को देखने से आपको अपना ज्ञान बढ़ाने में मदद मिल सकती है। YouTube पर भी कई जानकारीपूर्ण और शैक्षिक वीडियो हैं। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि आप बैंकरों या अन्य व्यक्तियों द्वारा आपको दी गई सलाह को समझेंगे। वित्तीय साक्षरता एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है और आपको निवेश के सबसे व्यावहारिक विकल्प बनाने में मदद करती है। आपके वित्त के स्रोतों में आपका वेतन, वित्तीय ऋण, निवेशक, अनुदान और व्यक्तिगत बचत शामिल हो सकते हैं। आइए अब हम व्यक्तिगत वित्त के विभिन्न क्षेत्रों का पता लगाएं।
व्यक्तिगत वित्त के क्षेत्र
व्यक्तिगत वित्त के कुछ प्रमुख क्षेत्र इस प्रकार हैं:
- व्यक्तिगत आय
- बजट या खर्च
- बचत
- निवेश
- सुरक्षा
व्यक्तिगत आय
इसमें नौकरी के वेतन में अर्जित धन, अतिरिक्त बोनस, पेंशन के लिए प्राप्त राशि, शेयरों पर अर्जित लाभांश राशि शामिल है।
बजट बनाना या खर्च करना
यदि व्यक्तिगत आय राजस्व उत्पन्न करती है, तो बजट या व्यय में व्यय शामिल होता है। इनमें से कुछ में क्रेडिट कार्ड, संपत्ति कर, किराया, मासिक बिल जैसे बिजली, इंटरनेट, फोन रिचार्ज, यात्रा, परिवार या दोस्तों के साथ मेलजोल, उपहार देना और धर्मार्थ दान शामिल हैं। कुछ व्यक्ति अपनी कमाई से अधिक खर्च करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अनावश्यक देनदारियां होती हैं। लापरवाह भोग आपके खर्चों को बढ़ाता है और यह आपके वित्त के खराब प्रबंधन का संकेत है।
बचत
आप बचत में कई तरह से निवेश कर सकते हैं। कुछ सावधि जमा पसंद करते हैं, जबकि अन्य अपने बैंक के साथ बचत खाते बनाए रखते हैं, जबकि कई भारत में डाकघर बचत का सहारा लेते हैं। कुछ व्यक्ति पैसे की बचत करते हैं जिसे एक आपातकालीन निधि के रूप में जाना जाता है जिसे वे नकदी की सख्त जरूरत के लिए सहारा लेते हैं। जब तक आप उस पर कुछ प्रतिफल अर्जित नहीं करते हैं, तब तक केवल नकदी की बचत व्यर्थ है।
निवेश
पिछले कुछ वर्षों में शेयर बाजार में निवेश एक पसंदीदा विकल्प बन गया है। कई व्यक्ति छोटी और लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड, सरकार और गोल्ड बॉन्ड, इक्विटी शेयर, डिबेंचर और संपत्ति में निवेश करना चुनते हैं। कुछ व्यक्ति वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करते हैं और नियमित रूप से एक निश्चित राशि प्राप्त करने के लिए परिसर किराए पर लेते हैं। कुछ लोग घरों में निवेश करते हैं और उसी पर किराया कमाते हैं। कई लोग विभिन्न कमोडिटी वस्तुओं में भी निवेश करते हैं। समाज का कुलीन वर्ग कला और अन्य महंगी वस्तुओं में निवेश करना चुनता है। हालाँकि, ये व्यक्तिगत संग्रह के लिए हैं।
व्यक्तिगत सुरक्षा
कई व्यक्ति विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों में निवेश करना पसंद करते हैं जो उन्हें अप्रत्याशित स्थितियों या आकस्मिकताओं से निपटने में मदद करती हैं। इनमें से कुछ में स्वास्थ्य, कार, संपत्ति, अचल संपत्ति और जीवन बीमा शामिल हैं।
व्यक्तिगत वित्त योजना प्रक्रिया
एक बार जब आप बचत और निवेश के महत्व को समझ लेते हैं, तो आपको एक उचित वित्तीय प्रक्रिया को लागू करने की आवश्यकता होती है।
प्रक्रिया के उचित कार्यान्वयन में शामिल विभिन्न चरण नीचे दिए गए हैं:
- अपनी वर्तमान मौद्रिक स्थिति को समझें और पहचानें: पहला कदम वर्तमान समय में अपनी वित्तीय स्थिति को अलग करना है। आप अपने पूरे परिवार को शामिल कर सकते हैं ताकि वे भी इसे समझ सकें। आप अपनी अचल और चल संपत्ति, विभिन्न राजस्व स्रोतों, बकाया ऋणों और मौजूदा देनदारियों पर सभी विवरणों का मिलान कर सकते हैं। ये विवरण आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझने में आपकी सहायता करेंगे।
- पारिवारिक लक्ष्यों को पहचानें, वर्गीकृत करें और प्राथमिकता दें: अपने परिवार के सदस्यों के प्रत्येक व्यक्तिगत लक्ष्य पर चर्चा करें। प्रत्येक सदस्य के लक्ष्य को प्राथमिकता के आधार पर सूचीबद्ध करें ताकि हर कोई यह समझ सके कि किसे पूरा करने की आवश्यकता है और उस विशिष्ट लक्ष्य के लिए क्या वित्त आवश्यक है। यह आपको लंबी अवधि के लक्ष्यों से छोटी अवधि को अलग करने में मदद करेगा।
- मौद्रिक अंतराल का पता लगाएं: एक बार जब आप तात्कालिक और भविष्य के लक्ष्यों और उनकी पूर्ति के लिए आवश्यक वित्त की संख्या को समझ लेते हैं, तो आप यह पहचान पाएंगे कि उन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको अपने विभिन्न निवेशों से कितनी आवश्यकता है।
- एक व्यावहारिक और समय पर मौद्रिक योजना की रणनीति बनाएं: अपने सभी निवेशों का एक अच्छा विश्लेषण करें, चाहे स्टॉक में या अन्य विकल्पों में और पता करें कि आपकी अल्पकालिक योजनाओं के वित्त पोषण के साथ कौन सा विशेष परिपक्व होगा। यह आपको एक अंतर्दृष्टि देगा वह राशि जो आप अपने अल्पकालिक प्राथमिकता वाले लक्ष्यों को पूरा करने से प्राप्त कर सकते हैं।
- अपनी वित्तीय योजना की लगातार समीक्षा: आप एकमुश्त वित्तीय योजना नहीं बना सकते हैं और वापस बैठ सकते हैं। वित्तीय योजना की आपको लगातार समीक्षा करनी होगी। आर्थिक उथल-पुथल और अप्रत्याशित अस्थिरता हो सकती है, जिसके लिए आपके लक्ष्यों और निवेशों में बदलाव की आवश्यकता हो सकती है। यह आपके कुछ तात्कालिक उद्देश्यों की पूर्ति में देरी कर सकता है।
व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन
व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन में लगातार बचत करने की एक सुविचारित प्रक्रिया और आपके विविध खर्चों को पूरा करने के लिए एक व्यावहारिक बजट योजना शामिल है। आपको कई लक्ष्यों को निर्धारित करने के लिए अपने राजस्व का प्रबंधन करना होगा, चाहे वे आपके बच्चों के लिए उच्च अध्ययन के लिए वित्तपोषण करना या संपत्ति में निवेश करना या अपने सुनहरे वर्षों के लिए बचत करना शामिल हो। एक बार जब आप अपने लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट रूप से जान लेते हैं, तो आप अपनी बचत और निवेश को सबसे व्यवस्थित तरीके से प्रबंधित करने में सक्षम होंगे।
अपने लक्ष्यों के लिए बजट बनाने में आपको प्राप्त होने वाली नियमित आय की मात्रा को समझना शामिल है, आप इसे दैनिक खर्चों के लिए कैसे आवंटित करते हैं और आपको अपने छोटे और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कितना आवंटित करने की आवश्यकता है।
हालांकि, अपने लक्ष्यों और अर्थव्यवस्था की वित्तीय स्थिति की लगातार निगरानी अनिवार्य है। आप एक्सेल शीट को बनाए रख सकते हैं और विवरण को बनाए रखने या पेशेवर सॉफ्टवेयर का उपयोग करने के लिए सूत्र का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको राजस्व प्रवाह की मात्रा, आपके निवेश, अंतराल (यदि कोई हो) और आपके उद्देश्यों की पूर्ति को समझने में मदद मिलेगी।
निष्कर्ष:
यह लेख आपको स्पष्ट करता है कि व्यक्तिगत वित्त और उसके प्रबंधन में क्या शामिल है। यह आपको अपने वित्त की उचित योजना के महत्व को समझने में मदद करता है ताकि आप अपने खर्चों के साथ-साथ अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बजट बना सकें। वित्तीय साक्षरता प्रत्येक व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको बुद्धिमानी से योजना बनाने की अनुमति देती है और आपको फालतू खर्चों को समझने में मदद करती है जिनसे भविष्य में बचा जा सकता है। उचित वित्तीय नियोजन आपको अपने और अपने परिवार के सदस्यों के जीवन को सुरक्षित करने में सक्षम बनाता है।
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