यदि आप भारत में अपना बिजनेस स्थापित करना चाहते हैं, तो यह इतना आसान नहीं होगा। भारत में हमारे पास बहुत विविधता है, और साथ ही, प्रवृत्ति के झूलों को देखते हुए, हम जोखिम कारक को नजरअंदाज नहीं कर सकते।कुछ विशेष परिस्थितियों में, आपको भारी नुकसान उठाना पड़ सकता है, भले ही आपने ज्यादातर चीजें सही की हों। जब भी बिजनेस में कठिन परिस्थितियाँ आती हैं तो बिजनेस इंश्योरेंस हमेशा एक जीवनरक्षक साबित होता है।यदि आप बिजनेस करते समय मन की शांति चाहते हैं और अप्रत्याशित नुकसान से सुरक्षित रहना चाहते हैं, तो आपको हमेशा बिजनेस इंश्योरेंस होना चाहिए।
वहां कई बीमा कंपनियां हैं। गहन शोध आवश्यक हो जाता है, क्योंकि बहुत छोटे नियम/शर्तें भी बहुत बड़ा अंतर ला सकती हैं। आप चेक आउट कर सकते हैं:
- कंपनी के मौजूदा ग्राहकों से समीक्षा
- कंपनी के पिछले रिकॉर्ड
- ऑफ़र पर अतिरिक्त लाभ
- लचीलेपन का स्तर
- आवश्यक दस्तावेज़
संभावित नुकसान देनदारियों और लागतों की जांच के लिए आप जोखिम प्रबंधन लेखा परीक्षा चला सकते हैं।
क्या आपको पता था ?
भारतीय बीमा उद्योग में कुल 57 बीमा कंपनियां हैं।इनमें से 24 जीवन बीमा प्रदान करते हैं, और 34 गैर-जीवन बीमाकर्ता हैं। इनमें से LIC एकमात्र सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी है।
इंश्योरेंस के प्रकार
यदि आप एक छोटा बिजनेस चलाते हैं, तो शुरू करने के लिए आपके लिए सबसे अधिक अनुशंसित बीमा प्रकार यहां दिए गए हैं।
संपत्ति का इंश्योरेंस
संपत्ति बीमा आपके बिजनेस के सबसे महत्वपूर्ण पहलू को कवर करता है। संपत्ति बेजोड़ महत्व रखती है, चाहे आप किराए पर हों या उसके मालिक हों। संपत्ति बीमा आपके उपकरण, फर्नीचर, इन्वेंट्री और चोरी, आग, तूफान आदि से संकेतकों को नुकसान को कवर करेगा। आप भूकंप और बाढ़ जैसे प्राकृतिक मुद्दों से होने वाले नुकसान से निपटने के लिए अतिरिक्त नीतियां खरीद सकते हैं।
श्रमिक मुआवजा इंश्योरेंस
किसी भी व्यवसाय को चलाने के लिए जनशक्ति एक अनिवार्य पहलू है, और जब वे आपके लिए काम कर रहे हों, तो आपको उनकी भलाई की देखभाल करने की आवश्यकता होती है। आप कार्यकर्ता के मुआवजे के बीमा पर निर्भर हो सकते हैं, क्योंकि इसमें विकलांगता, चिकित्सा उपचार और मृत्यु से संबंधित लाभ शामिल हैं यदि काम के घंटों के दौरान श्रमिकों की मृत्यु हो जाती है। हालाँकि, यह बीमा इनमें से किसी को भी काम के घंटों के बाहर कवर नहीं करता है।
घर-आधारित बिजनेस
बहुत से लोग अपने घर से ऑनलाइन व्यवसाय चलाना पसंद करते हैं, जबकि कुछ ने अपने घरों में छोटी खुदरा दुकानों का निर्माण किया है। यदि आप एक हैं, तो आपको गृहस्वामी की नीति के साथ जाना चाहिए, क्योंकि यह आपके घर-आधारित व्यवसाय की सूची और उपकरण को कवर करेगी। यह ऐसे कई व्यवसायों को लाभान्वित कर सकता है, लेकिन इस नीति से बड़ी व्यावसायिक संपत्ति को लाभ नहीं होता है।
व्यापार रुकावट इंश्योरेंस
नाम ही अपने उद्देश्य को इंगित करता है। इस प्रकार का बीमा तेजी से लोकप्रिय हो रहा है, खासकर महामारी के बाद। महामारी के दौरान अधिकांश दुकानें बंद थीं, और चूंकि वे अपनी व्यावसायिक गतिविधियों को अंजाम नहीं दे सकते थे, इसलिए व्यवसाय के मालिकों को वित्तीय असंतुलन का सामना करना पड़ा। अगर भविष्य में भी ऐसा ही होता है तो आप नुकसान की भरपाई कैसे करेंगे?
व्यापार रुकावट बीमा एक अच्छा समाधान हो सकता है। अप्रत्याशित घटनाओं के कारण हुई आय के नुकसान के लिए आपको मुआवजा मिलेगा। यह बीमा केवल फिक्स्ड स्टोर और दुकानों के लिए है।
व्यावसायिक देयता इंश्योरेंस
यदि आपके पास कर्मचारी आपके लिए काम कर रहे हैं, तो आप इस बात की गारंटी नहीं दे सकते कि वे सब कुछ पूरी तरह से करेंगे।क्या होगा यदि वे कोई ऐसी गलती करते हैं, जो आपके लिए बहुत बड़ी हानि बन जाती है? पेशेवर देयता बीमा इस तरह के नुकसान को कवर करता है। आप त्रुटि और चूक बीमा या पेशेवर देयता बीमा के तहत दावों का आनंद लेते हैं।
वाणिज्यिक ऑटो इंश्योरेंस
वाणिज्यिक वाहनों के लिए बीमा निजी ऑटो बीमा के समान है। यह आपके वाहनों, ट्रकों, या वैन को चोट, क्षति और देयता के मुद्दों की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है। वाणिज्यिक ऑटो बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। इसमें देयता और संपत्ति ट्रेलर एक्सपोजर, किराए के वाहनों द्वारा कवर लोडिंग / अनलोडिंग कवरेज और गैर-स्वामित्व वाले वाहन कवरेज शामिल हैं। आम तौर पर ऐसे बीमा की आवश्यकता होती है यदि वाहन का उपयोग व्यावसायिक डंप वाहनों, ट्रकों, बर्फ के हल, अर्ध-वाणिज्यिक या वाणिज्यिक ट्रेलरों के लिए किया जाता है।
देयता के लिए सामान्य इंश्योरेंस
भारत में सबसे महत्वपूर्ण बिजनेस इंश्योरेंस में सामान्य देयता बीमा शामिल है। इसे वाणिज्यिक या व्यावसायिक देयता बीमा के रूप में उच्चारित किया जा सकता है। यह विभिन्न दावों जैसे शारीरिक चोट या संपत्ति को नुकसान, व्यक्तिगत और विपणन चोटों या चिकित्सा खर्चों के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। साथ ही, यह उस संपत्ति को हुए नुकसान के लिए उपयोगी होगा, जिसे आप किराए पर देते हैं। सामान्य देयता बीमा प्रत्येक छोटे ठेकेदार या व्यवसाय के मालिक को कवर करना चाहिए। लघु बिजनेस इंश्योरेंस खरीदते समय या नीतियों को देखते समय, इस बात पर विचार करें कि दरें आपके व्यवसाय की विशिष्ट विशेषताओं पर निर्भर होंगी।
रोजगार व्यवहार देयता इंश्योरेंस
कर्मचारियों के साथ छोटी कंपनियां अक्सर रोजगार अभ्यास देयता बीमा से लाभान्वित होती हैं। यदि कोई कर्मचारी आपके खिलाफ अनुचित बर्खास्तगी या अनुशासन या भेदभाव, उत्पीड़न, यौन या लापरवाही मूल्यांकन के लिए कार्रवाई करता है तो इस प्रकार का बीमा आपको सुरक्षित करेगा। इसके अलावा, इसमें रोजगार अनुबंध उल्लंघन और कर्मचारी लाभ कुप्रबंधन, या भावनात्मक संकट की गलत प्रवृति शामिल है।
कुछ बीमा कंपनियां EPLI को एक स्वतंत्र कवरेज के रूप में प्रदान करती हैं, जबकि अन्य अपने बीओपी का समर्थन करने के लिए ईपीएलआई की पेशकश करती हैं। आपकी पॉलिसी के नियम/शर्तें आपके द्वारा चुने गए कवरेज के प्रकार पर निर्भर होंगी। आप जिस प्रकार का व्यवसाय चलाते हैं, कर्मचारियों की संख्या और अन्य जोखिम कारक EPLI की कीमत में योगदान करते हैं।
ठेकेदारों के व्यावसायिक दायित्व के लिए इंश्योरेंस
यदि आप डिज़ाइन-बिल्ड और निर्माण प्रबंधन क्षेत्र में रुचि रखते हैं, तो आपको एक निश्चित प्रकार का व्यावसायिक बीमा खरीदना चाहिए।बीमा पेशेवरों को निर्माण में गलतियों या संरचना के डिजाइन, इंजीनियरिंग और निर्माण के दौरान होने वाले नुकसान से बचाता है। यह परियोजना में शामिल तृतीय-पक्ष विक्रेताओं द्वारा की गई त्रुटियों से भी बचाता है।
प्रबंधन दायित्व के लिए इंश्योरेंस
प्रबंधन देयता बीमा उत्पाद बीमा पॉलिसियों का एक मिश्रण है जो सार्वजनिक और निजी दोनों व्यवसायों को उनके बोर्ड के लिए विभिन्न जोखिमों से बचाता है। यह एक व्यवसाय के प्रबंधन से जुड़े जोखिम से बचाता है। व्यवसाय इसे निदेशक मंडल के साथ खरीदते हैं। एक औसत प्रबंधन देयता बीमा पॉलिसी में रोजगार प्रथाओं की जिम्मेदारी, प्रत्ययी दायित्व, आदि शामिल हैं।
व्यावसायिक किरायेदारों के लिए इंश्योरेंस
रेंटर्स इंश्योरेंस उन व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण है जो अधिक रेंटल स्पेस में काम करते हैं। काम के लिए यह इंश्योरेंस परिसर के भीतर होने वाली घटनाओं, जैसे बाढ़, आग, या दुर्घटनाओं और संपत्ति या प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाली क्षति के खिलाफ सुरक्षा करेगा। बीमा का प्रकार वही चीजें कवर कर सकता है जो अन्य नीतियां करती हैं। हालाँकि, यह केवल विशेष रूप से किराए के क्षेत्रों पर लागू होता है।
क्रेडिट बीमा
क्रेडिट कार्ड या ऋण वाले छोटे पैमाने के बिजनेस क्रेडिट बीमा खरीद सकते हैं, जिसे भुगतान के लिए सुरक्षा बीमा भी कहा जाता है। क्रेडिट बीमा आश्वासन देता है कि यदि कोई वित्तीय संकट होता है (जैसे विकलांगता, मृत्यु, या बेरोजगारी) तो भुगतान का भुगतान जारी रहेगा।विकलांगता बीमा के विपरीत, क्रेडिट बीमा पॉलिसी नियोक्ता को भुगतान नहीं करती है। यह सिर्फ आपके लेनदारों को आपकी बकाया राशि का भुगतान करता है।
साइबर बीमा
इस डिजिटल युग में, आपकी कंपनी की तकनीक को सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है।रैंसमवेयर, वायरस और डेटा उल्लंघनों जैसे साइबर हमलों के प्रभावों से खुद को बचाने के लिए छोटे पैमाने के व्यवसायों को साइबर बीमा पर जोर देना चाहिए। साइबर बीमा में डेटा उल्लंघनों के लिए बीमा शामिल हो सकता है (जो छोटी कंपनियों को ठीक होने में मदद करने के लिए बहुत अच्छा है) और साइबर-संबंधित देयता बीमा (बड़ी कंपनियों के लिए तैयार जिन्हें अधिक सुरक्षा की आवश्यकता होती है)।
वाणिज्यिक छाता बीमा
वाणिज्यिक छाता बीमा आपकी कुछ देयता बीमा पॉलिसियों की कवरेज सीमा बढ़ा सकता है। यदि आपके पास कोई दावा है जो आपकी पॉलिसी पर कवरेज की मात्रा से अधिक है, तो आपका छाता बीमा अंतर को कवर करने में सहायता कर सकता है। इन सभी बीमाओं के अलावा, आप सर्वोत्तम सरकारी ऋण योजनाओं को भी देख सकते हैं।
इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते समय ध्यान रखने योग्य बातें
- सेवा से लाभ - सेवा के लाभों पर विचार करना आवश्यक है। 24/7 ग्राहक सहायता के साथ-साथ आपके वाहन के लिए एक साधारण पिक-अप और ड्रॉप जैसे लाभ।
- उपयुक्त बीमा राशि चुनें। बीमा की सही राशि यह सुनिश्चित करेगी कि आप आपात स्थिति में पूरी तरह से सुरक्षित हैं।
- बीमा कंपनी के लिए दावों की गति यही है कि आप बीमा क्यों निकालते हैं। जांचें कि बीमाकर्ता को दावों का भुगतान करने में कितना समय लगेगा। साथ ही कंपनी बीमा पॉलिसी की गहराई से पहचान करें।
- सर्वोत्तम मूल्य - यदि आप बीमा राशि के साथ-साथ सेवाओं के बारे में खुश हैं, तो आपको मिलने वाली लागत और छूट की जांच करना सुनिश्चित करें।
निष्कर्ष:
आपके व्यवसाय को चलाते समय कई प्रकार के बीमा कठिन समय में आपका समर्थन कर सकते हैं। आपको लगभग सब कुछ कवर करने वाला एक बड़ा बीमा नहीं मिलेगा। यह आप पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार की सुरक्षा सबसे अधिक चाहते हैं। आपके पास कई बीमा भी हो सकते हैं।
