चेक क्लीयरेंस के लिए CTS क्या है?

CTS 2010 बैंकों के बीच चेक के किसी भी भौतिक संचलन के बिना पहले की चेक निकासी प्रणाली से अलग है। चेक ट्रंकेशन सिस्टम के कारण चेक की एक इलेक्ट्रॉनिक छवि अदाकर्ता शाखा या बैंक को प्रेषित हो जाती है। छवि के साथ महत्वपूर्ण प्रासंगिक जानकारी साझा की जाती है, जैसे बैंक विवरण प्रस्तुत करना, MICR बैंड डेटा और प्रस्तुति तिथि। RBI ने CTS चेक को 2013 से प्रभावी कर दिया, CTS 2010 मानकों के अनुरूप समान विशेषताओं के साथ।

क्या आप जानते हैं?

CTS को 1 फरवरी, 2008 को नई दिल्ली और NCR क्षेत्र में दस पायलट बैंकों के साथ पेश किया गया था। 30 अप्रैल 2008, सभी बैंकों के लिए CTS प्रणाली को अपनाने की समय सीमा बन गई। चेन्नई 24 सितंबर, 2011 को सिस्टम लॉन्च करने वाला अगला स्थान बन गया। प्रक्रिया होने से पहले, लिखत MICR क्लीयरेंस में व्यवस्थित हो गए। लगभग 66 MICR+ केंद्रों में क्लीयरेंस और निपटान के लिए CTS जांच की गई, जो अंतर क्लीयरेंस हुआ उसे बाहरी क्लीयरेंस माना गया।

भारत में चेक ट्रंकेशन सिस्टम

RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंकों को ग्राहकों को चेक और केवल 'CTS-2010' मानक चेक जारी करने की सलाह दी गई थी।

• देश में CTS का कार्यान्वयन क्रमशः 1 फरवरी 2008, 24 सितंबर 2011 और 27 अप्रैल 2013 को नई दिल्ली, चेन्नई और मुंबई में प्रभावी हुआ।
• MICR सिस्टम से CTS में संक्रमण के बाद, MICR पर आधारित चेक ने पूरे देश में काम करना बंद कर दिया।
• चेक वॉल्यूम के समेकन के साथ नया दृष्टिकोण, या ग्रिड-आधारित दृष्टिकोण, तीन प्रमुख महानगरीय शहरों में तीन ग्रिडों में रूप लेना शुरू कर दिया।
• बैंकों को उसके संबंधित क्षेत्राधिकार के तहत प्रत्येक ग्रिड से क्लीयरेंस और प्रसंस्करण सेवाएं प्रदान की गईं।
• किसी विशेष बैंक की एक शाखा और ग्रिड के अधिकार क्षेत्र के अंतर्गत दूरस्थ स्थानों में उसके ग्राहक लाभान्वित हुए, भले ही CTS चेक क्लीयरेंस की व्यवस्था मौजूद हो या नहीं।

तीन ग्रिडों का क्षेत्राधिकार

नई दिल्ली में ग्रिड: नई दिल्ली और NCR, उत्तराखंड, झारखंड, केंद्र शासित प्रदेश चंडीगढ़, बिहार, पंजाब, उत्तर प्रदेश, हरियाणा और राजस्थान।

मुंबई में ग्रिड: महाराष्ट्र, गुजरात, छत्तीसगढ़, गोवा और मध्य प्रदेश।

चेन्नई में ग्रिड: तमिलनाडु, केंद्र शासित प्रदेश पुडुचेरी, असम, कर्नाटक, पश्चिम बंगाल, तेलंगाना, ओडिशा, केरल और आंध्र प्रदेश।

चेक ट्रंकेशन वास्तव में क्या है?

कटौती प्रक्रिया में प्रस्तुतकर्ता बैंक से भुगतानकर्ता बैंक तक भौतिक चेक के प्रवाह को बंद करना शामिल है। CTS एक चेक ट्रंकेशन सिस्टम के लिए छोटा है, जो तेज और अधिक सुरक्षित मंजूरी की अनुमति देता है। भुगतान करने वाली शाखा तक इलेक्ट्रॉनिक चेक छवि का प्रसारण होता है। ग्राहक संबंधित लागतों को समाप्त कर देते हैं, क्योंकि भौतिक चेक की आवाजाही बंद हो जाती है। चेक संग्रह के लिए आवश्यक समय की बचत होती है और चेक प्रसंस्करण की गतिविधि दूसरे स्तर पर पहुंच जाती है। इस छवि-आधारित चेक क्लीयरेंस प्रणाली में, चेक की छवियों को स्कैन किया जाता है और प्रसंस्करण और क्लीयरेंस के लिए उनकी छवियों की इलेक्ट्रॉनिक गति या प्रतिकृति होती है।

ग्राहकों को लाभ

ग्राहकों को CTS के निम्नलिखित लाभ हैं:

• निकासी का छोटा चक्र: पूरे देश में CTS प्रणाली को लागू करने के बाद, मैन्युअल रूप से होने वाले चेक की आवाजाही बंद हो गई। निकासी के चक्र में कमी को सक्षम करने वाले चेक के इलेक्ट्रॉनिक प्रसारण के कारण निपटान प्रक्रिया तेज हो गई है।
• चेक का कोई नुकसान नहीं: ग्राहक अब संग्रहकर्ता बैंक से प्राप्तकर्ता बैंक में स्थानांतरण के दौरान चेक के खो जाने का डर नहीं रखेंगे।
• बिना किसी भौगोलिक प्रतिबंध के: CTS चेक क्लियरिंग प्रक्रिया और भौगोलिक प्रतिबंधों और अधिकार क्षेत्र से संबंधित इसकी सीमाएं अब नहीं हैं।
• धोखाधड़ी में कमी: CTS की शुरूआत के कारण धोखाधड़ी का दायरा कम हो गया है। इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसमिशन की त्वरितता ग्राहकों को चेक के प्राप्तकर्ता, राशि या जारीकर्ता की ओर निर्देशित धोखाधड़ी का पता लगाने की अनुमति देती है। CTS-2010 मानकों की सुरक्षा विशेषताएं एक मजबूत सत्यापन प्रक्रिया के साथ आती हैं।

परिचालन क्षमता को बढ़ाता है: CTS के उद्भव के बाद ग्राहक को एक परिचालन दक्षता उठाई और तेज की जाती है।

बैंकों को लाभ

बैंकों को CTS के निम्नलिखित लाभ हैं:

उन्नत ग्राहक विंडो: बैंकों में CTS के समामेलन के साथ ग्राहक सेवा प्रशंसनीय और बेहतर है। एक उन्नत ग्राहक विंडो के साथ बेहतर समाधान या सत्यापन प्रक्रिया की पेशकश की जाती है।

बैंकों को बढ़ावा देता है: परिचालन दक्षता के परिणामस्वरूप बैंकों की निचली पंक्तियों को बढ़ावा मिलता है क्योंकि स्थानीय चेक निकासी एक उच्च लागत, कम राजस्व गतिविधि है।

संचरण का मार्ग सुरक्षित करता है: संचरण मार्ग सुरक्षित और सुरक्षित है, जिससे बैंक अपने ग्राहकों को बेहतर सेवा प्रदान करता है। बैंकों की गतिविधियों में शामिल परिचालन जोखिम कम हो जाता है।

आसान पुनर्प्राप्ति: डेटा संग्रहण एक केंद्रीकृत छवि अभिलेखीय प्रणाली के कारण स्थापित किया गया है, और CTS चेक के हस्तांतरण के लिए पुनर्प्राप्ति काफी आसान है।

कम त्रुटियाँ: जैसे-जैसे बैंकों में यह प्रणाली शुरू की गई है, मैनुअल कार्यों ने पीछे की सीट ले ली है, और त्रुटियां कम हो गई हैं।

TAT को कम करता है: ग्राहकों की संतुष्टि घटते टर्नअराउंड समय के बजाय एक वित्तीय संगठन जैसे बैंक से जुड़ी होती है।

छवियों का सुरक्षित हस्तांतरण: ग्रिड-आधारित प्रणाली कम धोखाधड़ी के मामलों की गारंटी देती है, भारतीय रिज़र्व बैंक को छवियों का सुरक्षित हस्तांतरण और चेक की रीयल-टाइम ट्रैकिंग और दृश्यता की गारंटी देती है।

CTS प्रक्रिया

एक बैंक शाखा शुरू में ग्राहकों से चेक एकत्र करती है और एक निर्धारित समय पर, इसे उनकी संबंधित सेवा शाखा को भेज दिया जाता है।

एक युक्त स्कैनर, कोर बैंकिंग या CTS एप्लिकेशन की सहायता से, सेवा शाखा में डेटा और चेक की छवियों को कैप्चर किया जाता है।

गैर-अस्वीकृति और डेटा या छवियों की सुरक्षा के लिए CTS में एंड-टू-एंड पब्लिक की इंफ्रास्ट्रक्चर कार्यान्वयन दिखाई देता है। एकत्रित करने वाले बैंक से कैप्चर की गई छवियों और डेटा को भुगतान करने वाले बैंक को आगे के प्रसारण के लिए एक केंद्रीय प्रसंस्करण स्थान पर हस्ताक्षरित और एन्क्रिप्ट करने के बाद भेजा जाता है।

CHI या क्लियरिंग हाउस इंटरफेस को प्रस्तुतिकरण में छवियों और डेटा के सुरक्षित संचरण के लिए और भागीदारी उद्देश्यों के लिए अदाकर्ता बैंकों के लिए एक क्लियरिंग हाउस से जुड़ना होगा।

प्रक्रिया के अगले भाग में, जिसे प्रस्तुति क्लीयरेंस के रूप में जाना जाता है, डेटा संसाधित किया जाता है, निपटान के आंकड़े पर पहुंचता है और CTS चेक छवियों को रूट करता है और जानकारी अदाकर्ता बैंकों के लिए आवश्यक है।

अदाकर्ता बैंक को अब भुगतान प्रसंस्करण के लिए कार्य करना है। भुगतान न किए गए लिखतों के लिए अदाकर्ता CTS यदि कोई है तो रिटर्न फाइल तैयार करता है। CH द्धारा रिटर्न फाइल को प्रेजेंटेशन क्लियरिंग के समान संसाधित किया जाता है और रिटर्न डेटा प्रस्तुत करने वाले बैंकों को प्रदान किया जाता है।

प्रस्तुतिकरण क्लीयरेंस और संबंधित रिटर्न क्लीयरेंस सत्र पूर्ण होने के बाद, चक्र का समापन होता है। CTS तकनीक की पूरी प्रक्रिया के दौरान भुगतान प्रसंस्करण के साथ चेक की छवियों को मिला है।

चेक की विशेषताएं

कागज: जब भी चेक पर पराबैंगनी किरणें पड़ती हैं, जो कि एक मानक कागज है, तो यह चमक नहीं पाता है, और यह ब्लीच, एसिड और क्षार से सुरक्षित होता है। जब कोई कपटपूर्ण प्रयास किया जाता है, तो एक दृश्य प्रतिक्रिया उल्लेखनीय होती है। मानक पेपर में किसी भी प्रकार का परिवर्तन लाना वास्तव में कठिन है। सभी बैंकों के चेक पेपर की गुणवत्ता में एकरूपता है।

वॉटरमार्क: CTS-इंडिया अंडाकार आकार के वॉटरमार्क में एक अच्छे प्रकाश स्रोत या टॉर्च फ्लैश से दिखाई देता है। अधिकृत कर्मियों को चेक का पेपर हैंडलिंग और चेक प्रिंटिंग के लिए मिलता है। जेरोक्स कॉपी या किसी प्रिंटर से इसकी छपाई नहीं होगी क्योंकि CTS चेक में CTS-इंडिया का एक वॉटरमार्क होता है।

पैंटोग्राफ: एक चेक में, शब्द का एक छिपा हुआ पेंटोग्राफ होता है - कॉपी या शून्य। एक व्यक्ति चेक के नीचे बाएं कोने में और खाता संख्या के नीचे देख सकता है। एक जेरोक्स कॉपी या रंग में एक स्कैन पेंटोग्राफ को दृश्यमान बना देगा और पैंटोग्राफ को CTS में उल्लिखित रिज़ॉल्यूशन पर स्कैन की गई कॉपी में नहीं देखा जा सकता है।

लोगो: चेक में बैंक का लोगो भी शामिल होता है। केवल पराबैंगनी किरणों के माध्यम से ही किसी व्यक्ति को चेक में लोगो दिखाई दे सकता है।

रंग: एक हल्के रंग या पेस्टल अव्यवस्था मुक्त पृष्ठभूमि चेक का अभिन्न अंग है। छवि की अच्छी सामग्री के साथ सर्वोत्तम गुणवत्ता सुनिश्चित की जाती है।

निष्कर्ष:

एक व्यक्ति को अपने खाते में फंड क्रेडिट का त्वरित हस्तांतरण प्राप्त होता है, जो CTS चेक के कारण संभव है।

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