क्रेडिट टर्म: परिभाषाएँ, प्रकार, उदाहरण और सुझाव

आवेदन भरते समय या अपना क्रेडिट कार्ड खाता विवरण पढ़ते समय आपको शब्दजाल को समझने में कठिनाई हो सकती है। अपने क्रेडिट को सही ढंग से प्रबंधित करने के लिए क्रेडिट नियमों और शर्तों को पूरी तरह से समझना आवश्यक हो सकता है। "क्रेडिट टर्म" माल और सेवाओं के हस्तांतरण के समझौते के हिस्से के रूप में ग्राहक और विक्रेता के बीच सहमत भुगतान की शर्तों से संबंधित हैं। क्रेडिट शर्तों को निम्नानुसार परिभाषित किया गया है: क्रेडिट टर्म बिक्री के बिल पर उल्लिखित भुगतान के नियमों और शर्तों से संबंधित हैं।

एक विक्रेता और एक खरीदार के बीच गठित समझौता, जो कि भविष्य में खरीदार द्वारा किए जाने वाले भुगतानों की अनुसूची और राशि को परिभाषित करता है, खरीद समझौते के रूप में जाना जाता है। एक क्रेडिट टर्म एक क्रेडिट समझौता है। समझौता निर्दिष्ट करता है कि खरीदार को एक निश्चित अवधि के भीतर विक्रेता को भुगतान करने की आवश्यकता होती है और खरीदार को क्रेडिट अवधि के विस्तार से जुड़ी किसी भी अलग परिस्थिति में।

क्या आप जानते हैं?

आपकी फर्म द्वारा प्रदान की जाने वाली क्रेडिट टर्म आपके नकदी प्रवाह को बढ़ाने में आपकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन की जानी चाहिए, इसलिए जब वे ग्राहक को अपने बिलों का समय पर भुगतान करने के लिए प्रोत्साहन देते हैं, तो वे आपको आपके नकदी प्रवाह को बढ़ाने की एक विधि भी प्रस्तुत करते हैं।

क्रेडिट टर्म क्या है?

क्रेडिट टर्म की परिभाषा

अपने क्रेडिट को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए, लोकप्रिय क्रेडिट शब्दावली से परिचित होना और यह समझना आवश्यक हो सकता है कि यह आपको कैसे प्रभावित कर सकता है। सबसे पहले, आइए हम क्रेडिट शब्दों के अर्थ में आते हैं। क्रेडिट टर्म आइटम की खरीद के समय की शर्तें हैं और कुछ समय बाद मान्य होती हैं। कंपनियां अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अक्सर अपने ग्राहकों और सेवा आपूर्तिकर्ताओं के साथ समझौते करती हैं। यदि विक्रेता और खरीदार क्रेडिट पर प्राप्त उत्पादों के भुगतान की तारीख और राशि पर लिखित रूप से सहमत होते हैं, तो इसे किस्त समझौते के रूप में जाना जाता है। यह कुछ क्षेत्रों में "भुगतान शर्तें" नीति है। सौदे में यह निर्दिष्ट किया गया है कि क्रेडिट शर्तों का आवेदन दूसरे पक्ष के साथ सहमत क्रेडिट नीति के अनुरूप है।

क्रेडिट टर्म के प्रकार

यह एक क्रेडिट समझौते में परिभाषित किया गया है कि समय पर विचार करने के लिए भुगतान कितने समय में किया जाना चाहिए। निर्दिष्ट अवधि के भीतर कीमत तय करने में विफलता के परिणामस्वरूप अनुबंधों में विस्तृत कानूनी परिणाम होंगे। क्रेडिट टर्म कई प्रकार की होती हैं और वे इस प्रकार हैं:

COD/P.O.R.

यदि आपको डिलीवरी के समय कोई उत्पाद मिलता है, तो कैश ऑन डिलीवरी के साथ भुगतान करना संभव है। वाक्यांश "रसीद पर देय" कभी-कभी इसका वर्णन करने के लिए उपयोग किया जाता है और डिलीवरी पर नकद यह दर्शाता है कि जब कोई खरीदार सामान या सेवाओं के वितरण के बाद भुगतान करता है।

अग्रिम भुगतान या अग्रिम भुगतान

विक्रेता की मांग है कि खरीदार को सामान पहुंचाने से पहले ग्राहक पूरे या आंशिक रूप से भुगतान करें। यदि कोई व्यवसाय अग्रिम भुगतान चाहता है, तो आइटम या सेवाएं प्रदान करने से पहले धन प्राप्त करें।

डिलीवरी से पहले माल का पूर्व भुगतान

यह COD के विपरीत ध्रुवीय है। इसका मतलब यह है कि खरीदार के पास सामान जाने से पहले विक्रेता को पूरी राशि का भुगतान करने के लिए खरीदार जिम्मेदार है। प्रीपेमेंट एक ऐसा शब्द है, जिसका उपयोग क्रेडिट शर्तों में नियत तारीख से पहले या उससे पहले भुगतान करने या भुगतान करने की योजना बनाने के लिए किया जाता है।

स्टेज भुगतान

एक निर्धारित मील के पत्थर के पूरा होने के बाद, समझौते की शर्तों के अनुरूप एक चरण भुगतान दिया जाएगा। उदाहरण के लिए, किसी परियोजना के सहमत चरण के समाप्त होने के बाद एकमुश्त भुगतान करने की प्रथा है, जो अक्सर हर महीने किया जाता है।

एक्सचेंज का बिल

एक वित्तीय संस्थान (जैसे बैंक) की सहायता से बाद में राशि का भुगतान करने का समझौता। जब किसी को एक लिखित आदेश प्राप्त होता है, जिसमें उन्हें हस्ताक्षरकर्ता या निर्दिष्ट प्राप्तकर्ता को विशेष भुगतान करने का निर्देश दिया जाता है, तो यह विनिमय का बिल होता है।

एन/10, एन/15

इनवॉइस पर शर्तों को व्यक्त करते समय क्रेडिट, 2/10 n/30 या 5/10 n/45 जैसे संक्षिप्त रूपों का उपयोग करना आम है, जो अक्सर व्यावसायिक क्षेत्र में उपयोग किया जाता है। N/10, n/15 और इसी तरह के अन्य शब्दकोष भी अक्सर उपयोग किए जाते हैं। वाक्यांश व्यवसाय शब्दजाल का एक सीधा टुकड़ा है, जो लेन-देन के बीच खरीदारों और विक्रेताओं के बीच किए गए भुगतान की राशि और समय को स्पष्ट करने का कार्य करता है। यदि कोई लेन-देन क्रेडिट पर किया जाता है, तो यह खंड मुआवजे के लिए क्रेडिट समय विस्तार की अधिकतम राशि निर्दिष्ट करता है। n/10 दस दिनों की शुद्ध क्रेडिट अवधि है।

बैंकिंग शर्तों में क्रेडिट का अर्थ क्या है?

किसी व्यक्ति या निगम को बैंकिंग संस्थान से प्राप्त होने वाली धनराशि की पूरी राशि बैंक क्रेडिट है।

2/10, n/30

इसका मतलब एक-तीस दिनों (n/30) की क्रेडिट अवधि के साथ एक प्रतिशत (2%) के दो-दसवें हिस्से की छूट है। यदि आप अपना खाता प्राप्त करने के दस दिनों के भीतर खाली या खाली करते हैं, तो 30 दिनों तक की छूट या दो प्रतिशत (2%) की कमी होती है।

N30, जिसे नेट 30 के रूप में भी जाना जाता है, एक अतिरिक्त भुगतान विकल्प है, जो आपको चालान की तारीख के 30 दिनों के भीतर पूरी बकाया राशि का भुगतान करने में सक्षम बनाता है। 2/10 का लक्ष्य उपभोक्ताओं को अपने बिलों का भुगतान समय पर करने के लिए प्रोत्साहित करना है, जब वे क्रेडिट पर सामान खरीदते हैं।

उदाहरण के लिए, क्रेडिट टर्म 4/10 एन 30 में कहा गया है कि यदि दस दिनों के भीतर भुगतान प्राप्त होता है, तो आपूर्तिकर्ता 4% छूट की पेशकश करेगा और यदि आप दस दिनों के बाद भुगतान स्वीकार करते हैं, तो पूर्ण भुगतान की आवश्यकता है। लेन-देन के संबंध में, कुल कीमत 30 दिनों के भीतर अनुमानित है।

2/10, N/30 EOM

इसका उपयोग 10वीं और 30 तारीख को किया जाता है। यदि आप अगले महीने के शुरुआती दस दिनों के भीतर अपना खाता व्यवस्थित करते हैं, तो आपको 30 दिनों की अधिकतम क्रेडिट अवधि के साथ 2 प्रतिशत की छूट मिलेगी। दिया गया मौद्रिक मूल्य पदनाम "2/10" द्वारा दर्शाया गया है।

2/10 ROM

यह माल की प्राप्ति डेटिंग पद्धति है। उदाहरण के लिए, क्रेडिट की अवधि यह दर्शाती है कि यदि आप अपना भुगतान पूरा करते हैं, तो शुरुआत में, माल प्राप्त करने के दस दिन बाद, आपको 2% टी छूट मिलेगी। क्रेडिट की कुल राशि जो प्रदान की जाएगी या बढ़ाई जाएगी

क्रेडिट एक्सटेंशन ग्राहकों को क्रेडिट पर सामान और सेवाएं खरीदने और बाद में उनके लिए भुगतान करने की अनुमति देता है। उन लोगों के लिए जिन्हें यह चुनने में समस्या है कि आपको किसी ग्राहक को कितना क्रेडिट देना चाहिए, निर्णय जोखिम राशि पर निर्भर करता है या यदि उधारकर्ता समय पर भुगतान करने में विफल रहता है तो इसका खुलासा हो जाता है। ऐसा तब होता है, जब कोई कंपनी पैसे उधार लेती है। दूसरी ओर, अपने ग्राहकों को क्रेडिट प्रदान करने से आपके संगठन को विश्वास स्थापित करने और ग्राहक वफादारी बढ़ाने से लाभ हो सकता है।

क्रेडिट अर्थ की शर्तें विशिष्ट भुगतान आवश्यकताओं और मानदंडों को संदर्भित करती हैं, जिन्हें खरीदार के लिए विस्तारित क्रेडिट अवधि के लिए दोनों पक्षों द्वारा संतुष्ट किया जाना चाहिए।

यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि क्यों एक परिभाषित क्रेडिट पॉलिसी होने से आपके संगठन को लाभ हो सकता है। ग्राहकों की क्रेडिट सीमाएँ, अर्थात, जो क्रेडिट आप उन्हें देने के लिए तैयार हैं, आपकी क्रेडिट नीति में निर्दिष्ट किया जाएगा।

क्रेडिट शर्तों को प्रभावित करने वाले कारक

क्रेडिट टर्म क्या हैं? अनुबंध विक्रेता की व्यापक नीति की बारीकियों को निर्दिष्ट करता है, जिसे ग्राहक को क्रेडिट पर आइटम प्राप्त करने के लिए संतुष्ट करना चाहिए। विभिन्न कारक लोन की शर्तों को प्रभावित करते हैं। वो हैं:

समय का प्रभाव

इस स्थिति में ग्राहक या ग्राहक को समय का लाभ दिया जाता है, और विक्रेता को उम्मीद है कि बिल भुगतान देय तिथि से पहले हो जाएगा। लेन-देन के पूरा होने से पहले आमतौर पर एक समय सीमा निर्दिष्ट की जाती है।

क्रेडिबिलिटी

आप उस व्यक्ति के क्रेडिट के आधार पर ग्राहक को दिए गए क्रेडिट की मात्रा की गणना करते हैं, जिसे आप पैसे उधार दे रहे हैं। यह निर्णय लेन-देन की संख्या, चुकौती क्षमता, पिछले प्रदर्शन और अन्य बातों पर निर्भर करता है।

विक्रेता संख्या या बकाया राशि और क्रेडिट अवधि की अवधि के आधार पर बकाया शेष राशि पर ब्याज लगा सकते हैं। यदि कोई भुगतान देर से होता है, तो ब्याज का मूल्यांकन संपूर्ण क्रेडिट अवधि के लिए किया जा सकता है , जो कि पिछले देय है।

कंपनियां एक दूसरे से अलग क्रेडिट स्थितियां विकसित करती हैं। आप एक ग्राहक को जो क्रेडिट प्रदान करते हैं, वह आपके द्वारा दूसरे ग्राहक को प्रदान किए गए क्रेडिट से पूरी तरह भिन्न हो सकता है और इसके विपरीत।

क्रेडिट शर्तों को प्रबंधित करने के लिए टिप्स

तो क्रेडिट की शर्तें क्या हैं? अनुबंध विक्रेता के समग्र दृष्टिकोण का विवरण देता है, जिसे खरीदार को क्रेडिट पर सामान खरीदने के लिए पालन करना चाहिए। हालांकि, अपनी क्रेडिट बिक्री का प्रबंधन करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए, भले ही आप किस प्रकार की क्रेडिट शर्तों का उपयोग करते हों।

क्रेडिट टर्म या भुगतान की शर्तें निर्दिष्ट करें

क्रेडिट शर्तों या शुल्क की शर्तों को निर्दिष्ट करना एक बुद्धिमान अभ्यास है, क्योंकि यह खरीदार को सूचित करते समय आपको देय तिथि का ट्रैक रखने में मदद करता है।

ग्राहक क्रेडिट समय या अवधि का पता लगाएँ और कॉन्फ़िगर करें

अपने अकाउंटिंग सॉफ्टवेयर में, आपको उत्पादों, आवृत्ति और खरीद की मात्रा के आधार पर क्रेडिट समय का चयन करना होगा। फिर, वे उस विशिष्ट क्रेडिट अवधि को उस ग्राहक के लिए डिफ़ॉल्ट रूप से क्रेडिट अवधि के रूप में निर्दिष्ट करते हैं। प्रत्येक ग्राहक के लिए क्रेडिट अवधि को निम्नानुसार खोजें और कॉन्फ़िगर करें:

अधिकतम सीमा निर्धारित करें, जो आप किसी ग्राहक को उधार दे सकते हैं

उपभोक्ता की साख और भरोसेमंदता के आधार पर, यह आपको ओवरसेलिंग की स्थिति से बचने या रोकने में मदद करेगा, जिसे ग्राहक ने एक बार आपके द्वारा स्थापित सीमा को पार कर लिया है। विशेष रूप से लाभप्रद इस सुविधा का उपयोग होगा जब एक साथ प्राप्य खातों के प्रबंधन के लिए कई जिम्मेदार हैं।

अतिदेय बिल अधिसूचना

जब क्रेडिट नीतियां उन ग्राहकों के लिए नई बिक्री को रोकती हैं, जिनके पास पिछले-देय बिल हैं, तो एक अलर्ट प्रक्रिया या सिस्टम स्थापित करना जो उन ग्राहकों को सचेत करता है जिनके पास चालान के दौरान पिछले-देय खाते हैं, फायदेमंद हो सकता है।

निष्कर्ष:

कई प्रकार की क्रेडिट शर्तों के बारे में जानने और समझने के लिए बहुत कुछ हो सकता है। क्रेडिट शर्तों की परिभाषा सीखते समय, वे उधार देने वाले पक्ष द्वारा उधार लेने वाले पक्ष से प्राप्त किए गए क्रेडिट लाभ के बदले में स्थापित भुगतान नियम और शर्तें हैं। फिर भी, उन्हें समझना आपके खाते को यथासंभव कुशलता से संभालने में फायदेमंद हो सकता है। एक बार साइन अप करने के बाद आप किसी भी अतिरिक्त लागत या दायित्वों से आश्चर्यचकित नहीं होंगे।

जब तक शुरुआती भुगतान की शर्तें उपभोक्ताओं को जल्दी भुगतान करने के लिए लुभाने के लिए पर्याप्त हैं, तब तक विक्रेता ब्याज में अधिक राशि का भुगतान नहीं करता है।

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