क्रेडिट सूचना रिपोर्ट क्या है?

जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तो क्रेडिट सूचना रिपोर्ट उधारदाताओं के निर्णयों को निर्धारित करती है। एक क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर इस बात का एक अच्छा संकेत है कि वे ऋणदाता को वापस भुगतान करने की कितनी संभावना रखते हैं। इस प्रकार, आपके वित्त के बेहतर प्रबंधन के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखना महत्वपूर्ण है।

क्या आपको पता था? आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपको धोखाधड़ी का पता लगाने में मदद कर सकती है!

क्रेडिट सूचना रिपोर्ट के बारे में सब कुछ

जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तो क्रेडिट सूचना रिपोर्ट, या CIR, ऋणदाता के निर्णय में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। परिणामस्वरूप, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह सटीक और अद्यतित है, अपनी क्रेडिट जानकारी रिपोर्ट को नियमित रूप से सत्यापित करना महत्वपूर्ण है। एक क्रेडिट स्कोर और एक क्रेडिट सूचना रिपोर्ट किसी व्यक्ति की साख के महत्वपूर्ण संकेत हैं। एक क्रेडिट रिपोर्ट एक क्रेडिट ब्यूरो का एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का विस्तृत विवरण है। क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों के बारे में वित्तीय जानकारी एकत्र करता है और उस डेटा के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करता है, जिसका उपयोग ऋणदाता ऋण निर्णय लेने के लिए और अन्य चर का उपयोग करते हैं।

CIBIL, Equifax और Experian जैसे क्रेडिट ब्यूरो विभिन्न सदस्य क्रेडिट संस्थानों जैसे बैंकों और NBFC से प्रत्येक व्यक्ति को उधार और क्रेडिट इतिहास को एक एकल रिपोर्ट में जोड़ते हैं जिसे CIR कहा जाता है। यह विभिन्न सदस्य बैंकों और वित्तीय संगठनों द्वारा प्रस्तुत किए गए किसी व्यक्ति के पूर्व चुकौती इतिहास का सारांश प्रस्तुत करता है। आपको समय-समय पर अपने CIR की निगरानी करनी चाहिए। आप अपने क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने के लिए कई चीजें कर सकते हैं। क्रेडिट सुविधा को मंजूरी देने के लिए विभिन्न सदस्य बैंकों/वित्तीय संस्थानों/NBFS द्वारा आपके खाते पर की गई पूछताछ की एक सूची भी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (CIR) में शामिल है।

ग्राहक पर CIR का प्रभाव

नए ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय CIR का सबसे बड़ा प्रभाव होता है क्योंकि यह आपके क्रेडिट रिकॉर्ड (या 'क्रेडिट योग्यता') को ऋणदाता के लिए दृश्यमान बनाता है। जब कोई उपभोक्ता किसी बैंक से क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करता है, तो बैंक उनकी वित्तीय योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए उनके CIBIL क्रेडिट स्कोर और CIR की जांच करेगा (अर्थात, क्या वे अपना मासिक भुगतान समय पर कर पाएंगे?) CIR में उनके सभी क्रेडिट कार्ड और ऋण के बारे में विवरण होता है और वे अपनी किश्तों या बकाया का भुगतान कैसे करते हैं। CIBIL को बैंकों से अपने ग्राहकों के भुगतान इतिहास का विवरण देने वाली मासिक रिपोर्ट प्राप्त होती है, जिससे बैंकों के लिए उनकी साख का आकलन करना आसान हो जाता है।

ऋणदाता आमतौर पर सभी ऋण आवेदकों के साथ समान व्यवहार करते हैं। यदि ऋणदाता की आंतरिक ऋण नीति आवेदन को मंजूरी देती है, तो प्रत्येक उम्मीदवार से एक निश्चित ऋण आकार और उद्देश्य के लिए समान ब्याज दर ली जाएगी। ऋण के एक छोटे से हिस्से के चूक होने की संभावना की भरपाई के लिए, ऋणदाता सभी उधारकर्ताओं से उच्च ब्याज दर वसूलेंगे।

क्रेडिट स्कोर और CIR वर्तमान में उधारदाताओं को उन लोगों के बीच पहचान करने में मदद कर सकते हैं जिन्होंने समय पर अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा किया है और जो चूक गए हैं। ऋणदाता उन लोगों को पुरस्कृत करते हैं जो समय पर "प्रतिष्ठित संपार्श्विक" के साथ अपनी जिम्मेदारियों को पूरा करते हैं। इस प्रतिष्ठित संपार्श्विक के परिणामस्वरूप, व्यक्ति उधारदाताओं से बेहतर स्थिति प्राप्त कर सकते हैं। 

नतीजतन, ऋण आवेदन शुरू करने से पहले, ग्राहक को CIR (और क्रेडिट स्कोर) प्राप्त करना चाहिए और उसका अध्ययन करना चाहिए। यह निर्दिष्ट करता है कि शुरुआत के लिए ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय ऋणदाता क्या जांच करेगा। दूसरा, ऋण मूल्यांकन प्रक्रिया में रुकावट या देरी को कम करने के लिए CIR में किसी भी त्रुटि का पता लगाया जाना चाहिए और उसे ठीक किया जाना चाहिए, जबकि एक अच्छा स्कोर ऋण स्वीकृति सुनिश्चित नहीं करता है, यह आपके अनुमोदन की संभावना को बढ़ाता है और आपको अपने वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने की अनुमति देता है।

क्रेडिट सूचना रिपोर्ट प्रारूप

CIR में सभी महत्वपूर्ण डेटा होते हैं जो आपकी साख को निर्धारित करते हैं। इसमें आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी होती है, जिसका उपयोग आप NBFS या बैंकों को ऋण देने या चुकाने के दौरान अपने क्रेडिट इतिहास को ट्रैक करने के लिए कर सकते हैं। यह आपके उधार देने वाले EMI भुगतान और महीने दर महीने क्रेडिट कार्ड भुगतान का ट्रैक रखता है। यह निवेश या बचत के बारे में किसी भी डेटा से रहित है। आवास ऋण, उपभोक्ता ऋण, मोटर वाहन ऋण, ओवरड्राफ्ट सुविधाएं और अन्य प्रकार के ऋण सभी संभव है।

अन्य सूचना:

सदस्य बैंक और वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत विवरण, जन्म तिथि, पता और पहचान संख्या जैसे आपका पैन, पासपोर्ट नंबर, मतदाता संख्या और टेलीफोन नंबर की रिपोर्ट करते हैं।

ग्राहक विवरण जैसे उपयोग किए गए क्रेडिट का प्रकार (ऋण, क्रेडिट कार्ड, आदि), ऋण/क्रेडिट सीमा, वर्तमान बकाया राशि, अतिदेय राशि, पिछले दिनों के भुगतान की संख्या, और स्थिति (बट्टे खाते में डालना / निपटाना) ) सभी उपलब्ध हैं।

आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में बैंक पूछताछ की संख्या- जब कोई ऋणदाता आपके CIR के लिए CIBIL का अनुरोध करता है- आपके CIR पर एक "पूछताछ" बनाई जाती है (यह आमतौर पर तब होता है जब कोई उपभोक्ता क्रेडिट के लिए आवेदन करता है)।

क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (CIR) प्राप्त करने के लिए कदम

किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति में क्रेडिट रिपोर्ट का महत्व निर्विवाद है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने भारत में सभी चार क्रेडिट सूचना कंपनियों (यानी, CIBIL, Equifax, CRIF High Mark, Experian) के लिए वर्ष में एक बार अनुरोध करने पर व्यक्तियों को क्रेडिट स्कोर सहित एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करना अनिवार्य कर दिया है। (जनवरी-दिसंबर) यदि उनका क्रेडिट इतिहास CIC के पास उपलब्ध है।

मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट व्यापक है और इसमें वही जानकारी है जो बैंकों और अन्य ऋण देने वाले संगठनों को प्राप्त होती है। यह प्रथा वैश्विक मानक के अनुरूप है, जिसके लिए सभी क्रेडिट ब्यूरो को प्रत्येक वर्ष एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट जारी करने की आवश्यकता होती है। आप सभी ब्यूरो से निःशुल्क पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आवेदन कर सकते हैं।

एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट या क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए, क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर जाएं और अपनी जन्म तिथि, पता, पैन (स्थायी खाता संख्या) या आधार संख्या, पहचान प्रमाण आदि दर्ज करें। कुछ क्रेडिट ब्यूरो आपको 24 घंटे के भीतर आपकी रिपोर्ट भेज देंगे, जबकि अन्य आपको इसे तुरंत डाउनलोड करने देंगे। रिपोर्ट की समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह सटीक है। व्यक्ति स्वयं को धोखाधड़ी और पहचान की चोरी से बचाने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। वे अपनी रिपोर्ट की समीक्षा कर सकते हैं और किसी क्रेडिट एजेंसी या बैंक से संपर्क करके किसी भी अशुद्धि को ठीक कर सकते हैं।

यहां निःशुल्क CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के चरण दिए गए हैं:

चरण 1: CIBIL वेबसाइट पर जाएं।

चरण 2: अपनी प्रासंगिक जानकारी, जैसे आपका नाम, फ़ोन नंबर और ईमेल पता के साथ फ़ॉर्म को पूरा करें और फिर जारी रखें पर क्लिक करें।

चरण 3: अपने पैन (स्थायी खाता संख्या) सहित अपने बारे में अतिरिक्त जानकारी के साथ रिक्त स्थान भरें। सुनिश्चित करें कि आपने अपना पैन सही ढंग से दर्ज किया है।

चरण 4: अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड से संबंधित सभी प्रश्नों के सही उत्तर दें, और आपका CIBIL स्कोर निर्धारित किया जाएगा, साथ ही आपकी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट भी।

क्रेडिट सूचना रिपोर्ट कैसे पढ़ें?

CIR में आपकी साख को परिभाषित करने वाली सभी महत्वपूर्ण जानकारी होती है। यह आपके क्रेडिट इतिहास का विवरण देता है, जो आपको ऋण लेने का प्रयास करते समय या जब आप NBFS या बैंकों को ऋण चुकाते हैं तो रिकॉर्ड ट्रैक करने में आपकी सहायता करता है। आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट एक संपूर्ण रिपोर्ट है जिसमें आपके चुकौती इतिहास के बारे में जानकारी होती है। कई वित्तीय संस्थान और सदस्य बैंक रिपोर्ट में निहित व्यक्ति के लिए प्रासंगिक तथ्यों का खुलासा करते हैं। यदि आप नियमित रूप से अपने CIR पर नजर रखते हैं तो इससे मदद मिलेगी। हालाँकि, कुछ चीजें हैं जो आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए करनी चाहिए। यह बकाया भुगतान और समय पर भुगतान के बारे में सटीक जानकारी प्रदान करेगा।

क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट क्रेडिट प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए महत्वपूर्ण है। नतीजतन, आपको अपने CIR को समझना चाहिए। यह आपके क्रेडिट इतिहास पर क्रेडिट ब्यूरो (जिसे क्रेडिट सूचना कंपनी भी कहा जाता है) के बारे में केवल उधार देने वाली संस्थाओं की जानकारी है।

यदि आप अपने क्रेडिट इतिहास को अच्छी तरह से समझते हैं तो आप अपनी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय स्थितियों का प्रबंधन करने के लिए बेहतर तरीके से सुसज्जित हैं। परिणामस्वरूप, आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट का सही और नियमित रूप से अद्यतन होना आवश्यक है क्योंकि इससे बैंकों के लिए आपको ऋण जारी करना आसान हो जाता है। हमेशा सुनिश्चित करें कि आप अपना बकाया समय पर चुकाते हैं। जब आपका पुनर्भुगतान इतिहास अच्छा होगा तो आपका क्रेडिट स्कोर अपने आप बढ़ जाएगा। यह देखते हुए, आपको उधारदाताओं से सर्वोत्तम शर्तों का लाभ उठाने की सबसे अधिक संभावना है। सुनिश्चित करें कि आप हर बार क्रेडिट कार्ड बिलों पर अपना बकाया चुकाते हैं। अपनी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करने का ध्यान रखें।

क्रेडिट सूचना स्कोर क्या है?

एक क्रेडिट स्कोर एक संख्या है, जो 300 से 850 के बीच होती है और किसी व्यक्ति की साख का प्रतिनिधित्व करती है। एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर निर्धारित करता है कि वे संभावित उधारदाताओं को कैसे दिखाई देते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना आपके द्वारा खोले गए खातों की संख्या, आपके द्वारा दिए गए ऋण की कुल राशि, और आपके पुनर्भुगतान इतिहास, अन्य कारकों के आधार पर की जाती है। आवेदक द्वारा समय पर ऋण चुकाने की संभावना निर्धारित करने के लिए ऋणदाता क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं।

वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर मॉडल फेयर आइज़क कॉर्पोरेशन द्वारा बनाया गया था, जिसे FICO के रूप में भी जाना जाता है। कई क्रेडिट-स्कोरिंग सिस्टम मौजूद हैं, लेकिन FICO स्कोर का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है। आप समय पर ऋण चुकौती और ऋण को न्यूनतम रखने सहित कई तरह से क्रेडिट रेटिंग में सुधार कर सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर कैसे काम करता है?

आपके पास कितना पैसा है, इस पर क्रेडिट स्कोर का बड़ा प्रभाव पड़ता है, और इसका इस बात पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है कि कोई ऋणदाता आपको ऋण देगा या नहीं। सबप्राइम उधारकर्ता, उदाहरण के लिए, वे हैं जिनका क्रेडिट स्कोर 640 से अधिक नहीं है। (अर्थात, उच्च क्रेडिट जोखिम वाला व्यक्ति)। उधार देने वाली संस्थाएं आमतौर पर अधिक जोखिम लेने के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए सामान्य बंधक की तुलना में सबप्राइम बंधक पर उच्च ब्याज दर वसूलती हैं।

700 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है, और इस प्रकार एक उधारकर्ता कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करता है।

800 से अधिक के स्कोर के रूप में परिभाषित किया गया है ।

औसत FICO स्कोर रेंज इस प्रकार है: -

• गरीब: 300 से 579
• मेला: 580 से 669
• अच्छा: 670 से 739
• बहुत अच्छा: 740 से 799
• उत्कृष्ट: 800 से 850

एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर एक नए स्मार्टफोन, केबल सेवा, या उपयोगिताओं से कुछ भी हासिल करने या अन्य चीजों के साथ एक अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए आवश्यक प्रारंभिक जमा के आकार को प्रभावित कर सकता है। ग्राहकों के क्रेडिट स्कोर की भी उधारदाताओं द्वारा नियमित रूप से जांच की जाती है, विशेष रूप से यह तय करते समय कि क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर या क्रेडिट सीमा को बढ़ाना या घटाना है या नहीं।

निष्कर्ष

इस लेख में, हमने CIR के महत्व के बारे में बात की और आप अपने क्रेडिट स्कोर को कैसे बनाए रख सकते हैं ताकि आपकी साख बनी रहे। नवीनतम अपडेट, समाचार ब्लॉग और सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिजनेस टिप्स, आयकर, GST, वेतन और लेखा से संबंधित लेखों के लिए Khatabook  को फॉलो करे।