कृषि लोन पर ब्याज दरें: योजनाएं और योग्यताएं

2020-2021 के आर्थिक सर्वेक्षण के अनुसार, भारतीय कृषि सकल घरेलू उत्पाद का 19.9% योगदान करती है और देश के 50% से अधिक कार्यबल को रोजगार देती है। यह समझना आवश्यक है कि सक्षम मौद्रिक संसाधनों को ऐसी कृषि प्रक्रियाओं को पूरा करना चाहिए। कृषि ऋण कृषि गतिविधियों के लिए वित्तीय सहायता के साधन हैं, जिसमें डेयरी उद्योग और मत्स्य पालन जैसे संबद्ध उद्यम शामिल हैं। आज किसानों के लिए कृषि ऋण के कई विकल्प उपलब्ध हैं, जो प्रकार, अवधि और ब्याज दरों में भिन्न हैं। यह लेख आपको बाजार में उपलब्ध कृषि ऋणों के कई विकल्पों और प्रमुख बैंकों और एजेंसियों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों के बारे में बताएगा।

क्या आप जानते हैं?

2022-23 वित्तीय वर्ष के लिए, भारत सरकार ने कृषि ऋण लक्ष्य को बढ़ाकर ₹18 लाख करोड़ करने का निर्णय लिया है। वर्ष 2021-22 के केंद्रीय बजट में, भारत की वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने ग्रामीण बुनियादी ढांचा विकास कोष (RIDF) को वित्तीय सहायता के आवंटन को 30,000 करोड़ रुपये से बढ़ाकर 40,000 करोड़ रुपये करने का वादा किया।

कृषि ऋण क्या है?

कृषि ऋण से तात्पर्य बैंकों, सूक्ष्म-वित्त संस्थानों और सरकार द्वारा वित्त पोषित एजेंसियों द्वारा किसानों, स्वयं सहायता समूहों, किरायेदार किसानों और संयुक्त किसानों को कृषि गतिविधियों को निष्पादित करने और समर्थन करने के लिए दी जाने वाली वित्तीय सहायता से है। इसमें क्रय भूमि, अपेक्षित मशीनरी और अन्य संसाधन शामिल हैं। कृषि ऋण से लेकर पशुपालन, बागवानी, डेयरी फार्मिंग आदि जैसे कंपास अभ्यासों में लाभ हो सकता है।

कृषि ऋण पर ब्याज दरें

एक भारतीय किसान द्वारा कृषि ऋण का उपयोग 7.00% प्रति वर्ष की ब्याज दर से शुरू किया जा सकता है और एक प्रसंस्करण शुल्क ऋण की राशि के 0% से 4% के बीच होता है।

जैसा कि किसी को आश्चर्य हो सकता है कि प्रोसेसिंग शुल्क वास्तव में क्या है? इसे संवितरित होने से पहले स्वीकृत ऋण राशि से काटे जाने वाले एकमुश्त शुल्क के रूप में वर्णित किया गया है।

भारत में विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें

भारत में कई बैंक किसानों को अलग-अलग ब्याज दरों और प्रसंस्करण शुल्क पर विभिन्न कृषि ऋणों की सुविधा प्रदान करते हैं।

कृषि ऋण के प्रकार

अवधि के आधार पर ऋण

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC)/फसल ऋण

किसान की अल्पकालिक कृषि वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए ये आदर्श प्रकार के ऋण हैं। अक्सर खुदरा कृषि ऋण कहा जाता है, किसान क्रेडिट कार्ड के माध्यम से उनका लाभ उठाया जा सकता है और किसान अपनी आवश्यकताओं के अनुसार एटीएम से पैसे निकालने के लिए इस इलेक्ट्रॉनिक रुपे कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। इस तरह के कृषि ऋण बीज खरीदने, बुवाई, कटाई के बाद की क्रियाओं और मशीनरी और उपकरणों के रखरखाव में सहायता करते हैं।

• कृषि सावधि ऋण

सरकार मशीनरी के उन्नयन, उपकरणों की खरीद और सौर ऊर्जा या पवन चक्कियों जैसी कुछ नई तकनीक स्थापित करने जैसे कृषि-आधारित व्यय के लिए ये दीर्घकालिक कृषि ऋण प्रदान करती है। उधार ली गई राशि का भुगतान मासिक/द्वि-वार्षिक/वार्षिक किश्तों के माध्यम से 4 वर्षों तक किया जा सकता है।

वित्तीय संसाधनों के अंतिम उपयोग पर आधारित ऋण

• फार्म मेकनिजेशन लोन

सरकार यह ऋण किसानों को उनके कृषि उपकरण और मशीनरी की खरीद, मरम्मत या उन्नयन के लिए प्रदान करती है। एजेंसी के आधार पर, ये या तो सामान्य मशीनीकृत ऋण हैं या आगे ट्रैक्टर ऋण, सिंचाई उपकरण ऋण आदि के रूप में उप-वर्गीकृत हैं।

• सोलर पंप सेट लोन

यह ऋण सिंचाई उद्देश्यों के लिए फोटोवोल्टिक पंपिंग सिस्टम खरीदने के इच्छुक किसानों के लिए एकदम सही है। 10 साल तक की भुगतान अवधि के साथ, यह एक दीर्घकालिक ऋण है।

• संबद्ध कृषि गतिविधियों के लिए ऋण

जैसा कि नाम से पता चलता है, ये ऋण कृषि से संबंधित गतिविधियों में लगे व्यक्तियों को उनकी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के साथ मदद करने के लिए प्रस्तावित हैं।

अन्य प्रकार के ऋण

• होरिकल्चर लोन्स

इस कृषि ऋण का उद्देश्य बागों और सब्जियों के खेतों की स्थापना, रखरखाव और प्रबंधन में किसानों की सहायता करना है। यह अंडरग्रोथ को साफ करने, भूमि के विकास, बाड़ लगाने आदि के खर्चों को भी कवर करता है।

• फोर्सटरी लोन

ये ऋण कृषि व्यक्तियों को पेड़ों पर उगाई जाने वाली फसलों को उगाने के लिए प्रस्तुत किए जाते हैं। यह बंजर भूमि को कृषि योग्य भूमि में बदलने के लिए भी प्रदान किया जाता है।

• एग्रिकल्चरल गोल्ड लोन

यह ऋण किसी भी अन्य स्वर्ण ऋण योजना के समान काम करता है और अंतर केवल इतना है कि यह केवल किसानों को दिया जाता है और किसान अपना सोना जमानत के रूप में गिरवी रख सकता है और ऋण का लाभ उठा सकता है।

भारत में कृषि ऋण प्रदान करने वाले बैंक

भारत में कई बैंक किसानों को अच्छे कृषि ऋण देते हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

कृषि ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

कई सरकारी संगठन और निजी और कॉर्पोरेट बैंक कृषि ऋण प्रदान करते हैं। ऋण विभिन्न श्रेणियों के लिए विभिन्न ब्याज दरों और पुनर्भुगतान अवधि के साथ उपलब्ध हैं। सर्वोत्तम सौदे का लाभ उठाने के लिए, उपलब्ध विकल्पों पर ठीक से शोध करना चाहिए। इंटरनेट टूल इन दिनों काफी काम का है और आप इसे आसानी से सुलझा सकते हैं।

इसके बाद आवेदन प्रक्रिया आती है। उनकी नीतियों के आधार पर, आपका ऋणदाता या बैंक आपको ऑनलाइन, ऑफलाइन या दोनों आवेदन करने का विकल्प दे सकता है।

• ऑनलाइन मोड के मामले में, आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और आवेदन पत्र को विधिवत भरें। अपेक्षित दस्तावेज अपलोड करने के बाद, 'अभी आवेदन करें' विकल्प पर क्लिक करें।
• ऑफलाइन मोड के मामले में, नजदीकी बैंक शाखा में जाएं और अपने साथ आवश्यक दस्तावेज ले जाएं। आपको प्रदान किए गए आवेदन पत्र को भरने के बाद, बैंक कर्मचारियों द्वारा निर्देशित प्रक्रिया को पूरा करें।

आवेदन प्रक्रिया के बाद, सत्यापन प्रक्रिया को अंजाम दिया जाएगा। एक बार आपका आवेदन स्वीकृत हो जाने के बाद, बैंक ऋण राशि को आपके खाते में स्थानांतरित कर देगा।

कृषि ऋण: क्या चाहिए?

चर्चा करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह है कि ऋण प्राप्त करने के लिए सभी कृषि गतिविधियों के लिए किन गतिविधियों की आवश्यकता हो सकती है? आरंभ करने के लिए, हमारे पास निम्नलिखित हैं:

• जमीन की खरीद।
• मशीनरी, उपकरण और संसाधनों की खरीद।
• परिवहन सुविधाएं।
• फसल के बाद का खर्च।
• उत्पादन बढ़ाने के लिए बेहतर बुनियादी ढांचा।
• सिंचाई गतिविधियाँ।
• नवीनतम कृषि तकनीकों और प्रौद्योगिकियों को लागू करने के लिए।
• भूमि का विकास।
• शेड, पोल्ट्री फार्म, स्टोर आदि का निर्माण।
• पर्यवेक्षकों, मजदूरों आदि जैसे कर्मचारियों को भुगतान।
• डेयरी, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन और अन्य जैसी संबद्ध गतिविधियाँ।
• मौसमी खेती की आवश्यकताएं।

कृषि ऋण की विशेषताएं और लाभ

• प्रत्यक्ष कृषि उद्देश्यों और अन्य संबद्ध गतिविधियों जैसे पशुपालन, वानिकी, आदि के लिए उपलब्ध है।
• न्यूनतम और सरलीकृत कागजी कार्रवाई के साथ उपलब्ध है।
• किसान की सुविधा के अनुसार चुकौती की लचीली अवधि के साथ उपलब्ध है।
• लंबी और छोटी अवधि के कृषि उद्देश्यों दोनों के लिए उपलब्ध है।
• उधारकर्ता से कोई शुल्क छिपा नहीं है।
• कृषि मशीनरी और उपकरण की खरीद के लिए विशेष ऋण।
• तेजी से प्रसंस्करण और सरल प्रक्रिया।
• ऋण अक्सर सरकार द्वारा समर्थित और वित्त पोषित योजनाएं होती हैं।
• ब्याज की प्रतिस्पर्धी दरों के कारण ब्याज दरें अक्सर कम हो जाती हैं।
• किसान क्रेडिट कार्ड किसानों के लिए एक बड़ी सुविधा साबित होते हैं।

कृषि ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज

आप जिस संगठन के लिए आवेदन कर रहे हैं, उसके आधार पर दस्तावेज़ संबंधी आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं, लेकिन आवश्यक दस्तावेजों की एक मूल सूची में शामिल हैं

• पासपोर्ट साइज फोटो
• आवेदन पत्र
• केवाईसी दस्तावेज
• पहचान प्रमाण (जैसे आधार कार्ड, वोटर आईडी आदि)
• स्वामित्व का प्रमाण (भूमि या संपत्ति के लिए)
• सुरक्षा पीडीसी
• पते का सबूत
• किसान क्रेडिट कार्ड

कुछ बैंक या एजेंसियां अपनी नीतियों के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज़ मांग सकती हैं। इस पहलू पर विस्तृत जानकारी के लिए, ऋण देने वाले बैंकों और एजेंसियों की आधिकारिक वेबसाइटों का उल्लेख किया जा सकता है।

निष्कर्ष:

कृषि ऋण किसानों को बीज और बुनियादी उपकरण खरीदने से लेकर बड़े पैमाने पर बुनियादी ढांचे के निर्माण तक कई कृषि गतिविधियों में सहायता करते हैं। कई संगठन अलग-अलग कृषि गतिविधियों को ब्याज दरों और पुनर्भुगतान अवधि में उतार-चढ़ाव पर वित्त प्रदान करने की पेशकश करते हैं। सर्वोत्तम सौदे की खरीद के लिए, किसी को रुचि रखने वाले ऋण के प्रकार पर शोध करना चाहिए, फिर उपलब्ध विकल्पों की तुलना करें और अंत में वांछित योजना के लिए आवेदन करें। आवेदन करते समय, किसान को पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेजों का ध्यान रखना चाहिए। साथ ही, यह ध्यान देने योग्य है कि कुछ बैंक अतिरिक्त प्रसंस्करण शुल्क या ऐसा चार्ज कर सकते हैं। इसलिए बैंक की नीतियों और ऋण समझौते के नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ना काफी महत्वपूर्ण हो जाता है।
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