कमर्शियल वाहन लोन पात्रता ऑनलाइन कैसे जाँचें?

एक कमर्शियल वाहन लोन आमतौर पर स्व-नियोजित उधारकर्ताओं, ट्रस्टों, साझेदारी, संगठनों आदि को व्यवसाय या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए कार खरीदने के लिए दिया जाता है। परिवहन उद्योग व्यक्तियों के लिए विभिन्न प्रकार के वाहन लोन विकल्प प्रदान करता है। हल्के और कॉम्पैक्ट वाणिज्यिक वाहनों को कमर्शियल वाहन लोन के साथ खरीदा जा सकता है, जिसमें वैन, लॉरी, डंप ट्रक और अन्य वाहन शामिल हैं।

वाहन के लिए एक वाणिज्यिक लोन उन उधारकर्ताओं के लिए पसंदीदा विकल्प है, जो अपना पहला वाणिज्यिक वाहन खरीदना चाहते हैं या इसके कई लाभों के कारण वाणिज्यिक वाहनों के अपने मौजूदा बेड़े में शामिल हैं।

क्या आप जानते हैं?

Axis बैंक आपको अधिकतम लाभ देने के लिए वाणिज्यिक वाहन और निर्माण उपकरण लोन के लिए सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है।

कमर्शियल वाहन लोन ब्याज दर क्या हैं?

एक वाणिज्यिक वाहन वित्त क्या है ?

एक कमर्शियल वाहन लोन एक प्रकार का लोन है, जो व्यक्तियों और व्यवसायों को वाणिज्यिक वाहन खरीदने की अनुमति देता है। हालांकि कार लोन की तुलना में, कार लोन केवल निजी कारों के लिए है। कमर्शियल व्हीकल लोन कमर्शियल व्हीकल खरीद के लिए फंड देते हैं। इस प्रकार के लोन चुकौती की व्यवस्था करने के लिए, कमर्शियल वाहन लोन के लिए EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें।

व्यावसायिक वाहन लोन का उपयोग मुख्य रूप से व्यावसायिक या व्यावसायिक रूप से उपयोग किए जाने वाले वाहनों की खरीद के लिए किया जाता है। आईसीआईसीआई बैंक, यस बैंक, इंडियाइन्फोलाइन और महिंद्रा फाइनेंस जैसे प्रमुख घरेलू लोनदाता कम ब्याज दरों पर इन लोनों की पेशकश करते हैं। कंपनी कार लोन के लिए आवेदन करना सरल और त्वरित है, इसके लिए बहुत कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है।

कमर्शियल वाहन लोन : लाभ और हानि

यदि आपकी प्रोफ़ाइल लोनदाता द्वारा निर्धारित मानदंडों को पूरा करती है, तो आप कम ब्याज दर वाले वाणिज्यिक बंधक के लिए पात्र हो सकते हैं।
कंपनी कार लोन प्रक्रिया में त्वरित और दस्तावेज़ीकरण और अनुमोदन में आसान हैं।
भारत के अधिकांश प्रमुख बैंक कम ब्याज दरों और असुरक्षित कमर्शियल वाहन लोन की पेशकश करते हैं।
कुछ बैंक कार खरीदने की प्रक्रिया की शुरुआत से अंत तक एक व्यक्तिगत खाता प्रबंधक नियुक्त करते हैं। वे सभी लोन दस्तावेजों को संसाधित करेंगे और उत्पन्न होने वाली किसी भी समस्या का समाधान करेंगे।
संबंधित दस्तावेज जमा करने पर लोन का भुगतान सात दिनों में किया जाएगा।

कमर्शियल वाहन लोन लाभ

लोन के कई बकाया लाभ निम्नलिखित हैं:

लचीली पेबैक शर्तें

आम तौर पर, एक उद्यम वाहन बंधक की मुआवजे की अवधि पांच साल तक होती है। यह देनदारों को कम EMI राशि सुनिश्चित करता है, जिससे उन्हें बिना किसी आर्थिक दबाव के अपनी EMI चुकाने की सुविधा मिलती है।

चाहे आप एक चरित्र उधारकर्ता हों या एक बेड़े के मालिक, आप कुछ ऑटोमोबाइल के लिए वित्तपोषण एकत्र कर सकते हैं जो आपको टिपर, ट्रक, बस, ट्रेलर, टैंकर और अन्य छोटे और हल्के औद्योगिक ऑटोमोबाइल के साथ अपना व्यवसाय बनाने में मदद करेंगे।
एक उद्यम कार बंधक के लिए उपयोगिता तकनीक आसान, त्वरित और सुविधाजनक है। सभी प्रासंगिक कागजात प्राप्त करने के बाद, बैंकों को आम तौर पर एक नई या प्रयुक्त कार बंधक उपयोगिता को निष्पादित करने में चार से पांच दिन लगते हैं।
कागजी कार्रवाई आसान-औद्योगिक कार लोन है जिसमें एक आसान और तेज़ दस्तावेज़ीकरण तकनीक है। उपयोगकर्ता बैंक न जाकर सभी आवश्यक फाइलों को जल्दी से ऑनलाइन जोड़ सकते हैं।
लोनों की विभिन्न शैलियों के विपरीत, कमर्शियल कार लोन को अब क्रेडिट स्कोर के उपयोग की आवश्यकता नहीं है। एक भयानक क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता, या शायद कोई क्रेडिट स्कोर नहीं, एक औद्योगिक कार बंधक प्राप्त कर सकते हैं।
काफी कुछ उद्देश्यों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया:

मॉर्गेज योजनाओं को एक देनदार की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, साथ ही नए और इस्तेमाल किए गए ऑटोमोबाइल वित्तपोषण, लोन समेकन और पूंजी चलाने के लिए लोन / ऑटोमोबाइल के पुनर्वित्त के साथ।

ग्राहकों की विशेष आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रत्येक औद्योगिक कार बंधक योजना को कार के प्रकार, बंधक अवधि और प्रत्येक चरित्र उधारकर्ता की आर्थिक प्रतिभा के अनुसार अनुकूलित किया जाता है।

कार लोन पात्रता की जांच कैसे करें?

नए वाणिज्यिक वाहनों के मामले में:

किराए पर लेने वाले को कम से कम दो साल के लिए पूर्णकालिक कर्मचारी होना चाहिए, और स्व-नियोजित उधारकर्ता के पास कम से कम दो साल का व्यावसायिक अनुभव होना चाहिए।
सीमित देयता कंपनियों, साझेदारी, ट्रस्ट, कंपनियों और संगठनों को कम से कम दो साल तक काम करना चाहिए।
फ्लीट ऑपरेटरों और अन्य मौजूदा वाहन मालिकों को एक से तीन साल के लिए एक या दो वाणिज्यिक वाहनों के स्वामित्व का प्रमाण देना होगा।
सीमित देयता कंपनियां, भागीदारी, ट्रस्ट और कंपनियां सीमित देयता कंपनियों के उदाहरण हैं।
कंपनियों को पिछले दो वर्षों के लेखापरीक्षित वार्षिक खाते जमा करने होते हैं।
व्यक्तियों, पहली बार खरीददारों और फ्लीट ऑपरेटरों/मालिकों को आंतरिक/बाहरी गारंटर की आवश्यकता हो सकती है।
आप अपने वर्तमान निवास में कम से कम दो वर्ष से रह रहे हों।

प्राचीन वाणिज्यिक वाहनों के मामले में:

बुनियादी आवश्यकताओं के अलावा, एक पुरानी कार के लिए कंपनी कार लोन की तलाश करने वाले उधारकर्ताओं को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

क्लाइंट को विशेष प्रोफ़ाइल के आधार पर 3-5 साल के प्रासंगिक अनुभव की आवश्यकता होती है।
आपके पास कम से कम एक वर्ष के लिए कम से कम दो वाहन होने चाहिए।
एक वर्ष या उससे अधिक की चुकौती अवधि वाले वाणिज्यिक वाहन।

कमर्शियल कार लोन कैसे काम करते हैं?

कार लोन आपको वाहन खरीदने के लिए एकमुश्त नकद राशि देकर काम करता है। समय के साथ मासिक लोन भुगतान (ब्याज के साथ) करते समय कार ड्राइव करने के लिए आपकी है। लोनदाता कार का शीर्षक तब तक रखता है जब तक आप पूरी तरह से लोन चुका नहीं देते हैं और यदि आप भुगतान में पिछड़ जाते हैं तो इसे वापस ले सकते हैं।

कार लोन पात्रता की गणना कैसे करें?

नई कार लोन के लिए आवेदन करते समय, आपको कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा। ये मानदंड लोनदाता से लोनदाता में भिन्न हो सकते हैं। आइए कुछ प्रमुख लोनदाताओं की आवश्यकताओं पर एक नज़र डालें:

कार लोन के लिए पात्रता (Axis बैंक)

वेतन वाले व्यक्ति।
लोन अवधि के लिए आपकी आयु 21 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
न्यूनतम वार्षिक आय ₹2.4 लाख है ।
आपको कम से कम एक वर्ष के लिए नियोजित किया जाना चाहिए।

अन्य बातें:

अपनी आय के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको फॉर्म 16 और नवीनतम भुगतान पर्ची जमा करने में सक्षम होना चाहिए।

कमर्शियल कार लोन कौन प्राप्त कर सकता है?

जिन आवेदकों का पिछले तीन महीनों में Axis बैंक में पेरोल खाता रहा है, वे आवेदन कर सकते हैं।
राज्य / केंद्र सरकार / पीएसयू / प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों / स्कूलों के पूर्णकालिक कर्मचारी, और बहुराष्ट्रीय कंपनियों, सार्वजनिक कंपनियों और सीमित देयता कंपनियों के पूर्णकालिक कर्मचारी।
जो लोग अपने लिए काम करते हैं।
लोन परिपक्वता पर, आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष और 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
₹1.8 लाख - न्यूनतम वार्षिक आय के रूप में ₹2 लाख।
आपने एक ही उद्योग में कम से कम तीन साल तक काम किया होगा।
आयकर रिटर्न प्रस्तुत करने में सक्षम होना चाहिए।

SBI बैंक की पात्रता

श्रेणी	न्यूनतम आय	अधिकतम लोन राशि	आयु मानदंड
राज्य सरकारों के कर्मचारी, साथ ही सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (पीएसयू), निजी व्यवसाय और प्रतिष्ठित संस्थान	₹2.5 लाख प्रति वर्ष	शुद्ध मासिक आय का 48 गुना	21 से 65.
पेशेवर जो खुद के लिए काम करते हैं, व्यवसाय मालिकों और साझेदारी/स्वामित्व फर्म	₹3 लाख प्रति वर्ष	सकल कर योग्य आय या शुद्ध लाभ का 4 गुना	21 से 65
कृषि और संबंधित उद्योगों में लगे व्यक्ति	₹4 लाख प्रति वर्ष	शुद्ध वार्षिक आय का 3 गुना	21 से 65

ICICI बैंक कार लोन के लिए पात्रता

कार लोन के लिए अपनी योग्यता निर्धारित करने के लिए आप उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर आईसीआईसीआई बैंक के 'कार लोन पात्रता कैलकुलेटर' का उपयोग कर सकते हैं। अपनी योग्यता का आकलन करने के लिए, आपको अपना फ़ोन नंबर, निवास स्थान, नौकरी का प्रकार, ऑटोमोबाइल मॉडल जिसे आप खरीदना चाहते हैं, एक्स-शोरूम कीमत आदि जैसी जानकारी प्रदान करनी होगी।

HDFC बैंक से कार लोन के लिए पात्रता

निम्नलिखित व्यक्ति/संस्थाएं एचडीएफसी बैंक कार लोन के लिए पात्र हैं:

जीविकोपार्जन करने वाले व्यक्ति।
एकमात्र मालिक जो अपने लिए काम करते हैं।
ऐसे व्यक्ति जो स्व-नियोजित हैं या पेशेवर हैं जो एक साझेदारी फर्म के लिए काम करते हैं।
व्यक्ति/पेशेवर जो स्वयं के लिए कार्य करते हैं और अपना व्यवसाय संचालित करते हैं।
सार्वजनिक-सीमित निगमों में निदेशक और स्व-नियोजित व्यक्ति।

कमर्शियल कार लोन के लिए दस्तावेज़ीकरण

एक तस्वीर के साथ पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र संलग्न है।
दो पासपोर्ट साइज फोटो।
प्रसंस्करण लागत के लिए चेक द्वारा भुगतान।
उम्र के प्रमाण के रूप में आधार कार्ड/पैन कार्ड/आईडी वोटर कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट (कोई भी)।
आपकी पहचान का प्रमाण - आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / लाइसेंस / पासपोर्ट (कोई भी)।
निवास का प्रमाण - रेंटल एग्रीमेंट / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / राशन कार्ड / टेलीफोन बिल या बिजली बिल / व्यवसाय लाइसेंस / बिक्री कर प्रमाण पत्र (कोई भी)।
हस्ताक्षर सत्यापन का प्रमाण - सरकारी कर्मियों के लिए, एक ड्राइविंग लाइसेंस, एक पैन कार्ड, एक पंजीकृत बिक्री विलेख या एक सरकारी आईडी कार्ड (कोई भी)।
पिछले तीन महीनों से वेतन पर्ची।
फॉर्म नंबर 16 सबसे हालिया छह महीने का बैंक स्टेटमेंट है।
पिछले दो वर्षों के लिए आईटीआर।
आधिकारिक पहचान की फोटोकॉपी।

कमर्शियल वाहन लोन पर ब्याज दरें

वाणिज्यिक वाहन ब्याज दरें एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती हैं। लोनदाता ग्राहक और कार श्रेणी के आधार पर राशि निर्धारित करता है। बैंक/उधार देने वाली संस्था प्रत्येक उधारकर्ता के कागजात और प्रोफाइल का आकलन करने के बाद उस प्रोफाइल के लिए ली जाने वाली ब्याज की अंतिम दर की पुष्टि करती है। यह आम तौर पर प्रति वर्ष 10% से 15% तक होता है। कुछ सबसे प्रसिद्ध बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी कमर्शियल वाहन लोन पर ब्याज दरें निम्नलिखित हैं :

आईसीआईसीआई बैंक	ग्राहक की प्रोफ़ाइल, लोन अवधि और अन्य कारकों द्वारा निर्धारित किया जाएगा।
इंडिया इंफोलाइन	यह सब 12% से शुरू होता है।
एचडीएफसी बैंक	8.70% से 21.25% आईआरआर
कोटक महिंद्रा बैंक	अधिकतम: 24% न्यूनतम: संदर्भ दर या प्रचलित एमसीएलआर
ऐक्सिस बैंक	10.25% से 15%

कार लोन पात्रता की गणना करें

मासिक आय कम से कम ₹10,000 होनी चाहिए।
वार्षिक कार्यकाल कम से कम 12 महीने होना चाहिए।
प्रतिशत के संदर्भ में, ब्याज दर कम से कम 1% होनी चाहिए।
₹50,000 होनी चाहिए ।

कई कारक कार लोन के लिए पात्रता निर्धारित करते हैं:

कार की कीमत
क्रेडिट अंक
लोनदाता के साथ संबंध
मासिक आय