एम्‍प्‍लॉयीज़ डिपॉज़िट लिंक्ड इंश्योरेंस (EDLI) स्कीम क्या है?

एम्‍प्‍लॉयीज़ डिपॉज़िट लिंक्ड इंश्योरेंस (EDLI) योजना निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के माध्यम से प्रदान की जाने वाली एक बीमा योजना है, जिनके पास सार्वजनिक क्षेत्र के श्रमिकों को दी जाने वाली वित्तीय और सामाजिक सुरक्षा नहीं है। निजी कंपनियों में काम करने वालों को जीवन बीमा के लाभों का विस्तार करने के लिए, सरकार ने 1976 में EDLI की शुरुआत की।

EDLI योजना कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 के हिस्से के रूप में सभी पंजीकृत संगठनों के लिए एक वैध विकल्प है। EPFO का नामांकित व्यक्ति एक अनिर्दिष्ट राशि का हकदार है जो कर्मचारी उनकी सेवा के दौरान की मृत्यु के मामले में ₹6 लाख तक हो सकता है। अब, आइए EDLI लाभ, पात्रता और अन्य महत्वपूर्ण कारकों की जाँच करें।

क्या आप जानते हैं?

EDLI योजना के प्रावधानों के अनुसार, नियोक्ता का योगदान 0.5% या ₹75 प्रति कर्मचारी प्रति कैलेंडर माह से अधिक नहीं होना चाहिए। एक नियोक्ता के समूह बीमा योजना में अधिकतम योगदान ₹15,000 प्रति माह है।

EDLI योजना

बीमा कंपनी के साथ पंजीकृत नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त भुगतान मिलेगा यदि बीमा वाले व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है। यदि कोई लाभार्थी या नामांकित व्यक्ति पंजीकरण नहीं करता है, तो धन कानूनी उत्तराधिकारी को वितरित किया जाता है।

 28.04.2021 से, पे-आउट राशि वितरित हो जाती है और इसके अनुसार गणना की जाती है:

पिछले 12 महीनों के लिए कर्मचारी का औसत मासिक वेतन (₹ 10,000 प्रति माह) x 30 + बोनस राशि (₹ 2,50,000)। इसलिए, EDLI की गणना के अनुसार अधिकतम देय राशि ₹5,50,000 पर सीमित है।

EDLI कवर

अनिश्चितता से भरी इस दुनिया में बीमा हर किसी के लिए जरूरी हो गया है, खासकर उनके लिए जो अपने परिवार का भरण पोषण करते हैं। निजी उद्योग के नियोक्ता सामाजिक सुरक्षा से लाभ के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं जो सरकारी या सार्वजनिक क्षेत्र में कार्यरत कर्मचारियों को मिलते हैं।

EDLI योजना 1976 में यह सुनिश्चित करने के लिए बनाई गई थी कि निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के परिवारों को उनके रोजगार के दौरान कर्मचारी की मृत्यु पर वित्तीय नुकसान न हो।

EDLI योजना के तहत, यदि कोई कर्मचारी रोजगार में मर जाता है और मृत्यु की तारीख के बाद कम से कम 12 महीने तक कार्यरत रहता है, तो लाभार्थी को एकमुश्त भुगतान किया गया आश्वासन लाभ प्राप्त होगा।

रोजगार की अवधि के दौरान रोजगार के स्थानों को बदलना संभव है। बीमा लाभ कर्मचारी के वेतन पर निर्भर है और यह ₹2.5 लाख (न्यूनतम) और ₹7 लाख (अधिकतम) से लेकर है। कुछ समय पहले तक, EDLI योजना का अधिकतम बीमा लाभ ₹6 लाख निर्धारित किया गया था। कोविड -19 महामारी के कारण EPFO और श्रम मंत्रालय द्वारा 28 अप्रैल 2021 को गजट नोटिस के प्रकाशन के बाद सीमा को बढ़ाकर ₹ 7 लाख कर दिया गया था।

पात्रता मापदंड

निम्नलिखित व्यक्ति EDLI योजना के हिस्से के रूप में बीमा के तहत कवरेज का दावा करने के पात्र हैं:

• परिवार के सदस्यों को EPF योजना के तहत नामांकित किया जाता है।
• यदि परिवार के सदस्य अनुपस्थित हैं और बिना किसी नामांकित व्यक्ति के कानूनी उत्तराधिकार एकमात्र विकल्प है।
• परिवार के नाबालिग सदस्यों/नामितियों/कानूनी वारिसों के अभिभावक।

बीमा लाभ प्राप्त करने के लिए कौन पात्र नहीं है?

एक व्यक्ति जो नामांकित व्यक्ति है उसे सीधे लाभ प्राप्त होगा। यदि कोई नामांकित पति या पत्नी नहीं है, तो नाबालिग बेटियां या बेटे (अविवाहित) लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं।

लेकिन, जो नीचे हैं वे लाभ का दावा नहीं कर सकते हैं:

• 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने वालों का पुत्र या पुत्री।
• मृतक पिता का पुत्र, जो अब बहुसंख्यक है।
• बीमित व्यक्ति की बेटी जिसके पति का निधन हो गया है।
• मृतक पुत्र की पुत्री।

EDLI योजना विनिर्देश

• EDLI हर उस कर्मचारी पर लागू होता है जो हर महीने ₹15,000 से कम का वार्षिक वेतन अर्जित करता है। यदि पूरे वर्ष के लिए वेतन ₹15,000 प्रति माह से अधिक है, तो यह राशि ₹6 लाख तक सीमित है।
• कर्मियों के लिए EDLI में योगदान करने का कोई कारण नहीं है। वे जो योगदान करते हैं वह केवल EPF को निधि देने के लिए आवश्यक है।
• EDLI में ₹1,50,000 का बोनस उपलब्ध है।
• 20 से अधिक कर्मचारियों वाली प्रत्येक कंपनी को EPF के लिए साइन अप करना होता है। इसलिए, EPF स्वचालित खाते वाला प्रत्येक कर्मचारी EPF की EDLI योजना में शामिल होने के योग्य है।
• EDLI द्वारा पेश किए जाने वाले बीमा के कवरेज पर कोई प्रतिबंध नहीं है। बीमित व्यक्ति के पास पूरे विश्व में पूरे दिन सुरक्षा होती है।
• नियोक्ता समूह के सदस्यों के लिए किसी अन्य बीमा पॉलिसी का उपयोग करना चुन सकते हैं। हालांकि, प्रदान किए गए लाभ EDLI के अंदर दिए जाने वाले लाभों के बराबर या उससे अधिक होने चाहिए।
• EDLI नियमों के अनुसार, एक नियोक्ता से अंशदान मूल वेतन का 0.5% या हर महीने प्रति कर्मचारी अधिकतम ₹75 होना आवश्यक है। यदि कोई समूह बीमा योजना नहीं है, तो अधिकतम योगदान ₹15,000 प्रति माह तक सीमित है।
• EDLI के तहत आपके द्वारा की जाने वाली सभी गणनाओं में, मंहगाई अनुमति में मूल वेतन होना चाहिए।

EDLI योजना के लाभ

अधिनियम के लाभों की विभिन्न योजनाओं के अंतर्गत आने वाले कर्मचारियों में निम्नलिखित लाभ शामिल हैं।

1. कर्मचारी अग्रिम भुगतान ले सकते हैं या नकद निकाल सकते हैं।
2. मृतक सदस्य के PF की PF राशि नॉमिनी या वारिस की होती है।
3. नियोक्ता न केवल PF में योगदान देता है बल्कि कर्मचारी की पेंशन योजना में आवश्यक योगदान भी देता है, जिसका उपयोग कर्मचारी सेवानिवृत्ति के बाद कर सकता है।
4. EDLI योजना में, कर्मचारियों को काम के दौरान मृत्यु होने पर एकमुश्त लाभ प्राप्त करने के लिए उचित बीमा मिलता है।
5. आयकर अधिनियम में कर कटौती कर्मचारियों के लिए कर-मुक्त रिटर्न को सक्षम बनाता है।
6. कर्मचारियों को उनकी बचत के लिए एक अतिरिक्त आय धारा में ब्याज दर में विशेष लाभ मिलता है।
7. जब कोई सदस्य एक कंपनी से दूसरी कंपनी में जाता है तो आप PF खाते को ट्रांसफर कर सकते हैं, बशर्ते कि EPF योजना लागू हो।

EDLI दावा

EDLI दावे को पूरा करने के लिए, आवेदक से निम्नलिखित दस्तावेजों की आपूर्ति की आवश्यकता है:

• फॉर्म 5 को सही तरीके से समाप्त करें।
• बीमा वाले व्यक्ति का मृत्यु प्रमाण पत्र।
• उत्तराधिकार प्रमाण पत्र यदि कोई कानूनी उत्तराधिकारी दावे के लिए फाइल करता है।
• अभिभावक प्रमाण पत्र यदि आप नाबालिगों की ओर से किसी के द्वारा दावा प्रस्तुत करते हैं, अभिभावक द्वारा नहीं।
• भुगतान से किसी खाते के लिए रद्द किए गए चेक की प्रति देय है।
• दावेदार 3 योजनाओं, यानी EPS, EPF और EDLI द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी लाभों के लिए फॉर्म 10C/D के साथ फॉर्म 20 भी दाखिल कर सकता है।
• दावे को संसाधित करने के समय से पहले अतिरिक्त दस्तावेजों को प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।

EDLI दावा प्रक्रिया

नामांकित व्यक्ति स्थानीय EPF आयोग के कार्यालयों में EDLI फॉर्म 5 देकर EDLI दावा दायर कर सकता है। साथ ही, हमारा सुझाव है कि दावा प्रस्तुत करने वाला व्यक्ति ईपीएस या EPF योजनाओं के तहत सभी लाभों का लाभ उठाने के लिए फॉर्म 20 और फॉर्म 10C/D जमा करें। आपको इन फॉर्मों को किसी भी अन्य आवश्यक दस्तावेजों के साथ दाखिल करना होगा:

• EDLI योजना के नियमों के तहत दावा शुरू करने के लिए, नामांकित व्यक्ति को एक कर्मचारी की मृत्यु दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
• उत्तराधिकार प्रमाण पत्र महत्वपूर्ण है यदि दावेदार के पास प्रारंभिक नामांकित व्यक्ति के हस्ताक्षर नहीं हैं।
• जब आप अवयस्क की ओर से दावा करते हैं तो संरक्षकता प्रमाणपत्र आवश्यक होता है।
• साथ ही, उस खाते की बैंक जानकारी जहां सुनिश्चित राशि हस्तांतरित की जाएगी और बैंक प्रबंधक या मजिस्ट्रेट, सांसद, विधायक या उप-पोस्टमास्टर द्वारा सत्यापित होने पर भरे हुए फॉर्म 5 की आवश्यकता होती है।

आपके द्वारा सभी दस्तावेजों को पूरा करने और सौंपने के बाद, EPF आयुक्त मांग की लिखित रूप में प्राप्ति की तारीख से 30 दिनों के भीतर दावे का भुगतान करने के दावे को स्वीकार करता है। यदि दावेदार समझौता नहीं करता है, तो उन्हें 12% प्रति वर्ष की दर से ब्याज प्राप्त होता है। वास्तविक संवितरण तिथि तक।

निष्कर्ष:

जमा से जुड़े कर्मचारियों के लिए बीमा योजना के पीछे प्राथमिक उद्देश्य पॉलिसीधारक के रिश्तेदारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है जो कम व्यक्ति हैं। पारिवारिक व्यक्ति वे होने चाहिए जिन्होंने 25 वर्ष की आयु या पति या पत्नी तक बेटियों या बेटों की शादी नहीं की है। आप योजनाओं को नए नौकरी परिवर्तन में स्थानांतरित कर सकते हैं और नए नियोक्ता को कर्मचारी के चालू खाते का भुगतान करना होगा।

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