इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

एक पल पर विचार करें जब आप अपनी पसंदीदा मोटरसाइकिल के लिए तरस रहे थे लेकिन नियमित रूप से नकदी के लिए तंग थे। चीजों को आसान बनाने के लिए, आपने टू-व्हीलर लोन के लिए अप्लाई किया था। यह अक्सर अनुसंधान करने, ऋणदाता पर निर्णय लेने, उचित कागजी कार्रवाई प्राप्त करने और ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होती है। अब आपको जो करना था वह धन आने का इंतजार था। दूसरी ओर, आप एक अप्रिय आश्चर्य में हैं। खराब क्रेडिट स्कोर के कारण बैंक आपके ऋण आवेदन को ठुकरा देता है।

ऐसा हम में से किसी के साथ भी हो सकता है। बहुत से लोग अपने क्रेडिट स्कोर के महत्व से अनजान होते हैं जब तक कि कोई बैंक ऋण या क्रेडिट कार्ड अनुरोध से इनकार नहीं करता। यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो बैंक और NBFC आपके ऋण या किसी अन्य क्रेडिट अनुरोध को स्वीकार करने से इनकार कर सकते हैं।

इसलिए, किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए पूछने से पहले, अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को सत्यापित करना और यदि आवश्यक हो, तो अपना स्कोर बढ़ाना एक अच्छा विचार है। हम आपके इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर और आपकी क्रेडिट स्थिति में सुधार के लिए आपको जो कदम उठाने की आवश्यकता होगी, उसके बारे में आपको जो कुछ भी समझने की आवश्यकता है, हम उस पर जाएंगे।

क्या आप जानते हैं?

क्रेडिट सूचना कंपनी इक्विफैक्स ने सितंबर 2017 में स्वीकार किया कि 142.9 मिलियन अमेरिकियों के संवेदनशील डेटा को उजागर करते हुए इसका उल्लंघन किया गया था। 

इक्विफैक्स स्कोर से आपका क्या मतलब है और आप इसे कैसे प्राप्त करते हैं?

आइए इक्विफैक्स स्कोर के मूल सिद्धांतों को सीखकर शुरुआत करें। इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच का तीन अंकों का आंकड़ा है जो संभावित उधारदाताओं को आपकी क्रेडिट स्थिति का पूरा विवरण प्रदान करता है। एक बेहतर क्रेडिट स्कोर जिसे क्रेडिट रेटिंग के रूप में भी जाना जाता है, मजबूत क्रेडिट स्वास्थ्य को इंगित करता है और आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाता है। सीधे शब्दों में कहें तो आपकी क्रेडिट रेटिंग बैंकिंग क्षेत्र से नया क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करती है।

इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे करता है?

अन्य सभी क्रेडिट रिपोर्टिंग फर्मों की तरह, इक्विफैक्स के पास क्रेडिट स्कोर बनाने का अपना विशिष्ट सूत्र है। आइए कुछ महत्वपूर्ण मानदंडों पर एक नज़र डालें जो क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने में जाते हैं:

• क्रेडिट पेबैक रिकॉर्ड

आपका क्रेडिट पुनर्भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत अधिक प्रभावित करता है। समय पर क्रेडिट कार्ड बिलों और ऋण EMI का भुगतान करने का एक प्रदर्शित ट्रैक इतिहास होना भरोसेमंद क्रेडिट आचरण को प्रदर्शित करता है और आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

• क्रेडिट उपयोग अनुपात

यह सभी क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट और बैंक खातों में उपलब्ध क्रेडिट के लिए उपयोग किए गए क्रेडिट का अनुपात है। एक उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात (90-100%) या अक्सर क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने की आदत क्रेडिट और पुनर्भुगतान भार पर अधिक निर्भरता का सुझाव देती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है। दूसरी ओर, 30% या उससे कम का कम क्रेडिट उपयोग अनुपात, अधिक भरोसेमंदता का सुझाव देता है और यह आपको अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में मदद कर सकता है।

• प्रयुक्त क्रेडिट का प्रकार

आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट का प्रकार (सुरक्षित या असुरक्षित) आपकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करता है। संतुलित क्रेडिट मिश्रण होना फायदेमंद है, जिसमें असुरक्षित और सुरक्षित क्रेडिट शामिल हैं। जब लेनदारों को पता चलता है कि आपने अतीत में कई क्रेडिट को त्रुटिपूर्ण तरीके से प्रबंधित किया है, तो वे विश्वास हासिल करते हैं। यह आपके क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करने की संभावना में सुधार करता है।

नए क्रेडिट अनुरोधों की राशि इस प्रकार है। आपकी क्रेडिट रेटिंग को आपके द्वारा हाल ही में पंजीकृत किए गए नए क्रेडिट खातों की संख्या से परिभाषित किया जा सकता है। कई नए क्रेडिट कार्ड या ऋण का अनुरोध करना दर्शाता है कि आप क्रेडिट के प्यासे हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

• क्रेडिट इतिहास अवधि

आपका क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट रिकॉर्ड की अवधि या उस समय से प्रभावित होता है जब क्रेडिट खाते वास्तव में खुले हैं। आपकी क्रेडिट रेटिंग विवेकपूर्ण क्रेडिट आचरण के लंबे इतिहास से अनुकूल रूप से प्रभावित होती है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से जांचने के क्या लाभ हैं?

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित समीक्षा करने से आपको अपनी वर्तमान क्रेडिट स्थिति को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिलेगी। यह आपको अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के प्रति अधिक जागरूक होने में मदद करता है और यह भी आश्वासन देता है कि आपके विश्लेषण में सभी डेटा सही हैं।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी हो सकती है, जिससे आपकी क्रेडिट रेटिंग कम हो सकती है। इक्विफैक्स से अपनी वार्षिक क्रेडिट रेटिंग प्राप्त करना और ऐसे अनावश्यक कारणों को रोकने के लिए इसकी जांच करना हमेशा सर्वोत्तम होता है।

तकनीकी प्रगति के कारण, आपके क्रेडिट कार्ड पर आपराधिक आचरण हो सकता है। अपने क्रेडिट इतिहास को ट्रैक करने से आपको अपने सभी लेन-देन पर नज़र रखने में मदद मिलेगी। यदि आप किसी ऐसे दस्तावेज़ को उजागर करते हैं जो आपसे संबंधित नहीं है, तो क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें।

एक अच्छी इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट की आवश्यकता क्यों है?

क्रेडिट रेटिंग प्रमुख संकेतकों में से एक है जो बैंक और वित्तीय संगठन उपयोगकर्ता की विश्वसनीयता स्थापित करने के लिए उपयोग करते हैं और यह उन्हें उस व्यक्ति के बारे में मौद्रिक निर्णय लेने में सहायता करता है।

क्योंकि स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट रिकॉर्ड, क्रेडिट, कार्ड भुगतान, चूक और अन्य कारकों पर आधारित होता है, यह उनके क्रेडिट और ऋण पर चूक करने की संभावना को दर्शाता है। बैंक सामान्य रूप से उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले ग्राहकों को पसंद करते हैं।

नतीजतन, उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोग कम ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं, बेहतर ऋण शर्तों और अन्य लाभों पर बातचीत करने के लिए खुद को बेहतर स्थिति में डाल सकते हैं। ऐसा करने के लिए, किसी को उन तत्वों से अवगत होना चाहिए जो किसी की क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित कर सकते हैं और एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग रखने का प्रयास कर सकते हैं।

CIBIL क्रेडिट स्कोर बनाम इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो इक्विफैक्स इंडिया और CIBIL उनमें से दो हैं। ग्राहक दोनों क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो से क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रेटिंग प्राप्त कर सकते हैं।

इक्विफैक्स इंडिया प्रमुख योगदान रिपोर्ट प्रदान करता है जिसमें ग्राहक के वर्तमान और पिछले क्रेडिट इतिहास के विवरण शामिल होते हैं। CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट भी प्रदान करता है जो ग्राहक के क्रेडिट इतिहास का विवरण देता है, जिसमें उन्होंने कितना क्रेडिट उपयोग किया है, उन्होंने इसे कैसे वापस किया है और क्या वे चूक गए हैं या किसी भी बिल पर चूक गए हैं।

• CIBIL भारत का पहला क्रेडिट ब्यूरो है, जबकि इक्विफैक्स देश का दूसरा क्रेडिट ब्यूरो है।
• इक्विफैक्स से क्रेडिट इतिहास प्राप्त करने की लागत ₹138 है और क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट जानकारी रिपोर्ट प्राप्त करने से आपको ₹400 वापस मिलेंगे। दूसरी ओर, CIBIL एक क्रेडिट रिपोर्ट के लिए ₹500 का शुल्क लेता है जिसमें आपका क्रेडिट स्कोर शामिल होता है।
• CIBIL ऑनलाइन बैंकिंग और कार्ड से भुगतान स्वीकार करता है, जबकि इक्विफैक्स केवल डीडी लेता है।
• CIBIL स्कोर प्राप्त करने के लिए, CIBIL वेबपेज पर जाएं और ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें। आपकी गतिविधि को सत्यापित करने के लिए आपको अपने ऋणों के बारे में 3 से 5 पूछताछ के लिए प्रेरित किया जाएगा। पहचान के तुरंत बाद आपको अपनी क्रेडिट रेटिंग मिल जाएगी और जानकारी आपको भेज दी जाएगी। यदि सत्यापन विफल हो जाता है, तो आपको अपनी पहचान और पते को दर्शाने वाले फॉर्म और रिकॉर्ड की एक मुद्रित प्रति भेजनी होगी। सत्यापित होने पर आपको CIBIL रेटिंग का एक मुद्रित संस्करण प्राप्त होगा।
• अपना इक्विफैक्स रिकॉर्ड प्राप्त करने के लिए, आपको केवाईसी आवेदन पत्र भरना होगा और अपनी पहचान और निवास प्रमाण को स्वयं प्रमाणित करना होगा। आप अपनी पहचान साबित करने के लिए अपने चुनावी ID कार्ड, पासपोर्ट, PAN कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या AADHAAR कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। आप अपने निवास को साबित करने के लिए इंटरनेट बिल, ऊर्जा बिल, गैस बिल, क्रेडिट या डेबिट कार्ड स्टेटमेंट, आय का प्रमाण या किराये के समझौते का उपयोग कर सकते हैं। आपको DD सहित इक्विफैक्स को कागजी कार्रवाई मेल करनी होगी और आप सात व्यावसायिक दिनों के भीतर डाक द्वारा अपना क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट रेटिंग प्राप्त करेंगे।
• अगर आपको CIBIL या इक्विफैक्स से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई बेमेल पता चलता है, तो आपको उन्हें बताना चाहिए और समस्या का समाधान करना चाहिए। वे अधिकतम 30 कार्य दिवसों में असहमति का समाधान करेंगे।
• CIBIL एक व्यापक क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है। इक्विफैक्स एक पूरी रिपोर्ट और क्रेडिट इतिहास का एक दृश्य प्रतिनिधित्व देता है जिसे समझना आसान है।
• इक्विफैक्स के विपरीत, CIBIL के पास उपयोगकर्ताओं और संबद्ध बैंकिंग संस्थानों का एक व्यापक नेटवर्क है।
• अपनी क्रेडिट स्थिति को पूरी तरह से समझने के लिए, आपको अपनी CIBIL और इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट से परामर्श करना चाहिए। ऋणदाता अब केवल एक रिपोर्ट पर निर्भर नहीं हैं; इसके बजाय, वे निर्णय लेने से पहले किसी व्यक्ति की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए विभिन्न प्रकार के अध्ययनों का उपयोग करते हैं।

मैं अपना इक्विफैक्स स्कोर उच्च कैसे रखूं?

अपने भुगतान व्यवस्थित करें

वापसी गतिविधि सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक है जो आपकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करती है, इसलिए अपने सभी भुगतानों और किश्तों का समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है।

पूरी देय राशि का भुगतान करें

हम अनुशंसा करते हैं कि आप न्यूनतम शेष राशि के बजाय अपने क्रेडिट कार्ड पर देय पूरी राशि का भुगतान करें। यह आपकी क्रेडिट रेटिंग को कम करता है और आपको क्रेडिट सीकर के रूप में चित्रित करता है।

पुराने खाते बंद नहीं होने चाहिए

जब आप पुराने क्रेडिट खातों को हटा देते हैं, तो आपका क्रेडिट इतिहास छोटा हो जाता है और इसके कारण आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा। आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला एक अन्य महत्वपूर्ण तत्व आपके क्रेडिट की अवधि है।

कई क्रेडिट पूछताछ करने से बचें

कई क्रेडिट पूछताछ करने के परिणामस्वरूप कठोर जांच होगी। आपकी विश्वसनीयता स्थापित करने के लिए, बैंक एक कठिन समीक्षा करेगा। फिर भी, प्रत्येक हार्ड चेक आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करना एक अच्छी आदत है क्योंकि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलती आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है। अगर आपको अपने क्रेडिट इतिहास में कोई त्रुटि मिलती है, तो आपको उन्हें जल्द से जल्द अपील करनी चाहिए।

निष्कर्ष:

केवल आवश्यक सीमा के बजाय अपने क्रेडिट कार्ड का हमेशा पूरा निपटान करें। केवल न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करना दर्शाता है कि आपको क्रेडिट समस्या है। हमेशा अपना भुगतान समय पर करें। अपनी ऋण किस्तों और क्रेडिट कार्ड बिलों को समय पर प्रबंधित करना आपकी जिम्मेदारी को दर्शाता है। यह एक ठोस स्कोर के विकास में भी सहायता करता है। नए खाते खोलने के बजाय अपने पुराने खातों को हटा दें क्योंकि खाते बंद करने से आपका क्रेडिट इतिहास कम हो जाता है। यह आपके ग्रेड को कम करता है। केवल अपने क्रेडिट के बारे में पूछताछ करें जब यह आवश्यक हो। जब आप क्रेडिट का अनुरोध करते हैं तो बैंक क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी जांच करते हैं, अस्थायी रूप से आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं। यदि आप बहुत अधिक क्रेडिट प्रश्न करते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा।

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