आपको इमरजेंसी फंड क्यों बनाना चाहिए?

आपात स्थिति से निपटने के लिए आपके पास एक आपातकालीन फंड होना चाहिए। आप इसका उपयोग अप्रत्याशित या अनियोजित स्थितियों को कवर करने के लिए कर सकते हैं, लेकिन अपने नियमित खर्चों के लिए नहीं। इसके अलावा, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय आवश्यकताओं को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा है।

इस मार्गदर्शिका में आपातकालीन फंड के उद्देश्य, महत्व, उन्हें बनाने की तकनीकों के बारे में समझने के लिए बहुत कुछ है। गहराई से जानने के लिए पूरा ब्‍लॉग पढ़ें।

क्या आप जानते हैं?

आमतौर पर, आपातकालीन फंड में 3-6 महीने का भुगतान होना चाहिए। हालांकि, 2020 के आर्थिक संकट के कारण लॉकडाउन ने विशेषज्ञों को एक वर्ष तक के लिए आपातकालीन फंड बचाने की सिफारिश करने के लिए प्रेरित किया है।

एक आपातकालीन फंड क्या है?

एक आपातकालीन फंड एक ऐसा फंड होना चाहिए जो आपको अपने जीवन को जारी रखने में मदद करता है और आपके आवश्यक खर्चों को पूरा करता है। इसके लिए आपको अनियोजित लोन लेने या अपने क्रेडिट कार्ड का अधिक उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है।

आपको अपने आपातकालीन फंड में अनिवार्य खर्चों को शामिल करना पड़ सकता है। ये बिल्कुल जरूरी खर्च हैं।

एक आदर्श दुनिया में, अनिवार्य खर्च भोजन, चिकित्सा उपचार, किराए और ऋण की मासिक किस्तों में होगा। स्कूल फीस और बुनियादी मरम्मत और रखरखाव भी शामिल हैं। यदि आवश्यक हो तो बीमा प्रीमियम को भी शामिल किया जा सकता है। चिकित्सा आपात स्थिति तक सीमित होने के बजाय, "आपातकालीन" शब्द का उपयोग स्थितियों की एक विस्तृत श्रृंखला का वर्णन करने के लिए किया जाता है। किसी की सामान्य दिनचर्या से कोई भी विचलन जिसके लिए एक बड़े आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च की आवश्यकता होती है, जो किसी के दैनिक बजट में योजनाबद्ध नहीं है, आपातकाल के रूप में अर्हता प्राप्त करता है। यह प्रमुख कार मरम्मत, रोजगार का अचानक परिवर्तन, या यहां तक कि बेरोजगारी भी हो सकती है। एक आपातकालीन रिजर्व स्थापित करना महत्वपूर्ण है जो बारिश के दिन के फंड के रूप में भी काम कर सकता है।

एक आपातकालीन फंड का महत्व

•  अप्रत्याशित खर्चों के लिए अलग रखे गए पैसे रखने के लिए एक आपातकालीन फंड बनाना आवश्यक है।
• एक आपातकालीन फंड होने से जरूरत में मन की एक बड़ी शांति हो सकती है। यहाँ कुछ कारण क्यों हैं।
• आप आपात स्थिति के दौरान इस फंड से आकर्षित कर सकते हैं, लेकिन यह जरूरत पड़ने पर उपलब्ध होना चाहिए।
• आप इस उद्देश्य के लिए विशेष रूप से निर्दिष्ट खाते में पैसे बचा सकते हैं और ब्याज अर्जित करने के लिए इसे निवेश कर सकते हैं। 
• यह आपको ऋण से बचने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को दृष्टि में रखने में भी मदद कर सकता है।

आपातकालीन फंड के लाभ

अब जब आप जानते हैं कि आपातकालीन फंड क्या है, तो ये आपातकालीन फंड होने के लाभ हैं:

1. बचत व्यवहार को प्रोत्साहित करें: यह लोगों को पैसे बचाने के लिए प्रेरित करता है और टेलीविजन या वीडियो गेम कंसोल जैसी तुच्छ वस्तुओं पर अपना पैसा खर्च करने के प्रलोभन को कम करता है।
2. तनाव के स्तर को कम करता है: कुछ घटनाओं से तनाव हो सकता है, चाहे कार की परेशानी, अचानक नौकरी का नुकसान, या घर की मरम्मत। व्यक्ति संभावित घटनाओं से खुद को बचाने के लिए बिना किसी तकिया के महत्वपूर्ण जोखिम लेते हैं। इससे उनके दैनिक जीवन को नुकसान हो सकता है। हालांकि, एक आपातकालीन फंड लोगों को आत्मविश्वास देता है और उन्हें अनपेक्षित घटनाओं के लिए तैयार रहने की अनुमति देता है।
3. बुरे ऋण से बचता है: व्यक्तियों को अपने खर्चों को कवर करने के लिए खराब ऋण पर विचार करने की आवश्यकता नहीं होगी, जैसे कि उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड, यदि उनके पास आपातकालीन फंड थी। इस प्रकार के ऋण के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दरों, शुल्क और दंड का परिणाम हो सकता है यदि गैर-जिम्मेदारी का उपयोग किया जाताहै।

आपातकालीन फंड शुरू करने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता है?

एक आपातकालीन स्थिति कई रूप ले सकती है, एक मामूली से आपकी कार के टूटने की तरह एक नौकरी के नुकसान या इस्तीफे की तरह। ये स्थितियां कई महीनों तक रह सकती हैं। उसकी स्थिति में, आपको घरेलू खर्चों का प्रबंधन करने और क्रेडिट कार्ड फीस या EMI जैसी अपनी देनदारियों का भुगतान करना जारी रखने की आवश्यकता होगी।

आपातकालीन फंड बनाने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता है? आपको जिस राशि की आवश्यकता है वह आपकी आय और जीवन की स्थिति पर निर्भर करती है। यदि आपके पास एक से अधिक आय धारा है तो आपको एक छोटे आपातकालीन फंड की आवश्यकता हो सकती है। एकल आय वाले परिवारों को एक बड़ा आपातकालीन फंड बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। 

जैसा कि आप अपने आपातकालीन फंड का निर्माण करते हैं, ध्यान रखें कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए 

प्रदान करना करने के लिए आय के सभी संभावित स्रोतों पर विचार करना चाहिए। नौकरी छूटने पर आपको बेरोजगारी या बीमा लाभ के लिए आवेदन करना पड़ सकता है। एक बड़ा आपातकालीन फंड आपको एक कठिन अवधि से बचने में मदद कर सकता है और आपात स्थिति के लिए एक होना एक अच्छा विचार है।

यह अपने मासिक खर्चों के गुणक बचाओ का स्वाद लेने के लिए एक अच्छा विचार है। कम से कम, आपके पास एक आपातकालीन फंड होना चाहिए जो आपके मासिक खर्चों के 5-6 महीनों को कवर करता है। इसे 10-12 महीने तक बढ़ाया जा सकता है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके लक्ष्यों को आपातकालीन स्थिति में पूरा किया जाता है।

बता दें कि मासिक घरेलू खर्च ₹50,000 की राशि है। आपके आपातकालीन फंड में किसी भी समय ₹2.5 लाख से ₹4 लाख तक कहीं भी होना चाहिए। यह इस बात के आधार पर बदल सकता है कि आपके घर में कितने लोग कमा रहे हैं, आपके पास कितने आश्रित हैं और आपके खर्चे हैं।

लिक्विड आपातकालीन फंड का महत्व

यह जानने के बाद महत्व को जानने का समय है कि आपातकालीन फंड क्या है। जीवन में अचानक जरूरतों को संभालने के लिए हर किसी के पास लिक्विड बैकअप फंड होना चाहिए। एक लिक्विड राज्य में एक आपातकालीन फंड होने से आप अप्रत्याशित चीजें होने पर ऋण में गिरने से पहले से ही बाहर निकल सकते हैं। 

लिक्विडिटी देने के अलावा लिक्विड फंड्स के कई और फायदे भी हैं। जब ऋण को रोकने की बात आती है, तो तरल धन आपके वित्तीय भविष्य के लिए आवश्यक हैं। अपने मासिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त से अधिक पैसा होना बेहतर है, लेकिन कुछ दिशानिर्देश हैं जिनका आपको पालन करना चाहिए।

ध्यान रखें कि वास्तविक आपात स्थिति के लिए एक आपातकालीन फंड का उपयोग किया जाना चाहिए। बेरोजगारी के मामले में, निधि को रहने के खर्चों को कवर करने के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए। आप अप्रत्याशित कार या घर की मरम्मत, चिकित्सा खर्च, या यहां तक कि अप्रत्याशित कर बिलों के लिए पैसे का उपयोग करते हैं। 

ये सभी तरल बैकअप फंड होने के कारण हैं। एक तरल निधि होने से आपको मन की शांति मिलेगी और आपको अपनी वित्तीय स्थिति के पुनर्निर्माण के लिए कुछ समय लेने की अनुमति मिलेगी। आप क्रेडिट यूनियन या बैंक में मनी मार्केट फंड खोल सकते हैं। इस प्रकार का फंड सुरक्षित है और अतिरिक्त ब्याज अर्जित कर सकता है। 

एक आपातकालीन फंड कैसे बनाएं?

बजट बनाना वित्तीय नियोजन का एक अनिवार्य हिस्सा है। ये तीन सबसे महत्वपूर्ण कदम पालन करने के लिए हैं यदि आप सिर्फ एक आपातकालीन फंड बनाना शुरू कर रहे हैं।

• अपने मासिक घरेलू लागतों का ट्रैक रखें और उन्हें अनिवार्य या विवेकाधीन के रूप में वर्गीकृत करें।
• यह अभ्यास आपको अपने खर्च का ट्रैक रखने और गैर-आवश्यक लोगों को खत्म करने में भी मदद कर सकता है।
• अपने अनिवार्य खर्चों के लिए एक औसत लक्ष्य की पहचान करने के लिए कुछ महीनों के लिए ऐसा करें।

आपातकाल की लंबाई की भविष्यवाणी करना असंभव है, इसलिए एक आपातकालीन फंड होना आदर्श है जो आपको कम से कम 3 से 4 महीने तक जारी रखने में मदद कर सकता है। आप अधिक बचत करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आपके पास एकल कमाई करने वाले परिवार के सदस्य और आश्रित बच्चे हैं।

यदि आप उन ऋणों के दो-तिहाई में जोड़ते हैं जिन्हें आप जारी रखेंगे, तो बचत का आंकड़ा बढ़ जाएगा। आपको हर महीने की किस्तों का भुगतान करना होगा और अपना घर चलाना होगा।

इसका उपयोग अक्सर 12 महीनों के लिए किराए और मासिक किस्तों जैसे निश्चित खर्चों को कवर करने के लिए किया जाता है। परिवर्तनीय खर्चों को कम से कम छह महीने के लिए जिम्मेदार ठहराया जाना चाहिए। यदि एक ही परिवार के दो-कमाने वाले सदस्य हैं, तो प्रति व्यक्ति बचत कम हो सकती है।

आपातकालीन फंड्स को कहां रखा जाना चाहिए?

आपकी परिस्थितियों के आधार पर, आप अपना आपातकालीन फंड कहां रखते हैं, यह महत्वपूर्ण होगा। यह फंड सुलभ और सुरक्षित होना चाहिए ताकि आप इसे गैर-आपात स्थितियों के लिए उपयोग करने के लिए लुभाएं नहीं।

ये आपके आपातकालीन फंड को बचाने के लिए कुछ विकल्प हैं। 

क्रेडिट यूनियन / बैंक खाता: एक बैंक / क्रेडिट यूनियन के साथ एक खाते को आमतौर पर आपके पैसे जमा करने के लिए सबसे सुरक्षित स्थानों में से एक माना जाता है। इन फंडों को सुरक्षित रखने के लिए एक अलग खाता खोलना समझ में आ सकता है।

• प्रीपेड कार्ड: एक प्रीपेड कार्ड आपको उस पर पैसे लोड करने की अनुमति देता है। आप केवल वही खर्च कर सकते हैं जो आपके पास कार्ड पर है और यह बैंक या क्रेडिट यूनियन से जुड़ा नहीं है।
• लिक्विड फंड: इसे इस तरह से निवेश करें कि आपको लिक्विडिटी की कुर्बानी दिए बिना अच्छा रिटर्न मिले। लिक्विड फंड, शॉर्ट-टर्म RDs और डेट म्यूचुअल फंड में इमरजेंसी फंड को प्रसार करना सबसे अच्छा विकल्प है।

इसका उपयोग कब किया जाना चाहिए?

आपके पास आपातकालीन और अनियोजित खर्चों के बारे में कुछ दिशानिर्देश होने चाहिए। जबकि हर अप्रत्याशित खर्च एक प्रमुख आपातकाल नहीं होगा, अपनी अपेक्षाओं को जांच में रखना महत्वपूर्ण है। 

यहां तक कि अगर आपको आपातकालीन कक्ष में जाने की आवश्यकता नहीं है, तो आपको उन चिकित्सा बिलों के लिए भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है जो आपके बीमा द्वारा कवर नहीं किए गए थे। एक आरक्षित निधि का उपयोग अप्रत्याशित वित्तीय घटनाओं को कवर करने के लिए किया जा सकता है। यह आपको अन्य क्रेडिट या ऋणों के लिए गिरने से बचने में मदद कर सकता है जो ऋण बन सकते हैं। 

लोन निकालने या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर आपका एक बार का इमरजेंसी खर्च बढ़ सकता है। हालांकि, जब आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता होती है तो इसका उपयोग करने से डरो मत। आप हमेशा अपने आपातकालीन बचत को अपने पास से कम खर्च करके पुनर्निर्माण कर सकते हैं। यह आसान हो जाएगा यदि आपसमय के साथ अपने बचत कौशल को रोकते हैं।

निष्कर्ष:

यदि आप अपने साधनों के भीतर रहते हैं, तो आप अपने कुछ अवांछित वस्तुओं को बेचने पर विचार कर सकते हैं। ऑनलाइन आइटम बेचना या गैरेज की बिक्री की मेजबानी करना पैसा उत्पन्न कर सकता है जिसे आप अपने आपातकालीन फंड में छिपा सकते हैं। 

यदि आप इन तरीकों से बहुत अधिक आय अर्जित नहीं कर सकते हैं, तो आप एक तरफ की नौकरी लेने पर विचार कर सकते हैं। आपके कार्यक्रम और कौशल के साथ संरेखित एक साइड जॉब आपको पैसा कमाने में मदद कर सकती है। 

अपने आपातकालीन फंड में अपने स्थानांतरण को स्वचालित करें ताकि इसमें योगदान को याद रखना आसान हो सके।

लेटेस्‍ट अपडेट, बिज़नेस न्‍यूज, सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिज़नेस टिप्स, इनकम टैक्‍स, GST, सैलरी और अकाउंटिंग से संबंधित ब्‍लॉग्‍स के लिए Khatabook को फॉलो करें।