आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?

CIBIL स्कोर उपलब्ध क्रेडिट की राशि और उधारकर्ता द्वारा क्रेडिट का उपयोग करने की अवधि से निर्धारित होता है। यह उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में सुधार करता है। नतीजतन, लोगों को विस्तारित समय के लिए क्रेडिट का उपयोग करने से बचना चाहिए।

CIBIL स्कोर निकाले गए ऋणों की संख्या और बकाया ऋण से निर्धारित होता है। ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे क्रेडिट उत्पाद प्राप्त करने में वही एक आवश्यक कारक है। ऋणदाता, जैसे बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान, आपके क्रेडिट स्कोर और आपकी आय, आयु और नौकरी की स्थिरता जैसे अन्य कारकों पर विचार करते हैं।

गृह ऋण और व्यक्तिगत ऋण सहित किसी भी ऋण आवेदन के लिए उच्च CIBIL स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है। आपके क्रेडिट इतिहास का मतलब ऋण स्वीकृति और ऋण अस्वीकृति के बीच का अंतर हो सकता है। ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को कम रखना भी एक अच्छा विचार है। खराब क्रेडिट इतिहास खराब क्रेडिट स्कोर का कारण बन सकता है, इसलिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखना सुनिश्चित करें।

CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारकों के बारे में जानने के लिए पढ़ना जारी रखें ।

क्या आपको पता था?

आपके क्रेडिट स्कोर का आपके वित्त पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।

CIBIL स्कोर क्या है?

CIBIL एक संक्षिप्त रूप है जो क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड के लिए है। किसी व्यक्ति का CIBIL स्कोर ऋण चुकाने की उनकी क्षमता का एक संख्यात्मक संकेत है। एक तीन अंकों की संख्या जो 300 और 900 के बीच आती है, संख्या का प्रतिनिधित्व करती है। यदि आपका स्कोर 900 के करीब है तो क्रेडिट कार्ड और ऋण अधिक फायदेमंद हो सकते हैं। बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तपोषण फर्म (एनबीएफसी) जैसे ऋणदाता CIBIL पर 700-750 या उससे अधिक की CIBIL स्कोर सीमा वाले उधारकर्ताओं का पक्ष लेते हैं।

आम तौर पर CIBIL स्कोर की गणना कौन करता है?

TransUnion CIBIL क्रेडिट ब्यूरो द्वारा CIBIL स्कोर की गणना करते समय भुगतान इतिहास, क्रेडिट प्रकार, क्रेडिट की आयु और अन्य मानदंड सभी शामिल हैं। CIBIL स्कोर की गणना क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले विभिन्न कारकों को ध्यान में रखकर की जाती है , जिसमें भुगतान इतिहास, क्रेडिट प्रकार, क्रेडिट की आयु और अन्य विचार शामिल हैं।

CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारक 

यह चार प्रमुख घटकों से बना है, जो इस प्रकार हैं: उदाहरण के तौर पर, CIBIL स्कोर निम्नलिखित महत्वपूर्ण कारकों पर निर्भर करता है:

गैर-जिम्मेदार भुगतान इतिहास

आपके भुगतान इतिहास का आपके क्रेडिट स्कोर पर सबसे महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। आपके क्रेडिट कार्ड बिलों और ऋण ईएमआई का समय पर भुगतान आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है।

CIBIL के एक अध्ययन के अनुसार, 30-दिन के अपराधी के परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर में 100 अंक की कमी हो सकती है। यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड और ऋण हैं, तो लापता भुगतान या भुगतान स्थगित करने से रोकने के लिए अनुस्मारक और सूचनाएं सेट करने की अनुशंसा की जाती है।

देर से या गुम भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं और संकेत देते हैं कि आप वित्तीय दायित्वों को चुकाने के संबंध में भरोसेमंद नहीं हैं।

उच्च-क्रेडिट उपयोग पर एक अनुपात

आपको जिन सुनहरे नियमों का पालन करना चाहिए उनमें से एक यह है कि आप हर समय अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात पर नजर रखें। आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट की राशि के बारे में उपयोग की गई क्रेडिट की राशि क्रेडिट उपयोग अनुपात है। उद्योग के विशेषज्ञों के अनुसार, अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक का उपयोग न करने का लक्ष्य रखें।

मान लीजिए कि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा ₹1.5 लाख है, और आप अपनी खरीदारी पर लगभग ₹85,000 खर्च करना चाहते हैं । यदि आपने अपनी क्रेडिट सीमा का 50% से अधिक उपयोग कर लिया है तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर में कमी दिखाई दे सकती है। जैसा कि यह दर्शाता है कि आप असफल होने के अधिक जोखिम में हैं, ऋणदाता आपको एक चेतावनी संकेत के रूप में उच्च ऋण जोखिम के रूप में देखेंगे।

बकाया कर्ज का मुद्दा

आपको किसी भी देय दायित्वों का भुगतान करने के लिए हमेशा इसे एक बिंदु बनाना चाहिए जो आप के कारण हो सकते हैं। जब आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर अतिदेय ऋण रखते हैं तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर मूल्य में कमी दिखाई देगी। हालांकि बकाया राशि मामूली हो सकती है, यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने कर्ज का भुगतान करें।

न्यूनतम देय राशि प्रत्येक माह देय प्राथमिक शेष राशि का एक छोटा सा हिस्सा है। यदि आप लगातार केवल न्यूनतम बकाया राशि का भुगतान करते हैं, तो आप खुद को कर्ज के जाल में फंस सकते हैं। जब आप केवल न्यूनतम भुगतान करके ऋण को रोल ओवर करते हैं, तो आपके मौजूदा शेष पर ब्याज आपके मूलधन के ऊपर अर्जित होता रहता है। इस प्रकार अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान करने की अनुशंसा की जाती है। जब यह चुकाने की बात आती है तो यह जिम्मेदारी की कमी को भी प्रदर्शित करता है।

न्यूनतम देय राशि का भुगतान

एक क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो यह उधारदाताओं को आपकी साख का निर्धारण करने की अनुमति देता है। आपकी साख का निर्धारण करने के लिए ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करेंगे।

एक कठिन पूछताछ इसका वर्णन करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है। यदि आप एक साथ कई आवेदन जमा करते हैं, तो संभवतः एक ही समय में कई क्रेडिट प्रश्न पूछे जाएंगे। यह दावा किया जाता है कि आपके पास जटिल प्रश्न हैं, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को बुरी तरह प्रभावित करते हैं। यदि आपने हाल ही में एक ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन अस्वीकार कर दिया है, तो आप लगभग तुरंत क्रेडिट के लिए आवेदन करने की अनुशंसा नहीं करते हैं। कुछ हद तक पुन: आवेदन करने के लिए, अपने CIBIL स्कोर को बढ़ाना बेहतर है।

क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियाँ

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपके वर्तमान और ऐतिहासिक क्रेडिट खातों का संपूर्ण रिकॉर्ड होता है। यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि है, तो आपको अपने क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करना चाहिए। आपकी जानकारी में कोई गलती होने पर आपका स्कोर कम हो सकता है। अतः यह आवश्यक है कि आपकी रिपोर्ट में किसी भी प्रकार की विसंगतियों को यथाशीघ्र दूर किया जाए।

केवल आपके ऋणदाता ही इन गलतियों को सुधार सकते हैं। आवश्यक समायोजन प्रस्तुत करने वाले उधारदाताओं की अनुपस्थिति में, CIBIL रिकॉर्ड में परिवर्तन नहीं करता है। एक क्रेडिट रिपोर्ट जांच यह निर्धारित करने में भी आपकी सहायता कर सकती है कि क्या आप पहचान की चोरी के शिकार हुए हैं।

बैलेंस्ड क्रेडिट मिक्स नहीं बनाए रखना

सुरक्षित और असुरक्षित ऋण का स्वस्थ मिश्रण रखना महत्वपूर्ण है। असुरक्षित ऋण, जैसे गृह बंधक और वाहन ऋण, क्रेडिट कार्ड सहित सुरक्षित ऋणों से अलग हैं। यदि आपके पास केवल एक ही प्रकार की बड़ी राशि है तो आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है।

विभिन्न प्रकार के ऋणों का एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण यह भी दर्शाता है कि आपके पास कई प्रकार के ऋणों से निपटने में विशेषज्ञता है, जो एक अच्छी बात है। बैंकों और अन्य ऋण देने वाली संस्थाओं को यह आकर्षक लगता है।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई

आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई को उन वर्षों की कुल संख्या के रूप में परिभाषित किया जाता है जो आपके द्वारा शुरू में एक क्रेडिट खाता स्थापित करने के बाद से बीत चुके हैं। यदि आपके पास एक लंबा क्रेडिट इतिहास है, तो यह आपको ऋण देते समय एक शिक्षित निर्णय लेने में उधारदाताओं की सहायता कर सकता है।

यदि आप अपने युवा वर्षों में एक क्रेडिट इतिहास बनाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आपके पास बाद में घर या ऑटो ऋण के लिए आवेदन करने तक क्रेडिट लेनदेन का एक ठोस ट्रैक रिकॉर्ड होगा।

बंद या बंद क्रेडिट कार्ड खाते

क्रेडिट कार्ड क्रेडिट इतिहास के निर्माण के लिए एक शानदार साधन हैं और जब भी संभव हो इसे बंद कर देना चाहिए। हालाँकि, यदि आप उन्हें बंद करते हैं, तो आप अपने पूर्व खातों से जुड़े किसी भी क्रेडिट इतिहास को खो देंगे। नतीजतन, यदि आपके पास एक महत्वपूर्ण समय के लिए आपका कार्ड है, तो यह अनुशंसा की जाती है कि आप इसे यथासंभव लंबे समय तक उपयोग करना जारी रखें, यदि संभव हो तो। एक कार्ड को बंद करने की संभावना पर विचार करें जो अभी कुछ महीने पुराना है।

एक उत्कृष्ट CIBIL स्कोर के कई लाभ

उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग (CIBIL Score) होने के कई फायदे हैं।

• ऋण और क्रेडिट कार्ड कम समय में स्वीकृत होते हैं
• कर्ज पर ब्याज दरें कम की जा रही हैं
• बेहतर ऑफ़र वाले क्रेडिट कार्ड
• उच्च क्रेडिट सीमा वाले क्रेडिट कार्ड उपलब्ध हैं
• ऋण आवेदनों के लिए कम प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्क उपलब्ध हैं

अपने CIBIL स्कोर पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट उत्पादों तक अधिक पहुंच प्राप्त करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर 700-750 से अधिक है। क्रेडिट ब्यूरो CIBIL को आपको प्रत्येक कैलेंडर वर्ष में एक निःशुल्क पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करना आवश्यक है।

निष्कर्ष:

गृह ऋण और व्यक्तिगत ऋण सहित किसी भी ऋण आवेदन के लिए CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण है। क्रेडिट इतिहास निर्धारित करता है कि ऋण स्वीकृत या अस्वीकार किया जाएगा या नहीं। यदि आपका स्कोर 900 से ऊपर है तो आपको क्रेडिट कार्ड और ऋण से अधिक लाभ हो सकता है। अधिकांश ऋणदाता जैसे बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) 700-750 के न्यूनतम CIBIL स्कोर वाले उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं। अपने CIBIL स्कोर को ट्रैक करना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट उत्पादों तक अधिक पहुंच प्राप्त करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर 700 और 750 या उससे अधिक के बीच है। आप CIBIL की ओर से प्रत्येक वर्ष एक निःशुल्क पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं।

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