written by | November 1, 2022

VPF क्या है? इसके नियम और लाभ

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कर पेशेवरों से सबसे अधिक पूछे जाने वाले प्रश्नों में से एक है - स्वैच्छिक भविष्य निधि क्या है? क्योंकि यह आपके मासिक वेतन को प्रभावित करता है और आपके वार्षिक कराधान को भी प्रभावित करता है। उचित टैक्स प्लानिंग के लिए, आपको VPF ब्याज दर और VPF टैक्स बेनिफिट जैसी चीज़ों को जानना होगा।

सरकार ने पहले ही कुछ संस्थाओं के लिए अपने कर्मचारियों के भविष्य निधि खाते बनाना और उनका प्रबंधन करना अनिवार्य कर दिया है। VPF और उसके निहितार्थों को ठीक से समझने के लिए, आपको VPF नियमों और VPF लाभों के बारे में जानना चाहिए।

इसलिए यहां हम इस पर चर्चा करेंगे और आपको VPF और कामकाजी पेशेवरों के लिए इसके विभिन्न प्रभावों के बारे में अधिक स्पष्टता देंगे। लेकिन आगे चर्चा करने से पहले, आइए पहले प्राथमिक प्रश्न का उत्तर देने का प्रयास करें - स्वैच्छिक भविष्य निधि क्या है

क्या आप जानते हैं?

एक EPF खाते में, एक कर्मचारी को अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12% योगदान करना होता है। VPF में योगदान स्वैच्छिक है - अधिकतम सीमा 100% है।

VPF क्या है?

हम सोशल मीडिया की दुनिया में रहते हैं और हम अपने जीवन में जो कुछ भी करते हैं, वह सोशल मीडिया के रुझानों पर आधारित होता है। और ऐसा ही एक चलन देश में घूम रहा है-निवेश। इस प्रकार, VPF योगदान एक निवेश उपकरण होने के नाते दिलचस्प है। और यह सब मन में एक स्पष्ट प्रश्न उठाता है - VPF क्या है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक स्वैच्छिक भविष्य निधि (जिसे स्वैच्छिक पेंशन कोष के रूप में भी जाना जाता है) एक कर्मचारी के अपने भविष्य निधि के लिए स्वैच्छिक योगदान के अलावा और कुछ नहीं है। जो चीज इसे EPF से अलग बनाती है, वह है इसका स्वैच्छिक स्वभाव। कर्मचारी द्वारा VPF योगदान EPF में किए गए उसके 12% योगदान से अधिक है। अधिकतम VPF योगदान उनके मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 100% हो सकता है। VPF नियमों के तहत सबसे महत्वपूर्ण शर्त यह है कि केवल EPF के तहत पंजीकृत वेतनभोगी कर्मचारी ही योगदान कर सकते हैं और VPF के तहत पंजीकृत हो सकते हैं। इस प्रकार, यह योजना उन लोगों के लिए नहीं है जो असंगठित क्षेत्र में काम करते हैं या स्वरोजगार करते हैं। हालांकि, वे लोग निश्चित रूप से PPF का विकल्प चुन सकते हैं, क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित एक स्वैच्छिक योगदान योजना है। यह उनके लिए एक अच्छे निवेश उपकरण के रूप में भी काम करता है।

VPF के लाभ

VPF के प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:

उच्च रिटर्न और कम जोखिम

ये एक निवेशक के लिए आदर्श परिदृश्य हैं। VPF में, किसी को उच्च ब्याज दर मिलती है और वह भी कर-अनुकूल तरीके से। साथ ही, यह फंड सरकार द्वारा समर्थित है, जो इसे एक सुरक्षित निवेश उपकरण बनाता है।

काम में आसानी

VPF आसान योगदान प्रदान करता है क्योंकि इसे खोलना और प्रबंधित करना आसान है। और अगर योगदानकर्ता नौकरी बदल रहा है तो आपके नए नियोक्ता को भी स्थानांतरित कर दिया जाता है।

हालांकि VPF खाते में योगदान के लिए कोई बाध्यता नहीं है, अगर ऐसा किया जाता है, तो कर्मचारी कुछ VPF नियमों से बंधे होते हैं और उन्हें अपने VPF खाते को प्रबंधित करने के लिए ऐसे नियमों का पालन करना चाहिए।

कर्मचारियों को VPF में उनके योगदान के लिए विभिन्न लाभ मिलते हैं। सरकार VPF योगदान को बढ़ावा देने के लिए एक तरह से नियम बनाती है। VPF की वजह से सरकार आम जनता और खासकर कर्मचारियों में बचत की आदत को बढ़ावा देने की कोशिश कर रही है| सरकार द्वारा बनाए गए लाभों और निवेशक-अनुकूल नियमों के कारण, यह कर्मचारियों के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम दीर्घकालिक निवेश अवसर है। क्यों? क्योंकि कर लाभ के अलावा, यह योगदानकर्ताओं को कम जोखिम पर उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

VPF योगदान के लिए ब्याज की पेशकश क्या है?

VPF योगदान के बारे में सबसे खूबसूरत चीज उच्च VPF ब्याज दर है। VPF कर्मचारी द्वारा किए गए योगदान पर 8.1% ब्याज देता है। VPF योगदान पर उपलब्ध कर लाभों के कारण VPF में किया गया निवेश अधिक आकर्षक है। भारत सरकार प्रत्येक वित्तीय वर्ष की शुरुआत में VPF ब्याज दर तय करती है। ब्याज राशि और परिपक्वता पर कर लाभ इसकी वास्तविक प्रतिफल (कर-पश्चात) को इसके समकक्षों की तुलना में अधिक बनाता है। और यह VPF को महंगाई के खिलाफ एक बेहतरीन टूल बनाता है।

VPF के तहत आपको मिलने वाला औसत ब्याज EPF और PPF के तहत दिए जाने वाले ब्याज से ज्यादा होता है। यह आंशिक रूप से VPF के लिए किए गए योगदान प्रावधान पर कोई सीमा नहीं होने के कारण भी है। VPF एक उच्च रिटर्न टूल है और VPF में योगदान बढ़ाने के लिए VPF नियम बनाए गए हैं।

क्या VPF योगदान धारा 80 सी के तहत कवर किया गया है?

आयकर अधिनियम की धारा 80 सी करदाताओं का पसंदीदा वर्ग है क्योंकि यह कुल आय से कटौती प्रदान करता है। और इस प्रकार, कर देय राशि को कम करने में मदद करना। धारा 80 सी के तहत कटौती सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त निवेश योजनाओं में निवेश करने या योग्य खर्चों को वहन करके प्राप्त की जाती है। नवीनतम कर कानूनों के अनुसार, एक व्यक्ति कटौती के रूप में अधिकतम ₹1,50,000 का लाभ उठा सकता है।

VPF 80C की कटौती के दायरे में आता है और योगदानकर्ता को प्रत्येक वित्तीय वर्ष में ₹1,50,000 तक की छूट मिल सकती है। इतना ही नहीं, बल्कि VPF योगदान एक कर-मुक्त उपकरण है और यहां तक ​​कि VPF के तहत की गई निकासी (पांच साल बाद) भी कर-मुक्त है। VPF कर लाभ कराधान प्रावधान कर्मचारियों के बीच VPF योगदान को बढ़ावा देते हैं। लंबी अवधि के निकासी पर कोई कर नहीं इसे लंबी अवधि के निवेशक के लिए एक आदर्श निवेश उपकरण बनाता है।

VPF अंशदान की लॉक-इन अवधि

VPF कर्मचारी द्वारा बनाया गया एक स्वैच्छिक योगदान कोष है। VPF का कार्यकाल कर्मचारी के सेवा कार्यकाल के समान होता है। हालांकि, VPF योगदान में EPF या PPF जैसी कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिसमें 15 साल की लंबी लॉक-इन अवधि होती है। VPF में आप कभी भी पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन आंशिक निकासी होने पर भी इस पर टैक्स लगेगा। हालांकि, VPF खाते से लोन के रूप में पैसा निकाला जा सकता है। और अंतिम राशि का भुगतान योगदानकर्ता को तब किया जाता है जब वह व्यक्ति सेवानिवृत्त होता है या इस्तीफा देता है। और योगदानकर्ता की मृत्यु के मामले में, राशि कानूनी नामांकित व्यक्ति को वितरित या जारी की जाती है।

इसके अलावा, VPF नियम योगदानकर्ता को कभी भी पैसा निकालने की अनुमति देते हैं, जिससे VPF योगदान अत्यधिक तरल हो जाता है। इस प्रकार, नम्य निकासी सुविधा के साथ उच्च रिटर्न VPF को एक नियोजित व्यक्ति के लिए एक बहुत ही आकर्षक निवेश विकल्प बनाता है।

इसलिए, VPF नियम कम से कम पांच साल के निवेश को बढ़ावा देने के लिए बनाए गए हैं और हम कह सकते हैं कि VPF योगदान की लॉक-इन अवधि पांच साल है।

VPF योगदान कैसे शुरू करें?

VPF द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के बारे में जानने के बाद, आपके मन में सबसे ज्वलंत प्रश्न होना चाहिए - VPF अकाउंट कैसे खोलें। चिंता मत करो, आराम करो। हमने आपके लिए यह व्यवस्था की है। अब हम VPF योगदान करने और VPF खाता खोलने की प्रक्रिया पर चर्चा करेंगे।

VPF योगदान करना कोई रॉकेट साइंस नहीं है और वित्त और बैंकिंग उद्योग में डिजिटलीकरण ने योगदानकर्ता के लिए परेशानी मुक्त योगदान करना आसान बना दिया है। ऑनलाइन भुगतान विकल्पों के साथ, कागजी कार्रवाई की आवश्यकता कम हो गई है।

इतना ही नहीं मासिक VPF योगदान करने की पूरी प्रक्रिया स्वचालित है। लेकिन आपका VPF योगदान शुरू करने की पूरी प्रक्रिया भी आसान है।

लेकिन खोलने के लिए, आपको अभी भी कुछ प्रक्रियाओं का पालन करना होगा, जो PPF खाता खोलने से आसान है। सबसे पहले, PPF के विपरीत, आपको किसी पंजीकृत बैंक में खाता खोलने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस अपने वर्तमान नियोक्ता को VPF योगदान शुरू करने की अपनी इच्छा से अवगत कराना है। और उन्हें अपना EPF योगदान बढ़ाने के लिए कहें। और इसके बाद आपको अपने VPF योगदान के रूप में अपने इच्छित योगदान का प्रतिशत बताना होगा। अपना EPF शेयर बढ़ाने के बाद आपका EPF खाता आपके अतिरिक्त EPF या VPF खाते के रूप में काम करेगा। सरकार योगदान के बाद की सेवाएं जैसे बैलेंस चेक आदि प्रदान करती है। आप SMS के माध्यम से मोबाइल फोन पर VPF योगदान बैलेंस की जांच कर सकते हैं।

निष्कर्ष:

सभी लाभों के साथ, VPF सुविधा लाता है क्योंकि यह योजना सरकार द्वारा समर्थित है और उच्च रिटर्न, कम जोखिम और कर-अनुकूल आय जैसे आकर्षक लाभ प्रदान करती है। इस प्रकार, यह नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए निवेश का एक अच्छा अवसर है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: वर्तमान VPF ब्याज दर क्या है?

उत्तर:

मौजूदा VPF ब्याज दर 8.1% है।

प्रश्न: जब कोई नौकरी बदलता है तो VPF खाते का क्या होता है?

उत्तर:

आपका VPF खाता नए नियोक्ता को हस्तांतरित हो जाता है।

प्रश्न: क्या योगदानकर्ता को कोई VPF कर लाभ मिलता है?

उत्तर:

हां, योगदानकर्ता VPF कर लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1,50,000 की छूट है।

प्रश्न: VPF खाता कौन खोल सकता है?

उत्तर:

पेरोल पर और EPF के तहत पंजीकृत सभी कर्मचारी VPF खाता खोल सकते हैं।

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