USSD बैंकिंग क्‍या है? विस्‍तार से जानें

USSD वैश्विक प्रणाली द्वारा उपयोग किए जाने वाले मोबाइल संचार के लिए एक टेक्स्ट मैसेजिंग प्रोटोकॉल है। इसकी तुलना SMS यानी शॉर्ट मैसेज सर्विस से की जाती है। USSD का फुल फॉर्म अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विस डेटा है।

USSD कोड का उपयोग करता है जिसमें मोबाइल फोन के वर्ण शामिल होते हैं और USSD संदेशों में एक सौ बयासी वर्ण तक हो सकते हैं। यह सूचनाओं के वास्तविक समय के आदान-प्रदान को सक्षम बनाता है, अर्थात फोन और अन्य उपकरणों जैसे सर्वर या नेटवर्क के बीच संचार। उपयोगकर्ता कई मेनू से विकल्पों का चयन करके सीधे अपने मोबाइल फोन से USSD से जुड़ते हैं। SMS संदेश के विपरीत, USSD संदेश पूरे USSD सत्र के दौरान रीयल-टाइम कनेक्शन बनाए रखता है।

कुल मिलाकर, चूंकि संचार चैनल खुला है, USSD दोतरफा सूचना संचार प्रदान करता है। परिणामस्वरूप, प्रश्न और उत्तर लगभग तात्कालिक होते हैं। इस सेवा का मुख्य उद्देश्य वित्तीय समावेशन और समाज के कम बैंकिंग सुविधा वाले और आर्थिक रूप से वंचित वर्गों को मुख्यधारा की बैंकिंग में एकीकृत करने की अनुमति देना है।

यह सेवा अंग्रेजी और अन्य भारतीय भाषाओं जैसे तमिल, हिंदी, बंगाली, कन्नड़ और अन्य सहित 12 भाषाओं में उपलब्ध है, ताकि इसे सभी के लिए अधिक सुलभ बनाया जा सके। जब कोई उपयोगकर्ता फोन कंपनी नेटवर्क को संदेश भेजता है, तो यह USSD-विशिष्ट कंप्यूटर द्वारा प्राप्त किया जाता है। कंप्यूटर की प्रतिक्रिया फोन पर वापस प्रेषित की जाती है, आमतौर पर फोन के डिस्प्ले पर दिखाई देने वाले एक साधारण प्रारूप में। कोई भी मानकीकरण समूह USSD द्वारा भेजे गए संदेशों को परिभाषित नहीं करता है; प्रत्येक नेटवर्क ऑपरेटर अपने उपभोक्ताओं के लिए जो भी सर्वोत्तम हो उसे लागू करने के लिए स्वतंत्र है। USSD आधारित मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करने के लिए , ग्राहकों को *99# डायल करना होगा और इंटरेक्टिव मेनू को नेविगेट करना होगा। भारत में कई बैंक वर्तमान में *99# सेवा प्रदान करते हैं।

क्या आप जानते हैं?

USSD प्रीपेड आधार पर कॉल-बैक, मेनू-आधारित सूचना सेवाओं, वायरलेस एप्लिकेशन प्रोटोकॉल (डब्ल्यूएपी) सर्फिंग, मोबाइल के माध्यम से धन सेवाओं और आपके स्थान के आधार पर सामग्री सेवाओं जैसी विभिन्न सेवाओं को सक्षम बनाता है।

USSD का उद्देश्य क्या है?

USSD का उपयोग कई कारणों से किया जाता है, जिनमें नीचे दिए कारण भी शामिल हैं:

• मोबाइल बैंकिंग - बैंकिंग ऐप के विपरीत, जिसमें इंटरनेट एक्सेस और स्मार्टफोन की कार्यक्षमता की आवश्यकता होती है, USSD बैंकिंग को फीचर फोन सहित किसी भी मोबाइल डिवाइस के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है।
• अनुरोध और नेटवर्क कॉन्फ़िगरेशन - USSD उपयोगकर्ता के मोबाइल डिवाइस के लिए नेटवर्क कॉन्फ़िगरेशन विधि है। यह सेवा विकल्पों का एक मेनू भी प्रदान करता है जिससे उपयोगकर्ता एयरटाइम खरीदने या खाता शेष राशि का अनुरोध करने का चयन कर सकता है।
• ग्राहकों से अद्यतन अनुरोध - अप-टू-डेट ग्राहक जानकारी प्राप्त करने के लिए, USSD को CRM सिस्टम, यानी ग्राहक संबंध प्रबंधन प्रणाली और IRP, यानी उद्यम संसाधन योजना प्रणाली के साथ एकीकृत किया जा सकता है। नतीजतन, ग्राहक सेवा और डेटा सटीकता में सुधार हुआ है।
• मार्केटिंग पर सर्वेक्षण - मोबाइल मार्केटिंग USSD का उपयोग कर सकती है। उदाहरण के लिए, संगठन, उपयोगकर्ताओं को सरल मार्केटिंग सर्वेक्षण भेज सकते हैं, जो तुरंत प्रतिक्रिया दे सकते हैं, जिससे कंपनियों को रीयल-टाइम क्लाइंट फीडबैक प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।
• कॉल-बैक सेवाएं - सेवा प्रदाता, जैसे बीमा फर्म और वित्तीय संस्थान, USSD का उपयोग अपने उपभोक्ताओं की वरीयताओं का आकलन करने के लिए कर सकते हैं, उन्हें अपने ऑफ़र पेश करने के बाद कॉल-बैक का अनुरोध करने की अनुमति देकर।
• आदेशों की पुष्टि - खाद्य वितरण सेवाएं ऑर्डर देने वाले ग्राहकों और विक्रेताओं के बीच दो-तरफा संचार की सुविधा के लिए USSD को नियोजित कर सकती हैं जो ग्राहकों को उनके आदेश आने पर सूचित करते हैं।
• वाउचर और कूपन - खुदरा विक्रेता USSD का उपयोग ग्राहकों को विशेष वाउचर और कूपन भेजने और विशेष ऑफ़र देने के लिए कर सकते हैं।
• काम घड़ी के आसपास किया जाता है।
• प्रयोग करने में आसान
• यह सभी जीएसएम हैंडसेट के साथ संगत है।
• यह एक अत्यधिक सुरक्षित इंटरफ़ेस है।
• फेसबुक और ट्विटर जैसी सोशल नेटवर्किंग साइटों से रीयल-टाइम जानकारी प्रदान करने के लिए कुछ ऑपरेटर USSD का उपयोग करते हैं। कुछ फीचर फोन विकिपीडिया से USSD के माध्यम से लेख प्राप्त करते हैं।
• USSD का उपयोग कभी-कभी SMS के साथ संयोजन में किया जाता है। उपयोगकर्ता USSD का उपयोग करके नेटवर्क के लिए एक अनुरोध सबमिट करता है और नेटवर्क एक रसीद पावती के साथ प्रतिक्रिया करता है। पहले अनुरोध की स्थिति और परिणाम तब एक या अधिक मोबाइल टर्मिनेटेड SMS संदेशों के माध्यम से संप्रेषित किए जाते हैं।

USSD भुगतान का प्रसंस्करण

एक सेवा आपूर्तिकर्ता को एक टेक्स्ट संदेश वितरित करना USSD भुगतान प्रसंस्करण कैसे किया जाता है। जब सेवा प्रदाता को टेक्स्ट संदेश प्राप्त होता है, तो खरीद का पैसा भुगतान प्रणाली से लिया जाएगा या उपयोगकर्ता के सेवा शुल्क में डेबिट कर दिया जाएगा। वस्तुओं या सेवाओं को तब भेज दिया जाता है और पैसा कंपनी के बैंक खाते में डाल दिया जाता है।

मीडिया मेसेंजर ऐप, जो SMS के माध्यम से उपभोक्ताओं को फाइलें स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, का उपयोग नियमित रूप से डिजिटल सामान प्रदान करने के लिए किया जाता है। यदि खरीदार कोई भौतिक वस्तु खरीदता है तो रसीद SMS या MMS के माध्यम से भेजी जा सकती है।

USSD गेटवे

1. USSD गेटवे सेवा को USSD केंद्र के रूप में भी जाना जाता है जो सिग्नलिंग नेटवर्क से USSD संदेशों को एक सेवा एप्लिकेशन को भेजता और प्राप्त करता है।
2. यह इस तरह के संदेश भेजने और प्राप्त करने के लिए वितरण एजेंट या स्रोत की क्षमता पर निर्भर है।
3. USSD संदेशों का उपयोग सूचना के बारे में पूछताछ करने और सेवाओं को उत्पन्न करने के लिए किया जाता है, जो GSM सिग्नलिंग चैनलों के माध्यम से किया जाता है।
4. USSD एक मोबाइल हैंडसेट और सेवा का प्रबंधन करने वाले एप्लिकेशन के बीच एक वास्तविक समय सत्र बनाता है, जो SMS और MMS जैसी दुकान प्रौद्योगिकियों के आधार पर तुलनीय सेवाओं के विपरीत है।

*99# अनस्ट्रक्चर्ड सप्प्लिमेंट्री सर्विस डेटा पर भुगतान सेवा

1. *99# भुगतान सेवा एक ऐसी सेवा है जो अनस्ट्रक्चर्ड सप्प्लिमेंट्री सर्विस डेटा चैनल पर काम करती है। यह किसी व्यक्ति के मोबाइल फोन पर बैंकिंग लेनदेन को पूरा करने में मदद करता है।
2. यहां तक कि एक बुनियादी सुविधा वाला मोबाइल फोन भी इस तरह के लेनदेन को पूरा करने में सक्षम होगा। इस सेवा में मोबाइल बैंकिंग के लिए इंटरनेट कनेक्शन या मोबाइल इंटरनेट डेटा की आवश्यकता नहीं है।
3. यह एक सरल प्रणाली है जो सभी लोगों, विशेष रूप से कम बैंकिंग सुविधा वाले समाज को आर्थिक रूप से शामिल करने में मदद करेगी। *99# सेवा को देश के प्रत्येक नियमित व्यक्ति तक बैंकिंग सेवाएं पहुंचाने के लिए विकसित किया गया था।
4. बैंकिंग उपयोगकर्ता अपने मोबाइल फोन पर *99# डायल करके इस सेवा का उपयोग कर सकते हैं। यह संख्या एक सामान्य संख्या है जिसका उपयोग सभी दूरसंचार सेवा प्रदाताओं में किया जा सकता है। यह मोबाइल स्क्रीन पर प्रस्तुत एक इंटरैक्टिव मेनू के माध्यम से लेनदेन करने में मदद करेगा।
5. इंटरबैंक अकाउंट टू अकाउंट फंड ट्रांसफर, बैलेंस पूछताछ, मिनी स्टेटमेंट और कई तरह की अतिरिक्त सेवाएं *99# सेवा द्वारा प्रदान की जाने वाली प्रमुख सेवाओं में से हैं।
6. यह एक तरह की एक इंटरऑपरेबल डायरेक्ट-टू-कंज्यूमर सर्विस है जो बैंकों और टेलीकॉम सर्विस प्रोवाइडर्स जैसे पार्टनर्स के व्यापक इकोसिस्टम को एक साथ लाती है। 

USSD *99# का उपयोग करके MMID और मोबाइल नंबर के साथ पैसे भेजने की प्रक्रिया

USSD *99# का उपयोग करके MMID और मोबाइल नंबर से पैसे भेजने की प्रक्रिया इस प्रकार है-

• अपने बैंक खाते को r सेल फोन नंबर के साथ पंजीकृत करें और *99# डायल करें
• इंटरफ़ेस दिखाई देगा और आप अपने बैंक के संक्षिप्त नाम के तीन अक्षर या अपने बैंक IFSC कोड के पहले चार अक्षर या अपने संख्यात्मक बैंक कोड के पहले दो अंक टाइप करने में सक्षम होंगे और फिर भेजें पर क्लिक करें।
• अब पैसे भेजने के लिए 3 का चयन करें और प्राप्तकर्ता/मोबाइल लाभार्थी संख्या दर्ज करें।
• लाभार्थी/प्राप्तकर्ता MMID और लेनदेन राशि दर्ज करें।
• अपना एमपिन और अपने बैंक खाता संख्या के अंतिम चार अंक दर्ज करें।

USSD *99# IFSC का उपयोग करके पैसे भेजने की प्रक्रिया कोड के साथ

USSD *99# का उपयोग करके IFSC कोड और बैंक खाता संख्या के साथ पैसे भेजने की प्रक्रिया इस प्रकार है-

• अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से *99# डायल करें।
• अपने बैंक के संक्षिप्त नाम के पहले तीन अक्षर या अपने बैंक IFSC कोड के पहले चार अक्षर या अपने बैंक संख्यात्मक कोड के पहले दो अंक दर्ज करें।
• IFSC कोड और सेल फोन नंबर का उपयोग करके फंड ट्रांसफर करने के विकल्प का चयन करें।
• लाभार्थी/प्राप्तकर्ता का खाता संख्या, IFSC कोड और लेनदेन राशि दर्ज करें।
• अपना एमपिन और अपने बैंक खाते के अंतिम चार अंक दर्ज करें। स्क्रीन पर एक पुष्टिकरण नोटिस दिखाई देगा।

विभिन्न भाषाओं के लिए प्रयुक्त USSD कोड

वाले USSD कोड नीचे दी गई तालिका में दिए गए हैं-

निष्कर्ष:

*99# सेवा, जो अनस्ट्रक्चर्ड सप्प्लिमेंट्री सर्विस डेटा (USSD) चैनल पर काम करती है और सरकार द्वारा दी जाने वाली नवीन भुगतान प्रणालियों में से एक है। यह सेवा मोबाइल बैंकिंग को ध्यान में रखते हुए और तत्काल कम मूल्य के प्रेषण की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए बनाई गई थी जो वित्तीय गहनता और मुख्यधारा की बैंकिंग सेवाओं में कम बैंकिंग आबादी की भागीदारी में सहायता करेगी।

लेटेस्‍ट अपडेट, बिज़नेस न्‍यूज, सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिज़नेस टिप्स, इनकम टैक्‍स, GST, सैलरी और अकाउंटिंग से संबंधित ब्‍लॉग्‍स के लिए Khatabook को फॉलो करें।