written by | March 15, 2022

TReDS क्या है?

देश की अर्थव्यवस्था के लिए उनके महत्व के बावजूद, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को पर्याप्त वित्तपोषण प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, विशेष रूप से व्यापार प्राप्तियों को तरल निधि में परिवर्तित करने में।

क्या आपकों पता था? मार्च 2014 में, आरबीआई ने व्यापार प्राप्तियों के वित्तपोषण के लिए एक संस्थागत संरचना की स्थापना करके इस अखिल भारतीय मुद्दे को संबोधित करने के लिए "सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) फैक्टरिंग-ट्रेड रिसीवेबल्स एक्सचेंज" पर एक अवधारणा पत्र प्रकाशित किया।

TReDS का क्या अर्थ है?

TReDS का मतलब ट्रेड रिसीवेबल्स एक्सचेंज डिस्काउंटिंग स्कीम है। यह MSMEs के लिए कॉर्पोरेट और अन्य ग्राहकों, जैसे सरकारी एजेंसियों और सार्वजनिक उद्यमों (PSUs) से विभिन्न फाइनेंसरों (TReDS) के माध्यम से अपने व्यापार प्राप्तियों को वित्तपोषित करना आसान बनाने के लिए एक संस्थागत संरचना की स्थापना और प्रबंधन के लिए एक रणनीति है।

TReDS MSMEs के चालान/बिलों को अपलोड करने, स्वीकार करने, छूट देने, व्यापार करने और निपटाने को सरल बनाता है।

TReDS प्राप्य और रिवर्स फैक्टरिंग दोनों का प्रबंधन कर सकता है, जिससे बड़े लेन-देन की मात्रा और बेहतर मूल्य निर्धारण को सक्षम किया जा सकता है।

TReDS योजना के प्रतिभागी

MSME विक्रेता, कॉर्पोरेट और अन्य ग्राहक (सरकारी विभागों और PSUs सहित) और फाइनेंसर TReDS (बैंक, NBFC फैक्टर, और भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा अनुमोदित अन्य वित्तीय संस्थान) में प्रत्यक्ष भागीदार हैं। TReDS कई पार्टियों से जुड़ने के लिए एक हब के रूप में कार्य करता है।यह MSMEs के चालान और बिलों को अपलोड करने, स्वीकृति, छूट, व्यापार और भुगतान को सरल बनाता है।

विक्रेता और क्रेता बैंकरों को अपने ग्राहकों के रियायती चालान/बिल पोर्टफोलियो के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए यदि आवश्यक हो तो सिस्टम तक पहुंच प्रदान की जाती है। TReDS प्रौद्योगिकी प्रदाताओं, सिस्टम इंटीग्रेटर्स और संगठनों के साथ समझौते विकसित कर सकता है, जो अपनी सेवाएं देने के लिए डीमैटरियलाइजेशन सेवाएं प्रदान करते हैं।

TReDS कैसे काम करता है?

ट्रेड्स फाइनेंसिंग / डिस्काउंटिंग के दौरान, निम्न प्रक्रियाएं सामान्य रूप से होती हैं:

  1. MSME विक्रेता (फैक्टरिंग के मामले में) या खरीददार (रिवर्स फैक्टरिंग के मामले में) एक फैक्टरिंग यूनिट (एफयू) बनाता है - चालान के लिए मानक टीआरईडीएस नामकरण या विनिमय के बिल (बिलों) - जिसमें चालान / बिलों का विवरण होता है TReDS प्लेटफॉर्म पर एक्सचेंज (MSME विक्रेताओं द्वारा खरीदारों को माल/सेवाओं की बिक्री का सबूत)।
  2.  प्रतिपक्ष द्वारा FU की स्वीकृति - या तो खरीददार या विक्रेता, स्थिति के आधार पर;
  3.  फाइनेंसरों की बोली;
  4.  विक्रेता या खरीदार, जैसा भी मामला हो, सबसे अच्छी बोली चुनता है;
  5.  वित्तपोषक द्वारा MSME विक्रेता को भुगतान (चयनित बोली का) सहमत-वित्तपोषण/छूट दर पर;
  6.  खरीददार द्वारा फाइनेंसर को समय पर भुगतान।

RBI के अनुसार, किसी भी खरीदार, विक्रेता या फंडर के लिए TReDS अनिवार्य नहीं है।TReDs के प्रति उनकी प्रतिक्रिया में खरीददार गुनगुना रहे हैं।आंतरिक प्रक्रियाएं, MSME को भुगतान के संबंध में उदासीन रवैया, बैलेंस शीट से संबंधित मजबूरियां, आदि सभी उनकी अनिच्छा के कारण हो सकते हैं।नतीजतन, सरकार ने कुछ व्यवसायों के लिए टीआरईडीएस नेटवर्क पर खरीदारों के रूप में पंजीकरण करना अनिवार्य कर दिया है। हालांकि, सरकार के आदेश के लिए इन फर्मों को TReDS में लेनदेन करने की आवश्यकता नहीं है।

TReDS के क्या लाभ हैं?

खरीदारों के लिए

  • बेहतर नकदी प्रवाह: अपने काम के पैसे तक पहुंच प्राप्त करें। जब आप कोई चालान बेचते हैं, तो आपको 24 घंटों के भीतर भुगतान मिल जाएगा।
  •  निधियों की कम लागत: अपने निवेश पर प्रतिफल की सर्वोत्तम दर प्राप्त करने के लिए अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल का अधिकतम लाभ उठाएं।
  •  फंड की सर्वोत्तम लागत: कम लागत पर कई फाइनेंसर उपलब्ध हैं।
  •  कोई ऋण नहीं, कोई संपार्श्विक नहीं: प्राप्तियों के लिए भुगतान प्राप्त करें।सुनिश्चित करें कि आप अपनी किताबों पर कोई कर्ज नहीं लेते हैं।

विक्रेताओं के लिए

  • सुव्यवस्थित विक्रेता भुगतान: सभी विक्रेता भुगतान एक ही स्थान पर किए जा सकते हैं।
  • निर्बाध ईआरपी एकीकरण: यह आसान ईआरपी सिस्टम कनेक्टिविटी की सुविधा प्रदान करता है, क्योंकि डेटा को समय के एक अंश में संसाधित किया जा सकता है।
  • बेहतर खरीद: यह तत्काल भुगतान को सक्षम बनाता है, जिससे कार्य संबंध में सुधार होता है।
  • लचीली भुगतान शर्तें: यह विभिन्न प्रकार के पुनर्भुगतान विकल्पों की अनुमति देता है।

फाइनेंसरों के लिए

  • PSL मान्यता: इनवॉइसमार्ट के माध्यम से वितरित सभी फंडों के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण उपलब्ध है।
  •  व्यापार का विस्तार: शीर्ष स्तरीय निगमों और उनके MSME विक्रेताओं तक पहुंच।
  •  आसान समाधान: आसान समाधान के लिए कस्टम रिपोर्ट और डेटा निष्कर्षण उपलब्ध हैं।
  •  कम जोखिम: क्योंकि खरीददार टॉप रेटेड हैं, डिफ़ॉल्ट का कम खतरा है।

TReDS योजना के क्या लाभ हैं?

  • आपूर्ति श्रृंखला वित्त और बाज़ार का विस्तृत ज्ञान।
  •  प्रौद्योगिकी के आधार पर सुरक्षित उत्पत्ति और निपटान के तरीके।
  •  सहज और सर्वश्रेष्ठ-इन-क्लास यूजर इंटरफेस।
  •  KYC और ग्राहक ऑनबोर्डिंग के साथ-साथ एक अद्वितीय जोखिम नियम इंजन का अनुपालन।
  •  एक खुले API के माध्यम से, ग्राहकों के ERP सिस्टम को एकीकृत किया जा सकता है।

M1 Xchange क्या है

Mynd Solutions Pvt Ltd को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा M1xchange, भारत का पहला व्यापार प्राप्य एक्सचेंज बनाने और संचालित करने की अनुमति दी गई है। M1xchange ने क्रांति ला दी है कि कैसे MSMEs प्रक्रिया को डिजिटाइज़ करके विभिन्न उधारदाताओं से कार्यशील पूंजी प्राप्त करते हैं।TReDS MSME क्षेत्र को भारतीय अर्थव्यवस्था के दूसरे युग में ले जाने और भारत में MSMEs की पुरानी नकदी प्रवाह चिंताओं के लिए एक प्रभावी रणनीति है।

2 नवंबर, 2018 को, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम विभाग ने कंपनी अधिनियम के तहत पंजीकृत सभी निगमों के लिए 500 करोड़ रुपये से अधिक के राजस्व और सभी केंद्रीय सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों के लिए TReDS पंजीकरण अनिवार्य करने के लिए एक अधिसूचना जारी की।

प्रत्येक राज्य में अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज (ROC) को उपयुक्त प्राधिकारी के रूप में चुना गया है। MSMEs के पास कम दरों पर और अतिरिक्त संपार्श्विक की आवश्यकता के बिना वित्त पोषण की बेहतर पहुंच है।

इसके अलावा, MSMEs के पास ऋण के लिए कोई सहारा नहीं है।विक्रेताओं के साथ बेहतर फाइनेंसर व्यवस्था पर बातचीत करके कॉर्पोरेट खरीद लागत को कम किया जाता है। फाइनेंसर M1xchange जैसे ट्रेड रिसीवेबल एक्सचेंज प्लेटफॉर्म पर PSL एसेट पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

TReDS पंजीकरण प्रक्रिया

TReDS पंजीकरण में ग्राहकों और विक्रेताओं के नामांकन के लिए एक मानकीकृत प्रणाली और प्रक्रिया शामिल है।

पंजीकरण निम्न पोर्टलों में से किसी एक के माध्यम से संसाधित किया जाता है -

  • RXIL (रिसीवेबल्स एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड)
  • InvoicemMart ( TReDS लिमिटेड)
  • M1xchange (माइंड सॉल्यूशंस) 

शामिल पक्षों के बीच एक बार समझौते के अलावा, निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है -

  • आवेदन पत्र
  • मास्टर एग्रीमेंट
  • बैंक पुष्टिकरण पत्र
  • नामित बैंक खाते को डेबिट करने के लिए जनादेश फॉर्म (फाइनेंसरों और खरीदारों के लिए लागू)
  • आवेदक इकाई, प्रमोटर, प्रशासक, अधिकृत हस्ताक्षर आदि के KYC दस्तावेज।

TReDS में भाग लेने वाले One - Time के अनुबंध पर हस्ताक्षर करेंगे जो इस प्रकार है:

(ए) TReDS और फाइनेंसर ने अपने लेनदेन के नियमों और शर्तों का वर्णन करते हुए एक मास्टर एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर किए हैं।

 (बी) खरीददार और TReDS मास्टर एग्रीमेंट उनके लेन-देन के नियमों और शर्तों को बताता है।इस समझौते में निम्नलिखित बिंदुओं को स्पष्ट रूप से शामिल किया जाना चाहिए:

(i) फैक्टरिंग यूनिट के ऑनलाइन स्वीकृत होने के बाद खरीददारों(कंपनियां और अन्य उपभोक्ता, जिनमें सरकारी एजेंसियां ​​और PSU शामिल हैं, जैसा भी मामला हो) को नियत तारीख पर भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

(ii) यदि उत्पादों की गुणवत्ता या किसी अन्य चीज के संबंध में कोई असहमति है, तो कोई उपाय नहीं है।

(iii) किसी सेट-ऑफ की अनुमति नहीं दी जाएगी।

MSME विक्रेताओं और TReDS के बीच मास्टर एग्रीमेंट उनके व्यावसायिक संबंधों के नियमों और शर्तों को बताता है।

समझौते में MSME विक्रेता द्वारा एक घोषणा/वचनबद्धता भी शामिल होनी चाहिए कि कोई भी कार्यशील पूंजी फाइनेंसर बैंक फैक्टरिंग इकाई के अंतर्गत आने वाले उत्पादों और सेवाओं के बारे में वित्त प्रदान नहीं करता है।ऐसे उत्पादों और सेवाओं पर कार्यशील पूंजी वित्तपोषण के लिए शुल्क नहीं लिया जाता है।

यदि इनवॉइस वित्तपोषण कार्यरत है, तो एमएसएमई विक्रेता और फाइनेंसर के बीच एक असाइनमेंट अनुबंध की आवश्यकता होती है। वैकल्पिक रूप से, इस कार्यक्षमता को MSME विक्रेता-ऋणदाता समझौते में शामिल किया जा सकता है, जिसमें कहा गया है कि TReDS पर किसी भी फाइनेंसर लेनदेन को फाइनेंसर के पक्ष में रिसीवेबल्स असाइनमेंट के रूप में देखा जाएगा।

 TReDS सभी समझौतों पर नज़र रखेगा:

  • यदि पक्ष ऐसा अनुरोध करते हैं या लागू होने पर प्रक्रियात्मक दिशानिर्देशों में मास्टर अनुबंधों में TReDS संचालन और कार्यप्रणाली के अन्य प्रक्रियात्मक पहलू शामिल हो सकते हैं।भले ही वे मास्टर समझौतों में शामिल हों, ऐसे परिचालन घटकों को हमेशा मौजूदा नियामक आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए। एक संगठन द्वारा दूसरे के खिलाफ लाए गए किसी भी न्यायिक मामले, यदि कोई हो, को मास्टर समझौते में टीआरईडीएस के अधिकार क्षेत्र से बाहर होने के रूप में कहा जा सकता है।
  •  TReDS ऊपर सूचीबद्ध असाइनमेंट के लिए CERSAI पंजीकरण की आवश्यकता की समीक्षा करेगा, जैसे ही एक फाइनेंसर द्वारा एक फैक्टरिंग इकाई को वित्त पोषण के लिए अनुमोदित किया गया है और इसके लिए एक उपयुक्त तंत्र स्थापित किया गया है (अधिमानतः फैक्टरिंग इकाई के माध्यम से स्वचालित रूप से संचालित)।

निष्कर्ष

हमें उम्मीद है कि इस लेख ने आपको TReDS योजना, इसके उद्देश्य, पंजीकरण प्रक्रिया और इसके लाभों के बारे में गहन जानकारी प्रदान की है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: एक समझौता फ़ाइल क्या है, और इसे TReDS में कौन बनाता है?

उत्तर:

एक समझौता फ़ाइल निर्दिष्ट करती है कि एक निश्चित तिथि/समय तक प्रतिभागियों के खातों (विक्रेताओं, खरीददारों और फाइनेंसरों) से कितना पैसा काटा और जमा किया जाना चाहिए। दूसरे शब्दों में, यह दर्शाता है कि एक फाइनेंसर को एक MSME विक्रेता को कितना भुगतान करना होगा, साथ ही साथ एक विशिष्ट तिथि/समय पर एक खरीददार को फाइनेंसर पर कितना बकाया है। TReDS संस्थाएं एक समझौता फ़ाइल बनाती हैं और वास्तविक धन भुगतान के लिए इसे मौजूदा भुगतान प्रणालियों (जैसे राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस) में स्थानांतरित करती हैं।

प्रश्न: TReDS की स्थापना और संचालन के लिए पात्रता मानदंड क्या है?

उत्तर:

RBI द्वारा जारी TReDS के नियमों में TReDS प्लेटफॉर्म की स्थापना और संचालन के लिए पात्रता मानदंड शामिल हैं (जैसा कि समय-समय पर संशोधित किया जाता है)। आप इन अनुशंसाओं को www.rbi.org.in पर "भुगतान और निपटान प्रणाली" ड्रॉपडाउन मेनू, "दिशानिर्देश" में देख सकते हैं। इस संदर्भ में RBI की 15 अक्टूबर 2019 की प्रेस विज्ञप्ति भी पढ़ने योग्य है।

प्रश्न: TReDS कैसे काम करता है?

उत्तर:

TReDS वित्तपोषण/छूट के दौरान, निम्नलिखित प्रक्रियाएं सामान्य रूप से होती हैं:

  1. MSME विक्रेता (फैक्टरिंग के मामले में) या खरीददार (रिवर्स फैक्टरिंग के मामले में) एक फैक्टरिंग यूनिट (FU) बनाता है - चालान के लिए मानक TReDS नामकरण या विनिमय के बिल (बिलों) - जिसमें चालान / बिलों का विवरण होता है TReDS प्लेटफॉर्म पर एक्सचेंज (MSME विक्रेताओं द्वारा खरीददारों को माल/सेवाओं की बिक्री का सबूत)।
  2.  प्रतिपक्ष द्वारा FU की स्वीकृति - या तो खरीददार या विक्रेता, स्थिति के आधार पर;
  3.  फाइनेंसरों की बोली;
  4.  विक्रेता या खरीददार, जैसा भी मामला हो, सबसे अच्छी बोली चुनता है;
  5.  वित्तपोषक द्वारा MSME विक्रेता को भुगतान (चयनित बोली का) सहमत-वित्तपोषण/छूट दर पर;
  6.  खरीददार द्वारा फाइनेंसर को समय पर भुगतान।

प्रश्न: TReDS में फाइनेंसर के रूप में कौन भाग ले सकता है?

उत्तर:

TReDs को बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (), फैक्टरिंग कंपनियों और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा अनुमत अन्य वित्तीय संगठनों द्वारा वित्तपोषित किया जा सकता है।

प्रश्न: TReDS में खरीददार के रूप में कौन भाग ले सकता है?

उत्तर:

TReDS निगमों, सरकारी विभागों, सार्वजनिक क्षेत्र की संस्थाओं और अन्य संस्थाओं को खरीददार के रूप में भाग लेने की अनुमति देता है।

प्रश्न: TReDS में विक्रेता के रूप में कौन भाग ले सकता है?

उत्तर:

केवल MSME ही TReDS में विक्रेता के रूप में भाग ले सकते हैं।

प्रश्न: TReDS में भाग लेने वाले कौन हैं?

उत्तर:

विक्रेता, खरीददार और फाइनेंसर एक TReDS प्लेटफॉर्म पर भागीदार हैं

प्रश्न: TReDS क्या है?

उत्तर:

TReDS एक इलेक्ट्रॉनिक प्लेटफॉर्म है, जो सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) को विभिन्न उधारदाताओं के माध्यम से अपने व्यापार प्राप्तियों को वित्तपोषित करने या कम करने की अनुमति देता है।

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