RBI को बैंकों का बैंक क्यों कहा जाता है?

अधिकांश व्यक्ति हमेशा यह समझने के लिए उत्सुक रहते हैं कि RBI को बैंकर्स बैंक क्यों कहा जाता है। भारतीय रिजर्व बैंक को भारत के केंद्रीय बैंक के रूप में भी जाना जाता है। यह बैंक भारत सरकार की मौद्रिक नीति के साथ-साथ अन्य सभी बैंकिंग नीतियों को नियंत्रित करने का दायित्व वहन करता है। इस बैंकर्स बैंक ऑफ इंडिया का प्राथमिक कार्य बैंकनोट जारी करने का नियमन और राष्ट्र की मौद्रिक स्थिरता को बनाए रखने के लिए स्वस्थ भंडार सुनिश्चित करना है। यह सभी आर्थिक चुनौतियों से निपटने के लिए मौद्रिक नीति के ढांचे को लगातार आधुनिक बनाने के लिए भी जिम्मेदार है। एक केंद्रीय निदेशक मंडल RBI के विभिन्न मामलों को नियंत्रित करता है। भारत सरकार, भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम के अनुसार, इस बोर्ड की नियुक्ति करती है। यह लेख आपको यह समझ देगा कि RBI बैंकर्स बैंक के रूप में क्यों कार्य करता है।

क्या आप जानते हैं? भारतीय रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व और संचालित है।

भारतीय रिजर्व बैंक के चुनौतीपूर्ण उद्देश्य

इस बैंकर के बैंक के प्रमुख उद्देश्यों में से एक वित्तीय क्षेत्र के लिए सभी पहलों का पर्यवेक्षण है, जिसमें वित्तीय संस्थान, वाणिज्यिक बैंक और साथ ही गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) शामिल हैं।

इस बैंक की प्राथमिक पहल इस प्रकार हैं :

व्यक्तियों द्वारा लिए गए ऋण के नियमों और शर्तों के संशोधन के लिए RBI जिम्मेदार है।
ऋण की पेशकश के स्तर ने कई बैंकों को नुकसान पहुंचाया है। यह बदले में, संपत्ति की कीमतों को कम करता है और व्यवसाय संचालन को प्रभावित करता है।
मौजूदा बैंकिंग प्रणाली में संबंधित सांविधिक लेखा परीक्षकों की भूमिका को मजबूत करना
यह समर्थन वित्तीय विवरणों के साथ-साथ नियामकों को प्रस्तुत की जाने वाली लेखा पुस्तकों की सटीकता का आश्वासन देता है।

भारतीय रिजर्व बैंक के प्रमुख कार्य

भारत में बैंकों का यह बैंकर वित्तीय क्षेत्र के लिए विभिन्न पहल करने के लिए जिम्मेदार है। नीचे RBI के विभिन्न कार्यों का विवरण दिया गया है।

सभी मुद्रा जारी करने का विनियमन। इसमें नोट के साथ-साथ सिक्के भी शामिल हैं।
वित्तीय बाजारों की लगातार निगरानी।
एक बैंकर के रूप में राज्य सरकारों के साथ-साथ दोनों के प्रति अपनी जिम्मेदारी को पूरा करें केंद्र सरकार।
संपूर्ण भुगतान के साथ-साथ निपटान प्रणाली का कुशल प्रबंधन।
सभी प्रकार के बैंकों के नियमन के लिए जिम्मेदार।
वित्तीय विकास के साथ-साथ वित्तीय समावेशन पर निगरानी रखना।
अंतिम ग्राहक को शिक्षित करने और उनके वित्त की सुरक्षा के लिए जिम्मेदार।

भारतीय रिजर्व बैंक के प्रमुख कार्यों को समझना

हर कोई भारतीय रिजर्व बैंक को बैंकों का बैंकर कहना चुनता है। इसके पीछे के कारण कई गुना है। इसकी अपार जिम्मेदारियों और अपने सभी कार्यों को करने के कुशल तरीके से इसे कई दिलचस्प उपनाम मिले हैं। RBI अधिनियम 1934 में कहा गया है कि भारतीय रिजर्व बैंक अन्य केंद्रीय बैंकों की तरह तीन मुख्य कार्य करेगा। तीन प्राथमिक कार्य बैंकिंग, पर्यवेक्षण और प्रचार कार्य है। नीचे भारतीय रिजर्व बैंक के प्रमुख कार्यों का विवरण दिया गया है।

विभिन्न दरों का प्रबंधन:

RBI ने सभी बैंकों के लिए अलग-अलग दरें निर्धारित की हैं। चूंकि RBI वह है जो इन दरों का प्रबंधन करता है, यह वही है जो उन्हें तय करता है, जो अन्य सभी बैंकों के लिए इसका पालन करना अनिवार्य बनाता है। इनमें से कुछ दरों में नीतिगत दरें, बैंक दरें, सीमांत स्थायी सुविधा दरें, रेपो दरें और रिवर्स रेपो दरें शामिल हैं। अन्य बैंकों के रिजर्व का प्रतिशत जो RBI अपने पास रखता है, वह भी RBI द्वारा तय किया जाता है। इसमें वैधानिक तरलता अनुपात (SLR), और नकद आरक्षित अनुपात (CRR) शामिल हैं। RBI द्वारा तय की गई कुछ अन्य दरें विदेशी विनिमय दरें, उधार दरें और जमा दरें हैं। RBI मुद्रा बाजार और कॉल बाजार को भी नियंत्रित करता है। किसी भी बैंक को यह अधिकार नहीं है कि वह RBI द्वारा तय की गई दर से कम दर वसूल करे। बैंकों का यह बैंकर मुद्रा बाजार और कॉल बाजार दरों को सुविधाजनक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

भंडार का रखरखाव:

CRR, या नकद आरक्षित अनुपात, नकदी का वह अनुपात है जिसे प्रत्येक बैंक को RBI के पास रखना चाहिए। CRR की गणना नेट डिमांड और टाइम लायबिलिटी के प्रतिशत के रूप में की जाती है। नेट डिमांड एंड टाइम लायबिलिटीज (NDTL) की गणना बचत खाते, चालू खाते और बैंक की सावधि जमा की शेष राशि को जोड़कर की जाती है। इस रिजर्व को बनाए रखने के पीछे का कारण यह सुनिश्चित करना है कि बैंकों में उचित मात्रा में तरलता बनी रहे। CRR के अलावा, SLR या वैधानिक तरलता अनुपात एक और रिजर्व है जिसे बैंकों को RBI के पास रखना होता है। रिजर्व बैंक द्वारा RBI द्वारा अनुमोदित होने के बाद एक निश्चित मात्रा में रिजर्व बैंक द्वारा नकद, बांड, प्रतिभूतियों या सोने के रूप में रखा जाता है। यह तरलता उद्देश्यों के लिए ऐसा किया जाता है।

अंतर-बैंक दायित्व खाता:

प्रत्येक बैंक को बैंकों के बैंकर यानी RBI के साथ एक खाता बनाए रखना होता है। इस खाते के माध्यम से किन्हीं दो बैंकों के बीच कोई भी लेन-देन किया जाता है। चूंकि यह खाता RBI के पास है, इसलिए यह हर लेनदेन और लेनदेन पर नजर रखता है। ऐसे कुछ उदाहरण हैं जहां एक बैंक दूसरे बैंक से उधार लेता है। RBI उस दर को भी तय करता है जिस पर बैंक उधार लेता है। यदि RBI को लेन-देन में कोई विसंगति मिलती है, तो वह लेनदेन की प्रक्रिया को रोक सकता है।

निगरानी संचालन और चूक:

RBI के कार्यों में से एक बैंकों के प्रभावी कामकाज के लिए नीतियां निर्धारित करना है। बैंकों का यह बैंकर जब भी स्थिति की मांग करता है, इन नीतियों को संशोधित कर सकता है। RBI संचालन के लिए विशिष्ट निर्देश भी जारी करता है। RBI क्रेडिट से संबंधित सभी जानकारी रखता है। यह बैंकों के कामकाज के लिए अलग नियम और कानून भी निर्धारित करता है। यदि कोई लेनदेन संदिग्ध, संदिग्ध या अनैतिक है, तो बैंक RBI के लिए संदिग्ध है।

कैश पूलिंग को सक्षम करना:

कैश पूलिंग की प्रक्रिया में सभी लेनदेन को मूल शाखा में स्थानांतरित करना शामिल है। मूल शाखा में एकत्र की गई नकदी को फिर अधिशेष या घाटे के आधार पर अन्य शाखाओं में स्थानांतरित कर दिया जाता है। इस प्रक्रिया को समझने के लिए हम XYZ बैंक का उदाहरण देख सकते हैं। एक्सवाईजेड बैंक की दो अन्य शाखाएं हैं, एक्स और जेड। मान लीजिए कि एक्स शाखा को नकदी की कमी का सामना करना पड़ता है, लेकिन जेड शाखा में नकद अधिशेष है। Z शाखा X शाखा को निधि अंतरित कर सकती है। RBI पूरे लेनदेन की सुविधा देता है।

निधियों का प्रबंधन:

RBI बैंकों को सुरक्षा के खिलाफ अल्पकालिक ऋण प्रदान करके धन का प्रबंधन करने में मदद करता है। यह केंद्रीकृत फंड प्रबंधन प्रणाली नामक निधियों के प्रबंधन के लिए एक तंत्र का मालिक है, जो बैंकों को उनके लेनदेन, शेष राशि और पूछताछ के बारे में जानकारी प्राप्त करने की अनुमति देता है।

आखिरी कर्जदाता:

जब भी कोई किसी विशिष्ट बैंक को ऋण देने के लिए तैयार नहीं होता है, तो RBI कदम उठाता है और अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में कार्य करता है। इसका मतलब है कि RBI मौजूदा दरों पर बैंक को एडवांस देगा। इसके अतिरिक्त, RBI बैंक की तरलता से निपटने के तरीके खोजेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि वे दिवालिया न हों। यह क्रेता के हितों की रक्षा करने में सहायता करता है और बैंक की विफलता से बचाता है। RBI की यह भूमिका यह भी साबित करती है कि इसे भारत में बैंकर्स बैंक के रूप में क्यों जाना जाता है।

गैर-निष्पादित आस्तियों अर्थात एनपीए का प्रबंधन:

RBI बैंकों की गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) के प्रशासन के लिए नियम जारी करता है। एक ढांचा तैयार किया गया है जहां एनपीए की लगातार पहचान की जाती है और आवश्यक तरीके से समूहीकृत किया जाता है। बैंक द्वारा किसी भी चूक को 30 दिनों के भीतर माना जाना चाहिए। एनपीए की संख्या अधिक होने की स्थिति में यह गंभीर कार्रवाई का सहारा ले सकता है, ऐसे में RBI तुरंत अपनी जांच शुरू करता है।

निष्कर्ष:

RBI के विभिन्न कार्यों और उद्देश्यों के आधार पर, आपने RBI को बैंकों के बैंकर के रूप में जाने के पीछे के कारणों को समझ लिया होगा। यह सरकार के मौद्रिक क्षेत्र में एक अत्यधिक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और इसके विभिन्न कार्यों के लिए सम्मानित किया जाता है, जो इसे समय पर निष्पादित करता है। इसकी सबसे बड़ी जिम्मेदारी देश के हर बैंक की निगरानी में है। इन सभी अत्यधिक जिम्मेदार भूमिकाओं के अलावा, यह बैंकर्स बैंक अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह, बैंकों के बीच होने वाले विभिन्न लेनदेन और वित्तीय स्थिरता के रखरखाव की निगरानी और नियंत्रण भी करता है। नवीनतम अपडेट, समाचार ब्लॉग और सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिजनेस टिप्स, आयकर, GST, वेतन और लेखा से संबंधित लेखों के लिए Khatabook को फॉलो करें।