NEFT क्‍या है और यह कैसे काम करता है? विस्‍तार से जानें

नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर या NEFT एक ऐसा साधन है जिसके माध्यम से कोई भी व्यक्ति किसी भी समय किसी भी स्थान पर धन हस्तांतरित कर सकता है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) NEFT को नियंत्रित करता है। इसे पैसे ट्रांसफर करने के सबसे सुरक्षित और तेज तरीकों में से एक माना जाता है। NEFT का पूर्ण रूप नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर है। आप किसी NEFT-सक्षम बैंक से दूसरे बैंक में पैसा भेज सकते हैं। NEFT की सुविधा नवंबर 2005 में शुरू हुई थी। भारतीय वित्तीय प्रणाली संहिता (IFSC) के अनुसार, प्रक्रिया नेट बैंकिंग के माध्यम से होती है।

यदि आपने एक नया व्यवसाय शुरू किया है या सिर्फ एक छात्र हैं जिसे किसी को जल्दी से धन हस्तांतरित करने की आवश्यकता है। आप इस प्रक्रिया के लिए नए हो सकते हैं, लेकिन आपको यहां चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। हम NEFT के सभी प्रमुख पहलुओं, जैसे NEFT प्रसंस्करण समय, शुल्क और यह कैसे काम करता है, के बारे में विस्तार से बताएंगे।

NEFT को प्रोसेस करने के लिए एक निश्चित समय की आवश्यकता होती है। आप लगभग हर बैंक में यह सेवा प्राप्त कर सकते हैं और बैंक अपनी NEFT सेवाओं के लिए मामूली शुल्क लेते हैं। यदि आप उनके बारे में सब कुछ जानना चाहते हैं, तो इस लेख को पढ़ने पर विचार करें।

क्या आप जानते हैं?

NEFT की शुरुआत नवंबर 2005 में हुई थी और इसे इंस्टीट्यूट फॉर डेवलपमेंट एंड रिसर्च इन बैंकिंग टेक्नोलॉजी द्वारा स्थापित किया गया था।

NEFT की विशेषताएं क्या हैं?

1. NEFT को वन-टू-वन भुगतान सुविधा माना जाता है।

2. NEFT प्रक्रियाएं उन बैंकों के बीच हो सकती हैं जिनके पास NEFT सुविधाएं हैं।

3. NEFT को प्रोसेस होने में कुछ समय लगता है। RTGS रीयल-टाइम में हो सकता है।

4. इसमें एक निश्चित टाइम स्लॉट होता है। 2019 से पहले, यह सुबह 8 बजे से शाम 6:30 बजे के बीच हुआ करता था। हालांकि, 2019 के बाद अब यह सुविधा 24X7 खुली है।

5. NEFT की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

6. बैंक इन लेनदेन के लिए शुल्क लेते हैं। यह राशि पर निर्भर करता है। इसकी शुरुआत 2.5 रुपये से होती है।

7. RBI के दिशा-निर्देशों के अनुसार, NEFT लेनदेन प्रक्रिया आधे घंटे के बैच में तय हो जाती है।

NEFT कैसे काम करता है?

NEFT पैसे का लेन-देन करने का एक आसान और सुविधाजनक तरीका है। NEFT के लिए आवेदन करने की एक निश्चित प्रक्रिया है। इस खंड में, हम प्रक्रिया को चरण दर चरण सीखेंगे।

• सबसे पहले, आपके पास इंटरनेट बैंकिंग की सुविधा उपलब्ध होनी चाहिए। NEFT सेवा प्राप्त करने के लिए, आपको अपने उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड के साथ लॉग इन करना होगा।
• लॉग इन करने के बाद आप होम पेज पर आ जाएंगे। आपको 'फंड ट्रांसफर' विकल्प चुनना होगा।
• जब आप ड्रॉप-डाउन मेनू से उस विकल्प को चुनते हैं, तो आपको NEFT चुनना होगा।
• यदि आपने कोई लाभार्थी नहीं जोड़ा है, तो पहले उन्हें जोड़ें।
• लाभार्थी की जानकारी, जैसे नाम और खाता संख्या और IFSC कोड की आवश्यकता होगी।
• सभी जानकारियों को ठीक से डालते हुए, आगे आपको उनकी पुष्टि करनी होगी।
• यहां आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा।
• जब आप OTP डालेंगे तो प्रक्रिया शुरू हो जाएगी और लाभार्थी को जोड़ने में कम से कम 24 घंटे का समय लगेगा।
• उस समय के भीतर जब लाभार्थी को आपकी सूची में जोड़ा जाएगा, आप दूसरी प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। यहां, लाभार्थी वह व्यक्ति है जो धन प्राप्त कर रहा है।
• अब आपको अमाउंट ऐड करके कन्फर्म करना है।
• उसके बाद, राशि लाभार्थी के खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी और पैसा आपके खाते से काट लिया जाएगा।

NEFT के लाभ

• पैसे ट्रांसफर करने का बहुत ही किफायती तरीका।
• सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक।
• चेक या डिमांड ड्राफ्ट की जरूरत नहीं है।
• शारीरिक बनावट की जरूरत नहीं है।
• ऑनलाइन सेवाएं
• एक आसान और तेज़ तरीका।

NEFT हस्तांतरण शुल्क

2021 तक, लेनदेन के लिए NEFT शुल्क इस प्रकार थे:

हालांकि, जनवरी 2020 के बाद RBI ने सभी बैंकों को NEFT के लिए कोई शुल्क नहीं लेने का निर्देश दिया। यह पहल डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने के लिए लगाई गई थी। यह घोषित किया गया था कि किसी भी बचत बैंक खाताधारक को NEFT के माध्यम से ऑनलाइन पैसे के लेनदेन के लिए अतिरिक्त शुल्क नहीं देना चाहिए क्योंकि ऑनलाइन लेनदेन पैसे भेजने का सुरक्षित और तेज़ तरीका है।

कुछ लोकप्रिय बैंकों के लिए NEFT का समय:

RBI के नियमों के अनुसार, बैंक दूसरे और चौथे शनिवार और रविवार को भी बंद रहते हैं, इसलिए ऑफलाइन सेवाएं उपलब्ध नहीं हैं। इसके अलावा, अलग-अलग बैंकों के आधार पर कट-ऑफ समय कभी-कभी बदल सकता है।

NEFT अवकाश

याद रखने वाली एक बात है: अगर कोई व्यक्ति छुट्टी के दिन पैसे का लेन-देन करना चाहता है, तो वे कर सकते हैं। उस व्यक्ति के खाते से राशि काट ली जाएगी, लेकिन लाभार्थी को पैसा नहीं मिलेगा। अगले कार्य दिवस पर लाभार्थी की राशि अपने आप क्रेडिट हो जाएगी।

स्थानांतरण सीमा

NEFT को पैसे ट्रांसफर करने के सबसे आसान तरीकों में से एक माना जाता है। यह एक किफायती प्रक्रिया भी है। NEFT चुनने का एक प्रमुख कारण यह है कि कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है। RBI के नियमों के मुताबिक पूंजी पर लगने वाले अतिरिक्त शुल्क को हटा दिया गया है। इसका मतलब यह भी है कि NEFT लेनदेन के लिए कोई अधिकतम या न्यूनतम सीमा नहीं है।

हालाँकि, यह याद रखना चाहिए कि दिशानिर्देशों के अनुसार, कोई सीमा नहीं है, लेकिन कुछ बैंक ऐसे हैं जिनकी सीमाएँ हैं।

पात्रता मापदंड

कुछ बैंक ऐसे हैं जिनके पास NEFT सेवाएं हैं और वे NEFT का उपयोग कर सकते हैं। एक ग्राहक के रूप में वे लोग जिनका उन बैंकों में बचत बैंक खाता है, वे NEFT लेनदेन कर सकते हैं। जिन लोगों का इन बैंकों में कोई खाता नहीं है, वे भी NEFT के जरिए लेन-देन कर सकते हैं। उस स्थिति में, व्यक्ति को बैंक द्वारा दिए गए फॉर्म में सभी विवरण भरने होंगे।

याद रखने योग्‍य कुछ पॉइंट:

• कोई भी व्यक्ति, कॉर्पोरेट फर्म या कंपनी जिसके बैंकों में NEFT सक्षम खाते हैं, लेनदेन के लिए पात्र हैं।
• NEFT लेनदेन को सक्षम करने के लिए बैंक को NEFT नेटवर्क के तहत होना चाहिए।
• उपयोगकर्ताओं के पास उनके खाते से इंटरनेट बैंकिंग सुविधा होनी चाहिए।
• एक यूजर समय सीमा के अनुसार एक दिन में सिर्फ ₹50,000 का ही लेनदेन कर सकता है।
• प्रेषक को लाभार्थियों का IFSC कोड और अन्य बैंक विवरण पता होना चाहिए।

RTGS क्या है?

यदि आप NEFT के बारे में पढ़ रहे हैं, तो एक शब्द जो आपने बहुत बार सुना होगा वह है RTGS। यह रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट है।

RTGS एक फंड ट्रांसफर सिस्टम है जो धन और प्रतिभूतियों के तत्काल हस्तांतरण को सक्षम बनाता है। यह RBI के दिशानिर्देशों के आधार पर इंटरबैंक भुगतान का निपटान करता है। यह प्रणाली आमतौर पर केंद्रीय बैंकों द्वारा जोखिम मुक्त लेनदेन के लिए उपयोग की जाती है।

NEFT और RTGS के बीच अंतर

• RTGS रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट है, जबकि NEFT नेशनल इलेक्ट्रॉनिक्स फंड ट्रांसफर है।
• NEFT की कोई न्यूनतम सीमा नहीं है जहां एक RTGS लेनदेन को न्यूनतम सीमा के रूप में 2 लाख की आवश्यकता होती है। दोनों ही मामलों में, कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
• NEFT 24*7 खुला रहता है, जहां RTGS बैंक के समय पर निर्भर करता है।
• NEFT को प्रक्रिया के लिए कम से कम 2 घंटे की आवश्यकता होती है, जबकि RTGS में कोई समय नहीं लगता है।