written by | March 7, 2022

myCIBIL: क्रेडिट रिपोर्ट और अन्य लाभ

CIBIL को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम, 2005 के तहत लाइसेंस दिया गया है। भारत के प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक, क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (INDIA) लिमिटेड (CIBIL), क्रेडिट से संबंधित सभी लेन-देन का ट्रैक रखता है, जिसमें व्यवसायों और लोगों दोनों के लिए ऋण शामिल हैं। CIBIL को पंजीकृत सदस्य बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से नियमित रूप से जानकारी प्राप्त होती है। CIBIL आवेदकों और वित्तीय संस्थानों को इन संगठनों द्वारा दिए गए डेटा के आधार पर क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (CIR) और क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है।

CIBIL एक क्रेडिट स्कोर, एक व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट और एक कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है। CIBIL क्रेडिट जानकारी का एक डेटाबेस है, न कि ऋण निर्णय लेने वाला। बैंक और अन्य ऋणदाता अपने द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी का उपयोग करके प्रतिदिन प्राप्त होने वाले कई ऋण आवेदनों को तेजी से और प्रभावी ढंग से हल कर सकते हैं।

क्या आपको पता था? भारत के अलावा, RBI ने 1948 तक पाकिस्तान के सेंट्रल बैंक और 1947 तक म्यांमार के रूप में भी काम किया है।

आपका CIBIL स्कोर कैसे काम करता है?

  • आपका CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास के अवलोकन पर निर्भर करता है और आपने अतीत में क्रेडिट कैसे प्रबंधित किया है। चूंकि यह ईएमएलएस का समय पर पुनर्भुगतान, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट पूछताछ और वर्तमान ऋण जैसी विशेषताओं पर विचार करता है, आपका क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं के प्रति आपकी निर्भरता को प्रदर्शित करता है।
  • CIBIL रिपोर्ट और स्कोर आपकी साख के एक गेज के रूप में कार्य करता है, जिससे उधारदाताओं को आपके वित्तीय इतिहास के आधार पर संभावित उधारकर्ता के रूप में आपके आवेदन का आकलन करने की अनुमति मिलती है।
  • आपका CIBIL स्कोर और रिपोर्ट ऋण के लिए आपकी पात्रता और आपके आवेदन की स्वीकृति का निर्णय करते समय ध्यान में रखे जाने वाले कई कारकों में से एक है। आपकी आय और निवास स्थान, वर्तमान ऋण और रोजगार आपके क्रेडिट स्कोर और रेटिंग में एक कारक खेलते हैं।
  • CIBIL ट्रांसयूनियन सभी उपभोक्ताओं को वर्ष में एक बार निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है। जैसे ही आप किसी बैंक या गैर-बैंक वित्तीय संगठन के साथ ऋण के लिए आवेदन करते हैं, ऋणदाता आपकी आय स्तर, आयु, वेतन और क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपकी उधार लेने की क्षमता का आकलन करेगा। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अन्य बातों के अलावा आपके क्रेडिट इतिहास और आपके ऋण चुकौती इतिहास के बारे में जानकारी प्रदान करती है।

myCIBIL पोर्टल क्या है?

  1. myCIBIL एक एकल ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म है, जो आपको CIBIL द्वारा प्रदान की जाने वाली सभी सेवाओं तक पहुँचने की अनुमति देता है, जो इस प्रकार हैं:  
  • शुल्क के लिए अपना CIBIL स्कोर प्राप्त करें।
  • अपनी CIBIL रिपोर्ट के परिणाम देखकर।
  • ऋण के लिए आवेदन करें।
  • CIBIL पर एक मुद्दा उठा रहे हैं।
  • अपनी सदस्यता का नवीनीकरण।  
  1. जैसे ही आपका CIBIL स्कोर और क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (CIR) अनुरोध सफलतापूर्वक संसाधित हो जाएगा, आप अपने myCIBIL खाते तक पहुंच सकेंगे। MyCIBIL पोर्टल के लिए लॉगिन विवरण आपको ईमेल या स्पीड पोस्ट/एक्सप्रेस डिलीवरी, जैसा उपयुक्त हो, द्वारा भेजा जाएगा। 
  2. आप www.cibil.com/mycibil पर myCIBIL पोर्टल का उपयोग कर सकते हैं।

PDF में CIBIL रिपोर्ट कैसे डाउनलोड करें?

  1. सबसे पहले, आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट देखने के लिए myCIBIL पोर्टल तक पहुंचने के लिए एक सदस्यता की आवश्यकता है। यदि आपके पास पहले से एक नहीं है, तो आप निम्न लिंक का उपयोग करके एक प्राप्त कर सकते हैं: https://www.cibil.com/select-plan 
  2. अब, आप myCIBIL पोर्टल पर लॉग इन करके CIBIL द्वारा अपनी नवीनतम क्रेडिट सूचना रिपोर्ट और अपने CIBIL स्कोर तक पहुंच सकते हैं। आपको अपना myCIBIL पोर्टल लॉगिन क्रेडेंशियल मिल जाएगा ईमेल या स्पीड पोस्ट के माध्यम से। 
  3. एक बार लॉग इन करने के बाद, आप 'रिपोर्ट देखें' टैब पर क्लिक करके अपनी CIBIL रिपोर्ट pdf तक पहुंच सकते हैं होम पेज पर, जैसा कि यहां दिखाया गया है:

  1. रिपोर्ट देखें अनुभाग को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल की जाने वाली जानकारी के आधार पर नेविगेट करना आसान बनाने के लिए पांच श्रेणियों में विभाजित किया गया है: पूछताछ जानकारी, खाता जानकारी, संपर्क जानकारी (पते सहित), व्यक्तिगत जानकारी (नाम सहित), और रोजगार जानकारी। 
  2. myCIBIL पोर्टल पर भी उपलब्ध है pdf प्रारूप में CIBIL रिपोर्ट डाउनलोड करने या ड्रॉप-डाउन मेनू से "डाउनलोड" या "ईमेल" का चयन करके रिपोर्ट की एक प्रति प्रेषित करने की क्षमता।

CIBIL रिपोर्ट PDF पासवर्ड क्या है?

कई ग्राहक हैं जो आपको CIBIL रिपोर्ट pdf प्रदान कर सकते हैं। उन्हें उनके पासवर्ड के साथ नीचे सूचीबद्ध किया गया है:

1. myCIBIL pdf पासवर्ड - आपकी जन्मतिथि DD/MM/YYYY फॉर्मेट में।

2. SBI CIBIL pdf पासवर्ड - आपकी जन्मतिथि DD/MM/YYYY फॉर्मेट में।

3. PaisaBazaar CIBIL Score pdf पासवर्ड - आपकी जन्मतिथि DD/MM/YYYY फॉर्मेट में।

आपकी CIBIL क्रेडिट सूचना रिपोर्ट pdf खोलने के लिए डिफ़ॉल्ट पासवर्ड DD/MM/YYYY प्रारूप में आपकी जन्मतिथि है।

लेकिन, यह सभी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए मान्य नहीं है, उदाहरण के लिए, Experian द्वारा प्रदान की गई रिपोर्ट।

  1. Experian अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए पासवर्ड को ईमेल के माध्यम से दर्शक को सूचित करता है। 
  2. अक्सर, Experian क्रेडिट रिपोर्ट pdf पासवर्ड आपके नाम के पहले चार अक्षर और आपके पंजीकृत फोन नंबर के अंतिम चार अंक होते हैं।

CIBIL एक्सप्रेस एक्वायर: यह क्या है और इसे कैसे एक्सेस करें?

CIBIL एक्सप्रेस एक्वायर क्या है?

  • यह myCIBIL सब्सक्रिप्शन के कई लाभों में से एक है। ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए पूर्व-आवेदन प्रक्रिया बोझिल, कठिन और समय लेने वाली हो सकती है। आप नए CIBIL एक्सप्रेस एक्वायर प्लेटफॉर्म के साथ खरीद प्रक्रिया को कारगर बना सकते हैं।
  •  CIBIL एक्सप्रेस एक्वायर बैंक की आवश्यकताओं और पात्रता मानदंडों के खिलाफ चेक चलाता है और उन बैंकों से क्रेडिट कार्ड और ऋण ऑफ़र प्रदान करता है जिनके लिए आप पूर्व-अनुमोदित हैं।

CIBIL एक्सप्रेस अधिग्रहण से एक्सेस करना और लाभ उठाना

CIBIL एक्सप्रेस एक्वायर की विशेषताओं तक पहुँचने और उनका उपयोग करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करना आवश्यक है:

  1. CIBIL ट्रांसयूनियन आपको इसे खरीदने के बाद एक CIR और एक अंक प्रदान कर सकता है। इसके अतिरिक्त, आपको नौ अंकों का नियंत्रण नंबर प्रदान किया जाएगा और आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में जानने के अलावा एक स्कोर वैल्यू। मान लीजिए कि आपने पिछले तीन महीनों में अपना CIBIL ट्रांसयूनियन स्कोर और क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट खरीदा है। उस स्थिति में, आप स्वचालित रूप से CIBIL एक्सप्रेस एक्वायर प्लेटफॉर्म के लिए अर्हता प्राप्त कर लेंगे और भविष्य में इसे फिर से खरीदने की आवश्यकता नहीं होगी। 
  2. CIBIL एक्सप्रेस एक्वायर को एक्सेस करने के लिए उपयुक्त फ़ील्ड में अपना कंट्रोल नंबर और स्कोर वैल्यू दर्ज करें। आपके लिए एक अनुकूलित डैशबोर्ड बनाया जाएगा, जिससे आप विभिन्न उधारदाताओं से प्राप्त सभी प्रस्तावों को प्रबंधित करने में सक्षम होंगे। 
  3. ऋण (गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण) या क्रेडिट कार्ड ऐसे उत्पाद हैं जिन्हें आपको अपने वांछित विकल्प के रूप में चुनना चाहिए। पूरी तरह से उपयोगकर्ता के अनुकूल वातावरण में उन चीजों की श्रेणी चुनें जिनके बारे में आप अधिक जानने में रुचि रखते हैं। 
  4. कई उधारदाताओं के ऑफ़र की तुलना करने से आपको अपनी जरूरतों के लिए सबसे अच्छा सौदा पाने में मदद मिल सकती है। आपके उत्पाद चयन के आधार पर, विभिन्न उधारदाताओं के कई प्रस्ताव दिखाए जाएंगे। ब्याज दरें, पुनर्भुगतान अवधि, ब्याज मुक्त दिन, वार्षिक शुल्क और बैंक की रेटिंग कुछ ऐसे कारक हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए - और यह प्लेटफॉर्म आपको ऐसा करने की क्षमता देता है। जो कुछ बचा है वह आपको अपना चयन करना है और क्लिक करना है। 
  5. ऋणदाता की संपर्क जानकारी और प्रक्रिया शुरू होने का दिन और समय नोट करें। उसके बाद, आप अपने द्वारा चुने गए उत्पाद के बारे में ऋणदाता को कॉल करेंगे। वे आपके दस्तावेजों की सत्यापित प्रति चाहते हैं, और जब उनकी जाँच हो जाएगी, तो वे आपकी ओर से ऋण या क्रेडिट कार्ड प्रदान करेंगे। 
  6. CIBIL एक्सप्रेस द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं से लाभान्वित होने के बाद मंच, कृपया पोर्टल पर अपनी टिप्पणी या प्रतिक्रिया अवश्य दें, क्योंकि इससे CIBIL को भविष्य में आपके अनुभव को बेहतर बनाने में मदद मिलेगी।

निष्कर्ष

इस लेख में व्यापक रूप से कवर किया गया है कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक कैसे पहुंच सकते हैं। यह आपको उन पहलुओं की पहचान करने और उन पर काम करने में मदद करता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं। ऐसा करने से आपको ऋण या किसी अन्य ऋण सुविधा के लिए स्वीकृति प्राप्त करने में मदद मिलेगी। सभी क्रेडिट संस्थान (CI) एक उधारकर्ता पर विचार करते समय क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं ताकि यह आकलन किया जा सके कि व्यक्ति कितना विश्वसनीय है, उसकी साख क्या है और उन्हें ऋण दिया जाना चाहिए या नहीं। लेख में यह भी चर्चा की गई है कि CIBIL रिपोर्ट को pdf और उनके पासवर्ड में कैसे डाउनलोड किया जाए।

इसके अलावा, हमने CIBIL एक्सप्रेस एक्वायर पर चर्चा की है। यह एक ऐसा मंच है जो आपको अपने ऋण और अन्य क्रेडिट सुविधा विकल्पों को देखने में मदद करता है जिनके लिए आप पहले से ही योग्य हैं और ऐसी क्रेडिट सेवाओं का लाभ उठाने के लिए आवेदन करने में लगने वाले समय और परेशानी को बचाता है। हमें पूरी उम्मीद है कि दी गई जानकारी जरूरत के समय में आपकी मदद करती है और आपकी CIBIL क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) देखने के बाद उन क्षेत्रों को समझकर वित्तीय रूप से मजबूत निर्णय लेने में आपकी सहायता करती है जिन पर आप काम कर सकते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: CIBIL रिपोर्ट pdf खोलने के लिए कोई डिफ़ॉल्ट पासवर्ड है?

उत्तर:

हां , एक डिफॉल्ट पासवर्ड है, आपकी जन्मतिथि DD/MM/YYYY फॉर्मेट में है।

प्रश्न: CIBIL रिपोर्ट pdf को कितनी बार डाउनलोड किया जा सकता है?

उत्तर:

आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट असीमित बार डाउनलोड कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको एक निःशुल्क मासिक क्रेडिट स्कोर अपडेट प्राप्त होता है।

प्रश्न: क्या CIBIL रिपोर्ट और CIBIL स्कोर समान हैं?

उत्तर:

नहीं , क्रेडिट सूचना रिपोर्ट आपको केवल आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में बताती है और आपने कितनी बार ऋण प्राप्त करने का प्रयास किया है। यदि आपके पास क्रेडिट रिपोर्ट है तो CIBIL और अन्य क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने के लिए अपने फॉर्मूले का उपयोग करती हैं। साथ ही, CIBIL स्कोर दर्शाता है कि किसी व्यक्ति के अपने कर्ज चुकाने की कितनी संभावना है। क्रेडिट सूचना रिपोर्ट का उपयोग CIBIL स्कोर का पता लगाने के लिए किया जाता है।

प्रश्न: आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (CIR) तक कौन पहुँच सकता है?

उत्तर:

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके अलावा उधारदाताओं और सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के लिए उपलब्ध है, जिनमें से सभी एक प्रति प्राप्त कर सकते हैं।

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