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written by | April 7, 2022

MSME समृद्धि ऋण कितने फायदेमंद हैं?

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MSME समृद्धि ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है यदि आप एक नया व्यवसाय खरीदते हैं या इसका विस्तार करते हैं। इस ऋण के माध्यम से, आप कई लाभ प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि आपको कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं, वेतन और अन्य मासिक / दैनिक खर्चों को पूरा करने, मशीनरी और उपकरण खरीदने, कच्चे मेटाल खरीदने और नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने के लिए धन मिलता है। आप बेहद कम ब्याज दरों और अत्यधिक लचीले कार्यकाल पर कई MSME व्यवसाय ऋण विकल्पों का आनंद लेते हैं।

क्या आप जानते हैं?

भारत सरकार ने मई 2020 में MSME की परिभाषा को बदल दिया। अब, MSME की परिभाषा सेवाओं और विनिर्माण  उद्यमों दोनों के लिए समान है। मानदंड केवल निवेश से निवेश और वार्षिक कारोबार में नहीं बदला है।

प्रत्येक खंड की सीमा में भी वृद्धि हुई है, जिससे अधिक उद्यमों को MSME बैंक ऋण योजनाओं का लाभ मिल सकता है। यह सभी कई वित्तीय संस्थानों के बारे में है जो उद्यमियों को खर्च से संबंधित मुद्दों को पूरा करने में मदद करने के लिए असुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं। इसके बाद, हम MSME ऋणों की विशेषताओं और लाभों पर चर्चा करेंगे।

MSME ऋण के लाभ और विशेषताएं

एक MSME क्रेडिट के साथ, मध्यम आकार के व्यवसाय के मालिक ऋण के पैसे के साथ अपने व्यवसायों का विस्तार कर सकते हैं या यहां तक कि अपने मौजूदा व्यवसाय का एक और विभाजन भी स्थापित कर सकते हैं। कुछ लाभ और लाभ MSME ऋण के साथ जुड़े हुए हैं:

  • कंपनियां MSME क्रेडिट के माध्यम से छोटे व्यवसाय क्षेत्र की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी तकनीक को बढ़ा सकती हैं।
  • MSME ऋण MSME क्षेत्र में एक बड़े ऋण प्रवाह की अनुमति देते हैं।
  • MSME ऋण कौशल और प्रशिक्षण कार्यक्रमों के माध्यम से छोटे पैमाने पर उद्योगों के लिए एक पूर्ण प्रशिक्षण और विकास कार्यक्रम हैं।
  • एक MSME ऋण के लिए The अवधि अधिकतम 5 वर्षों के लिए हो सकती है।

MSME ऋण छोटे पैमाने के उद्योगों के सभी ऋण उधारकर्ताओं जैसे साझेदारी फर्मों, एकमात्र स्वामित्व फर्मों, पब्लिक लिमिटेड कंपनियों और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के लिए उपलब्ध हैं।

इसके अतिरिक्त, खुदरा व्यापारियों, शिक्षा संस्थानों, प्रशिक्षण प्रतिष्ठानों और स्वयं सहायता समूहों को छोड़कर विनिर्माण/सेवा-आधारित सूक्ष्म/लघु व्यवसाय पात्र हैं।

MSME ऋण असुरक्षित और सुरक्षित ऋण के रूप में उपलब्ध हैं। चयन उधार लेने वाले की वित्तीय क्षमता और ऋणदाता की लागू शर्तों और शर्तों पर आकस्मिक है। आप भारत में उपलब्ध अन्य ऋण प्रकारों के बारे में भी जान सकते हैं। हमने पेशेवरों और विशेषताओं पर व्यापक रूप से चर्चा की है। इसके बाद, हम चर्चा करेंगे कि आप MSME ऋणों का उपयोग कैसे कर सकते हैं।

MSME ऋण का उपयोग कैसे करें?

आप कई उदाहरणों के लिए MSME ऋण का उपयोग कर सकते हैं जैसे- 

  • व्यापार नकद प्रवाह प्रबंधन
  • व्यवसाय को बढ़ाना
  • कार्यशील पूंजी की जरूरतों से निपटने के लिए।
  • नए / अभिनव व्यापार विस्तार
  • इन्वेंट्री का विकास (स्टॉक या कच्चा माल)।
  • नई मशीनरी / उपकरण की स्थापना
  • वाहनों, व्यापार उपकरण, और विभिन्न अन्य निश्चित परिसंपत्तियों की खरीद

MSME ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको एक आवश्यक कदम पर विचार करना चाहिए: पात्रता मानदंडों के बारे में व्यापक रूप से समझना।

MSME ऋण प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड

विभिन्न ऋण प्रदाताओं ने कंपनियों / व्यक्तियों के लिए MSME ऋण का दावा करने के लिए कुछ व्यावसायिक ऋण पात्रता मानदंड निर्धारित किए हैं। यहाँ उन बुनियादी आवश्यकताओं रहे हैं:

  • आपके व्यवसाय की मूल आय प्रति वर्ष न्यूनतम 2 लाख होनी चाहिए। एक साल का टर्नओवर ₹10 लाख से अधिक होना चाहिए, और कंपनी को पिछले दो वर्षों में लाभ होना चाहिए।
  • निजी कंपनियां सेवाओं, विनिर्माण, या व्यापार क्षेत्र में लगे एकमात्र मालिक एसएमई ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।
  • MSME ऋण के लिए आवेदन करते समय, आवेदक की आयु 22-55 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • व्यवसाय में कम से कम पांच साल का अनुभव और तीन साल की निरंतर भागीदारी मंदाटोरी है।

आवेदक को MSME के रूप में उड़ान पोर्टल में व्यवसाय पंजीकृत  करना चाहिए और एक MSME पंजीकरण प्रमाण पत्र  होना चाहिए।

पात्रता मानदंडों को समझने के बाद, आगे, आपको यह समझना चाहिए कि आप MSME ऋण के लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं।

MSME ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

MSME ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, आपको इन चरणों को पूरा करना होगा:

  • अपने ऋण प्रदाता की वेबसाइट पर लॉग इन करें, जहां आपको "MSME Loan Online Apply" फॉर्म मिलेगा। यदि आप ऋण प्रसंस्करण में कोई अवांछित देरी नहीं चाहते हैं, तो सभी विवरणों को सही ढंग से भरें। 
  • ऋण प्रदाता बैंक जल्द ही आपसे संपर्क करने के लिए एक विशेष प्रतिनिधि की व्यवस्था करेगा और आपके ऋण से संबंधित सभी संयोजनों और क्रमपरिवर्तनों की व्याख्या करेगा। आप उस प्रतिनिधि के माध्यम से अपने ऋण के सर्वोत्तम विकल्प और कॉन्फ़िगरेशन खोजने में मदद ले सकते हैं।
  • अपनी पात्रता निर्धारण के बाद। आपको आगे के सत्यापन के लिए अपने महत्वपूर्ण दस्तावेजों को जमा करने की आवश्यकता होगी। आप इन दस्तावेजों को स्कैन और ऑनलाइन सबमिट कर सकते हैं।

यदि आप ऑफ़लाइन प्रक्रिया में विश्वास करते हैं, तो आप या तो शाखा में योय्यार दस्तावेजों की भौतिक प्रतियां जमा कर सकते हैं या, कुछ मामलों में, प्रतिनिधि केवल आपके घर से ही इकट्ठा करेगा।

  • सत्यापन विशेषज्ञ टीम आपके द्वारा प्रस्तुत किए गए दस्तावेजों को सत्यापित करेगी और अंतिम रूप देगी कि आपको ऋण देना है या नहीं।
  • बैंक अनुमोदन के बाद आपके साथ ऋण समझौते को साझा करेगा।
  • एक बार जब आप समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, तो बैंक दो कार्य दिवसों के भीतर आपके खाते में ऋण धन वितरित करेगा।

2022 में MSME ऋण ब्याज दर की तुलना

उधारदाताओं

ब्याज दर

बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB)

आपके व्यवसाय की प्रोफ़ाइल के अनुसार

PNB Business Loan

आपके व्यवसाय की प्रोफ़ाइल के अनुसार

HDB Financial Services Ltd.

22% आगे

IDFC प्रथम बैंक

20% आगे

SMEcorner

20% आगे

आरबीएल बैंक

19% आगे

टाटा कैपिटल फाइनेंस

18% आगे

नववृद्धि वित्त

18% आगे

इंडिफी वित्त

18% आगे

हीरो फिनकॉर्प

18% आगे

IIFL वित्त

18% आगे

ZipLoan

18% आगे

उधार देने वाला  वित्त

18% आगे

ICICI बैंक

18% आगे

फुलर्टन वित्त

17% आगे

FlexiLoans

16% आगे

HDFC बैंक

15.50% आगे

एक्सिस बैंक

15% आगे

महिंद्रा बैंक बॉक्स

14% आगे

SBI

8.30% आगे (एसएमई ऋण)

MSME ऋण - विशेषताएं

ब्याज दर: आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं और प्रोफ़ाइल के आधार पर 

पुनर्भुगतान अवधि: 1- 5 साल

सब्सिडी: कुछ वित्तीय संस्थानों द्वारा की पेशकश की

ऋण राशि: उधार लेने के लिए कोई न्यूनतम सीमा नहीं है।  ₹75 लाख  अधिकतम सीमा है, जिसे व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार बढ़ाया जा सकता है (केवल असुरक्षित व्यवसाय ऋण में)

संपार्श्विक: बैंक के एकमात्र विवेक के अनुसार

ऋण रद्दीकरण शुल्क: बैंक पर निर्भर करता है 

फौजदारी शुल्क: मूल राशि का 0-5%

प्रसंस्करण शुल्क: कुल ऋण राशि का 0-4%

आंशिक भुगतान शुल्क: मूल राशि का 0-4%

क्रेडिट सुविधाएं: बिल छूट, खरीद का बिल, क्रेडिट का पत्र, कार्यशील पूंजी ऋण, मर्चेंट कैश एडवांस, ओवरड्राफ्ट, नकद क्रेडिट, आदि।

अच्छा क्रेडिट स्कोर मदद कर सकते हैं

MSME लोन के लिए आवेदन करने के तरीके के बारे में पढ़ने के बाद, अब क्रेडिट कार्ड स्कोर आता है। क्रेडिट स्कोर क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एक स्वचालित संख्या है जो आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड भुगतान रिकॉर्ड को संक्षेप में प्रस्तुत करता है। यह विभिन्न वित्तीय संस्थानों से ऋण या ऋण प्राप्त करने की संभावना को इंगित करता है। 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर को आमतौर पर अच्छा माना जाता है। हालांकि, भले ही क्रेडिट रेटिंग कम से कम 650 है, फिर भी आप एक ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

एक उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखना हमेशा ऋण के अनुमोदन के लिए एक लाभ है। इसके अलावा, यह सुनिश्चित करता है कि आपके व्यवसाय के लिए आपकी आवश्यकताओं को आपकी कंपनी या व्यवसाय के आकार या प्रकार की परवाह किए बिना समय पर पूरा किया जाता है। व्यक्तियों, स्व-नियोजित पेशेवरों, उद्यमियों, छोटे / मध्यम उद्यमों (एसएमई) और बड़े उद्यमों को अतिरिक्त लाभ के साथ कम ब्याज दरों के साथ ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए न्यूनतम 750 का मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की आवश्यकता होती है।

जो लोग क्रेडिट के लिए नए हैं या व्यापारियों, खुदरा विक्रेताओं और निर्माताओं जो क्रेडिट कार्ड या ऋण जैसे किसी भी धन का उपयोग नहीं करते हैं, उन्हें क्रेडिट रेटिंग बढ़ाने के लिए कम से कम एक फंडिंग स्रोत का उपयोग शुरू करने की सलाह दी जाती है, इसलिए आपको फायदे को काटने के लिए एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर बनाना और बनाए रखना चाहिए।

कार्यशील पूंजी MSME ऋण के 3 प्रकार:

विभिन्न गैर-फंड और फंड-आधारित कार्यशील पूंजी ऋण छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए अपनी दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों को निधि देना आसान बनाते हैं। विभिन्न प्रकार के कार्य पूंजी ऋण हैं:

चालू खातों के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा

चालू खाता असीमित लेनदेन को रोक सकता है, और ओवरड्राफ्ट सुविधाएं व्यवसायों को एक स्वीकृत सीमा तक ओवरड्रॉ करने की अनुमति देती हैं।

नकद क्रेडिट ऋण

उद्यम अपनी मौसमी, तत्काल और तत्काल कार्यशील पूंजी वित्तपोषण आवश्यकताओं को कवर करने के लिए एक अनुमोदित नकद क्रेडिट सीमा का लाभ उठा सकते हैं।

बिल छूट

तत्काल तरलता की जरूरतों के मामलों में, MSME बैंकों के माध्यम से अपने बकाया बिलों की संख्या को छूट दे सकते हैं, जिसके लिए कमीशन या छूट के प्रतिशत की आवश्यकता होगी। बैंक चालान के लिए जल्दी भुगतान करेंगे और समय के बाद, वे इसे कंपनी के ग्राहक को देते हैं।

MSME ऋण के लिए आवेदन करने के लिए  आवश्यक दस्तावेज

यहां वे दस्तावेज दिए गए हैं, जो आपको MSME ऋण का दावा करने के लिए होना चाहिए:

  • आपका पैन कार्ड और कंपनी ऋण आवेदनों के लिए वांछनीय हैं।
  • आपकी कंपनी के लेखा परीक्षित वित्तीय विवरण, पिछले दो वर्षों के लाभ का प्रदर्शन करते हैं।
  • बैंक/आय विवरण को प्रपत्र 16 में जोड़ा गया है।
  • आपके व्यवसाय का पता प्रमाण।
  • पिछले दो साल आपकी कंपनी का आयकर रिटर्न।

सही प्रदाता चुनना और सभी आवश्यक दस्तावेजों को प्रस्तुत करना आपके वित्त को ऋण की शर्तों से बचाएगा।

निष्कर्ष:

ऑनलाइन MSME ऋण विकल्पों ने वास्तव में जीवन को आसान बना दिया है! यदि आप न्यूनतम ब्याज के साथ जाना चाहते हैं, तो आपको SBI, कोटक महिंद्रा या एक्सिस बैंक MSME ऋण योजनाओं का चयन करना चाहिए।

नवीनतम अपडेट, समाचार ब्लॉग, और सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSME), व्यापार टिप, आयकर, जीएसटी, वेतन और लेखांकन से संबंधित लेखों के लिए Khatabook को फॉलो करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या MSME ऋण प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर अनिवार्य है?

उत्तर:

हाँ, MSME ऋणों के लिए एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर हमेशा उनका लाभ उठाते समय आपको अतिरिक्त लाभ लाएगा।

प्रश्न: क्या MSME ऋणों के लिए कोई सब्सिडी है?

उत्तर:

एक अग्रिम सब्सिडी, जो मान्यता प्राप्त उपक्षेत्रों/प्रौद्योगिकियों/क्षेत्रों के लिए 1 करोड़ रुपये (15 लाख रुपये सब्सिडी कैप) तक के संस्थागत ऋण पर 15% के बराबर है।

प्रश्न: MSME के लिए आयु पात्रता मानदंड क्या हैं?

उत्तर:

MSME ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको उधारदाताओं द्वारा निर्धारित आयु मानदंडों को पूरा करना होगा, जो 25-55 वर्ष के बीच है।

प्रश्न: MSME ऋण ब्याज दर क्या है?

उत्तर:

मध्यम, लघु और सूक्ष्म उद्यम उद्यमों की स्थापना या विस्तार के लिए MSME ऋण का आनंद ले सकते हैं। 7.65% प्रतिवर्ष ब्याज दरों का प्रारंभिक बिंदु है। इस तरह  के ऋणों के तहत संचित राशि 50,000 से  कुछ करोड़ रुपये तक है।

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