written by | January 2, 2023

MSME लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

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उद्यमिता हमारे देश की अर्थव्यवस्था की जीवन रेखा है। सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यम (MSME) उनके दिल में हैं, तो MSME लोन के लिए आवेदन कैसे करें? MSME लोन आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और पुनर्भुगतान विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला पर पेश किए जाते हैं। MSME लोन आवेदन ऑनलाइन निवेश और तकनीकी विकास प्राप्त करने का एक त्वरित और आसान तरीका है। वे हमारे देश के सकल घरेलू उत्पाद (GDP) का लगभग 24.6% हिस्सा हैं, जो रोजगार के मामले में कृषि के बाद दूसरे स्थान पर हैं। वे हमारे देश के कुल रोजगार का लगभग 24.6% हिस्सा हैं। ये लोन कुछ वित्तीय संस्थानों द्वारा विभिन्न प्रकार के संपार्श्विक विकल्पों के संयोजन में उपलब्ध कराए जाते हैं, जिनमें से उधारकर्ता चुन सकता है।

हमारी अर्थव्यवस्था में योगदान के लिहाज से MSME जरूरी हैं। आज की अत्यधिक प्रतिस्पर्धी कंपनी के माहौल में, लोन निधि प्राप्त करना उनके लिए संचालन को उन्नत करने, अवसरों को भुनाने और उनकी दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करने के लिए फायदेमंद हो सकता है। इसके अलावा, MSME लोन के माध्यम से उपलब्ध कराए गए धन के एक हिस्से का उपयोग कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

क्या आप जानते हैं? 

MSME लोन पर ब्याज दर कंपनी की जरूरतों और प्रदाता से प्रदाता तक की सीमा के आधार पर भिन्न हो सकती है।

MSME और MSME लोन

जैसा कि सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यम विकास अधिनियम 2006 द्वारा परिभाषित किया गया है, MSME मध्यम आकार की फर्म या छोटी कंपनियाँ हैं। ये फर्म या कंपनियाँ उपभोक्ता वस्तुओं के उत्पादन या प्रसंस्करण में शामिल हैं। छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों (SME) के मालिक या संचालन करने वाले उद्यमी भारतीय अर्थव्यवस्था के स्तंभ और मुख्य समर्थन हैं।

एक व्यवसाय के लिए एक सूक्ष्म उद्यम के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए इसमें ₹ 1 करोड़ से कम का पूंजी निवेश और ₹5 करोड़ तक का वार्षिक राजस्व एक माना जाना चाहिए। भारत सरकार की परिभाषा के प्रयोजनों के लिए, एक छोटे व्यवसाय को एक ऐसे व्यवसाय के रूप में परिभाषित किया गया है, जिसमें ₹ 10 करोड़ से कम का निवेश और ₹50 करोड़ तक का राजस्व है। एक मध्यम कंपनी को ₹ 50 करोड़ से कम के निवेश और ₹ 250 करोड़ तक के राजस्व के रूप में परिभाषित किया गया है।

उद्यान साइट के माध्यम से एक MSME लोन पंजीकरण किया जा सकता है। यह उनके संचालन के विकास के लिए या उनकी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नकद या धन प्राप्त करना है। यह छोटे और मध्यम आकार के संगठनों (SME), व्यक्तियों, स्टार्ट-अप और अन्य व्यवसायों के लिए सुलभ एक क्रेडिट सुविधा है। फिर से, यह लोन कंपनी के विकास और कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए है।

MSME लोन के लाभ

हर छोटे व्यवसाय को किसी न किसी समय वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। निम्नलिखित कुछ कारण हैं जिनकी वजह से आप अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए MSME लोन लेने पर विचार कर सकते हैं:

  • ऐसे मामलों में यदि लोन राशि ₹ 50 लाख से कम है, तो लोन प्रदाताओं को उस तात्कालिकता का एहसास होता है जिसके साथ आप वित्तपोषण चाहते हैं। वे आपके लोन आवेदन के संचालन को सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास करते हैं और धन यथासंभव शीघ्र और आसानी से वितरित किया जाता है।
  • आजकल, अधिकांश प्रसिद्ध लोन प्रदाता ऑनलाइन आवेदन करने का विकल्प प्रदान करते हैं। इससे बेवजह कागजी कार्रवाई का झंझट दूर होता है। इसके बजाय, अपने आपूर्तिकर्ता की वेबसाइट में लॉग इन करें, और प्रासंगिक जानकारी भरें। फिर, उपयुक्त कागजी कार्रवाई जमा करने के बाद, अपनी उधार आवश्यकताओं के अनुरूप अनुकूलित पुनर्भुगतान योजनाओं का लाभ उठाएँ।
  • MSME लोन आवेदन एक सीधी और परेशानी मुक्त प्रक्रिया है। यह लोन एक छोटी अवधि में जारी किया जाता है, और आवश्यक कागजात की संख्या न्यूनतम होती है। ऑनलाइन अकाउंट एक्सेस भी है, जो आपको चलते-फिरते अपना अकाउंट स्टेटमेंट और लोन डेटा देखने में सक्षम बनाता है।
  • अनुकूल पुनर्भुगतान अवधि का लाभ उठाएँ, जिसे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप समायोजित किया जा सकता है और आपकी परिस्थितियों के आधार पर 12 से 60 महीनों तक कहीं भी चल सकता है। आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के दिवालिएपन के लिए फाइल करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।
  • यदि आप एक छोटा व्यवसाय संचालित करते हैं, तो आप शायद फर्म के नियंत्रण से बाहर निकलने की उम्मीद नहीं करते हैं। हालांकि, SME की मांगों को विशेष रूप से MSME लोनों के माध्यम से संबोधित किया जाता है, जिन्हें उनकी जरूरतों (SME) को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अपनी फर्म का नियंत्रण खोने से संबंधित व्यवसाय के मालिकों को वित्त प्रदान करने के मामले में, वे पूंजी का एक उत्कृष्ट स्रोत हैं।

  • 17% से 21% तक की ब्याज दर वाला व्यवसाय लोन छोटी और मध्यम आकार की फर्मों (SMEs) के लिए उपलब्ध है। इसकी तुलना में उद्यमियों को 11 फीसदी की ब्याज दर पर कर्ज मिलता है। कम ब्याज दरों के साथ, MSME लोन यह सुनिश्चित करते हैं कि लोन चुकौती पर केवल न्यूनतम नकद खर्च किया जाए, जिससे अन्य व्यावसायिक जरूरतों और निवेशों के लिए बचे हुए धन की अनुमति मिलती है।
  • आपकी पात्रता स्थापित करने और कागजी कार्रवाई की जाँच करने के लिए बिजनेस लोन पात्रता कैलकुलेटर जैसे टूल का उपयोग किया जाता है। यह आपकी आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करने और आपके वित्तीय संसाधनों को बेहतर ढंग से व्यवस्थित करने में आपकी सहायता कर सकता है। 
  • नकदी के बदले में अपने मूल्यवान संसाधनों को गिरवी रखने में छोटे व्यवसायों की अक्षमता इस तथ्य से उपजी है कि ऐसा करने से कुछ भी गलत होने पर उनके उत्पादन पर हानिकारक प्रभाव पड़ सकता है। जब धन की आवश्यकता होती है, तो छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों (SMB) को लोन एक महान धन स्रोत साबित होता है।
  • छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों (SME) पर विशेष जोर देने के साथ, विभिन्न सरकार द्वारा प्रायोजित कार्यक्रम भारत में स्वदेशी क्षेत्र की सहायता करते हैं। सरकार इन लोनों को बैंकों और गैर-बैंक वित्तीय संस्थाओं के नेटवर्क के माध्यम से वितरित करती है, जो लोन (NBFI) प्रदान करने के लिए मिलकर काम करते हैं।

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना कार्यक्रम छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (MSME) को संपार्श्विक-मुक्त लोन प्रदान करता है। ये लोन छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (SME) को ₹10 लाख तक के हैं। इनमें से कुछ कार्यक्रम आवश्यकताओं को पूरा करने वाले आवेदकों को कई महीनों के लिए आवेदनों पर रोक भी प्रदान करते हैं। जैसे-जैसे वे विकास की अवस्था में जाते हैं, अधिकांश सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (MSMEs) को वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। MSME लोन छोटे व्यवसायों को विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें एक छोटा प्रसंस्करण चक्र, संपार्श्विक की कमी और कहीं भी खाता जानकारी देखने की क्षमता शामिल है। छोटे व्यवसायों की व्यक्तिगत जरूरतों को उनके विकास के प्रत्येक चरण में पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए, ये लोन लचीले और अनुकूलनीय हैं।

MSME लोन के लिए आवेदन करने के लिए पात्रता मानदंड

लोन प्रदाताओं ने MSME लोन आवेदन के लिए मुख्य व्यवसाय लोन पात्रता शर्तें निर्धारित की हैं। ये ऐसी शर्तें हैं, जिन्हें व्यक्तियों और उद्यमों दोनों को पूरा करना चाहिए। इसके अलावा, आपको निम्नलिखित बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

  • लोन के लिए पात्र होने के लिए आवेदन के समय एक व्यक्ति की आयु कम से कम बाईस वर्ष होनी चाहिए और जब लोन वापस किया जाना हो तो उसकी आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  • सभी आवश्यकताएँ न्यूनतम वार्षिक मूल आय दो लाख, न्यूनतम वार्षिक बिक्री ₹ 10 लाख, और आवेदन से पहले कम से कम दो साल के लिए फर्म की लाभप्रदता हैं।
  • SME लोन के लिए पात्र होने के लिए, एक व्यवसाय एक छोटा या मध्यम आकार का उद्यम (SME) होना चाहिए, जिसमें एकमात्र स्वामित्व, भागीदारी और वाणिज्य, निर्माण या सेवाएँ प्रदान करने वाले निगम शामिल हों।
  • एक फर्म को उद्यान वेबसाइट पर पंजीकृत होना और MSME के रूप में वर्गीकृत होने के लिए अपने MSME पंजीकरण प्रमाणपत्र की एक प्रति प्रस्तुत करना आवश्यक है।
  • उम्मीदवार को कम से कम तीन साल के लिए कंपनी में सक्रिय रूप से शामिल होना चाहिए और उद्योग में कम से कम पांच साल का अनुभव होना चाहिए।

MSME लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

MSME लोन के लिए आवेदन करने की विधि इस प्रकार है:

 

  • अपने लोन प्रदाता की वेबसाइट का पता लगाएँ और उस तक पहुँचें, जहाँ आप सभी आवश्यक जानकारी को सही ढंग से दर्ज करके आवेदन पत्र को पूरा करेंगे।
  • लोन प्रदाता का एक अधिकृत प्रतिनिधि आपको सभी संभावित क्रमपरिवर्तन देगा। ये आपके लोन और उन विकल्पों से जुड़े हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो सकते हैं।
  • जैसे ही पात्रता सत्यापन पूरा हो जाता है, आपको सत्यापन के लिए दस्तावेजों को उपयुक्त अधिकारियों के पास जमा करना होगा। यदि आपके पास कोई प्रासंगिक दस्तावेज हैं, तो उन्हें स्कैन करें और उन्हें ऑनलाइन सबमिशन सिस्टम पर भेजें।
  • आप पारंपरिक मार्ग पर भी जा सकते हैं और अनुरोध कर सकते हैं कि लोन प्रदाता प्रासंगिक कागजात की वास्तविक प्रतियाँ लेने के लिए आपके स्थान पर आए।
  • मूल्यांकन और अनुमोदन के लिए उपयुक्त टीम को उपलब्ध कराने से पहले सभी आवश्यक कागजी कार्रवाई एकत्र और व्यवस्थित की जाती है।
  • यदि आपके दस्तावेज़ जाने योग्य हैं और आपका लोन आवेदन स्वीकृत हो गया है, तो लोन प्रदाता आपको और आपके लेनदारों को एक लोन समझौता प्रस्तुत करेगा और वितरित करेगा।
  • अनुबंध के पूरा होने के बाद, अनुबंध के हस्ताक्षर के 48 घंटों के भीतर धनराशि आवेदक के खाते में चली जाएगी।

MSME लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

MSME लोन के लिए आवश्यक निम्नलिखित दस्तावेज प्रदान करना महत्वपूर्ण है:

  • लोन के लिए आवेदन करने वाली कंपनी के साथ-साथ आवेदक का भी PAN कार्ड होना जरूरी है।
  • व्यवसाय और आवेदक की पहचान की एक प्रति।
  • आवेदन में बैंक विवरण और आय या कमाई विवरण शामिल होना चाहिए।
  • एक कंपनी के लेखा परीक्षित वित्तीय रिकॉर्ड, जिन्होंने कम से कम दो वर्षों के लिए लाभ अर्जित किया है।
  • पिछले दो वर्षों के लिए इसकी आयकर फाइलिंग।
  • फॉर्म 16 की आवश्यकता है।
  • ये MSME लोन दस्तावेज हैं, जो MSME लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आवश्यक हैं।

निष्कर्ष:

छोटे और मध्यम आकार के उद्यम (SME) भारत की आर्थिक विकास दर को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। MSME लोन सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के वित्तपोषण विकल्पों के रूप में उपलब्ध हैं। जब लोनदाता असंरचित व्यावसायिक लोन प्रदान करते हैं, तो उन्हें संपार्श्विक-मुक्त लोन कहा जाता है। इसके अलावा, प्राथमिकता क्षेत्र में शामिल होने के कारण, MSME क्षेत्र प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के वित्तपोषण के लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र है, इसलिए MSME लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने और इसे स्वीकृत करने का समय आ गया है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: UAM क्या है?

उत्तर:

UAM एक स्व-घोषणा फॉर्म है, जहां MSME अपने अस्तित्व, बैंक खाते के डेटा, प्रमोटर / मालिक के विवरण और अन्य जानकारी को प्रमाणित करता है। UAM नंबर मुफ़्त है।

प्रश्न: MSME कैप क्या है?

उत्तर:

1. सूक्ष्म उद्यमों के लिए कारोबार की सीमा: ₹5 करोड़ से कम

2. छोटे उद्यमों के लिए कारोबार की सीमा: ₹1 करोड़ से ₹25 करोड़

3. मध्यम उद्यमों के लिए कारोबार की सीमा: ₹25 करोड़ से ₹250 करोड़

प्रश्न: MSME क्या है, और MSME लोन क्या है?

उत्तर:

MSME,सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए खड़ा है। भारत सरकार ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम विकास अधिनियम, 2006 को अधिनियमित करके इसकी स्थापना की। यह क़ानून MSME को ऐसे व्यवसायों के रूप में परिभाषित करता है, जो उत्पादों और वस्तुओं को संसाधित और संरक्षित करते हैं। इसलिए, इन उद्यमों या फर्मों के लिए लोन MSME लोन है।

प्रश्न: MSME फर्मों को कौन नियंत्रित और नियंत्रित करता है?

उत्तर:

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय नियमों को स्थापित और लागू करता है। वे भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को विनियमित और नियंत्रित भी करते हैं।

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