Kiosk बैंकिंग: अर्थ एलिजिबिलिटी, लाभ और उद्देश्य

बैंकिंग और इसकी सहायक गतिविधियाँ किसी की दैनिक दिनचर्या का एक अभिन्न अंग रही हैं। बैंक बैलेंस की निगरानी से लेकर चेक कैशिंग तक सभी को संभालते हैं। बैंकिंग कंपनियों ने भी मानव जीवन को सरल बनाने वाले समाधानों के आविष्कार के इस युग में ATM जैसी तकनीकों को चुना है। ATM की उपलब्धता ने धन के ट्रांसफर और धन निकासी जैसी प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित किया है। इस वजह से, इसे सामान्य कामकाजी लोगों के बीच स्वीकृति मिली है जो जल्दी और आसानी से नकद प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, ये संसाधन लंबे समय से समुदाय के गरीबों और अल्पसंख्यकों के लिए सीमा से बाहर हैं। इस क्षेत्र में मुख्य रूप से डेली वेज वर्कर्स शामिल हैं जो बुनियादी सेवाओं के लिए बैंकिंग संस्थानों तक नहीं पहुंच सकते हैं। प्रसिद्ध Kiosk बैंकिंग पद्धति की स्थापना करके, RBI ने इस अंतर को सफलतापूर्वक बंद कर दिया।

क्या आप जानते हैं? 

KIOSK का फुल फॉर्म Kommunikasjon Integrert Offentlig Service Kontor है।

Kiosk के कुछ प्रकार क्या हैं?

Kiosk मुख्य रूप से 5 प्रकार के होते हैं। वो हैं:

1. इंफॉर्मेशन Kiosk:

1.Interactive Kiosk:

एक इंफॉर्मेशन Kiosk एक गैर-इंटरएक्टिव या इंटरएक्टिव Kiosk है, जो सूचना प्रदर्शित करता है या इसे एक मेनू सिस्टम के माध्यम से देता है। उदाहरण के लिए, आपके स्थानीय पुस्तकालय में दी जाने वाली इंफॉर्मेशन Kiosk उनकी होल्डिंग्स की एक सक्रिय सूची प्रदान करती है। एक अन्य उदाहरण मॉल और स्टोर में पाए जाने वाले Kiosk होंगे जो अपनी सूची में लोकप्रिय वस्तुओं को प्रदर्शित करते हैं।

2. इंटरएक्टिव Kiosk:

ग्राहक इंटरैक्टिव Kiosk के साथ बातचीत कर सकते हैं, जो स्थिर नहीं होते हैं। खुदरा विक्रेता, रेस्तरां, सेवा फर्म और पर्यटन स्थल जैसे मॉल और हवाई अड्डे सभी इंटरैक्टिव Kiosk का उपयोग करते हैं। ग्राहक डायरेक्शन और नेविगेशन, सेल्फ सर्विस ऑर्डरिंग या चेक-इन, खरीदारी करने या यहां तक ​​कि ऑनलाइन होने के लिए इंटरैक्टिव Kiosk का उपयोग कर सकते हैं।

3.  वेफाइंडिंग Kiosk:

वेफ़ाइंडिंग Kiosk का लक्ष्य उपयोगकर्ताओं को यह निर्धारित करने में सहायता करना है कि वे कहाँ हैं और अपने लक्षित स्थान पर कैसे पहुँचें। इसे हाइलाइट किए गए वर्तमान स्थान के साथ एक साधारण 2D मानचित्र प्रदर्शित करके पूरा किया जा सकता है। इस मॉडलिंग दृष्टिकोण में विभिन्न मंजिलों को विभिन्न रंगों द्वारा दर्शाया जाता है।

4.  टेम्परेचर Kiosk:

एक टेम्परेचर Kiosk उपयोगकर्ता को स्कैन करने और उनका तापमान रिकॉर्ड करने के लिए एक इन्फ्रारेड कैमरे का उपयोग करता है। तापमान बहुत अधिक होने पर Kiosk उपयोगकर्ता को सूचित करेगा। कुछ तापमान स्कैनर को दरवाजे पर डोर एक्सेस से जोड़ा जा सकता है, जिससे आप उच्च तापमान दर्ज करने वाले किसी भी व्यक्ति को प्रवेश से मना कर सकते हैं। WHO के अनुसार, तापमान जांच को कार्यस्थल में COVID-19 की रोकथाम और नियंत्रण उपायों के पैकेज में शामिल किया जाना चाहिए। संभावित रूप से बीमार व्यक्तियों को अपने कार्यस्थल में प्रवेश करने से रोकना रोग सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत देता है। यह आपके कर्मचारियों को आश्वस्त करने में भी मदद कर सकता है कि वे सुरक्षित कार्य वातावरण में लौट रहे हैं।

5.  इंटरनेट Kiosk:

ये Kiosk, जो आमतौर पर पब्लिक वेटिंग एरियाज या होटल के रिसेप्शन एरियाज में स्थित होते हैं, उपयोगकर्ताओं को इंटरनेट का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। उपयोगकर्ता एक निश्चित अवधि के लिए इनमें से किसी एक टर्मिनल पर कीमत के लिए वेब ब्राउज़ करने में सक्षम होगा। उस अवधि के बीत जाने के बाद, सिस्टम लॉक हो जाएगा, और उपयोगकर्ता को फिर से एक्सेस प्राप्त करने के लिए एक अतिरिक्त कीमत चुकानी होगी। इस प्रकार के Kiosk साइबर हमलों और हैकर्स की चपेट में आते हैं, क्योंकि वे इंटरनेट से जुड़े होते हैं। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके इंटरनेट Kiosk एंटीस्पायवेयर और एंटीवायरस सॉफ़्टवेयर से सुरक्षित हैं। इनके द्वारा आपके सिस्टम को हाईजैक करने या उपयोगकर्ता के गोपनीय जानकारी को चुराने के किसी भी प्रयास का पता लगाया जाएगा।

6. सेल्फ सर्विस Kiosk:

एक सेल्फ सर्विस Kiosk एक ऐसा उपकरण है, जो ग्राहकों को कर्मचारियों की प्रतीक्षा किए बिना व्यवसायों से जुड़ने की अनुमति देता है। उनका उपयोग विभिन्न स्थितियों में किया जा सकता है, लेकिन अक्सर उदाहरणों में रेल टिकट खरीदना या क्विक पेमेंट सिस्टम वाले रेस्तरां में भोजन करना शामिल है। इसका लक्ष्य लाइन के आकार को कम करना और भुगतान प्रक्रिया में तेजी लाना है।

Kiosk बैंकिंग और इसका अर्थ

KIOSK Kommunikasjon Integrert Offentlig Service Kontor के लिए एक संक्षिप्त शब्द है, और यह एक कॉम्पैक्ट ओपन-फ्रंटेड टेंट या बूथ को संदर्भित करता है। बैंक के संबंध में, Kiosk सुविधा का डिज़ाइन कम आय वाले व्यक्तियों की वित्तीय आवश्यकता को उनके घरों के करीब पारंपरिक वित्तीय सेवाएं प्रदान करके पूरा करना है। लोग चेक ट्रांसफर, मनी ट्रांसफर, बैलेंस पूछताछ, नकद जमा और भेजने जैसी बैंकिंग सेवाएं प्राप्त करने के लिए Kiosk का उपयोग कर सकते हैं। ये सभी गतिविधियां बिना बैंक जाए भी की जा सकती हैं। निम्न-आय वर्ग को इसका लाभ मिलता है क्योंकि वे बैंकों में जाए बिना ही सभी सुविधाएं प्राप्त कर लेते हैं। चूंकि ये लोग संबंधित बचत खातों में न्यूनतम शेष राशि रखने में अक्षम हैं, इसलिए Kiosk लोगों को बिना किसी चिंता के ऐसा करने की अनुमति देता है।

Kiosk बैंकिंग के कंपोनेंट्स

ज्यादातर मामलों में, वे Kiosk को किसी भी स्थानीय स्टोर या समुदायों के आसपास के छोटे आउटलेट के अंदर बूथ के रूप में रखते हैं। ताकी पहुंच और उपलब्धता में वृद्धि से ग्राहकों को लाभ हो।

Kiosk वित्तीय प्रणाली के दो महत्वपूर्ण भाग हैं:

• कस्टमर सर्विस पॉइंट (CSP)
• Kiosk मशीन

कस्टमर सर्विस पॉइंट

यह व्यवसाय में एक डेस्क है, जो निजी या सरकारी बैंकों को त्वरित पहुँच प्रदान करने के लिए Kiosk क्यूबिकल के साथ मिलकर काम करता है। उपयोगकर्ता भुगतान या खातों के संचालन के बारे में किसी भी प्रश्न या चिंताओं के साथ कस्टमर सर्विस पॉइंट तक पहुंच सकते हैं, और कस्टमर सर्विस पॉइंट जवाब देगा।

Kiosk मशीन

Kiosk मशीन Kiosk बूथ का दूसरा भाग हैं, और यह उपयोगकर्ताओं को लेन-देन और कुछ अन्य गतिविधियों जैसे चेक जमा, स्टेटस क्वेरीस आदि करने में सक्षम बनाता है। इस मशीन में इसके नीचे के हिस्से हैं।

• बारकोड स्कैनर
• टच और नॉन-टच डिस्प्ले
• मनी एक्सेप्टर
• एक फुल-पेज थर्मल कॉपियर शामिल किया गया
• संयुक्त स्पीकर
• ट्रैकबॉल के साथ कीबोर्ड
• वीडियो कैमरा

Kiosk बैंकिंग सिस्टम कौन शुरू कर सकता है?

शॉप कीपर्स, व्यापारी, माइक्रो-एंटरप्राइजेज और एक व्यक्ति भी Kiosk सिस्टम शुरू करने के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।

Kiosk बैंकिंग के लिए निम्नलिखित आवश्यकताएं हैं:

• आयु की आवश्यकता 18 वर्ष है।
• एकेडमिक क्रेडेंशियल: आवेदक के पास सीनियर सेकेंडरी स्कूल असेसमेंट पास सर्टिफिकेट होना चाहिए।
• Kiosk क्यूबिकल की स्थापना के लिए कम से कम 100-200 वर्ग फुट की आवश्यकता होती है।
• उम्मीदवार को यह गारंटी देनी होगी कि Personal computer और इंटरनेट का उपयोग उपलब्ध है।

स्टोर के मालिक या माइक्रो-एंटरप्राइजेज के लोग एक कस्टमर सर्विस पॉइंट के साथ एक Kiosk स्टाल को जोड़ सकते हैं, लेकिन छोटी कंपनी को MSME के रूप में पंजीकरण करना होगा। वित्तीय संस्थान को एक Kiosk के निर्माण के लिए आवश्यक उपकरण उपलब्ध कराने चाहिए, जिसमें एक Kiosk डिवाइस, एक उपकरण जिसमें फिंगरप्रिंट का निरीक्षण और डेस्कटॉप के साथ इंटरऑपरेबल एप्लीकेशन्स का उपयोग किया जा सके।

Kiosk बैंकिंग उपयोग करने की प्रक्रिया

• उपयोगकर्ता पहले एक नो-फ्रिल्स खाता बनाएगा।
• उसके बाद, वे KYC ऑथेंटिकेशन करेंगे।
• संबंधित संस्थान KYC ऑथेंटिकेशन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में प्रदान किए गए डॉक्यूमेंटेशन का मूल्यांकन करते हैं।
• औपचारिकताएं पूरी करने के बाद व्यक्ति स्वतंत्र रूप से अपने खातों तक पहुंच सकता है और लेनदेन कर सकता है।

आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन

• संबंधित बैंक के लिए पूरा पंजीकरण फॉर्म ठीक से भरें।
• आधार, मतदाता पहचान पत्र और ड्राइविंग लाइसेंस पहचान के प्रमाण के उदाहरण हैं।
• स्टोर स्थापना का प्रमाण जिसमें आप Kiosk स्थापित करेंगे।
• बिजली या कुछ अन्य सेवाओं के लिए चालान।
• उम्मीदवार का राशन दस्तावेज।
• उम्मीदवार की हाल की दो तस्वीरें।

Kiosk बैंकिंग की विशेषताएं

Kiosk फायनांशियल क्षेत्र का कार्य और डिज़ाइन आसान है क्योंकि यह डिज़ाइन कम आय वाले समूहों की सेवा करता है। Kiosk बैंकिंग की मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• ग्राहक Kiosk बैंकिंग के साथ नो-फ्रिल्स प्रोफाइल खोल सकते हैं। इन बैंक खातों के खाताधारकों को न्यूनतम रकम बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है। व्यक्तियों को एक ज़ीरो बैलेंस बैंक खाता खोलने और प्रबंधित करने की अनुमति है। यह डेली वेज वाले कर्मचारियों के लिए फायदेमंद है, जो दैनिक भुगतान प्राप्त करते हैं।
• जो ग्राहक Kiosk बैंकिंग का उपयोग करते हैं, उनका बैंक बैलेंस ₹50,000 तक हो सकता है। यदि उपयोगकर्ता की टोटल बैलेंस अमाउंट इस सीमा से अधिक हो जाती है, तो उपयोगकर्ता खाते पारंपरिक बैंक खातों में बदल जाएंगे।
• लोगों को केवल कैश में लेन-देन करने की अनुमति है।

• आप कैश ट्रांसफर करने के लिए अंगूठे के निशान का उपयोग कर सकते हैं, और खाताधारक का हस्ताक्षर होना अनिवार्य नहीं है। यह सब अल्पसंख्यक समूहों के लिए लेनदेन की आसानी को जोड़ता है।
• Kiosk बैंकिंग अतिरिक्त रूप से खाताधारकों को बीमा लाभ प्रदान करता है। ऐसी सुरक्षा की स्वीकृति खाताधारक को दी जाती है यदि वे किसी दुर्घटना का सामना करते हैं। उपलब्ध बीमा कवरेज ₹10,000 के बराबर है।
• उपयोगकर्ता बचत या निवेश के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट या एक रिकरेंट डिपॉजिट अकाउंट बनाने के लिए Kiosk बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं।

Kiosk बैंकिंग के लाभ

Kiosk बैंकिंग सेवाओं की स्थापना के प्राथमिक लक्ष्यों में से एक निम्न-आय वाले व्यक्तियों के लिए मॉनेटरी डिमांड को पूरा करना और व्यक्तियों को लाभ प्रदान करना था जैसे:

• व्यवहार्यता (फिजिबिलिटी)

Kiosk बैंकिंग को पूरे देश में सबसे अलग-अलग शहरों में आसान और पहुंच योग्य करना ही इसका वास्तविक लाभ है। यह समुदायों में काम करने वालों को बैंकिंग सेवाएं प्राप्त करने की अनुमति देकर फायनांशियल इंस्टीट्यूशन नेटवर्क के विस्तार में योगदान देता है। स्थानीय दुकानों में Kiosk की स्थापना क्यूबिकल के आकार में होने के कारण व्यक्तियों को जो कुछ भी चाहिए उसे लेने के लिए घंटों लाइन में खड़ा नहीं होना पड़ता है।

• कोई मिनिमम बैलेंस नहीं

आवेदक Kiosk बैंकिंग तकनीक का उपयोग करके बिना पूंजी के एक नया बैंक खाता शुरू कर सकता है। इंटरनेट बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग करने के लिए मिनिमम बैलेंस रखना आवश्यक नहीं है। यह कम आय और कम वेतन वाले श्रमिकों के लिए फायदेमंद है क्योंकि वे बकाया राशि के बारे में लगातार चिंता किए बिना एक सेविंग्स अकाउंट बना और मेंटेन रख सकते हैं।

• NEFT और RTGS

लोग किसी वित्तीय संस्थान में जाए बिना NEFT और RTGS गतिविधियों को जल्दी और आसानी से निष्पादित करने के लिए Kiosk बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं।

• आसान बैंकिंग प्रक्रियाएं

Kiosk बैंकिंग के साथ अपने ग्राहक को जानना और डॉक्युमेंटेशन चेकिंग जैसी प्रक्रियाएँ तेज़ और आसान हैं।

• इंटरनेट बैंकिंग

उपयोगकर्ता ई-बैंकिंग सेवाओं तक पहुँचने और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान या गतिविधियों को सरलता से संचालित करने के लिए Kiosk बैंकिंग का भी उपयोग कर सकते हैं।

• उपयोगकर्ता के अनुकूल सेवाएं

Kiosk बैंकिंग अधिक पूर्ण और सुखद कस्टमर सैटिस्फैक्शन में योगदान करते हुए, भुगतान के लिए अतिरिक्त घंटे काम करने, कम या बिना प्रोसेसिंगवा फीस और एक अंगूठे की छाप लेकर पेमेंट प्रदान करता है।

• व्यवसाय के लिए एक साधन

Kiosk-आधारित दृष्टिकोण का उपयोग करने वाले कुछ छोटे और स्वतंत्र उद्यमों के साथ, हाल के वर्षों में Kiosk वाणिज्यिक बैंक ने उपयोग बढ़ाया है। Kiosk क्यूबिकल्स कंपनी के विकास के उपकरण की तरह इस्तमाल किए जाते हैं।

• आय में वृद्धि

पैसे जमा करने और निकालने से प्राप्त कमीशन, जिसे प्रत्येक खाताधारक एक Kiosk के माध्यम से बनाता है, उन स्टोर मालिकों या व्यापारियों को आर्थिक बढ़ावा देने की वजह प्रदान करता है जो अपने स्टोर में Kiosk टर्मिनल स्थापित करते हैं।

Kiosk बनाम ATM

ATM के आविष्कार के बाद Kiosk फाइनेंसिंग संस्थानों की स्थापना हुई। नतीजतन, Kiosk और ATM के बीच कुछ अंतर हैं और हम उन्हें Kiosk द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाओं द्वारा समझा सकते हैं, जिसमें शामिल हैं:

• अकाउंट इंक्वायरी, जैसे चेकबुक डिमांड, Kiosk पर उपलब्ध हैं, जो ATM पर उपलब्ध नहीं हैं।
• उपयोगकर्ता क्लाइंट सपोर्ट टेक्नोलॉजीज तक पहुँचने के लिए Kiosk का भी उपयोग कर सकते हैं जो सीधे संस्था के सहायता केंद्र से संपर्क करते हैं।
• ATM MIS मॉनिटरिंग नहीं देते, जबकि Kiosk देते हैं।
• एक Kiosk और एक स्वचालित टेलर मशीन के बीच एक और उल्लेखनीय अंतर यह है कि एक Kiosk चेक जमा करने में सक्षम बनाता है।
• डिजिटल बैंकिंग Kiosk पर भी उपलब्ध है, जिससे उपयोगकर्ता ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं।
• लोगों की मदद के लिए Kiosk पर एक CSP भी उपलब्ध है।

निष्कर्ष:

अन्य डॉक्युमेंटेशन में कमी के परिणामस्वरूप लेन-देन करते समय ग्राहकों और बैंकों दोनों के लिए कम परेशानी होती है। मान लीजिए कि बैंक अपने ग्राहकों को सबसे बड़ी सुविधाएं प्रदान करना चाहता है और ग्राहक किसी वित्तीय संस्थान से उत्कृष्ट सेवा प्राप्त करना चाहते हैं। उस स्थिति में, दोनों को "तकनीकी सेवाओं" ("technological services") पर विचार करना चाहिए और Kiosk बैंकिंग चैनलों का उपयोग करना चाहिए। ग्राहकों को ई-लाउंज के भीतर बंधक प्रक्रिया और लॉकर रखरखाव के पूरा होने का अनुमान लगाना चाहिए।

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