फिनटेक उद्योग ने पिछले कुछ वर्षों में जबरदस्त प्रगति की है। विभिन्न दिन-प्रतिदिन व्यवसाय संबंधी गतिविधियों में कठिनाइयों को कम करने के लिए प्रौद्योगिकी के उपयोग के साथ-साथ पुराने व्यापार मॉडल को चुनौती देने वाली उभरती प्रौद्योगिकियों ने 'फिनटेक' नामक एक नया उद्योग बनाया है, जो वित्त और प्रौद्योगिकी का संयोजन है । फिनटेक उद्योग ने हाल के वर्षों में भारत और दुनिया भर में उल्लेखनीय वृद्धि देखी है। यह केवल उन कंपनियों की संख्या के सापेक्ष नहीं है जो एक ही ऋण देने में शामिल हैं । का उपयोग मशीन लर्निंग टेक्नोलॉजी ने पूरे भारत में विभिन्न प्रकार के डिजिटल लेनदेन को सक्षम किया है । इसके परिणामस्वरूप ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन में विशेषज्ञता वाली फर्मों में अविश्वसनीय वृद्धि हुई है, साथ ही ऑनलाइन धोखाधड़ी में लगातार वृद्धि हुई है, जो ऑनलाइन लेनदेन करने वाले प्रत्येक व्यवसाय या उपयोगकर्ता के लिए एक परेशानी है। जैसे-जैसे उद्योग आगे बढ़ा, इंटरनेट जालसाजों ने धोखाधड़ी करने और व्यवसायों को धोखा देने के लिए अपनी तकनीकों में सुधार किया, जिसके परिणामस्वरूप भारी मौद्रिक नुकसान हुआ। फिशिंग या स्पूफ़िंग, खाता धोखाधड़ी, पहचान धोखाधड़ी और लेन-देन धोखाधड़ी भारत में वर्तमान में लोकप्रिय ऑनलाइन धोखाधड़ी के सबसे विशिष्ट प्रकार हैं।
क्या आपको पता था? ACI वर्ल्डवाइड के शोध के अनुसार, भारत एक वर्ष में किए गए 25.5 बिलियन रीयल-टाइम भुगतान लेनदेन के साथ पहले स्थान पर है, जो दुनिया भर के 48 बाजारों में रीयल-टाइम भुगतान का रिकॉर्ड और विश्लेषण करता है।
क्या है वित्तीय धोखाधड़ी का पता लगाना?
कई व्यवसाय, जैसे बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं, सरकारी संगठन, बीमा, और स्वास्थ्य देखभाल में धूल फर्जी गतिविधियों से प्रभावित हैं, इसलिए फिनटेक उद्योग में धोखाधड़ी का पता लगाना बहुत महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, आइए समझते हैं कि वास्तव में इस उद्योग में धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकथाम क्या है। यह व्यवसाय को मौद्रिक नुकसान से बचाने के लिए संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने और रोकने के लिए उपयोग की जाने वाली एक विधि है। कंप्यूटर और सॉफ्टवेयर प्रौद्योगिकियों के स्मार्ट बनने से पहले धोखाधड़ी की पहचान करने का पुराना तरीका बड़ी मात्रा में संगठित वित्तीय रिकॉर्ड की जांच करना था। धोखाधड़ी का पता लगाना कठिन और समय लेने वाला है क्योंकि धोखाधड़ी में आमतौर पर कंपनी के वित्त के निरंतर उल्लंघन से जुड़ी कई घटनाएं शामिल होती हैं।
हालांकि धोखाधड़ी गतिविधियों के तरीके और संरचना अक्सर समान होते हैं, वे शायद ही कभी एक जैसे होते हैं, यही वजह है कि संगठित वित्तीय रिकॉर्ड ने इतने सारे झूठे परिणाम बनाए। धोखाधड़ी का पता लगाने के पुराने दृष्टिकोण में धोखाधड़ी के स्पष्ट उदाहरण मिल सकते हैं, लेकिन इसे समझने में लंबा समय लगता है और इससे बचाव के लिए समाधानों की पहचान करने के लिए बहुत सारे मानवीय प्रयासों की आवश्यकता होती है।
वित्तीय धोखाधड़ी का पता क्यों लगाया जाता है जरूरी?
जैसे-जैसे इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन की मात्रा बढ़ती जा रही है, पारंपरिक तरीकों का उपयोग करके धोखाधड़ी का पता लगाना और रोकथाम करना कठिन होता जा रहा है। उपयोगकर्ता धोखाधड़ी से अपना बचाव करने में असमर्थ हैं, क्योंकि यह अधिक जटिल और तकनीकी रूप से उन्नत होता जा रहा है, और पारंपरिक दृष्टिकोणों के लिए समाधान तैयार करना भी समय लेने वाला काम है। प्रत्येक व्यवसाय में सूचना की मात्रा तीव्र गति से बढ़ रही है, जिससे फिनटेक से संबंधित उद्योग के लिए धोखाधड़ी का पता लगाना अधिक कठिन हो गया है। मशीन लर्निंग सिस्टम छिपी हुई धोखाधड़ी गतिविधियों का शीघ्र पता लगाने में सहायता करेगा।
भारत में ऑनलाइन धोखाधड़ी के प्रकार
बैंक खाते से संबंधित धोखाधड़ी
अपने खाते की शेष राशि को खाली करने के मौके का फायदा उठाते हैं । पीड़ितों को इस बात की जानकारी नहीं होती है कि उनकी निजी जानकारी चोरी हो गई है जब तक कि उन्हें पैसे के नुकसान की सूचना नहीं दी जाती। एक अन्य प्रकार की खाता धोखाधड़ी तब होती है जब अच्छे क्रेडिट वाले ग्राहक बैंक से बड़ी मात्रा में ऋण लेकर धोखाधड़ी करने का निर्णय लेते हैं और फिर राशि प्राप्त करने के बाद भाग जाते हैं। इस प्रकार का पता लगाना विशेष रूप से कठिन है क्योंकि ऋण लेने वाले व्यक्ति के इरादों को निर्धारित करना मुश्किल है। यह स्थिति सबसे आम है जब समाज नौकरी छूटने जैसी कठिनाइयों का सामना कर रहा है।
लेन-देन धोखाधड़ी
वित्तीय वर्ष 2020/2021 में ट्रांजैक्शन फ्रॉड की करीब 1.4 लाख घटनाएं दर्ज की गईं, जिससे करीब 60 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ। यह लीक हुए कार्ड लेन-देन और नेट-बैंकिंग क्रेडेंशियल के कारण है। जब स्कैमर्स चोरी किए गए क्रेडेंशियल्स का उपयोग बड़े लेन-देन के लिए करते हैं, तो बैंक को उपयोगकर्ता की विश्वसनीयता की पहचान करने में बहुत कम समय लगता है। पीड़ित द्वारा अपने खाते में पैसे के नुकसान की रिपोर्ट के बाद , धोखाधड़ी का पता चलता है, और बैंक पीड़ित को भुगतान करता है, लेकिन स्कैमर आमतौर पर किसी का ध्यान नहीं जाता है।
सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी
फिनटेक उद्योग में मौजूद सबसे आम प्रकार की धोखाधड़ी सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी है, जिसमें अपराधी व्यक्तिगत जानकारी का प्रतिरूपण करते हैं। जालसाज सोशल मीडिया साइटों से आसानी से व्यक्तिगत जानकारी जैसे संपर्क नंबर, पते, आईडी प्रमाण और चित्र प्राप्त कर लेते हैं।
डीप वेब के नाम से भी कुछ जाना जाता है, जो इंटरनेट का वह हिस्सा है, जो पासवर्ड प्रोटेक्ट आयन के पीछे छिपा होता है, जिससे यह Google और Bing जैसे सामान्य खोज इंजनों के लिए दुर्गम हो जाता है ।
डीप वेब में उपयोगकर्ता पहचान बनाना और हटाना आसान है। फिनटेक व्यवसाय समग्र रूप से तेज गति वाले वातावरण में संचालित होता है, जो उधारदाताओं को अपने ग्राहकों के अनुप्रयोगों का विश्लेषण करने के लिए बहुत कम समय प्रदान करता है, जिससे धोखेबाजों का काम आसान हो जाता है।
स्पूफिंग या फ़िशिंग
यह हालिया चलन है और यह सबसे आम में से एक है भारत में सोशल मीडिया धोखाधड़ी , जिसमें ईमेल, कॉल या टेक्स्ट संदेश के माध्यम से एक वास्तविक व्यक्ति के रूप में कार्य करते हुए लक्ष्यो से संपर्क किया जाता है। वे उपयोगकर्ता को संवेदनशील डेटा प्रकट करने या अपने संगठन के कंप्यूटर नेटवर्क तक पहुंच प्राप्त करने के लिए कहते हैं। उपयोगकर्ता के कंप्यूटर में प्राप्त डेटा का उपयोग तब सभी प्रकार की जानकारी प्राप्त करने के लिए किया जाता है जैसे कि सोशल मीडिया अकाउंट विवरण, वेबसाइट क्रेडेंशियल, खाता संख्या और अन्य महत्वपूर्ण चीजें जिससे कंपनी को वित्तीय नुकसान होता है।
एक अन्य तरीका प्रसिद्ध सॉफ़्टवेयर/लिंक की नकल करना है, जो डाउनलोड होने पर, आपके सभी डेटा को एक सेकंड के एक अंश में ले जाएगा। उदाहरण के लिए, PayPal फ़िशिंग प्रयासों में उपयोग किए जाने वाले सबसे आम नकली ब्रांडों में से एक है। स्पैमर अपने स्पैम ईमेल में एक लिंक शामिल करते हैं जो उपयोगकर्ताओं को एक नकली PayPal वेबसाइट या ऐप पर ले जाता है। ईमेल में, स्कैमर्स पीड़ित के खाते में नकली संदिग्ध व्यवहार के बारे में सूचित करके डर पैदा करने का प्रयास करते हैं और संदेश में दिए गए निर्देशों का पालन करके इसे सुरक्षित रखने का आग्रह करते हैं। उपयोगकर्ता जो संवेदनशील जानकारी प्रदान करते हैं जैसे कि उनका बैंक खाता नंबर, पूरा नाम, पता और अन्य व्यक्तिगत जानकारी पहचान की चोरी के लिए असुरक्षित हैं और उनके बैंक खाते से धन का सफाया हो गया है।
उधार उद्योग में धोखाधड़ी का पता लगाना और रोकथाम करना
- धोखाधड़ी का पता लगाना और उसकी रोकथाम एक सतत प्रक्रिया है। मशीन लर्निंग (ML) और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) फिनटेक उद्योग में धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकथाम में उपयोगी हैं ।
- आय, स्थान, नौकरी का इतिहास, शिक्षा और डिजिटल पहचान (संपर्क जानकारी और ईमेल आईडी) जैसी कई लेन-देन से संबंधित गतिविधियों को आवेदन पत्र के साथ आगे बढ़ने से पहले अच्छी तरह से जांचना चाहिए। जालसाज चेकों से बचने के लिए नए-नए तरीके विकसित करते हैं, इसलिए उधार उद्योग में लोगों को नियमित रूप से खुद को अपडेट करना चाहिए।
- प्रतियोगिता में आगे रहने के लिए, प्रत्येक संगठन को अपने कर्मचारियों को आगामी तकनीकों पर शिक्षित करके अपनी पहचान के तरीकों में सुधार करना चाहिए।
- छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय भी एक सहयोगी पद्धति का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें धोखाधड़ी वाले ग्राहकों की प्रोफाइल और वित्तीय डेटा दोनों कंपनियों के बड़े लाभ के लिए साझा केंद्रीय डेटाबेस में योगदान दिया जाता है।
- कंपनी की पारदर्शिता के आधार पर, इस सहयोगी पद्धति को अन्य कार्यों तक बढ़ाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, कंपनियां स्टार्ट-अप और उद्यमों द्वारा प्रदान किए गए समाधानों का सहयोगात्मक रूप से उपयोग कर सकती हैं जो धोखाधड़ी को रोकने के लिए कार्यक्रम विकसित करते हैं।
- धोखाधड़ी को रोकने के लिए कोई एक आकार-फिट-सभी समाधान नहीं है। इस खेल में आगे रहने के लिए आपको नियमित रूप से पढ़ाई और खुद को अपडेट करते रहना चाहिए।
एक उपयोगकर्ता के रूप में धोखाधड़ी को कैसे रोकें?
- यदि आप किसी से फोन पर बात कर रहे हैं और वे आपका खाता नंबर मांगते हैं, तो उन्हें न दें।
- अपने बैंक खाते पर नज़र रखें।
- क्रेडिट कार्ड लेनदेन करने के लिए कभी भी सार्वजनिक कंप्यूटर का उपयोग न करें।
धोखाधड़ी होने पर क्या करें?
- जैसे ही आप अपने क्रेडिट/डेबिट कार्ड पर एक संदिग्ध लेन-देन के बारे में जानते हैं, कार्ड जारीकर्ता को तुरंत सूचित करें। किसी को बैंक में औपचारिक शिकायत दर्ज करानी चाहिए और यदि संभव हो तो कार्ड या खाते को तुरंत ब्लॉक करने के लिए ग्राहक सेवा लाइन पर कॉल करें।
निष्कर्ष
एक अच्छी धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकथाम प्रणाली को धोखाधड़ी का पता लगाने और उन लेनदेन को उजागर करने में सक्षम होना चाहिए, जिनकी जांच की आवश्यकता है। धोखाधड़ी का पता लगाना और रोकना एक सतत गतिविधि है। फिनटेक क्षेत्र ऐसे अभिनव उत्पादों की शुरूआत के साथ विकसित हो रहा है जो धोखाधड़ी को रोकने और पहचानने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का उपयोग करते हैं, ठीक उसी तरह जैसे धोखेबाज लगातार वित्तीय संस्थानों को धोखा देने के लिए नए तरीके लेकर आते हैं। वित्तीय संस्थान जो इन तकनीकों का उपयोग करते हैं, वे विकसित होने जा रहे हैं और प्रौद्योगिकी विकास के रूप में अधिक प्रभावी हो रहे हैं, जिससे वित्त क्षेत्र को एक डिजिटल दीवार बनाने की अनुमति मिलती है जो धोखेबाजों के खिलाफ सुरक्षित और सुरक्षित है।
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यदि आप देखते हैं कि धन संबंधी कोई धोखाधड़ी हो रही है, तो कृपया मामले की रिपोर्ट या तो अपने कार्ड जारी करने वाले बैंक को करें या नजदीकी साइबर अपराध शाखा से संपर्क करें। मामले की रिपोर्ट करने के लिए cybercell@khatabook.com पर एक ईमेल भेजें।
महत्वपूर्ण: एसएमएस या अन्य चैनलों के माध्यम से प्राप्त होने वाले ओटीपी, पिन या किसी अन्य कोड को कभी साझा न करें। सार्वजनिक मंच पर कभी भी अपना खाता संख्या या क्रेडिट और डेबिट कार्ड विवरण साझा न करें।
