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written by | August 30, 2022

EPF और EPS में क्या अंतर हैं?

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अधिकांश लोग EPF बनाम EPS के बीच अंतर करने में असमर्थ हैं। भले ही वे दोनों पेंशन योजनाएं हैं जिन्हें सरकार ने वेतनभोगी व्यक्तियों को बचत में सहायता करने के लिए स्थापित किया है, लेकिन उल्लेखनीय भिन्नताएं हैं। एम्प्लॉयीस प्रोविडेंट फंड, विविध प्रावधान अधिनियम 1952 के साथ, वह कानून है, जिसने EPF और EPS की स्थापना की। कार्यक्रमों की देखरेख एक सेंट्रल बोर्ड ऑफ ट्रस्टीज द्वारा की जाती है, जिसमें सरकार के सदस्य (फेडरल और स्टेट दोनों), व्यवसाय और कार्यकर्ता शामिल होते हैं।

भारत सरकार ने नागरिकों को भविष्य के लिए पैसा अलग रखने में सहायता करने के लिए कई निवेश और बचत कार्यक्रम स्थापित किए हैं। एम्प्लॉयीस प्रोविडेंट फंड (EPF) योजना, EPS के साथ, दो सबसे आम एम्प्लॉयीस बेनिफिट प्लान्स (EPS) हैं। कार्यक्रमों के दोनों सेटों का प्राथमिक उद्देश्य लोगों को उनकी रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने में सहायता करना है। दोनों योजनाएँ गारंटीड रेटस ऑफ़ रिटर्न प्रदान करती हैं और पहले से ही वेतन प्राप्त करने वालों के लिए तैयार की जाती हैं।

क्या आप जानते हैं?

आप केवल एक बार EPF निकासी के लिए फाइल करने के योग्य हैं, जब आप अपनी पूर्व काम को छोड़ने के बाद दो महीने तक बेरोजगार रेहते हैं।

EPF प्लान वास्तव में क्या है?

कॉर्पोरेट क्षेत्र के कर्मचारी एम्प्लॉयीस प्रोविडेंट फंड योजना में भाग लेने के योग्य हैं, एक रिटायरमेंट लाभ कार्यक्रम है, जो रिटायरमेंट पर एक निश्चित आय प्रदान करता है। परियोजना के लिए कर्मचारी और नियोक्ता दोनों को अपने पूरे रोजगार में रिटायरमेंट फंड में लगातार योगदान करने की आवश्यकता होती है। यह रिटायरमेंट कोष कर्मचारी के लिए तब उपलब्ध होता है, जब वे 58 वर्ष की आयु तक पहुँच चुके होते हैं या कम से कम 60 दिनों तक बेरोजगार रहने के बाद।

योजना की कुछ विशेषताओं की सूची निम्नलिखित है:

  • एक बार जब आप पांच वर्ष की सेवा पूरा कर लेते हैं, तो आप योजना से जमा पैसे वापस लेने के योग्य होंगे। इस निकासी को कुछ वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए इस्तमाल करने की अनुमति है, जैसे संपत्ति खरीदना, बंधक ऋण चुकाना, उच्च शिक्षा प्राप्त करना, और अन्य समान प्रतिबद्धताएं।
  • एम्प्लॉयीस प्रोविडेंट फंड एक ऐसा कार्यक्रम है, जो तीनों पहलुओं में टैक्सेशन से मुक्त है: किए गए निवेश, अर्जित ब्याज और प्राप्त लाभ।
  • निवेश रणनीति पूर्व निर्धारित दर पर लगातार ब्याज उत्पन्न करती है। सरकार इस ब्याज दर की स्थापना की ने बार-बार समीक्षा के अधीन है।

EPS प्लान से आप क्या समझते हैं?

 

EPF पेंशन स्कीम एक ऐसा कार्यक्रम है जो सुनिश्चित करता है कि श्रमिकों को भविष्य में पेंशन भुगतान प्राप्त होगा। EPF के सदस्य योगदान करने वाले कर्मचारी इस कार्यक्रम में भाग लेने के लिए योग्य हैं। इसके अलावा, 15,000 रुपये तक की आय वाले कर्मचारी कार्यक्रम में भाग लेने के लिए योग्य हैं। कार्यक्रम की शर्तों का पालन करते हुए, मालिक कर्मचारी के सकल वेतन का 8.67%, EPS खाते में अधिकतम ₹1,250 तक का योगदान देगा।

यह खाता कर्मचारी के सेवाकाल के दौरान एक संतुलन बनाता है और फिर, जब कर्मचारी रिटायर होता है, तो पेंशन भुगतान कुल जमा राशि में से आता है।

निम्नलिखित योजना की विशेषताओं की एक सूची है:

  • EPS प्रणाली में योगदान करने के लिए केवल नियोक्ता ही जिम्मेदार है।
  • कार्यक्रम पर ब्याज से आय का कोई संचय नहीं है।
  • पेंशन प्राप्त करने के योग्य होने से पहले कर्मचारी की आयु 58 वर्ष होनी चाहिए
  • दस साल से कम या उससे कम की सेवा पूरी होने पर या सदस्य ने 50 वर्ष की आयु होने के बाद, जो भी पहले हो, एकमुश्त निकासी की जा सकती है।
  • 50 वर्ष की आयु के बाद भी पेंशन प्राप्त की जा सकती है।

कर्मचारी को अपने पूरे जीवन भर पेंशन भुगतान प्राप्त होता रहेगा। कर्मचारी के निधन के बाद भी नॉमिनी को पेंशन का भुगतान जारी रहेगा।

EPF और EPS के बीच अंतर

नीचे EPF और EPS के बीच महत्वपूर्ण अंतर दिए गए है:

 

प्वाइंट ऑफ डिफरेंस

EPF 

EPS 

वैधता

EPF उन फर्मों या संगठनों से अपील करता है, जहां कर्मचारियों की संख्या 20 से अधिक है।

EPS उन लोगों पर लागू होता है, जो EPFO सदस्य हैं। वे EPS के खाते में योगदान करते हैं।

कर्मचारी जो योग्य हैं

वेतन लेने और पंद्रह हजार तक कमाने वाले कर्मचारियों के लिए यह अनिवार्य है। इसके अलावा, पूर्व में उल्लिखित वेतन से अधिक वेतन वाले कर्मचारी अपनी इच्छा के अनुसार योगदान कर सकते हैं।

कर्मचारियों का वेतन DA ₹15K तक है।

 

एक कर्मचारी का लाभ

एक कर्मचारी का लाभ कर्मचारी के वेतन का 12% है, जो आवश्यक है और DA है।

शून्य

एक नियोक्ता के अलाउंस

एक नियोक्ता भी 12% प्रदान करता है।

भुगतान का 8.33% और DA

योगदान पर सीमा या प्रतिबंध

कंट्रीब्यूशन की ऊपरी या उच्चतर सीमा पंद्रह हजार प्रति माह का 12% है। 

योगदान की सीमा या प्रतिबंध है, ₹15K तक के भुगतान का 8.33% तक।

 

जमा पर न्यूनतम या अधिकतम सीमा

कंट्रीब्यूशन 12% तय किया गया है।

ऊपर की तरह

निकासी की आयु

58 वर्ष की आयु तक पहुंचने या दो महीने से अधिक समय तक बेरोजगार रहने के बाद, आप निकासी के पात्र हैं।

58 साल की उम्र के बाद पेंशन मिलेगी।

 

ब्याज दर

ब्याज की गणना मासिक रूप से की जाती है और प्रत्येक वित्तीय वर्ष के बाद भुगतान किया जाता है। RI सरकार द्वारा निर्धारित किया जाता है और समय-समय पर इसकी समीक्षा की जाती है।

ब्याज दर का कोई एप्लीकेशन नहीं है।

निकासी

58 साल के बाद या दो महीने तक रोजगार न होने पर निकासी हो सकती है। 

पचास साल के बाद ही पेंशन मिलती है।

समय से पहले निकासी

कुछ परिस्थितियों में, जैसे शादी, बच्चे की स्कूली शिक्षा, कर्ज की अदायगी, बेरोजगारी, आदि, आंशिक निकासी का अनुरोध किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, किसी को अपनी पूरी EPF राशि निकालने की अनुमति है।

50 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, कोई पेंशन प्राप्त करने का पात्र होता है। साथ ही, सेवा अधिकतम राशि निर्धारित करती है जिसे प्रदर्शन से निकाला जा सकता है।

वित्तीय लाभ

रिटायरमेंट के बाद कुल या पूरी राशि और ब्याज लिया जा सकता है।

EPS आजीवन पेंशन देगा। यदि सदस्य की मृत्यु हो जाती है, तो उसके नामांकित व्यक्ति को वार्षिकी का भुगतान किया जाता है।

टैक्स बेनिफिट

कर्मचारी के योगदान पर ₹1.5 लाख की कटौती।

कोई कर कटौती की अनुमति नहीं है क्योंकि कर्मचारी लाभ कुछ भी नहीं है।

 

एप्लिकेबल

 टैक्स 

EPF से मिलने वाला ब्याज टैक्स से मुक्त है। हालांकि, ₹2,500,000 से अधिक का योगदान कराधान के अधीन है। अगर आप पांच साल से पहले अपना ईपीएफ बैलेंस हटाते हैं, तो 10% टैक्स विदहोल्डिंग काट ली जाएगी।

पेंशन और राशि मिलने पर यह कर योग्य होगा।

 

क्या EPF या EPS खाता ट्रांसफ़रेबल है?

यूनिवर्सल अकाउंट नंबर, या UAN, योजना के प्रत्येक सदस्य को दिया जाता है, जो एम्प्लॉयीस प्रोविडेंट फंड संगठन (EPFO) द्वारा योगदान देता है। UAN सदस्य के पूरे कार्य इतिहास में समान रहेगा, और UAN के माध्यम से किसी भी अन्य जानकारी तक पहुंचना संभव होगा। यदि कर्मचारी नौकरी बदलता है, तो वह अपने EPF खाते में योगदान करना जारी रख सकेगा, जब तक कि वह अपने नए नियोक्ता को अपने UAN नंबर की एक अपडेटेड कॉपी प्रदान करता है। ऑनलाइन मनी ट्रांसफर करने के लिए आपको अपने UAN के लिए एक्टिवेशन करना होगा और अपना पैन और आधार कनेक्ट करना होगा।

EPF और EPS किसके लिए आवेदन करें

  • एम्प्लॉयीस प्रोविडेंट फंड संगठन के सदस्य कंपनियों द्वारा नियोजित कर्मचारी इस बचत कार्यक्रम (EPFO) में भाग लेने के योग्य हैं।
  • जब किसी संगठन में स्टाफ सदस्यों की संख्या बीस से अधिक हो तो अनुपालन अनिवार्य है।
  • 15,000 रुपये तक की वार्षिक आय वाले वेतनभोगी कर्मियों के लिए यह आवश्यक है। (मूल वेतन और महंगाई भत्ता सहित)।
  • स्टाफ सदस्य जो प्रति माह ₹15,000 से अधिक कमाते हैं, वे स्वतंत्र रूप से दान करने के योग्य हैं।

निष्कर्ष:

EPF और EPS भारत के दो सबसे प्रसिद्ध सरकार द्वारा प्रायोजित बचत और निवेश उपकरण हैं। उनकी अपील का एक महत्वपूर्ण कारक यह है कि वे भविष्य फंड खाताधारक की मेहनत की कमाई को बचाने, वित्त और दोगुना करने की क्षमता देते हैं, जिससे उन्हें अपने जीवन के कीमती वर्षों को सुरक्षित करने की अनुमति मिलती है। EPF और EPS दोनों में ग्राहकों को उनके पैसे पर उच्च दर की वापसी की गारंटी दी जाती है। अधिकांश भाग के लिए, दोनों योजनाएं भुगतान किए गए श्रमिकों पर आधारित हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: पासबुक में, EPF मजदूरी और EPS wages का क्या अर्थ है?

उत्तर:

एम्प्लॉयीस प्रोविडेंट फंड (EPF) 20 से अधिक कर्मचारियों वाले सभी व्यवसायों के लिए आवश्यक है। जो व्यक्ति EPFO के सदस्य हैं, वे कर्मचारी पेंशन योजना (एम्प्लॉयीस प्रोविडेंट फंड संगठन) में भाग लेने के योग्य हैं। इसके अलावा, वे EPS खाते में योगदान करते हैं। वार्षिक आय में ₹15,000 तक कमाने वाले वेतनभोगी कर्मियों के लिए यह अनिवार्य है।

प्रश्न: जब PF ट्रांसफर होता है, तो EPS का क्या होता है?

उत्तर:

यदि आप अपने PF खाते को स्थानांतरित करते हैं तो आपके वर्तमान PF खाता पासबुक में EPS कॉलम 'ZERO' वृद्धि दिखाएगा; फिर भी, यदि आप अपना PF खाता स्थानांतरित करते हैं, तो आपकी EPF राशि दिखाई नहीं देगी। ट्रांसफर की प्रक्रिया पूरी होते ही आपको PF में जमा की गई पेंशन मिल जाएगी। यह आपके द्वारा EPS में भुगतान किए गए वर्षों की संख्या से निर्धारित होता है कि आपकी एन्युइटी आपके खाते में जमा की जाएगी।

प्रश्न: क्या EPF और EPS नंबर समान हैं?

उत्तर:

नियोक्ता-कर्मचारी योगदान कर्मचारी रिटायरमेंट आय सुरक्षा कोष खाता संख्या में जमा किए जाते हैं। आपका EPF EPS खाता आपस में जुड़ा हुआ है। नतीजतन, EPS खाते में एक यूनिक अकाउंट नंबर नहीं होती है। आप अपने EPS खाते की जानकारी देखने के लिए UAN वेबसाइट पर अपने EPF खाते में लॉग इन कर सकते हैं। उनका EPS योगदान UAN पासबुक में दर्ज है।

प्रश्न: संक्षेप में "Scheme Certificate" का क्या अर्थ है?

उत्तर:

EPFO सदस्यता तब रखी जा सकती है, जब कोई सदस्य 58 साल से कम उम्र में दस साल से कम सेवा के बाद काम छोड़ देता है और Scheme Certificate प्राप्त करने का विकल्प चुनता है। दस साल की सेवा या काम के बाद, उन्हें कार्यक्रम से एक प्रमाण पत्र प्राप्त होगा।

प्रश्न: क्या EPS से एकमुश्त निकासी संभव है?

उत्तर:

यदि शर्तों या नियमों में से एक को पूरा किया जाता है, तो कोई व्यक्ति EPS से एकमुश्त भुगतान ले सकता है:

  • दस साल की सेवा की अवधि पूरी करने से पहले, और EPS सदस्य अपने पद से इस्तीफा दे सकते हैं।
  • यदि सदस्य की आयु 58 वर्ष से अधिक है।

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