written by | November 1, 2022

EKYC क्या है? इसकी प्रक्रिया और महत्‍व

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KYC क्या है?

KYC का मतलब है Know Your Customer या ग्राहकों को जानें। वर्ष 2004 में, भारतीय रिजर्व बैंक ने देश के सभी वित्तीय संस्थानों के लिए उन सभी ग्राहकों की पहचान और पते सत्यापित करना अनिवार्य कर दिया, जो उनके साथ लेन-देन कर रहे हैं। किसी भी वित्तीय साधन में निवेश करने से पहले, ग्राहक को अपनी सभी व्यक्तिगत जानकारी वित्तीय संस्थान को जमा करनी होगी। RBI को सभी वित्तीय संस्थानों को किसी भी वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देने से पहले सभी ग्राहकों पर KYC प्रक्रिया करने की आवश्यकता होती है।

क्या आप जानते हैं?

AADHAAR-आधारित eKYC के साथ सत्यापन सरल है क्योंकि यह आपके AADHAAR कार्ड की एक प्रति के समान मूल्य रखता है।

 KYC का महत्व

अपने ग्राहक को जानिए (KYC) वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा और अवैध गतिविधि को रोकने के लिए एक आवश्यक उपकरण है। म्यूचुअल फंड में ट्रेडिंग और निवेश जैसी सेवाएं गैर-व्यक्तिगत ग्राहकों के बीच लोकप्रिय हैं। ग्राहकों के परिचालन पते को क्रॉस-चेक किया जा सकता है और उनके लाभकारी मालिकों और अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं को KYC (अपने ग्राहक को जानें) का उपयोग करके बैंकों द्वारा सत्यापित किया जा सकता है। इसके अलावा, KYC प्रक्रिया के लिए किसी व्यक्ति या कंपनी के व्यवसाय और उनके व्यवसाय की प्रकृति के बारे में जानकारी की आवश्यकता होती है, जो दोनों ही उनकी पहचान को सत्यापित करने में उपयोगी होते हैं।

KYC के प्रकार

KYC दो तरह की होती है। उन्हें नीचे विस्तार से वर्णित किया गया है:

  • व्यक्तिगत रूप से KYC या ऑफलाइन KYC

इस प्रकार का KYC ऑफलाइन होता है जहां ग्राहक, बैंक खाता खोलने या शेयर बाजार में निवेश करने या म्यूचुअल फंड खाता खोलने जैसी किसी भी वित्तीय गतिविधि में शामिल होने से पहले, KYC कियोस्क या KYC पंजीकरण एजेंसी को अपना दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होती है।

  • AADHAAR आधारित KYC या EKYC

आश्चर्य है कि eKYC क्या है?

खैर, इस प्रकार का KYC पंजीकरण पूरी तरह से ऑनलाइन होता है। चूंकि यह सत्यापन ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है, इसलिए उच्च गति वाले इंटरनेट कनेक्शन तक पहुंच रखने वाला कोई भी व्यक्ति इसका लाभ उठा सकता है। इस एप्लिकेशन का उपयोग करने के लिए ग्राहक को अपने मूल AADHAAR कार्ड की स्कैन कॉपी अपलोड करनी होगी। किसी व्यक्ति के AADHAAR कार्ड में पहले से ही एक व्यक्ति की सभी बायोमेट्रिक और अन्य आवश्यक जानकारी होती है, जिससे किसी व्यक्ति के लिए अपना पंजीकरण ऑनलाइन करना बहुत आसान हो जाता है। भौतिक रूप से कोई दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

पात्रता और आवेदन प्रक्रिया

तो, KYC पंजीकरण प्रक्रिया के लिए किसी को क्या चाहिए?

eKYC के लिए कौन पात्र है?

eKYC प्रक्रिया के पात्र होने के लिए, एक व्यक्ति के पास एक AADHAAR नंबर होना चाहिए जो भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (UIDAI) द्वारा जारी किया गया हो।

eKYC के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?

eKYC प्रक्रिया पूरी तरह से ऑनलाइन प्रक्रिया है, इसमें किसी व्यक्ति को बहुत अधिक दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। आपको पासपोर्ट आकार के फोटो और अपने AADHAAR कार्ड या अपने AADHAAR नंबर की एक प्रति जमा करने की आवश्यकता हो सकती है। एक बार जब आप eKYC मर्चेंट के साथ AADHAAR नंबर के उपयोग को अधिकृत कर देते हैं, तो आपकी जानकारी जैसे आपका पूरा नाम, जन्म तिथि, लिंग, फोन नंबर, अस्थायी पता, स्थायी पता, पिता का नाम आदि स्वचालित रूप से जमा हो जाएंगे।

e-KYC/AADHAAR प्रमाणीकरण लाभ

KYC प्रमाणीकरण के लाभ हैं:

  • - ऑनलाइन e-KYC आपकी पहचान प्रमाणित करने का एक तेज़ और सुरक्षित तरीका है।
  • - ऑनलाइन सत्यापन कागज जैसे पारंपरिक तरीकों पर समय और पैसा बचाता है।
  • - KUA (KYC यूजर एजेंसी) बिना किसी सूचना के लीक होने की चिंता किए इस पद्धति का उपयोग करके एक दूसरे के साथ सुरक्षित रूप से संवाद कर सकते हैं।
  • - UIDAI के आंतरिक एन्क्रिप्टेड सॉफ्टवेयर का उपयोग करके डेटा की गोपनीयता और सुरक्षा सुनिश्चित की जाती है।

eKYC/AADHAAR प्रमाणीकरण जमा करने की प्रक्रिया

AADHAAR आधारित eKYC के काम करने के लिए, व्यक्तियों को अपनी विशिष्ट 12-अंकीय AADHAAR संख्या प्राप्त करने के लिए UIDAI को अपनी व्यक्तिगत जानकारी जमा करनी होगी। eKYC एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (API) आपके AADHAAR नंबर प्राप्त करने के बाद फंड हाउस को आपकी AADHAAR जानकारी तक पहुंचने की अनुमति देता है। एक ग्राहक को सत्यापित करने के लिए, एक लाइसेंस प्राप्त सेवा प्रदाता इस पद्धति का उपयोग कर सकता है।

AADHAAR-आधारित इलेक्ट्रॉनिक पहचान सत्यापन (eID) के मोर्चे पर, दो प्रकार हैं:

बायोमेट्रिक्स का उपयोग करना

आपको अपना 12-अंकीय AADHAAR नंबर और बायोमेट्रिक्स जैसे कि फ़िंगरप्रिंट या IRIS स्कैन फ़ंड हाउस को प्रदान करना होगा, जो इस पद्धति का उपयोग करके सत्यापन प्रक्रिया को पूरा करेगा यदि आप निवेश करने में रुचि रखते हैं।

OTP का उपयोग करना

ऐसे में AADHAAR नंबर जरूरी है। एक बार जब आप KUA के साथ अपना AADHAAR नंबर जमा कर देते हैं, तो लेन-देन पूरा करते हुए आपके पंजीकृत मोबाइल फोन पर एक OTP भेजा जाएगा। कृपया ध्यान दें कि आप आगे बढ़ें और एक विश्वसनीय और एक पंजीकृत केयूए (KYC उपयोगकर्ता एजेंसी) चुनें।

eKYC ऑनलाइन कैसे पूरा करें?

एक OTP प्राप्त करने के लिए, आपको पहले एक KRA के EKYC पोर्टल पर एक खाता बनाना होगा और अपनी व्यक्तिगत जानकारी, जैसे कि आपका AADHAAR कार्ड नंबर दर्ज करना होगा। सत्यापन के बाद आपको अपने AADHAAR कार्ड की एक स्व-सत्यापित प्रति जमा करनी होगी। यह सब हो जाने के बाद आप अपना PAN नंबर प्रदान करके KRA के वेब पोर्टल पर अपनी स्थिति की जांच कर सकते हैं।

KYC प्रक्रिया को ऑनलाइन फॉर्म डाउनलोड करके और आवश्यक दस्तावेजों के साथ संबंधित अधिकारियों को जमा करके ऑफलाइन भी पूरा किया जा सकता है।

एक अन्य प्रकार का KYC पंजीकरण है जिसे AADHAAR ऑफ़लाइन पंजीकरण कहा जाता है। वह कैसे काम करता है?

निवासियों को अपने AADHAAR पत्र की एक फोटोकॉपी प्रदान करने की आवश्यकता से बचने के लिए, AADHAAR पेपरलेस ऑफलाइन -KYC निवासियों को अपना KYC XML डाउनलोड करने और किसी भी एजेंसी को सौंपने की अनुमति देता है जो अपनी पहचान सत्यापित करना चाहती है। UIDAI ने KYC विवरण वाले XML पर डिजिटल रूप से हस्ताक्षर किए हैं, जिससे एजेंसी के लिए उनकी प्रामाणिकता को सत्यापित करना और किसी भी छेड़छाड़ का पता लगाना संभव हो गया है। एजेंसी के लिए अपने स्वयं के OTP/चेहरा प्रमाणीकरण विधियों का उपयोग करके उपयोगकर्ता की पहचान सत्यापित करना भी संभव है।

AADHAAR ऑफ़लाइन eKYC प्रक्रिया के लाभ

- UIDAI से बार-बार अनुरोध किए बिना AADHAAR कार्डधारक द्वारा KYC डेटा सीधे साझा किया जा सकता है।

- डेटा साझा करने के लिए बायोमेट्रिक्स के उपयोग की आवश्यकता नहीं होती है।

- e-KYC जानकारी UIDAI डेटाबेस से प्राप्त की जाती है, जिसका अर्थ है कि यह छेड़छाड़-प्रूफ है क्योंकि यह सरकारी रिकॉर्ड पर आधारित है।

- AADHAAR धारक की व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा के लिए, KUA के साथ साझा किया गया डेटा एन्क्रिप्ट किया जाता है।

- यह प्रणाली केवल KUA और KYC आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक डेटा साझा करके खाताधारक की गोपनीयता की रक्षा करती है।

- बायोमेट्रिक्स और संवेदनशील व्यक्तिगत जानकारी तक पहुंच पर अतिरिक्त प्रतिबंध लगाए गए हैं।

- eKYC होने का मतलब है कि जब कोई KUA खाताधारक से KYC डेटा का अनुरोध करता है तो AADHAAR संख्या साझा नहीं होती है। इस मामले में, एक संदर्भ ID तैयार की जाती है और डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए प्रक्रिया को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाता है।

- AADHAAR धारक अपने विवेक से अपनी KYC जानकारी को प्लेटफॉर्म के साथ साझा करने या करने का विकल्प चुन सकते हैं।

आधुनिक समाज में eKYC के लाभ

यह कोई समझदारी नहीं है कि EKYC की शुरूआत ने देश को बहुत प्रभावित किया है। हालांकि, आइए उन सटीक कारणों पर गौर करें कि eKYC आधुनिक भारतीय समाज के लिए एक उपहार क्यों है। 

स्वचालन

इलेक्ट्रॉनिक नो योर-कस्टमर (eKYC) सत्यापन पूरी तरह से स्वचालित ऑनलाइन प्रक्रिया है। वास्तविक समय में KYC डेटा स्थानांतरित करने के लिए किसी भी मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता नहीं है। पेपर-आधारित KYC प्रक्रिया को सत्यापित करने में दिन या सप्ताह भी लग सकते हैं, लेकिन eKYC प्रक्रिया में केवल कुछ मिनट लगते हैं।

धोखाधड़ी रोकथाम

इस तथ्य के इर्द-गिर्द कोई बात नहीं है कि बैंकों को हमेशा धोखाधड़ी की गतिविधि के कारण होने वाले राजस्व नुकसान से निपटना पड़ता है। पुरानी विरासत प्रणालियों के अवशेषों के साथ, उन्हें व्यवस्थित डिजिटल धोखाधड़ी को प्रभावी ढंग से संबोधित करने में भारी कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। RBI द्वारा हाल ही में जारी एक रिपोर्ट में कहा गया है कि वाणिज्यिक भारतीय बैंकों ने वित्तीय वर्ष 2019-2020 में ₹ 1.85 ट्रिलियन मूल्य की धोखाधड़ी की सूचना दी है। eKYC के साथ, यह संख्या वर्ष 2020 से 2021 तक 25% गिर गई है

सुविधा

eKYC ने वित्तीय संस्थानों और लोगों के लिए बैंक खाते और डीमैट खाते को मूल रूप से खोलना बेहद सुविधाजनक बना दिया है। इस प्रक्रिया में धोखाधड़ी के लिए कोई जगह नहीं है क्योंकि इसमें एक एन्क्रिप्टेड सर्वर शामिल है, जिससे भारतीयों के लिए आर्थिक रूप से मुक्त होना बहुत सुरक्षित है।

कागजी कार्रवाई से मुक्त

दस्तावेज़ प्रबंधन अब आवश्यक नहीं है, eKYC के लिए धन्यवाद, एक कागज रहित प्रणाली जो इस आवश्यकता को समाप्त करती है। पर्यावरण के अनुकूल क्लाउड-आधारित ऑनलाइन सिस्टम का उपयोग करके बैंक और व्यवसाय अपने कार्बन पदचिह्न को कम कर सकते हैं। कम कागज का उपयोग केवल पर्यावरण की मदद करता है बल्कि सामान्य रूप से KYC अनुपालन की समग्र लागत को भी कम करता है। इसके अतिरिक्त, eKYC प्रणाली ग्राहक की जानकारी की सुरक्षा करती है और दस्तावेजों को गलत होने से बचाती है। यह बैंकों के लिए अपने रिकॉर्ड पुराने ढंग से रखने की आवश्यकता को समाप्त करता है, जहां वे कागजी कार्रवाई के साथ बंद हो जाएंगे।

निष्कर्ष:

eKYC पंजीकरण के कई और विविध लाभ हैं। प्रक्रिया अपने आप में सरल है क्योंकि सभी दस्तावेज इलेक्ट्रॉनिक रूप से जमा किए जा सकते हैं। एक बार प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, व्यक्ति डीमैट खाते खोल सकते हैं और वित्तीय लेनदेन अधिक आसानी से और बिना किसी घोटाले के डर के कर सकते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: पारंपरिक ऑफलाइन प्रक्रिया की तुलना में eKYC होने में कितना समय लगता है?

उत्तर:

पारंपरिक ऑफ़लाइन KYC 7-14 व्यावसायिक दिनों के बीच कहीं भी ले सकता है, जबकि EKYC 2-3 व्यावसायिक दिनों के भीतर पूरा हो जाएगा।

प्रश्न: EKYC प्रक्रिया की सुरक्षा का समर्थन करने वाली तकनीक क्या है?

उत्तर:

eKYC प्रक्रिया एंड-टू-एंड एन्क्रिप्शन प्रक्रिया द्वारा समर्थित है, जो इसे हैक और लीक से बेहद सुरक्षित बनाती है।

प्रश्न: क्या EKYC करते समय मेरी जानकारी सुरक्षित रहेगी?

उत्तर:

यदि आप ऊपर बताए गए किसी भी KRA की सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं, तो आपकी जानकारी सुरक्षित होने की गारंटी है। हालांकि, Paytm जैसे स्वीकृत किसी भी 3P KYC मर्चेंट की सेवाओं का उपयोग करना भी सुरक्षित रहेगा।

प्रश्न: अधिकृत KRA कौन हैं

उत्तर:

भारत सरकार के पास कई KRA पंजीकृत हैं। हालांकि, सेबी द्वारा पंजीकृत KRA इस प्रकार हैं:

1. CDSL वेंचर्स लिमिटेड (CVL)

2. NSDL डाटाबेस मैनेजमेंट लिमिटेड (NDML)

3. DotEx इंटरनेशनल लिमिटेड (DotEx)

4. CAMS इन्वेस्टर सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड

5. कार्वी डाटा मैनेजमेंट सर्विसेज लिमिटेड (KDMS)

प्रश्न: मैं अपनी EKYC स्थिति की ऑनलाइन जांच कैसे करूं?

उत्तर:

KRA (KYC पंजीकरण एजेंसी) के पास एक ऑनलाइन पोर्टल हो भी सकता है और नहीं भी जहां आप अपनी प्रगति की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं।

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