e-RUPI क्या है?

भारत के डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार शानदार से कम नहीं है। एसीआई वर्ल्डवाइड के शोध के अनुसार, भारत ने 25.5 बिलियन रीयल-टाइम भुगतान लेनदेन के साथ अपनी बढ़त बनाए रखी। बाजार में नवोन्मेषी प्रौद्योगिकी, विकसित हो रहे वित्तीय उत्पादों और नवोन्मेषी व्यापार मॉडल के कारण ग्राहकों का झुकाव डिजिटल भुगतान की ओर बढ़ा है। जैसा कि भारतीय रिज़र्व बैंक की वार्षिक रिपोर्ट 2020-2021 द्वारा इंगित किया गया है, COVID-19 के प्रकोप ने देश को कम-नकद विकल्पों की ओर धकेल दिया है, एक ऐसी स्थिति जो पहले से ही खुले नवाचार से लाभान्वित हो रही थी।

भारत के प्रधान मंत्री श्री नरेंद्र मोदी ने कई डिजिटल परियोजनाएं शुरू की हैं। पिछले कुछ वर्षों में भारत में डिजिटल क्रांति आई है। नागरिक डिजिटल भुगतान विधियों के बारे में अधिक जागरूक हुए हैं, जिससे उनके जीवन स्तर में सुधार हुआ है। यह प्रणाली लोगों को डिजिटल भुगतान का भुगतान करने और प्राप्त करने के लिए अधिकृत करती है। 2 अगस्त 2021 को, प्रधान मंत्री ने आधिकारिक तौर पर e-RUPI, एक कागज रहित और संपर्क रहित डिजिटल भुगतान प्रणाली का शुभारंभ किया। प्रधान मंत्री के अनुसार, e-RUPI वाउचर देश भर में डिजिटल लेनदेन में प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण को और अधिक कुशल बनाने में मदद करेगा। यह डिजिटल सरकार को एक नया आयाम प्रदान करेगा। उन्होंने e-RUPI को लोगों के जीवन में प्रौद्योगिकी को एकीकृत करने में भारत की सफलता का संकेत बताया।

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e-RUPI  वास्तव में क्या है?

e-RUPI एक टेक्स्ट-आधारित या क्यूआर कोड-आधारित ई-वाउचर है, जो रिसीवर के सेलफोन पर भेजा जाता है। जो कोई भी इस व्यापक एकमुश्त भुगतान प्लेटफॉर्म का उपयोग करता है, वह किसी भी डिजिटल मोबाइल भुगतान ऐप, किसी भी भुगतान कार्ड या नेट बैंकिंग का उपयोग किए बिना सेवा प्रदाताओं से वाउचर पुनर्प्राप्त करने में सक्षम होगा।

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम ने इसे वित्त और स्वास्थ्य मंत्रालय और राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्राधिकरण के सहयोग से विकसित किया है। एनपीसीआई के अनुसार, e-RUPI  प्रीपेड वाउचर दो तरह से प्रदान किए जा सकते हैं: पहला तरीका व्यक्ति-से-व्यक्ति (पी2पी) है, और दूसरा व्यवसाय-से-उपभोक्ता (बी2सी) है। फिर भी, अब तक, इसने केवल B2C क्षेत्र की सीमा तक डेटा की आपूर्ति की है।

वाउचर क्या है?

• e-RUPI  एक डिजिटल वाउचर है, जो उपयोगकर्ताओं को एक त्वरित प्रतिक्रिया कोड या टेक्स्ट संदेश वाउचर के रूप में प्राप्त होगा, जिससे भुगतान सीधे उनके बैंक खाते में किया जा सकता है। कोई भी सार्वजनिक निकाय या फर्म भागीदार बैंकों के माध्यम से e-RUPI वाउचर प्रस्तुत कर सकता है।
• प्राप्तकर्ता को खुदरा विक्रेता को त्वरित प्रतिक्रिया कोड या संदेश प्रस्तुत करना होगा, जो इसे स्कैन करेगा और लाभार्थी के मोबाइल नंबर पर एक सुरक्षा कोड प्रदान करेगा। प्रक्रिया को अंतिम रूप देने के लिए, बाद वाले को विक्रेता को कोड जमा करना चाहिए।
•  ये वाउचर एक विशिष्ट कारण से जारी किए जाते हैं; इस प्रकार यदि प्राधिकरण उन्हें टीकाकरण के लिए वितरित करता है, तो उनका उपयोग केवल उसी के लिए किया जाना चाहिए।

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) के बारे में

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) भारत की खुदरा भुगतान और निपटान प्रणाली चला रहा है। भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय बैंक संघ ने इस संस्था की स्थापना की। भारत में मजबूत पेमेंट और सेटलमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर बनाने के लिए यह संस्था पेमेंट एंड सेटलमेंट सिस्टम्स एक्ट 2017 के तहत काम करती है।

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 8 के तहत एक गैर-लाभकारी निगम है। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) भौतिक और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और निपटान प्रणालियों सहित भारत में बैंकिंग बुनियादी ढांचे के प्रबंधन का भी प्रभारी है।

यह समूह भुगतान प्रणाली में नवीनता लाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने पर ध्यान केंद्रित करता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, केनरा बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक, सिटी बैंक और एचएसबीसी एनपीसीआई के प्रमोटर बैंक हैं।

e-RUPI वाउचर जारी करने की प्रक्रिया

UPI प्लेटफॉर्म पर नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया ने एक e-RUPI  डिजिटल पेमेंट सिस्टम बनाया। भारत का राष्ट्रीय भुगतान संगठन उन बैंकों में शामिल हो गया है, जो वाउचर जारी करने वाले प्राधिकारी होंगे। कंपनी या सरकारी एजेंसी को विशिष्ट व्यक्ति और भुगतान की आवश्यकता क्यों है, के बारे में जानकारी के साथ एक भागीदार बैंक (निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के ऋणदाताओं सहित) से संपर्क करना चाहिए। बैंक द्वारा जारी मोबाइल फोन वाउचर का उपयोग करके लाभार्थियों की पहचान की जाएगी। यह मंच जीवन स्तर में सुधार और भुगतान प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए एक अभूतपूर्व डिजिटल प्रयास होगा।

e-RUPI डिजिटल भुगतान समाधान का उद्देश्य

•  एक e-RUPI डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म का प्रमुख लक्ष्य एक कैशलेस और निर्बाध भुगतान प्रणाली स्थापित करना है जो नागरिकों को आसानी से डिजिटल भुगतान करने की अनुमति देता है।
• उपयोगकर्ता इस भुगतान मंच की सहायता से सुरक्षित भुगतान कर सकते हैं।
• यह भुगतान तंत्र लाभार्थी के मोबाइल फोन पर प्रेषित एसएमएस स्ट्रिंग-आधारित या क्यूआर कोड ई-वाउचर को नियोजित करता है।
• एक e-RUPI डिजिटल भुगतान प्रणाली  गारंटी देती है कि सेवाओं का भुगतान बिचौलिए की आवश्यकता के बिना समय पर किया जाता है।
• उपयोगकर्ताओं को कोई कार्ड या डिजिटल भुगतान ऐप रखने की आवश्यकता नहीं होगी, न ही उन्हें भुगतान करने के लिए ऑनलाइन बैंकिंग एक्सेस की आवश्यकता होगी, जिससे प्रक्रिया आसान और सुरक्षित हो जाएगी।

उन बैंकों की सूची जो e-RUPI ऐप के साथ हैं

e-RUPI डिजिटल भुगतान की विशेषताएँ

• 2 अगस्त, 2021 को, भारत के प्रधान मंत्री श्री नरेंद्र मोदी ने एक e-RUPI  डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म पेश किया।
• यह प्लेटफॉर्म कॉन्टैक्टलेस और कैशलेस तरीके से काम करेगा।
• उपयोगकर्ता इस प्रणाली का उपयोग एसएमएस स्ट्रिंग-आधारित या क्यूआर कोड ई-वाउचर का उपयोग करके डिजिटल भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।
• यह वाउचर यूजर्स के सेल फोन पर भेजा जाएगा।
• इस वाउचर का उपयोग भुगतान ऐप, ऑनलाइन बैंकिंग या क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता के बिना किया जा सकता है।
• भारत की राष्ट्रीय भुगतान कंपनी ने अपने यूपीआई प्लेटफॉर्म पर e-RUPI डिजिटल भुगतान सेवा की स्थापना की है।
• वित्तीय सेवा विभाग, राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्राधिकरण और स्वास्थ्य और परिवार कल्याण मंत्रालय सहयोगी हैं।
• इस कार्यक्रम के माध्यम से सेवा प्रदाता को प्राप्तकर्ताओं और सेवा प्रदाताओं से जोड़ा जाएगा। यह संपर्क पूरी तरह से डिजिटल होगा, जिसमें कोई भौतिक इंटरफ़ेस नहीं होगा।
• इस प्लेटफॉर्म के माध्यम से लेनदेन पूरा होने पर सेवा प्रदाता को भुगतान किया जाएगा।
• e-RUPI एक प्रीपेड भुगतान मंच है जिसे भुगतान करने के लिए किसी सेवा आपूर्तिकर्ता की आवश्यकता नहीं होती है।
• इस मंच का उपयोग सरकार द्वारा प्रायोजित दवा और पोषण सहायता कार्यक्रमों के तहत सेवाएं प्रदान करने के लिए भी किया जा सकता है।

e-RUPI के लाभ

 अंतिम उपयोगकर्ता के लिए लाभ

• लाभार्थी को ई-वाउचर का प्रिंटआउट ले जाने की आवश्यकता नहीं है।
• आसान मोचन - मोचन प्रक्रिया के केवल दो चरण हैं।
• लाभार्थियों को व्यक्तिगत जानकारी प्रकट करने की आवश्यकता नहीं है, यह सुनिश्चित करते हुए कि उनकी गोपनीयता सुरक्षित है।
• वाउचर को भुनाने वाले उपयोगकर्ताओं को डिजिटल भुगतान ऐप या बैंक खाते की आवश्यकता नहीं है; उन्हें एक मोबाइल फोन और एक ई-वाउचर चाहिए।

व्यापारियों को लाभ

• सरल और सुरक्षित - लाभार्थी एक सत्यापन कोड साझा करता है, जो वाउचर को अधिकृत करता है।
• भुगतान संग्रह परेशानी मुक्त और संपर्क रहित है - नकद या क्रेडिट कार्ड को संभालना आवश्यक नहीं है।
• वाउचर को पुनः प्राप्त करने वाले उपभोक्ताओं को डिजिटल भुगतान या बैंक खाते के लिए आवेदन की आवश्यकता नहीं है; उन्हें एक मोबाइल फोन और एक ई-वाउचर चाहिए।

कॉर्पोरेट्स को लाभ

• कॉरपोरेट्स UPI प्रीपेड वाउचर जारी करके अपने कर्मचारियों की भलाई में मदद कर सकते हैं।
• यह पूरी तरह से डिजिटल लेनदेन है जिसके लिए भौतिक रूप से (कार्ड/वाउचर) जारी करने की आवश्यकता नहीं होती है, जिसके परिणामस्वरूप लागत बचत होती है।
• वाउचर मोचन दृश्यता - जारीकर्ता वाउचर मोचन को ट्रैक कर सकता है।
• वाउचर वितरण जो त्वरित, सुरक्षित और संपर्क रहित है।

e-RUPI डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म के उपयोग

e-RUPI का उपयोग करके लेनदेन के समापन के बाद ही सेवा आपूर्तिकर्ता शुल्क का भुगतान किया जाएगा। यह पेमेंट प्लेटफॉर्म प्रीपेड होगा। इस प्रकार, एक बिचौलिए को सेवा प्रदाता का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी।

इसके अलावा, इस मंच का उपयोग उन योजनाओं के तहत सेवाएं देने के लिए किया जा सकता है जो प्रदान करती हैं: दवाएं और पोषण संबंधी सहायता, जैसे कि एक मां और बाल कल्याण योजना, एक तपेदिक उन्मूलन कार्यक्रम, आयुष्मान भारत प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना के तहत दवा और निदान, उर्वरक सब्सिडी, और आदि।

वाणिज्यिक क्षेत्र इन डिजिटल टोकन का उपयोग कर्मचारी कल्याण और कॉर्पोरेट सामाजिक जिम्मेदारी परियोजनाओं के लिए भी कर सकता है। यह सामाजिक सेवाओं की लीक-प्रूफ अभिनव डिलीवरी प्रदान करेगा।

e-RUPI  डिजिटल मुद्रा से कैसे भिन्न होता है?

भारत मंत्रालय और आरबीआई पहले से ही केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्रा पर काम कर रहे  हैं। e-RUPI की शुरूआत से डिजिटल मुद्रा की व्यवहार्यता के लिए आवश्यक डिजिटल भुगतान संरचना में खामियों का पता चल सकता है। वास्तव में, e-RUPI अभी भी भारतीय रुपये द्वारा अंतर्निहित परिसंपत्ति के रूप में समर्थित है। इसका उद्देश्य इसे आभासी मुद्राओं से अल ग करता है और इसे वाउचर-आधारित भुगतान प्रणाली के करीब लाता है।

केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) का क्या अर्थ है?

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने कहा है कि सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी या सीबीडीसी को सेगमेंट में तैनात किया जाएगा। सीबीडीसी देश के वास्तविक फिएट मनी के इलेक्ट्रॉनिक समकक्ष हैं, जैसे रुपया, जो आरबीआई द्वारा प्रकाशित किया जाता है। बैंकिंग प्रणाली के दृष्टिकोण से सीबीडीसी आवश्यक क्यों होते जा रहे हैं, क्रिप्टोकुरेंसी जैसी निजी आभासी मुद्राओं का उदय इसका एक अन्य तर्क है। सेंटल बैंक के डिप्टी गवर्नर टी रबी शंकर ने 23 जुलाई, 2021 को एक वेबिनार में कहा कि सीबीडीसी न केवल भुगतान संरचना में लाए गए भत्तों के लिए वांछित है, बल्कि अस्थिर निजी वीसी की स्थिति में नागरिकों की सुरक्षा के लिए भी महत्वपूर्ण हो सकता है। जैसे क्रिप्टोक्यूरेंसी और बिटकॉइन)।

जबकि सेंट्रल बैंक के गवर्नर, शक्तिकांत दास ने पहले क्रिप्टोकरेंसी के बारे में चिंता व्यक्त की थी, सीबीडीसी के समर्थन में मिंट स्ट्रीट की सोच में एक मौजूदा बदलाव प्रतीत होता है। जबकि सीबीडीसी अवधारणात्मक रूप से कागजी मुद्रा के बराबर हैं, उनके कार्यान्वयन में अंतर्निहित कानूनी प्रणाली में परिवर्तन शामिल होंगे, क्योंकि वर्तमान कानून मुख्य रूप से बैंक नोटों पर केंद्रित है।

निष्कर्ष

अंत में, हमें e-RUPI  जैसे नए उपकरणों के सुरक्षित और व्यापक उपयोग को प्रोत्साहित करने के लिए डिजिटल साक्षरता पर विशेष जोर देना चाहिए। यहां तक ​​​​कि यूपीआई भुगतान के आगमन के साथ धोखाधड़ी की एक बड़ी संख्या थी जो क्यूआर कोड और अन्य तकनीकों का इस्तेमाल कर अनजान ग्राहकों का शिकार करती थी। इनमें से कुछ खतरों को e-RUPI  द्वारा संबोधित किया जा सकता है, लेकिन कुछ लोग जो तकनीक से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हैं, उन्हें चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है। डिजिटल साक्षरता अभियान को गोपनीयता की संस्कृति को स्थापित करने, व्यक्तिगत जानकारी की रक्षा करने और लाभार्थियों को सुरक्षित और सुरक्षित रूप से डिजिटल उपकरणों का उपयोग करने के लिए प्रशिक्षण देने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यह एक ऐसा क्षेत्र भी है जहां पारिस्थितिकी तंत्र के सभी हितधारकों को एक साथ मिलकर काम करने की आवश्यकता होगी।

हाशिए पर और गरीब आबादी तक पहुंचने के लिए लक्षित कार्यक्रम e-RUPI  को अपने लिए निर्धारित समावेशी लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेंगे। मौजूदा पारिस्थितिकी तंत्र के मुद्दों का सामना करते हुए, e-RUPI  एक गेम-चेंजर नहीं हो सकता है, लेकिन निस्संदेह यह एक कदम आगे है। इसकी सफलता अनुकूल माहौल और परिस्थितियों पर निर्भर है, जो अंततः भारत को डिजिटल सीमा के करीब ला रही है।

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