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written by | March 29, 2022

CIBIL स्कोर कैलकुलेशन को निर्धारित करने वाले कारक क्या हैं?

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CIBIL भारत में अग्रणी क्रेडिट ब्यूरो में से एक है जो व्यक्तियों की साख का आकलन करने के लिए जिम्मेदार है। संगठन किसी व्यक्ति की चुकाने की क्षमता का तीन अंकों का संख्यात्मक स्कोर प्रदान करता है, और बैंक, NBFC, वित्तीय संस्थान, आदि अपनी देनदारियों का आकलन करने के लिए इस नंबर पर भरोसा करते हैं। उच्च CIBIL स्कोर होने का अर्थ है ऋण और आकर्षक फिनटेक ऑफ़र के लिए स्वीकृत होना। कई ऋणदाता ग्राहकों को उनके CIBIL स्कोर के आधार पर वर्गीकृत करते हैं और उन्हें ऋण पर जोखिम-आधारित ब्याज दर देते हैं। इसका अर्थ है जोखिम प्रोफ़ाइल को कम करना, ऋण पर ब्याज दर कम करना और इसके विपरीत। अधिकांश ऋणों के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर 700 है, और इस लेख में, हम जानेंगे कि यह क्या है, CIBIL स्कोर की गणना कैसे करें, और भी बहुत कुछ।

क्या तुम्हें पता था?

सभी नए ऋणों में से 80% 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर के साथ स्वीकृत हैं। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि ऋणदाता आपके आवेदन का अनुकूल मूल्यांकन करेंगे।

CIBIL स्कोर क्या है?

आपका CIBIL स्कोर एक उधारकर्ता के रूप में आपकी साख को निर्धारित करता है, और एक अच्छा स्कोर होने का मतलब है कि आपको नए ऋण और वित्तीय प्रोत्साहन से संबंधित अच्छे प्रस्ताव मिलते हैं। बैंक, ऋण देने वाले भागीदार, NBFC और वित्तीय संस्थान मौजूदा ऋण आवेदनों को जारी रखने से पहले आपके CIBIL स्कोर को देखने का अनुरोध करते हैं। CIBIL रेंज एक 3-अंकीय संख्या है जो 300 से 900 तक होती है। 850 से ऊपर की रेटिंग बहुत अच्छी मानी जाती है, जबकि 300 और उससे नीचे के उधारकर्ताओं को नए ऋणों के लिए आवेदन करने से रोका जा सकता है। अधिकांश ऋण आवेदन 750 या उससे अधिक के CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए स्वचालित रूप से स्वीकृत हो जाते हैं।

क्रेडिट स्कोर की गणना करने वाले कारक

CIBIL आपके क्रेडिट इतिहास, भुगतान प्रकार और अन्य मानदंडों को पहले देखता है

आपके आवेदन के लिए एक अंक की गणना और आवंटन। क्रेडिट मिक्स न होना, बकाया कर्ज और गैर-जिम्मेदार भुगतान व्यवहार ऐसे प्रमुख कारण हैं जिनकी वजह से व्यक्तियों को खराब CIBIL स्कोर मिलता है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना को निर्धारित करने वाले कारक यहां दिए गए हैं:

1. भुगतान इतिहास

आपके CIBIL स्कोर की गणना आपके भुगतान इतिहास के आधार पर की जाती है। सुनिश्चित करें कि आप अपने बिलों का समय पर भुगतान करते हैं और ऋण चुकौती में चूक नहीं करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर आपकी चुकौती क्षमता को दर्शाता है , और कोई भी चूक आपकी रेटिंग को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।

2. आपने कितनी क्रेडिट पूछताछ की है

आप जितनी अधिक क्रेडिट पूछताछ करेंगे, आपका CIBIL स्कोर उतना ही नकारात्मक रूप से प्रभावित होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि CIBIL सोचेगा कि आप एक ऋण के भूखे उधारकर्ता हैं जो अपने वित्त का प्रबंधन नहीं कर सकते, यही कारण है कि आप इतने सारे ऋणों के लिए आवेदन कर रहे हैं। अंगूठे का एक अच्छा नियम एकाधिक के लिए आवेदन नहीं करना है ऋण या फ़ाइल उधारकर्ता आवेदन एक साथ। इसके बजाय, यदि आप किसी एक बैंक में आवेदन करते हैं, तब तक प्रतीक्षा करें जब तक कि आपको अपनी पात्रता मानदंड के बारे में उनसे कोई जानकारी न मिल जाए। यदि आप अस्वीकृत हो जाते हैं, तो आप आगे बढ़ सकते हैं और कहीं और आवेदन कर सकते हैं।

3. ऋण-से-ऋण उपयोग अनुपात

क्रेडिट स्कोर की गणना पर आपके पास कितना ऋण है और आपने जो क्रेडिट दिया है, उसमें से आपने कितनी राशि का उपयोग किया है। यदि आप हर महीने अपनी क्रेडिट कार्ड की सीमा को अधिकतम करते हैं और समय पर भुगतान करने या न्यूनतम ब्याज का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित होगा। यह अच्छा अभ्यास है कि आप अपनी पूरी लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग न करें और केवल उतना ही करें जितना आपको चाहिए।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर अपना CIBIL स्कोर जांचें । यदि आप कुछ अंक खो देते हैं या यह बहुत कम है, तो अपने नकदी प्रवाह और समग्र पुनर्भुगतान इतिहास की समीक्षा करना शुरू करें।

CIBIL स्कोर कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

CIBIL में एक ऋण पात्रता कैलकुलेटर है जो उधारकर्ताओं को यह निर्धारित करने देता है कि वे किस EMI के लिए पात्र हैं। CIBIL कैलकुलेटर व्यक्तियों को घर और कार ऋण के लिए आवेदन करने में मदद करता है और देखता है कि उन्हें कितनी ऋण राशि मिल सकती है। अगली बार जब आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करने की योजना बनाते हैं, तो आप अपनी पात्रता और आकर्षक अनुकूलित ऑफ़र निर्धारित करने के लिए https://www.cibil.com/loan-calculator पर CIBIL स्कोर कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

CIBIL स्कोर के लिए पंजीकरण कैसे करें

यदि आपके पास CIBIL स्कोर नहीं है और आप पहली बार ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको एक नंबर जेनरेट करना होगा। यहाँ एक चरण-दर-चरण प्रक्रिया है:

1. https://www.cibil.com/ पर जाएं

2. 'गेट योर CIBIL स्कोर' पर क्लिक करें

3. सदस्यता योजना चुनें

4. CIBIL लॉग इन रजिस्ट्रेशन फॉर्म पर जाएं और अपने आवेदन के पहले पेज पर अपना विवरण जैसे ईमेल, नाम, फोन नंबर, सरकारी आईडी आदि भरें।

5. 'स्वीकार करें और जारी रखें' पर क्लिक करें

6. अगले पेज पर आपको अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए कहा जाएगा। सभी प्रासंगिक विवरण जमा करें और भुगतान अनुभाग पर जाएं

7. अपनी सदस्यता योजना चुनें और भुगतान ऑनलाइन करें। आपको एक पुष्टिकरण ईमेल प्राप्त होगा जिसमें कहा जाएगा कि आपका पंजीकरण सफल रहा।

8. अपने पंजीकरण विवरण का उपयोग करके अब अपने CIBIL खाते में लॉग इन करें और अपना CIBIL स्कोर जेनरेट करें

यदि आप एक कंपनी या संगठन हैं जो CIBIL स्कोर के लिए पंजीकरण करना चाहते हैं, तो यहां चरण दिए गए हैं:

1. https://cibilrank.cibil.com/ पर जाएं

2. सभी आवश्यक विवरण जैसे कंपनी का नाम, व्यवसाय का प्रकार, GSTN, आईडी, पंजीकृत कार्यालय का पता, राज्य, शहर आदि जमा करें।

3. Proceed बटन पर क्लिक करें और डेबिट/क्रेडिट कार्ड या ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से भुगतान करें

4. एक सफल पंजीकरण के बाद आपके संगठन के लिए अद्वितीय एक CIBIL लॉगिन आईडी को लेनदेन आईडी और लॉगिन विवरण के साथ ईमेल के माध्यम से साझा किया जाएगा। इसका उपयोग करके अपने CIBIL खाते में लॉग इन करें और अपना CIBIL स्कोर जेनरेट करें।

अपना CIBIL स्कोर कैसे सुधारें

अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

क्रेडिट कार्ड बकाया चुकाएं

यदि आपके पास कोई मौजूदा क्रेडिट कार्ड बकाया है, तो उन्हें समय पर वापस भुगतान करना सुनिश्चित करें। हर महीने केवल मूल बकाया और ब्याज राशि बनाने से लेट पेनल्टी शुल्क से बचने में मदद मिलेगी। हालाँकि, ब्याज कर्ज के पहाड़ को जोड़ सकता है, यही वजह है कि आप न केवल अपने बकाया का भुगतान करना चाहते हैं, बल्कि जो कुछ भी आपने उधार लिया है, जब तक आप स्पष्ट नहीं हैं। यदि आप हर महीने अपनी बकाया राशि का समय पर भुगतान करते हैं, तो आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा।

अपने पूर्ण क्रेडिट का उपयोग न करें

अपनी क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक का उपयोग न करें; अन्यथा, यह आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा। इससे पहले अपने सभी क्रेडिट कार्ड बकाया को चुकाने की सिफारिश की जाती है। यदि आप अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को अच्छी तरह से बनाए हुए हैं, तो आपको आगे बढ़कर एक उच्च क्रेडिट सीमा के लिए पूछना चाहिए। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप एक साथ कई क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन नहीं करते हैं।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें

कभी-कभी क्रेडिट रिपोर्ट में अनसुलझी त्रुटियां होती हैं, जिन पर किसी का ध्यान नहीं जाता। समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि कोई भुगतान छूटा नहीं है। रिपोर्ट में त्रुटियां विलंबित भुगतान, अपडेट की कमी, गुम जानकारी आदि से लेकर हो सकती हैं।

विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करें

आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकते हैं, जैसे कि असुरक्षित ऋण और व्यक्तिगत ऋण का मिश्रण। आपको न केवल आकर्षक ब्याज दरें मिलेंगी, बल्कि इससे आपको अपने क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने में मदद मिलेगी। एक व्यक्ति जिसने कभी ऋण के लिए आवेदन नहीं किया है, उसका आमतौर पर अस्तित्वहीन या शून्य CIBIL स्कोर होगा। जब आपको अलग-अलग लाइन ऑफ क्रेडिट मिलते हैं, तो आपके प्वॉइंट्स बढ़ जाते हैं और यह आपके पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई करने में मदद करता है।

धैर्य रखें और लगातार बने रहें

आपका CIBIL स्कोर रातों-रात खराब नहीं हुआ, इसलिए इसमें तुरंत सुधार की उम्मीद न करें। अपने वित्त के अनुरूप रहें, समय पर पुनर्भुगतान करें और सुनिश्चित करें कि आप स्पष्ट हैं। जब तक आपके पास स्वस्थ उधार और पुनर्भुगतान व्यवहार है, यह समय के साथ आपके CIBIL स्कोर में दिखाई देना चाहिए।

निष्कर्ष:

यदि आप अनुकूलित ऋण ऑफ़र प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, तो आप CIBIL मार्केटप्लेस पर जा सकते हैं और विभिन्न व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड ऑफ़र सूची ब्राउज़ कर सकते हैं। अब जब आप जानते हैं कि आपके CIBIL स्कोर की गणना में क्या होता है, तो आप इसे सुधारने की दिशा में कदम उठा सकते हैं। अंतिम समय में कभी भी अपनी रिपोर्ट की समीक्षा न करें और हमेशा हर महीने अपनी CIBIL रेटिंग की जांच करें। 

नवीनतम अपडेट, समाचार ब्लॉग और सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिजनेस टिप्स, आयकर, GST, वेतन और लेखा से संबंधित लेखों के लिए Khatabook का अनुसरण करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: खराब CIBIL स्कोर को रिकवर करने में कितना समय लगता है?

उत्तर:

आपकी वर्तमान CIBIL स्कोर रेटिंग कितनी खराब है, इसके आधार पर इसमें 3 महीने से लेकर 18 महीने तक का समय लग सकता है।

प्रश्न: क्या मुझे CIBIL स्कोर कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए ?

उत्तर:

हां, ऋण के लिए बैंक, NBFC, या किसी भी संगठन से संपर्क करने से पहले, CIBIL स्कोर कैलकुलेटर का उपयोग करें। यह आपके द्वारा की जाने वाली क्रेडिट पूछताछ की संख्या में वृद्धि से बचने में आपकी सहायता करेगा।

प्रश्न: क्या मैं बिना CIBIL स्कोर के ऋण के लिए आवेदन कर सकता हूँ?

उत्तर:

नहीं, आप बिना CIBIL स्कोर के ऋण के लिए आवेदन नहीं कर सकते। लेकिन इसका एकमात्र अपवाद यह है कि यदि आप पहली बार ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं। यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, आपने कभी उधार नहीं लिया है, और आपका नकदी प्रवाह अच्छा है, जिसका अर्थ है कि यह आपके बैंक विवरण में परिलक्षित होता है, तो आप आगे बढ़ सकते हैं और ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपका पहला ऋण आपको एक नया CIBIL स्कोर बनाने में मदद करेगा। बस यह सुनिश्चित करें कि आपने अपना EMI भुगतान समय पर किया है और डिफ़ॉल्ट नहीं है।

प्रश्न: मेरे पास आदर्श CIBIL स्कोर क्या होना चाहिए?

उत्तर:

यदि आप ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं तो आपका CIBIL स्कोर 700 से 900 के बीच होना चाहिए। एक उच्च स्कोर यह सुनिश्चित करेगा कि आपका आवेदन तुरंत स्वीकृत हो जाए, और आपको उच्च-ब्याज दरों का भुगतान करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। यदि आपका CIBIL स्कोर उच्च है, तो आपका ऋण प्रसंस्करण समय नाटकीय रूप से कम हो जाएगा, और आपको प्रतीक्षा में नहीं रखा जाएगा।

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