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written by | April 20, 2022

CIBIL स्कोर के बिना क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए

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क्रेडिट कार्ड ने लोगों को सामान खरीदने और बाद में भुगतान करने में सक्षम बनाकर लोगों के जीवन को आसान बना दिया है। क्रेडिट कार्ड ब्याज मुक्त उधार लेने के अलावा, ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों स्थानों पर रिवॉर्ड पॉइंट, विशेष सौदे और छूट देते हैं। कुछ लोग जो क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, उन्हें उनकी कम आय और CIBIL स्कोर के कारण स्वीकृत किया जाता है। और यह निर्विवाद है। नतीजतन, यह दैनिक जीवन का एक अनिवार्य तत्व बन गया है।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग समय के साथ विकसित हुआ है जो एक अच्छा क्रेडिट स्कोर अर्जित करने के लिए आवश्यक चरणों में से एक बन गया है। यदि सही तरीके से उपयोग किया जाता है, तो कार्ड व्यक्ति को अपनी वित्तीय स्थिति और क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने में भी मदद कर सकता है।

क्या आपको पता था?

बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संगठन 750 या उससे अधिक को क्रेडिट कार्ड के लिए इष्टतम CIBIL स्कोर मानते हैं।

CIBIL स्कोर वास्तव में क्या है?

क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना किसी व्यक्ति की " क्रेडिट सूचना रिपोर्ट " के उपयोग के माध्यम से प्राप्य है , जो किसी भी ऋण या क्रेडिट कार्ड के भुगतान इतिहास को सारांशित करता है जो उनके पास बैंकों और वित्तीय संगठनों से हो सकता है। क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना इस प्रक्रिया के लिए एक और शब्द है। इसे तीन अंकों की संख्या द्वारा दर्शाया जाता है जो तीन सौ और नौ सौ के बीच की संख्याओं की सीमा के अंदर होती है और तीन सौ और नौ सौ के बीच होती है। संख्या नौ सौ के करीब है, बेहतर उधार देने वाला संस्थान व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफाइल को संख्याओं के अनुसार मानता है।

क्रेडिट कार्ड जारी करने में CIBIL स्कोर की भूमिका

वित्तीय संस्थान जैसे बैंक और अन्य वित्तीय मध्यस्थ किसी व्यक्ति के नाम पर क्रेडिट कार्ड प्रदान करने से पहले उसके CIBIL, या क्रेडिट स्कोर को सत्यापित करते हैं। एकमात्र मानदंड जो यह निर्धारित करता है कि बैंक किसी व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड प्रदान करेगा या नहीं, आवेदक की साख है। खराब ऋण चुकौती या क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को बिना CIBIL स्कोर के क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से हतोत्साहित किया जाता है । वे अपने ऋणों पर चूक करने का जोखिम उठाते हैं, जिससे बैंक को पैसा खोना पड़ता है।

बैंक केवल यह निर्धारित करने के लिए किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की समीक्षा करते हैं कि वे भुगतान में चूक किए बिना क्रेडिट कार्ड खरीद सकते हैं या नहीं। जब बैंक क्रेडिट रिपोर्ट कंपनी से अनुरोध करता है तो बैंक ट्रांसयूनियन CIBIL लिमिटेड से आवेदक की सभी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर प्राप्त करता है। ये बैंक किसी व्यक्ति के भुगतान इतिहास के साथ-साथ किसी भी ऋण या क्रेडिट कार्ड को सत्यापित करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग कर सकते हैं जो उनके पास वर्तमान में हो सकता है।

बैंक किसी व्यक्ति के CIBIL स्कोर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं कि वे समय पर क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने में सक्षम होंगे या नहीं। तथ्य यह है कि किसी व्यक्ति का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, क्योंकि कुछ मामलों में, बैंकों ने इसे एक भयानक क्रेडिट इतिहास के साथ जोड़ा है।

एक मानक क्रेडिट कार्ड के लिए कम से कम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है

आदर्श परिस्थितियों में किसी व्यक्ति के लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर 750 और उससे अधिक के क्षेत्र में होना चाहिए। हालांकि, कम CIBIL स्कोर क्रेडिट कार्ड का पता लगाना समस्याग्रस्त है क्योंकि अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान अपनी आवश्यकताओं में एक समान पैटर्न का पालन करते हैं।

जब क्रेडिट कार्ड की बात आती है, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अक्सर उन्हें उन लोगों को प्रदान करते हैं जिनके पास इस क्षेत्र में क्रेडिट स्कोर है, जैसा कि उनकी रिपोर्ट में ऊपर बताया गया है। दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड कठोर और तेज़ नियमों के अधीन नहीं हैं क्योंकि बैंक और वित्तीय संस्थान भयानक क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को क्रेडिट प्रदान करने के इच्छुक हैं।

CIBIL स्कोर के बिना क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के तरीके 

किसी ऐसे व्यक्ति के लिए पारंपरिक क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना जिसका क्रेडिट स्कोर नहीं है या जिसका क्रेडिट स्कोर खराब है, बहुत मुश्किल है; फिर भी, यह पूरी तरह असंभव नहीं है।

वे व्यक्ति जो एक मानक क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन उनके पास CIBIL स्कोर नहीं है, वे निम्नलिखित विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड विकल्प

बेहतर बिजनेस ब्यूरो (बीबीबी) के साथ क्रेडिट इतिहास स्थापित किए बिना क्रेडिट कार्ड मांगने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड सबसे सरल और सरल विकल्प उपलब्ध है।

असुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग सभी आवेदकों के लिए उपलब्ध है, भले ही उनका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो या खराब क्रेडिट स्कोर। सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए किया जा सकता है, जिसे CIBIL स्कोर के रूप में जाना जाता है।

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए, बैंक के साथ एक सावधि जमा खाता बनाना आवश्यक है जिससे वे सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहते हैं और खाते में जमा करना चाहते हैं।

एक अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें

एक क्रेडिट कार्ड जो एक ऐड-ऑन या पूरक क्रेडिट कार्ड के रूप में कार्य करता है, उनके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का एक और तरीका है। यदि व्यक्ति के परिवार के पास एक प्रमुख क्रेडिट कार्डधारक है, तो वे अपने लिए एक ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

परिवार के किसी सदस्य का ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड प्राथमिक क्रेडिट कार्ड के समान सुविधाएं और सुविधाएं प्रदान करता है जो परिवार के सदस्य के पास पहले से है और जिसका वह उपयोग करता है। हालांकि, क्रेडिट सीमा जो पहले मूल क्रेडिट कार्ड को दी गई थी, अब क्रेडिट सीमा साझाकरण व्यवस्था के कारण, दोनों कार्डों में विभाजित है, अर्थात मूल क्रेडिट कार्ड और ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड। 

परिस्थितियों के बावजूद, उपयोगकर्ता अभी भी ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के लाभों का लाभ उठा सकता है और वित्तीय आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित स्थितियों में इसका उपयोग कर सकता है।

बचत खाते के संयोजन में एक क्रेडिट कार्ड

बचत खाते के साथ क्रेडिट कार्ड केवल देश के कुछ केंद्रीय बैंकों द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

एक अन्य तरीका जिसके माध्यम से कोई व्यक्ति बिना CIBIL स्कोर के क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकता है, वह है क्रेडिट यूनियन के माध्यम से। 

उस व्यक्ति के खाते में बचत के आधार पर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति को व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए बैंक में एक विशेष राशि जमा करनी होगी।

प्रीपेड क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें

यदि आप बैंकों और वित्तीय संस्थानों से मानक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की परेशानी से निपटना नहीं चाहते हैं, तो आप प्रीपेड क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करके और उसका उपयोग करके एक प्राप्त कर सकते हैं। खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति इस अवसर का लाभ उठाने पर विचार कर सकते हैं।

भारत में, सभी प्रमुख बैंक उन व्यक्तियों को प्रीपेड क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं जिनका CIBIL स्कोर कम है या जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। व्यक्ति प्रीपेड क्रेडिट कार्ड को एक निश्चित राशि के साथ लोड करके और उसी तरह इसका उपयोग कर सकते हैं जैसे वे प्रीपेड मोबाइल कनेक्शन का उपयोग करते हैं।

सावधि जमा के साथ स्वीकृत कुछ क्रेडिट कार्डों की सूची

क्रेडिट कार्ड

सावधि जमा (न्यूनतम राशि)

आईसीआईसीआई बैंक (तत्काल प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड)

₹20,000

एक्सिस बैंक (इंस्टा ईज़ी क्रेडिट कार्ड)

₹20,000

एसबीआई (उन्नति क्रेडिट कार्ड)

₹25,000

कोटक महिंद्रा (एक्वा गोल्ड क्रेडिट कार्ड)

₹25,000

बैंक ऑफ बड़ौदा (एश्योर क्रेडिट कार्ड)

ना

आंध्रा बैंक (वीसा प्लेटिनम)

₹10,000

आईसीआईसीआई बैंक (कोरल क्रेडिट कार्ड)

₹20,000

भारत में क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की प्रक्रिया

यदि आपने पहले से नहीं किया है, तो आपको उस बैंक में क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहिए जहां आपका बैंक खाता है। अधिकांश बैंक विभिन्न विशेषताओं और लाभों के साथ क्रेडिट कार्ड का विविध चयन प्रदान करते हैं जो प्रत्येक ग्राहक के अनुरूप होते हैं।

  • एक क्रेडिट कार्ड आवेदन अक्सर आपके CIBIL स्कोर और आपकी आय का प्रमाण मांगेगा।
  • कितने सत्यापन की आवश्यकता है, इसके आधार पर आवेदन प्रक्रिया में कई दिन या सप्ताह भी लग सकते हैं।
  • बैंक अक्सर यह निर्धारित करने का प्रयास करते हैं कि क्या आपके पास कार्ड जारीकर्ता से एक निश्चित राशि उधार लेने के लिए पर्याप्त साख है और आप समय पर उधार ली गई राशि को वापस करने में सक्षम होंगे या नहीं।
  • बैंक निर्धारित करता है कि आप कई फोन पर बातचीत और भौतिक सत्यापन के बाद अपने कर्ज चुका सकते हैं।
  • आपका क्रेडिट कार्ड आवेदन जल्दी से स्वीकार कर लिया जाएगा, और आपको एक क्रेडिट सीमा दी जाएगी जो आपकी साख से मेल खाती है।
  • बैंक को आपके आवेदन के बारे में कोई आपत्ति है या फ़ॉर्म में विसंगति का पता चलता है। आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा। आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होने पर आपसे कुछ महीनों में फिर से आवेदन करने का अनुरोध किया जाएगा।

निष्कर्ष:

ऊपर उल्लिखित तैयारी करने से किसी व्यक्ति को अपनी साख योग्यता (CIBIL स्कोर) स्थापित किए बिना क्रेडिट कार्ड के लाभ प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। एक पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए उन्हें अपनी साख में सुधार करने की अनुमति देते हुए।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या पहला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने से किसी के कम CIBIL क्रेडिट कार्ड स्कोर में सुधार होगा?

उत्तर:

बहुत से लोग क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लाभों के बारे में अनिश्चित हैं। जबकि प्रक्रिया स्वयं जटिल नहीं है यदि आप सही दस्तावेज़ीकरण का पालन करते हैं, तो इन कार्डों का सर्वोत्तम उपयोग करना अधिक जटिल है। कुछ मामलों में, क्रेडिट कार्ड आपके CIBIL स्कोर में सुधार कर सकता है। यह विशेष रूप से सच है यदि आप अपने बिलों का समय पर भुगतान करते हैं। चूंकि खाते आम तौर पर भौतिक वस्तुओं से कम होते हैं, आप जल्दी से अपने कर्ज चुका सकते हैं।

प्रश्न: क्या क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए ईएमआई का उपयोग करना आपके CIBIL स्कोर को नुकसान पहुंचाता है?

उत्तर:

क्रेडिट-कार्ड की शेष राशि का भुगतान करने के लिए EMI का उपयोग करने से CIBIL स्कोर कम क्रेडिट कार्ड CIBIL स्कोर होता है। जबकि ब्याज दर अधिक है, यह आमतौर पर प्रति माह 2% से कम है, रैक दर से काफी कम है। चूंकि CIBIL अन्य ऋणों के समान क्रेडिट उपयोग पर विचार करता है, इसलिए अपने ऋण को चुकाने के लिए EMI का उपयोग करने से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होगा।

प्रश्न: क्या यह सच है कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग किसी व्यक्ति के CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है?

उत्तर:

यह सच है कि क्रेडिट स्कोर के बिना या इसके नियमित उपयोग के बिना क्रेडिट कार्ड किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, लेकिन केवल कुछ हद तक। उच्च उपयोग तब होता है जब कोई व्यक्ति क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि रखता है। चूंकि CIBIL केवल परिक्रामी ऋण को देखता है, इसलिए अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान जल्द से जल्द करना महत्वपूर्ण है। एक व्यक्तिगत ऋण आपको अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने में मदद कर सकता है, और एक किस्त ऋण आपके परिक्रामी ऋण का भुगतान करने का एक शानदार तरीका है।

प्रश्न: आप भारत में बिना क्रेडिट कार्ड के भी शुरुआत से CIBIL कैसे शुरू करते हैं?

उत्तर:

 ' भारत में, आप बिना क्रेडिट कार्ड के भी शुरुआत से CIBIL कैसे शुरू करते हैं?' आवेदकों द्वारा पूछे जाने वाले सबसे आम प्रश्नों में से एक है। जैसा कि आप उम्मीद करेंगे, कोई क्रेडिट इतिहास बिना क्रेडिट इतिहास से बेहतर नहीं है। बुरी खबर यह है कि यदि आपके पास कोई मौजूदा क्रेडिट नहीं है, तो आपको अस्वीकृति का सामना करना पड़ सकता है। सौभाग्य से, क्रेडिट कार्ड के बिना CIBIL शुरू करने के कुछ तरीके हैं।

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