written by | March 7, 2022

CIBIL विवाद समाधान

CIBIL क्रेडिट स्कोर CIBIL रिपोर्ट (CIR) की जानकारी का उपयोग करके तैयार किया जाता है। एक क्रेडिट इतिहास रिपोर्ट (CSR) समय के साथ सभी ऋण श्रेणियों और क्रेडिट संस्थानों में किसी व्यक्ति के क्रेडिट भुगतान इतिहास की रूपरेखा तैयार करती है। एक CIR में आपकी सावधि जमा, निवेश और बचत के बारे में जानकारी शामिल नहीं होती है। तीन अंकों का CIBIL क्रेडिट स्कोर काफी उपयोगी है क्योंकि यह आपकी वित्तीय साख और उधारदाताओं की एक श्रृंखला से ऋण प्राप्त करने की क्षमता को दर्शाता है।

संक्षेप में, स्कोर आपके वित्तीय स्वास्थ्य और जिम्मेदारी की एक तस्वीर प्रदान करता है और ऋण का अनुरोध करते समय व्यक्तियों और संगठनों द्वारा व्यापक रूप से नियोजित किया जाता है)। CIBIL विवाद विधि का उद्देश्य आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में अशुद्धियों को ठीक करना है। यह लेख बसने के संभावित तरीकों पर चर्चा करेगा CIBIL विवाद

क्या आपको पता था? 1865 में स्थापित Allahabad Bank ने 24 अप्रैल 2014 को अपनी स्थापना के 150वें वर्ष में प्रवेश किया। यह भारत का सबसे पुराना संयुक्त स्टॉक बैंक है।

CIBIL विवाद के प्रकार

1. कंपनी विवाद:

CIBIL कंपनी क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CCR) में कंपनी के बारे में जानकारी होती है, जैसे उसका पता, संपर्क जानकारी, वित्तीय स्थिति और खाते की जानकारी और पूछताछ। यदि आपके CCR पर कोई जानकारी गलत है या उसे अद्यतन करने की आवश्यकता है, तो CIBIL आपकी रिपोर्ट को सुधारने या अद्यतन करने में सहर्ष आपकी सहायता करेगा।

CIBIL या क्रेडिट इंस्टीट्यूशन के CCR से व्यावसायिक संगठनों द्वारा प्राप्त कंपनी क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CCR) के आधार पर विवाद शुरू किए जा सकते हैं। उन अनेक प्रकार की त्रुटियों को बेहतर ढंग से समझने के लिए जिनका आप समाधान कर सकते हैं, कृपया नीचे वर्णित विवादों की श्रेणियों की समीक्षा करें। इसमें एक कंपनी के संबंध में निम्नलिखित प्रकार के विवाद शामिल हैं।

  • खाता दोहराव: यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक ही खाता बार-बार दिखाई देता है, तो आप इस पर विवाद कर सकते हैं और इसे ठीक करवा सकते हैं। 
  • व्यवसाय या खाते के बारे में विवरण: किसी व्यवसाय के कई पहलुओं, जैसे कि उसका नाम और स्थान, पर विवाद हो सकता है। खाता डेटा में कंपनी का पैन और खाता जानकारी जैसे क्रेडिट प्रकार और स्वीकृति राशि शामिल होती है। 
  • स्वामित्व: इसके अतिरिक्त, आप किसी खाते के स्वामित्व में समस्या के मामले में विवाद दर्ज कर सकते हैं। वाक्यांश "एक खाते का स्वामित्व" बताता है कि आप अपनी कंपनी के CCR में किसी विशिष्ट खाते के स्वामी नहीं हैं या यह कि पूरी रिपोर्ट झूठी है। यदि इंगित किया गया फर्म खाता वास्तव में आपके नाम पर नहीं है, तो स्वामित्व संबंधी विवाद सामने आ सकते हैं।

  • संभावित रूप से गलत क्षेत्र: फर्म के बारे में निम्नलिखित जानकारी विवाद के अधीन है:
    • व्यवसाय का पंजीकृत पता
    • मालिक/निदेशक/प्रवर्तक/साझेदार का नाम
    • फर्म की शाखा का पता
    • शहर
    • राज्य
    • कोड पिन
    • व्यवसाय का नाम
    • कानूनी संविधान
    • टेलीफ़ोन नंबर)
    • पैन - (कंपनी)

2. व्यक्तिगत विवाद: 

इसमें एक व्यक्ति के मामले में निम्नलिखित प्रकार के विवाद शामिल हैं।

  • डुप्लिकेट खाता: आपका खाता दो बार सूचीबद्ध किया जा सकता है, जिसके परिणामस्वरूप एक डुप्लिकेट विवाद हो सकता है जिसे आप CIBIL को विवाद अनुरोध भेजकर ठीक कर सकते हैं। 
  • व्यक्तिगत विवरण: यह ग्राहक के नाम और पते की जानकारी प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, मोहित कपूर को मोहित कपूर के रूप में गलत लिखा जा सकता है और इसके परिणामस्वरूप सुधार की आवश्यकता होती है।

CIBIL में ऑनलाइन विवाद कैसे उठाएं ?

  1. www.cibil.com पर जाएं और 'myCIBIL' विकल्प पर क्लिक करें और लॉग इन करें।
  2. लॉग इन करते समय "क्रेडिट रिपोर्ट" और फिर "डिस्प्यूट सेंटर" पर क्लिक करें। आगे 'डिस्प्यूट एन आइटम' चुनें।
  3. विवाद फ़ॉर्म भरने और अपनी संपर्क जानकारी प्रदान करने के बाद "सबमिट करें" पर क्लिक करें।
  4. अपनी CIBIL रिपोर्ट का वह भाग चुनें जिसे आप विवाद उठाना चाहते हैं।

यदि असहमति स्वामित्व विवरण या सूचना के दोहराव में गलती के संबंध में है, तो आप मेनू से प्रकार चुन सकते हैं।

एक बॉक्स में जानकारी दर्ज करने और 'सबमिट' पर क्लिक करने से आप डेटा विसंगतियों के बारे में दावा प्रस्तुत कर सकेंगे।

वाणिज्यिक CIBIL विवाद के लिए प्रक्रिया

  1. CIBIL वेबसाइट पर "कंपनी विवाद समाधान पोर्टल" के तहत विकल्पों की सूची से "एक ऑनलाइन विवाद उठाएं" चुनें। या आप https://www.cibil.com/online/file-company-dispute.do पर जा सकते हैं।
  2. शिकायत की बारीकियों सहित सभी प्रासंगिक जानकारी शामिल करें। 
  3. कैप्चा कोड डालकर अपना अनुरोध सबमिट करें।

यदि आप CIBIL शिकायत को ऑफ़लाइन उठाना चाहते हैं, तो आप हमेशा TransUnion CIBIL को निम्नलिखित पते पर लिख सकते हैं:

ट्रांसयूनियन CIBIL लिमिटेड, वन इंडियाबुल्स सेंटर, टावर 2A, 19वीं मंजिल, सेनापति बापट मार्ग, एलफिंस्टन रोड, मुंबई - 400 013

CIBIL सुधार प्रक्रिया

  • CIBIL स्कोर में बदलाव के लिए विवाद समाधान प्रक्रिया शुरू करने के लिए, आपको पहले CIBIL के पेज पर विवाद समाधान प्रक्रिया शुरू करनी होगी और पेज पर दिए गए निर्देशों का पालन करके CIBIL को उनके निर्णय से आपके असंतोष के बारे में सचेत करना होगा। समाधान फ़ॉर्म भरें और उन चिंताओं को नोट करें, जिन पर आप CIBIL को आगे देखना चाहते हैं। सभी आवश्यक प्रमाण प्रदान करके अपने दावों की वैधता की जाँच करें, और फिर अपने भरे हुए फॉर्म को किसी भी आवश्यक कागजात के साथ जमा करें। CIBIL स्कोर अद्यतन का समय लंबा है, इसलिए जल्द ही कुछ भी उम्मीद न करें।
  • कंपनियां और व्यक्ति जो अपने CIBIL रिकॉर्ड में संशोधन करना चाहते हैं, उन्हें एक विशिष्ट ऑनलाइन विवाद फॉर्म भरना होगा। CIBIL के साथ अपने विवाद को दूर करने के लिए आपको यह पहला कदम उठाना चाहिए।
  • CIBIL ऑनलाइन विवाद समाधान फॉर्म पर आपको एक आइटम का उल्लेख करना चाहिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देने वाली नियंत्रण संख्या है। यह नियंत्रण संख्या एक 9-अंकीय संख्या है जिसे हर बार आपकी CIBIL रिपोर्ट जनरेट होने पर फिर से जारी किया जाता है।
  • CIBIL दिया जाएगा विवाद ID पूरी तरह से पूरा करने के बाद विवाद आईडी। इस आईडी का उपयोग आपके विवाद अनुरोध की निगरानी करने और भविष्य में इसके बारे में आपसे संवाद करने के लिए किया जा सकता है।
  • यदि CIBIL समस्या का समाधान कर सकता है, तो परिवर्तन सरल हैं। यदि CIBIL के पास आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को संशोधित करने के लिए पर्याप्त सबूत नहीं हैं, तो यह आपके क्रेडिट प्रदाता से संपर्क करेगा और विवाद समाधान का अनुरोध करेगा। जैसे ही ऋण स्रोत सत्यापित करता है कि रिपोर्ट में कोई गलती है, CIBIL आपके रिकॉर्ड और आपकी CIBIL रिपोर्ट में आपकी जानकारी को अद्यतन कर देगा।
  • CIBIL को किसी शिकायत का जवाब देने में एक महीने तक का समय लग सकता है। जैसे ही आपकी रिपोर्ट में गलती का सुधार हो जाएगा, आपको एक SMS सूचना प्राप्त होगी। परिवर्तन की पुष्टि करने के लिए, आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट को फिर से यह सत्यापित करने के लिए अनुरोध करना होगा कि क्या इसे बदल दिया गया है।
  • जोर देने वाली सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि CIBIL कोई निकाय नहीं है जो आपके डेटा को संपादित या हेरफेर करता है। कई संगठनों (क्रेडिट संस्थानों) की ओर से यह प्रतिनिधित्व करता है, यह विभिन्न उधार संस्थानों और क्रेडिट यूनियनों से डेटा एकत्र और सत्यापित करता है।
  • एजेंसी आपकी CIBIL संबंधी चिंताओं को प्राप्त करने के 30 दिनों के भीतर और आपकी चिंताओं की जांच पूरी करने के बाद आपको जवाब देगी। आपके दावों को सत्यापित करने के लिए, CIBIL आपके उधारदाताओं के साथ-साथ आपको व्यक्तिगत रूप से भी कॉल कर सकता है। पूरी तरह से जांच और समीक्षा के परिणामों के अनुसार, CIBIL विशेषज्ञ कोई भी आवश्यक संशोधन करेंगे और सटीक जानकारी के साथ आपकी रिपोर्ट को अद्यतन करेंगे। समस्या के समाधान के बाद आपकी CIBIL ऑनलाइन शिकायत दूर हो जाएगी।
  • CIBIL स्कोर विवाद के मामले में एक नई क्रेडिट रिपोर्ट तैयार होती है, जिसके परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है।

संशोधन करना और CIBIL विवाद की स्थिति:

  1. CIBIL के अनुसार, डिफॉल्टरों का कोई रिकॉर्ड नहीं रखा जाता है। ऋण प्रदान करना है या नहीं यह निर्धारित करने में क्रेडिट संस्थान की क्रेडिट नीति ही एकमात्र कारक है। अपना CIBIL स्कोर और रिपोर्ट खरीदने से आप अपने क्रेडिट इतिहास की अधिक गहराई से जांच कर सकते हैं, साथ ही अपने नाम के विरुद्ध किसी भी संभावित विसंगतियों या त्रुटियों की पहचान कर सकते हैं। तकनीकी रूप से, CIBIL रिपोर्ट सुधार CIBIL के हाथ में नहीं है। हालांकि, वे आपको हर सात दिनों में सूचित करके आपको CIBIL विवाद की स्थिति से अद्यतन रखते हैं। 
  2. 2005 के क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनीज (रेगुलेशन) एक्ट के अनुसार, CIBIL के लिए पहले उचित क्रेडिट संस्थान से अनुमोदन प्राप्त किए बिना डेटाबेस में डेटा में कोई भी बदलाव करना प्रतिबंधित है। हर 30-45 दिनों में, क्रेडिट संस्थान डेटा को CIBIL को ट्रांसफर करते हैं। यदि आपको अपना खाता बंद करने/भुगतान करने के 45 दिनों के भीतर अपना CIBIL स्कोर और रिपोर्ट मिल जाती है, तो हो सकता है कि आपके CIBIL रिकॉर्ड अद्यतन नहीं किए गए हों।

निष्कर्ष

कंपनी के मामले में भी, कंपनी क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CCR) अत्यंत महत्वपूर्ण है। एक CIBIL शिकायत ऑनलाइन इसे ठीक करने का एकमात्र तरीका है और इसे जल्द से जल्द दायर किया जाना चाहिए। यहाँ याद रखने वाला महत्वपूर्ण पहलू यह है कि CIBIL कोई निकाय नहीं है, जो आपके डेटा को संशोधित या हेरफेर करता है। यह केवल एक संस्था है जिसे विभिन्न क्रेडिट संगठनों और उधार देने वाले व्यवसायों से प्राप्त डेटा एकत्र करने और मान्य करने का काम सौंपा गया है। एक वाणिज्यिक CIBIL विवाद एक व्यक्ति से अलग होता है और इसके लिए अधिक विवरण की आवश्यकता होती है। हमें पूरी उम्मीद है कि दी गई जानकारी आपके विवाद को जल्द से जल्द सुलझाने में आपकी मदद करेगी।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या CIBIL वाणिज्यिक संस्थाओं से विवाद उठाने के लिए पैसे लेता है?

उत्तर:

नहीं. CIBIL किसी विवाद या संपूर्ण विवाद समाधान प्रक्रिया को उठाने के लिए वाणिज्यिक संस्थाओं से कोई पैसा नहीं लेता है।

प्रश्न: यदि CIBIL विवाद के मामले में उठाया गया समाधान संतोषजनक नहीं है तो सहारा लें?

उत्तर:

यदि आप विवाद समाधान के निष्कर्ष से संतुष्ट नहीं हैं, तो आपको एक नया अनुरोध करना होगा, एक अन्य विवाद खोलना होगा और CIBIL से संपर्क करना होगा। CIBIL जानकारी को तभी अपडेट करता है, जब क्रेडिट संस्थान इसकी आपूर्ति करते हैं।

प्रश्न: आप कैसे जान सकते हैं कि आपका विवाद सुलझा लिया गया है?

उत्तर:

CIBIL आपको पाठ संदेश के साथ-साथ एक ईमेल के माध्यम से आपके विवाद के समाधान के बारे में सूचित करता है।

प्रश्न: CIBIL रिपोर्ट में त्रुटि देखने के बाद पहला कदम क्या होना चाहिए?

उत्तर:

जैसे ही आप अपनी रिपोर्ट में कोई विसंगति देखते हैं, आपको CIBIL ऑनलाइन विवाद समाधान फॉर्म भरकर इसे CIBIL के साथ ठीक करवाना चाहिए

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