CIBIL रिपोर्ट और कंपनी क्रेडिट रैंक के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट्स

क्या आप सोच में है की CIBIL से कंपनी क्रेडिट रैंक और सिबिल रिपोर्ट के लिए किन डॉक्यूमेंट्स की जरूरत है। आइए समझते है की CIBIL स्कोर या रैंक क्या है। सिबिल क्रेडिट इन्फोर्मेशन रिपोर्ट देता है। CIBIL ( पहले इंडियन क्रेडिट इन्फोर्मेशन ब्यूरो अब ट्रांस यूनियन सिबिल) एक क्रेडिट रिपोर्टिंग और स्कोरिंग एजेंसी है।

सिबिल रिपोर्ट में कई डेटा है जैसे व्यक्तिगत जानकारी, रिस्क स्कोर, पुराने भुगतान किए गए लोन आदि। लोन देने के समय बैंक, निवेशक और और देनदार या वित्तीय संस्थाएं लोन, क्रेडिट कार्ड आदि जैसे क्रैडिट प्रोडक्ट लेने वालो को उनके सिबिल स्कोर पर रेट करते है।

3 अंको वाला CIBIL स्कोर आपकी वित्तीय जानकारी और लोन चुकौती का सबसे मुख्य रूप से उपयोग किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर रेटिंग है, जबकि CIBIL कमर्शियल क्रेडिट रैंक बिजनेस का क्रेडिट इतिहास स्कोर करता है।

क्या यह आपको पता है? CIBIL भारत की सबसे लोकप्रिय और विश्वसनीय क्रेडिट स्कोरिंग एजेंसी है और इसमें 2400 और लगभग 60 करोड़ भारत के लोगो, बैंको, लोन देनेवाली एजेंसी का डाटा बेस है।

KYC डॉक्यूमेंस्ट्स क्या है?

KYC नो योर कस्टमर्स का संक्षिप्त नाम है और यह किसी वित्तीय संस्थाओं के ग्राहक के पते और पहचान के वेरिफिकेशन की प्रक्रिया है। भारतीय रिजर्व बैंक ने सभी वित्तीय संस्थानों, बैंको, लोन देने वाली एजेंसी, बीमा कंपनी, डिजिटल पेमेंट कंपनी आदि के लिए KYC को अनिवार्य कर दिया है। इस तरह KYC चेकलिस्ट में ऐसे डॉक्यूमेट्स होते है जिनका उपयोग वित्तीय जानकारी लेने तक के लिए होता है।

KYC डॉक्यूमेंस्ट्स का उपयोग सपोर्टिंग और जरूरी डॉक्युमेंट को अपलोड करके कानूनी रूप से एंटिटी की पहचान और उसके पते को प्रमाणित करने के लिए किया जाता है। व्यक्ति के मामले में आधार कार्ड, पैन कार्ड, IPV यानी इन पर्सन वेरिफिकेशन और एक रजिस्टर्ड पते का प्रमाण हो सकता है। KYC में दो सेक्शन होते हैं।

व्यक्ति के लिए यूनिफार्म KYC या सेन्ट्रल KYC रजिस्ट्री डिटेल्स
वित्तीय संस्थान द्वारा मांगा गया अतिरिक्त KYC डिटेल्स

CIBIL KYC पॉलिसी में 4 चीज होती है।

ग्राहक स्वीकृति: ग्राहक की वित्तीय जानकारी उनको बता कर ही उपलब्ध कराए। उदाहरण - CIBIL चेक के लिए उधार देने वाली संस्थान द्वारा लेटर ऑफ ऑथोराइजेशन को जारी करना।
ग्राहक पहचान : KYC से ग्राहक की पहचान सुनिश्चित होती है।
चल रहे लेनदेन को देखना और ड्यू डिलिजेंस बताते है की लेनदेन में कोई फ्रॉड नहीं है।
रिस्क मैनेजमेंट: चोरी और रिस्क को कम करने की तकनीक।

KYC के प्रकार:

भारत में दो तरह के KYC होते है।

e KYC जो आधार आधारित है। (जो आपको म्यूचुअल फंड में सालाना 50000 रुपए तक निवेश करने की अनुमति देता है।)
IPV KYC या ऑफलाइन और इन पर्सन KYC डिटेल्स वेरिफिकेशन (जब आप म्यूचुअल फंड में 50000 रुपए से अधिक का निवेश करते है।)

व्यक्तियों के किए KYC डॉक्यूमेंट्स की लिस्ट या KYC वेरिफिकेशन में मूल दस्तावेज व्यक्ति की पहचान और घर का पता होता है। इसके अलावा जन्मतिथि, रजिस्टर्ड टेलीफोन नंबर, पिन कोड आदि को भी वेरिफाई करते है।

KYC डॉक्यूमेंस्ट्स की जरूरत क्यों है?

KYC अपडेट और केवाईसी डॉक्यूमेट पूरा करने का काम पूरे बैंक में अक्सर होता है। इसमें बुनियादी डॉक्यूमेट और कुछ और डॉक्यूमेट होते है जो रिस्क के आधार पर अलग बैंको में अलग अलग हो सकते है। अकाउंट खोलते समय बैंकर KYC फॉर्म पर बहुत जोर देते है।

वित्तीय लेनदेन करना
FD निवेश को सुविधा देना
आवर्ती जमा या RD अकाउंट खोलना
म्यूचुअल फंड अकाउंट का उपयोग करना
ऑनलाइन निवेश करना

KYC डॉक्यूमेंस्ट्स लॉन्ग टर्म निवेश जैसे बॉन्ड आदि के लिए बीमा पॉलिसी को खरीदने में आवश्यक है। KYC धोखाधड़ी वाले लेनदेन, काले धन, मनी लांड्रिंग आदि को रोकने मे भी मदद करती है और यह भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI), भारत बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI), बीमा निमायक द्वारा भी अनिवार्य है। स्टॉक ट्रेडिंग के खाते खोलने, डीमेट खाते, डिजिटल वॉलेट, और विभिन्न रजिस्टर्ड बॉडीज जहां कोई भी वित्तीय लेनदेन शामिल होता है वहा KYC की जरूरत होती है।

भारत सरकार पहचान और पते के लिए 6 ओवीडी या आधिकारिक रूप से डॉक्यूमेंट को मंजूरी देता है।

पहचान के लिए आप KYC डॉक्यूमेंट की सूची में से किसी भी एक का उपयोग कर सकते है।

UID या यूनिक इंडिविजुअल आइडेंटिफिकेशन जिसमे वोटर आईडी, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस और पासपोर्ट जैसे डॉक्यूमेंट्स हैं।

कॉलेज, स्कूल, यूनिवर्सिटी या व्यावसायिक बॉडीज जैसे बार काउंसिल, ICWAI, ICAI, ICSI आदि द्वारा जारी किपैन कार्ड या परमानेंट अकाउंट नंबर
NREGA कार्ड
राज्य या केंद्र सरकार द्वारा जारी कोई भी फोटोयुक्त पहचान पत्र
या गया फोटोयुक्त पहचान पत्र।
सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए गए फोटो युक्त पहचान पत्र।

एड्रेस प्रूफ के लिए आप केवाईसी दस्तावेज़ सूची से इनमें से किसी का भी उपयोग कर सकते हैं:

मतदाता पहचान पत्र, नरेगा कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, लीज आवासीय समझौता, संपत्ति दस्तावेजों की पंजीकृत बिक्री, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड, फ्लैट रखरखाव बिल, बीमा पॉलिसी की कॉपी जैसे बुनियादी दस्तावेज।
बैंक खाता पासबुक और खातों का विवरण (तीन महीने से पुराने नहीं।
सर्वोच्च/उच्च न्यायालय के न्यायाधीशों के मामले में पते के साथ स्व-घोषणा पत्र।
तीन महीने से अधिक पुराने उपयोगिता बिलों में गैस, बिजली या लैंडलाइन टेलीफोन बिल शामिल हैं।
निम्नलिखित प्राधिकारियों को आवासीय प्रमाण जारी करना होगा।
राजपत्रित अधिकारी
नोटरी पब्लिक
अनुसूचित सहकारी बैंक
वाणिज्यिक/अनुसूचित/बहुराष्ट्रीय विदेशी बैंक प्रबंधक
सांसद/विधायक/एमएलसी या विधान सभाओं/संसद के निर्वाचित प्रतिनिधि।
राज्य/केंद्र सरकार के विभागों या किसी नियामक या सांविधिक प्राधिकारियों द्वारा जारी फोटोयुक्त पहचान पत्र।
संबद्ध कॉलेजों, स्कूलों, विश्वविद्यालयों या व्यावसायिक निकायों जैसे बार काउंसिल, आईसीडब्ल्यूएआई, आईसीएआई, आईसीएसआई, आदि द्वारा जारी किए गए फोटो युक्त पहचान पत्र।
सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए गए फोटो युक्त पहचान पत्र।

अपनी कंपनी का CCR कैसे प्राप्त करें?

आपकी कंपनी की CIBIL वाणिज्यिक रिपोर्ट प्राप्त करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया यहां दी गई है।

सबसे पहले सिबिल लिंक https://cibilrank.cibil.com/ का उपयोग करें और CIBIL कमर्शियल लॉगिन टैब के माध्यम से लॉगिन करें।
इसके बाद कंपनी के विवरण जैसे उसका नाम, जीएसटीएन नंबर, आईडी, पता, प्रकार, संपर्क जानकारी आदि दर्ज करें। एग्री (Agree) टैब पर क्लिक करें और भरे हुए आवेदन को सेव ( save) करे।
'जारी रखें (Continue)' पर क्लिक करें और अपनी कंपनी के सीसीआर के लिए 3000 रुपए का भुगतान करने के लिए पेमेंट पेज पर जाएं।
ऑनलाइन आवेदन करते समय आप किसी भी पेमेंट मोड का उपयोग कर सकते हैं और अपने डेबिट, क्रेडिट, प्रीपेड कार्ड, नेट बैंकिंग, यूपीआई पेमेंट आदि का उपयोग कर सकते हैं।
एक बार पेमेंट हो जाने के बाद आपको सिबिल की जीएसटी अप्रूवल और केवाईसी दस्तावेजों को अपलोड करने के बाद मिले ओटीपी का उपयोग करके अपने सहेजे गए आवेदन को प्रमाणित करना होगा।
CIBIL 24 घंटे के भीतर सफल प्रमाणीकरण पर आपकी कंपनी के क्रेडिट रैंकिंग स्कोर और क्रेडिट सूचना रिपोर्ट को भेज देता है।
आप डीडी या बैंक ड्राफ्ट के रूप में अपने केवाईसी अप्रूवल डॉक्यूमेंट्स और शुल्क के साथ विधिवत भरे और डाउनलोड किए गए आवेदन को साइन करके प्रिंटआउट भेजकर सीसीआर ऑफ़लाइन भी आवेदन कर सकते हैं।
आपका ऑफलाइन आवेदन, क्रेडिट रैंक/स्कोर और सीसीआर पोस्ट द्वारा आपके पते पर भेज दिए जाते हैं।

व्यक्तियों के लिए KYC दस्तावेज़:

व्यक्तियों को बैंक लोन के लिए आवश्यक केवाईसी दस्तावेज आम तौर पर बैंक का आवेदन पत्र केवाईसी दस्तावेज के साथ नाम, जन्म तिथि, टेलीफोन नंबर, ईमेल आईडी आदि शामिल होते हैं।
नवीनतम सीआईआर और क्रेडिट स्कोर जो वित्तीय संस्थान को आपके द्वारा जारी किए गए सीआईबीआईएल चेक फॉर्मेट लेटर ऑफ ऑथोराइजेशन के माध्यम से प्राप्त होगा।
पिछले वर्ष के बैंक विवरण या आवश्यकतानुसार तीन महीने।
ऑटोमोबाइल, होम लोन आदि के लिए रजिस्ट्रेशन और संपत्ति के दस्तावेज के कागजात।
पिछले तीन महीनों के लिए इनकम स्टेटमेंट या सैलरी स्लिप। सेल्फ एम्प्लॉयड पर्सन के लिए P&L अकाउंट का स्टेटमेंट और बैलेंस शीट चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा जारी किए जाते हैं।
3 साल का आईटी रिटर्न।

CIBIL CCR प्राप्त करने के लिए एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के लिए केवाईसी दस्तावेज:

कंपनी सीसीआर प्राप्त करने के समय आवश्यक KYC डॉक्यूमेंस्ट्स क्या हैं? प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के लिए निम्नलिखित KYC डॉक्यूमेंस्ट्स की आवश्यकता होती है और सीसीआर के लिए ऑनलाइन भुगतान करते समय उन्हें अपलोड किया जाना चाहिए।

सबसे पहले कंपनी आईडी और उसकी ईमेल आईडी दर्ज करें।
आपको निम्नलिखित में से किसी भी दस्तावेज़ के माध्यम से कंपनी के पते का प्रमाण देना होगा। (बैंक पासबुक या 3 महीने का खाता विवरण, बिजली या टेलीफोन बिल जो तीन महीने से अधिक पुराना न हो, ऑफिस प्रिमाइज रजिस्टर्ड सेल या लीज एग्रीमेंट, शॉप्स एंड एस्टेब्लिशमेंट ऐक्ट रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट या कमर्शियल, शेड्यूल या विदेशी मल्टीनेशनल बैंक द्वारा जारी कंपनी के प्रिमाइज के पते का प्रमाण)।
प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के लिए TIN या कंपनी पैन।
अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं और उनके नमूना हस्ताक्षरों की सूची के साथ बोर्ड रेजोल्यूशन डॉक्यूमेंट्स की कॉपी।
हस्ताक्षरकर्ता को अधिकृत करने वाले सीसीआर की पहचान का प्रमाण (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या पैन)।

नोट: किसी कंपनी के सभी KYC दस्तावेज कंपनी सचिव, CA आदि द्वारा अटेस्टेड होने चाहिए।

निष्कर्ष:

हमने ऊपर चर्चा की है कि KYC दस्तावेज क्या हैं और वे क्यों महत्वपूर्ण हैं। केवाईसी प्रत्येक वित्तीय लेन-देन के लिए आवश्यक है और यहां तक कि जब आप सिबिल को सीसीआर के लिए आवेदन करते हैं तो आपकी कंपनी के लिए सिबिल क्रेडिट रैंक प्राप्त करने के लिए भी।

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