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written by | March 15, 2022

CIBIL रजिस्ट्रेशन और लॉगिन के बारे जानें

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सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है? 

कुछ वित्तीय संगठनों या बैंक से लोन अप्लाई करते समय क्रेडिट इन्फोर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड यानी CIBIL स्कोर बहुत जरुरी भूमिका निभाता है। यह लोन अप्लाई करने वाले के साख का पता लगाता है और यह बताता है की व्यक्ति लोन के योग्य है या नहीं। एक बार सही पुष्टि मिलने पर लोन आसानी और तेजी से मिल जाता है। कोई भी व्यक्ति जो क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट देखना चाहता है, उन्हे पहले क्रेडिट इन्फोर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड ( CIBIL)की वेबसाइट पर रजिस्टर करना होगा।

साल में एक बार ही CIBIL आर्गेनाइजेशन के द्वारा मुफ्त क्रेडिट स्कोर दिया जाता है और बिजनेस एवं व्यक्ति दोनो CIBIL लॉगिन रजिस्ट्रेशन से स्कोर और रिपोर्ट देख सकते हैं। कंपनी को CIBIL मेंबर्स और व्यक्ति को CIBIL कंज्यूमर्स कहा जाता है। 

क्या आपको मालूम है: क्रेडिट उपयोग का अनुपात आम तौर पर 2:1 होना चाहिए। हालांकि CIBIL रिपोर्ट में इसका उल्लेख नहीं होता है, लेकिन ऐसा अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है।

ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए CIBIL रजिस्ट्रेशन 

व्यक्ति या बिजनेस सिबिल रजिस्ट्रेशन करने के लिए कई तरीकों का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि व्यक्ति और बिजनेस दोनों को CIBIL वेबसाइट पर रजिस्ट्रेशन को पूरा करना होगा।

मैं अपना क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन कैसे देख सकता हूँ: 

एक व्यक्ति को CIBIL कंज्यूमर्स कहा जाता है। CIBIL कंज्यूमर्स के लिए रजिस्ट्रेशन निम्न रूप से होता है। 

  • CIBIL की आधिकारिक वेबसाईट cibil.com par जाए 
  • अपने प्लान का चुनाव करें और ईमेल,पता, लिंग, जन्मतिथि,पैन जैसे विवरण दर्ज करें।
  • अब पेमेंट करने के लिए प्रोसीड पर क्लिक करें।
  • पेमेंट क्रेडिट कार्ड / डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग या कैश कार्ड से करना होता है।
  • उसके बाद आपको अपने क्रेडिट कार्ड और लोन के बारे मे सभी सवालों का जवाब देना होगा।
  • जानकारी के लिए और क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए CIBIL एजेंसी उपयुक्त वित्तीय संस्थानों और बैंको से संपर्क करेगी।
  • पूरी प्रमाणिकता के बाद CIBIL कंज्यूमर्स लॉगिन के द्वारा व्यक्ति को व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट दिया जाता है।

व्यक्तियों के लिए CIBIL लॉगिन की विधि। 

व्यक्ति के लिए लॉगिन करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करे। 

  • CIBIL वेबसाइट के होमपेज पर जाएं और गेट योर सिबिल स्कोर बटन पर इंटर करे।
  • लॉगिन पेज को एक्सेस करने के लिए मेंबर्स लॉगिन पर क्लिक करे।
  • अब अपने अकाउंट में लॉगिन करने के लिए अपना यूजर नेम और पासवर्ड इंटर करे।

CIBIL मेंबर्स के लिए क्रेडिट स्कोर चेक करना

बीमा, दूरसंचार, बैंक, वित्तीय संस्थान आदि जैसी कंपनी को CIBIL मेंबर्स कहा जाता है। CIBIL मेंबर्स के लिए लॉगिन रजिस्ट्रेशन इस प्रकार हैं।

  • CIBIL के आधिकारिक वेबसाइट cibil.com पर जाएं।
  • कंपनी क्रेडिट स्कोर सेक्शन चूने।
  • कंपनी का नाम , रजिस्टर किया हुआ पता , कानूनी गठन, आवेदक का नाम और संगठन के साथ उसका संबंध, कंपनी का संपर्क विवरण आदि जैसे डिटेल्स को पूरा करें।
  • साथ ही CIBIL आपसे कंपनी की पहचान संख्या , कंपनी का पैन, लोन अकाउंट नंबर, डायरेक्टर की आइडेंटिफिकेशन नंबर जैसी जानकारी भी जमा करने के लिए कह सकता है।
  • क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग से 3000 रुपए का पेमेंट करें।
  • पेमेंट होने के बाद सिबिल एजेंसी द्वारा कंपनी के मेल आईडी पर एक यूनिक ट्रांजेक्शन आईडी भेजी जाती है।
  • अब KYC डॉक्यूमेंट्स अपलोड करें।
  • डॉक्यूमेंट वेरिफाई होने के बाद सिबिल मेंबर्स लॉगिन प्रोसेस द्वारा एक कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट CCR और रैंक जारी किया जाता है।

कम्पनी के लिए क्रेडिट स्कोर चेक करना

कम्पनी के लिऐ CIBIL लॉगिन करने लिऐ निम्न स्टेप्स को फॉलो करें।

  • सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ।
  • पहली बार लॉगिन करने पर KYC डॉक्यूमेंट्स देने होंगे, ताकि अधिकृत लोग आपके अकाउंट को मान्य कर सके और आपको सिबिल स्कोर और रिपोर्ट भेज सकें।

व्यक्तियों के लिए CIBIL लॉगिन रजिस्ट्रेशन के लिऐ निम्न डॉक्यूमेंट की अवश्यकता होती है।

व्यक्ति के लिए

पहचान का प्रमाण :  पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र

पता का प्रमाण: टेलीफोन बिल, बैंक स्टेटमेंट, बिजली का बिल

मेंबर्स के लिए

पता का प्रमाण: टेलीफोन बिल, बैंक स्टेटमेंट, बिजली का बिल

इन डॉक्यूमेंट को अपलोड करने का तरीका नीचे दिया गया है:

सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट यानी cibil.com पर जाएं और फॉर्म को पूरा भरें।

  • आपको दो ऑप्शन मिलेंगे, एक व्यक्ति के लिए और एक कंपनी के लिए अपने अनुसार उपयुक्त ऑप्शन चुने और सबमिट बटन पर क्लिक करें।
  • अगर आप व्यक्तिगत ऑप्शन चुनते है, तो आपको एक पेज पर ले जाया जाएगा, जहां आपको पहचान और पते की पुष्टि करनी होगी। साथ ही वेरिफिकेशन के लिऐ जरूरी डॉक्यूमेंट्स अपलोड करना होगा। KYC अपलोड की प्रक्रिया को पूरा करने के लिऐ सबमिट बटन पर क्लिक करे।
  • अगर आपने कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट ऑप्शन चूना है तो आपको KYC के रूप में पता का वेरिफिकेशन देना होगा और उसे अपलोड करना होगा।
  • प्रोसेस पूरा करने के लिए सबमिट बटन पर इंटर करें।

CIBIL क्रेडिट स्कोर चेक करने के फायदे

CIBIL स्कोर के रूप में ,सिबिल किसी व्यक्ति और/ या कंपनी के साख का पता लगाता है। इस स्कोर का उपयोग वित्तीय संगठनों और बैंको द्वारा लेन देन के लिऐ एक स्टैंडर्ड के रूप में किया जाता है। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और स्कोर जीतना अच्छा होगा लोन मिलने की संभावना उतनी अधिक होगी। CIBIL स्कोर लेने के लिए मेंबर्स और कंज्यूमर्स दोनो को CIBIL लॉगिन रजिस्ट्रेशन के माध्यम से CIBIL स्कोर लॉगिन बनाना होगा । कुछ फायदे इस तरह से हैं।

जल्दी से लोन का मिलना

ज्यादा सिबिल स्कोर वाली फर्म या व्यक्ति को जल्दी लोन मिलेगा। दूसरी तरफ काम क्रेडिट स्कोर वाले को कई डॉक्यूमेंट्स देने होंगे जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

किराए की संपति पर लोन मिलना

अगर सिबिल स्कोर अच्छा है तो किराए और लीज की गई घर और कमर्शियल बिल्डिंग पर भी लोन मिलना आसान होता है।

सिंगल क्रेडिट कार्ड पर कई ऑफर:

क्रेडिट कार्ड कम्पनी अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले को कई क्रेडिट कार्ड ऑफर देती है।

ब्याज दरों पर समझोता:

अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति और बिजनेस बैंको और वित्तीय संस्थानों के लिए महत्वपूर्ण होते है, इसलिए जब ब्याज दरों की बात आती है तो पैसे उधार देने वाले अपने ग्राहक को कम ब्याज दर पर लोन देती हैं।

औरों के मुकाबलेअधिक लिमिट का लोन मिलना

अच्छे CIBIL स्कोर वाले अधिक लोन लिमिट का अनुरोध कर सकते हैं।

myCIBIL उपयोग करने के लाभ

ग्राहक अपने सिबिल स्कोर पर civil के द्वारा नियमित अपडेट प्राप्त कर सकते है। Mycivil उपयोग करने के निम्न लाभ है।

  • जब आप mycivil में अपना क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस करने के लिऐ लॉगिन करते है तब डिस्काउंट मिलता है।
  • आपका CIBIL स्कोर और रिपोर्ट इंटरनेट पर मिल सकता है।
  • उपभोक्ता कम दरों पर आगे से अप्रूव किया हुआ और टेलर लोन ले सकते है।
  • साइट के डिस्प्यूट रेजोल्यूशन पोर्टल का उपयोग करके आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में हुई गलतियों का विरोध कर सकते हैं।

निष्कर्ष:

कंज्यूमर्स और मेंबर्स अपनी क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट को जल्दी से लेने के लिए CIBIL लॉगिन रजिस्ट्रेशन सुविधा का उपयोग कर सकते है ।किसी के क्रेडिट की  जांच  बराबर करना या कोई समस्या को बताना या अच्छा क्रेडिट क्रेडिट स्कोर होने के फायदे लेना आसान है। हमे उम्मीद है की ये आर्टिकल आपको  CIBIL लॉगिन और रजिस्ट्रेशन के बारे में जानकारी देगा जो आपको अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में जानने और क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट तैयार करने में मदद करेगा।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: सिबिल रिकॉर्ड से 'सेटल्ड ( settled)' होने की प्रक्रिया क्या है?

उत्तर:

सिबिल रिकॉर्ड से 'सेटल्ड होने के लिए, लोन या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान किया जाना चाहिए और लेंडर से NOC (एनओसी) प्राप्त किया जाना चाहिए। एक बार ऐसा करने के बाद सिबिल की वेबसाइट पर सेटलमेंट स्टेटस क्लियर करने के लिए डिस्प्यूट रेज कर दिया जाता है

प्रश्न: वेबसाइट से कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे प्राप्त की जा सकती है?

उत्तर:

कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट को आधिकारिक वेबसाइट से 3000 रुपये की मेंबर्स फीस का भुगतान करके एक्सेस किया जाता है।

प्रश्न: क्या कंपनियों के लिए सिबिल रैंक में सुधार संभव है?

उत्तर:

एक अच्छा वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड रखकर कंपनियों द्वारा CIBIL रैंक में सुधार किया जा सकता है। कंपनी के नाम पर लोन लेना, कॉर्पोरेट क्रेडिट रिपोर्ट में क्रेडिट लेनदेन की प्रामाणिकता की गारंटी देना, और जिम्मेदारी से क्रेडिट का प्रबंधन करना आपके सिबिल स्कोर को बढ़ाने के  कुछ तरीके हैं।

प्रश्न: क्या सिबिल रजिस्ट्रेशन फ्री है?

उत्तर:

सिबिल साल में एक बार बिना किसी शुल्क के सिबिल स्कोर और रिपोर्ट देता है।

प्रश्न: क्या सिबिल एक सरकारी संगठन है?

उत्तर:

सिबिल एक सरकारी संगठन नहीं है। यह भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा अधिकृत है और क्रेडिट सूचना कंपनी अधिनियम 2005 के तहत आता है।

प्रश्न: सिबिल का फूल फॉर्म क्या है?

उत्तर:

CIBIL का फुल फॉर्म क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है।

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इस वेबसाइट पर दी की गई जानकारी, प्रोडक्ट और सर्विसेज़ बिना किसी वारंटी या प्रतिनिधित्व, व्यक्त या निहित के "जैसा है" और "जैसा उपलब्ध है" के आधार पर दी जाती हैं। Khatabook ब्लॉग विशुद्ध रूप से वित्तीय प्रोडक्ट और सर्विसेज़ की शैक्षिक चर्चा के लिए हैं। Khatabook यह गारंटी नहीं देता है कि सर्विस आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगी, या यह निर्बाध, समय पर और सुरक्षित होगी, और यह कि त्रुटियां, यदि कोई हों, को ठीक किया जाएगा। यहां उपलब्ध सभी सामग्री और जानकारी केवल सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए है। कोई भी कानूनी, वित्तीय या व्यावसायिक निर्णय लेने के लिए जानकारी पर भरोसा करने से पहले किसी पेशेवर से सलाह लें। इस जानकारी का सख्ती से अपने जोखिम पर उपयोग करें। वेबसाइट पर मौजूद किसी भी गलत, गलत या अधूरी जानकारी के लिए Khatabook जिम्मेदार नहीं होगा। यह सुनिश्चित करने के हमारे प्रयासों के बावजूद कि इस वेबसाइट पर निहित जानकारी अद्यतन और मान्य है, Khatabook किसी भी उद्देश्य के लिए वेबसाइट की जानकारी, प्रोडक्ट, सर्विसेज़ या संबंधित ग्राफिक्स की पूर्णता, विश्वसनीयता, सटीकता, संगतता या उपलब्धता की गारंटी नहीं देता है।यदि वेबसाइट अस्थायी रूप से अनुपलब्ध है, तो Khatabook किसी भी तकनीकी समस्या या इसके नियंत्रण से परे क्षति और इस वेबसाइट तक आपके उपयोग या पहुंच के परिणामस्वरूप होने वाली किसी भी हानि या क्षति के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।
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