written by | April 12, 2022

सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर 2.0 के बारे में आपको जिन बातों की जानकारी होनी चाहिए

CIBIL TransUnion Score 2.0 पिछले क्रेडिट स्कोर का एक अद्यतन संस्करण है। यह वर्तमान में भारत में काम कर रहे चार क्रेडिट ब्यूरो से सिबिल ब्यूरो द्वारा प्राप्त आंकड़ों पर आधारित है। 

  • नया संस्करण एक एल्गोरिथ्म का उपयोग करता है, जो उम्र और पुनर्भुगतान इतिहास सहित विभिन्न मापदंडों के माध्यम से व्यक्ति की साख पर विचार करता है। 
  •  यह बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए उधार निर्णय को आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह नया स्कोर ऑनलाइन और FTP के माध्यम से उपलब्ध है।
  • CIBIL 2.0 TransUnion क्रेडिट स्कोर मॉडल, नए उधारकर्ताओं के लिए एक जोखिम सूचकांक प्रदान करता है, आमतौर पर छह महीने से कम के क्रेडिट इतिहास वाले लोग। 
  • स्कोर 1 और 5 के बीच है, जहां 1 उच्चतम है, और 5 सबसे कम है। एक उच्च स्कोर का मतलब है कि नया उधारकर्ता एक लंबे क्रेडिट इतिहास वाले किसी व्यक्ति के रूप में उच्च डिफ़ॉल्ट जोखिम नहीं है, जो क्रेडिट संस्थानों को इन नए ग्राहकों को बेहतर ढंग से वर्गीकृत करने में मदद करेगा।

यह आलेख CIBIL TransUnion स्कोर 2.0 की गणना करने के लिए विभिन्न चरणों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करेगा। इसके अलावा, हम चर्चा करेंगे कि आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे बेहतर बनाया जाए।

क्या आप जानते हैं? CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट स्टेटस को निर्धारित करती है, लेकिन CIBIL आपको यह जानने की अनुमति नहीं देगा कि स्कोर का उपयोग किन उद्देश्यों के लिए किया जाता है। यह उपाय उधार देने वाले बैंक को आपके ऋण आवेदन पर अंतिम निर्णय लेने का पूरा अधिकार देने के लिए है।

CIBIL TransUnion Score 2.0 में क्या बदलाव आया है?

TransUnion CIBIL स्कोर 2.0 क्रेडिट रिपोर्ट का एक नया संस्करण है जो नए उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास का मूल्यांकन करता है। इन उधारकर्ताओं के पास अभी तक क्रेडिट इतिहास नहीं है, इसलिए सिबिल स्कोर एक जोखिम सूचकांक है। स्कोर जनसांख्यिकी, ऋण प्रकार और चुकौती ट्रैक सहित कई मापदंडों पर आधारित है। यदि उधारकर्ता के पास एक ध्वनि पुनर्भुगतान ट्रैक है, तो TransUnion CIBIL स्कोर 740 से ऊपर होगा।

इससे पहले, छह महीने से कम के क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के पास 0 क्रेडिट स्कोर था। यह मॉडल उधारकर्ताओं की ऋण राशि को चुकाने की क्षमता पर विचार करता है। अब तक, इन उधारकर्ताओं के पास एक 'शून्य' क्रेडिट स्कोर था, और वित्तीय संस्थान पृष्ठभूमि की जांच और उनके ऋण के अनुमान के लिए रिपोर्ट निकालेंगे। 

भारत का नया TransUnion CIBIL ऋणदाताओं के लिए उपयुक्त एक सरलीकृत रेटिंग प्रणाली का उपयोग करता है। यह ग्राहक के जीवन चक्र और व्यक्ति की पुनर्भुगतान क्षमता पर विचार करता है। उदाहरण के लिए, बिना क्रेडिट इतिहास वाले उपयोगकर्ताओं को पहले NA या NH के रूप में रेट किया गया था। नए ढांचे के तहत, पहली बार उधारकर्ता के लिए आदर्श क्रेडिट स्कोर अब 662-697 है। नया सिबिल 2.0 बैंकों द्वारा ऋण आश्वासन के लिए मानक बेंचमार्क होगा।  

CIBIL TransUnion स्कोर 2.0 के लक्षण

CIBIL TransUnion Score 2.0 एक क्रेडिट रिपोर्ट है जो क्रेडिट संस्थानों को क्रेडिट बढ़ाने के जोखिमों की बेहतर भविष्यवाणी करने में मदद करती है। यह स्कोर 300 से 900 तक होता है, जिसमें उच्चतम संख्या डिफ़ॉल्ट के बढ़ते जोखिम को दर्शाती है। CIBIL TransUnion स्कोर परिसंपत्ति की गुणवत्ता और credit प्रवेश में सुधार होगा। भारत में कई बैंक और वित्तीय संस्थान  नए स्कोर के साथ TransUnion CIBIL रिपोर्ट को लागू करते हैं। 

नीचे सूचीबद्ध CIBIL TransUnion स्कोर 2.0 की विशेषताएं हैं।

  • नया CIBIL TransUnion स्कोर 2.0 पहली बार  उधारकर्ताओं के लिए जोखिम सूचकांक स्कोर का परिचय देता है। एक जोखिम सूचकांक एक ऐसी संख्या है जो 1 से 5 तक होती है, जिसमें 1 सबसे कम जोखिम और पांच उच्चतम जोखिम होता है। 
  • नया CIBIL TransUnion India Score सबसे कम जोखिम वाले लोगों को सुझाव देकर  छह महीने से कम के क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को सेगमेंट करने में मदद करेगा। एक उच्च CIBIL उपभोक्ता स्कोर का मतलब है उधारदाताओं के लिए एक बढ़ा हुआ जोखिम।
  • चैनलों में इसकी उपलब्धता उपयोगकर्ताओं के लिए उपयोग करना आसान बनाती है। यह ऑनलाइन और FTP के माध्यम से भी उपलब्ध है। भले ही आपको CIBIL TransUnion Score कहां मिलता है, इसे नियमित रूप से जांचना एक अच्छा विचार है ताकि आप सर्वोत्तम अवसरों के लिए तैयार रहें। 
  • यहां तक कि अगर आप ऋण के लिए आवेदन करने की योजना नहीं बना रहे हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आप कुछ  सेवाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं या नहीं।

CIBIL TransUnion Score 2.0 के फायदे

CIBIL TransUnion Score 2.0 एक नया स्कोरिंग मॉडल उधार देने वाले संस्थान हैं जो संभावित उधारकर्ताओं का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग करते हैं। इसे विशेष रूप से भारत के विकसित ऋण और उधार की प्रवृत्ति को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। 

CIBIL TransUnion Score 2.0 के कुछ फायदे। 

  • CIBIL TransUnion Score 2.0 देश के सभी 862 सदस्य वित्तीय संस्थानों और बैंकों के लिए उपलब्ध है।  स्कोर उधारदाताओं को साख पर अधिक सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाता है। यह स्कोर संस्थानों को व्यक्तिगत ग्राहकों की पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने और उन लोगों की पहचान करने की भी अनुमति देता है जो अपने ऋणों को चुकाने की संभावना कम रखते हैं। हालांकि यह अभी भी प्रयोगात्मक चरणों में है, यह क्रेडिट योग्यता को कम करने में अधिक मूल्यवान और सटीक होने की उम्मीद है।
  • स्कोर ऑनलाइन और FTP सहित विभिन्न चैनलों के माध्यम से उपलब्ध कराया जाता है।  CIBIL TransUnion Score 2.0 साख के लिए एक वैज्ञानिक तर्क प्रदान करता है। यह बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को बेहतर क्रेडिट निर्णय लेने में सक्षम बनाता है। यह मुफ़्त और एक मूल्यवान उपकरण है। यह उधारकर्ताओं को ऋण के लिए आवेदन करने और उनकी वित्तीय स्थिति में सुधार करने में मदद कर सकता है।
  • CIBIL TransUnion Score 2.0 ने उधार देने की प्रक्रिया को सरल बना दिया है।  यह क्रेडिट जोखिम का आकलन करने का एक अधिक प्रभावी तरीका भी है। यह उधारकर्ता की साख का एक सटीक प्रतिबिंब है। उदाहरण के लिए, यह निर्धारित कर सकता है कि व्यक्ति के पास ऋण की राशि कितनी है। इसका उपयोग उनके पास ऋण की राशि की पहचान करने के लिए भी किया जा सकता है। अंत में, इसका उपयोग यह पहचानने के लिए किया जा सकता है कि वे किस प्रकार के ऋणों को चुकाने में सक्षम होंगे।
  • CIBIL TransUnion Score 2.0 एक क्रेडिट जोखिम सूचकांक है।  यह एक स्कोर है जो एक उधारकर्ता को उन महीनों की संख्या के आधार पर रैंक करता है जिनके पास क्रेडिट इतिहास है। यह पहली बार उधारकर्ताओं को भी वर्गीकृत कर सकता है और ऋणदाता के निर्णयों  की गुणवत्ता में सुधार कर सकता है। इसके अलावा, स्कोर उधारदाताओं को पहली बार उधारकर्ताओं के लिए सबसे सटीक जानकारी प्रदान करके अपने क्रॉस-जोखिम का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है। 
  • CIBIL TransUnion Score 2.0 छह महीने से कम के क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों के लिए एक जोखिम सूचकांक स्कोर का परिचय देता है।  यह स्कोर उधारकर्ताओं के जोखिम को दर्शाता है और स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेता है। नए स्कोर ऋण आवेदनों का मूल्यांकन करने और विभिन्न सेवाओं के लिए पात्रता निर्धारित करने के लिए फायदेमंद हो सकते हैं। यह उधारकर्ता को स्मार्ट वित्तीय चाल बनाने और अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने की अनुमति देगा। CIBIL TransUnion Score के कई फायदे भी हैं।

CIBIL 2.0 TransUnion स्कोर के लिए उधारदाताओं की प्रतिक्रियाएं

नया CIBIL TransUnion Score कई चैनलों के माध्यम से उपलब्ध है और इसका उपयोग विभिन्न ऋणों के लिए किया जा सकता है। यह सिबिल की क्रेडिट सूचना रिपोर्ट और पोर्टफोलियो समीक्षा रिपोर्ट के साथ भी संगत है। बैंकों समेत कई वित्तीय संस्थान इसका इस्तेमाल करेंगे। यह एक महत्वपूर्ण बदलाव है, जिससे उधारदाताओं के लिए उधारकर्ताओं की पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करना आसान हो जाता है। 

उधारदाताओं को इस नए क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के प्रभाव को समझना जारी रखना चाहिए और संभावित प्रभावों के बारे में पता होना चाहिए।

  • CIBIL 2.0 TransUnion Score एक नया Credit Scoreing Model है। 
  • इससे उधारदाताओं को बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी। 
  • यह विशेष रूप से पहली बार उधारकर्ताओं के लिए ऋण शर्तों को भी परिष्कृत करेगा। 
  • यह मॉडल उधारकर्ता की चुकौती क्षमता का अधिक सटीक संकेतक है। 

इसे भारतीय बाजार और उपभोक्ता व्यवहार को ध्यान में रखते हुए विकसित किया गया था। इसलिए, नया सिबिल स्कोर ऋणदाताओं और ग्राहकों के लिए बहुत उपयोगी होगा। सिबिल स्कोर 300 से 900 तक तीन अंकों के पैमाने पर आधारित हैं। यह स्कोर TransUnion CIBIL Limited द्वारा प्रदान किया जाता है, जो एक भारतीय कॉम्पनी है। 

  • इसकी पहुंच 600 मिलियन से अधिक लोगों तक है और इसमें 24,000 सदस्य हैं, जिनमें पारंपरिक और ऑनलाइन उधारदाता शामिल हैं। 
  • नई प्रणाली उधारदाताओं को ठोस निर्णय लेने में मदद करती है। इसलिए, अपने CIBIL 2.0 TransUnion स्कोर को प्राप्त करना और सुनिश्चित करें कि आप सही ट्रैक पर हैं।

उधारकर्ताओं पर CIBIL 2.0 TransUnion स्कोर का प्रभाव

CIBIL 2.0 TransUnion स्कोर एक नया मॉडल है जो उधारदाताओं को उधारकर्ताओं की साख को बेहतर ढंग से न्याय करने में मदद करता है।

  • CIBIL TransUnion स्कोर तीन अंकों की टैली पर आधारित होते हैं जो ऋण चुकाने की समानता का  आकलन करता है।
  • अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान यह निर्धारित करने के लिए तीन अंकों की टैली का उपयोग करते हैं कि क्या कोई उधारकर्ता क्रेडिट योग्य है। आदर्श रूप से, 700 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर एक अच्छा स्कोर है।
  • CIBIL स्कोर साख का एक विश्वसनीय संकेतक है, और CIBIL 2.0 इसे ध्यान में रखता है। नए मॉडल से क्रेडिट संस्थानों के लिए किसी व्यक्ति की पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर ऋण आवेदनों का निर्णय लेना आसान हो जाएगा। इसके अलावा, यह अधिक उधारदाताओं को खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को लचीली ऋण शर्तों की पेशकश करने की अनुमति देगा। अधिकांश बैंक संभवतः अपडेट किए गए स्कोर को भी अपनाएंगे।

2.0 का CIBIL TransUnion स्कोर web और FTP सहित विभिन्न चैनलों के माध्यम से उधारदाताओं के लिए उपलब्ध है। इन कारकों को अपने उधार और उधार लेने की प्रक्रियाओं में शामिल करके, CIBIL स्कोर पहले से कहीं अधिक सटीक हैं। 

समाप्ति 

अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करना ऋण प्राप्त करने में एक महत्वपूर्ण कदम है, और CIBIL 2.0 संस्करण मदद करने के लिए यहां है। पुराने संस्करण के विपरीत, जो क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास पर आधारित है, आपके वित्तीय खाते के आधार पर नया एक है। नया सिबिल स्कोर आपके ऋण आवेदन को प्रभावित नहीं करेगा, लेकिन आप अभी भी यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप अधिक ऋणी नहीं हैं। एक मुफ्त सिबिल स्कोर और रिपोर्ट का उपयोग करना आपके वित्त के शीर्ष पर रहने का एक शानदार तरीका है।
नवीनतम अपडेट, समाचार ब्लॉग, और सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSME), व्यापार युक्तियों, आयकर, जीएसटी, वेतन और लेखांकन से संबंधित लेखों के लिए Khatabook का पालन करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या सिबिल ट्रांसयूनियन की सहायक कंपनी है?

उत्तर:

 जी हां, 2017 में, ट्रांसयूनियन ने सिबिल में 92.1% हिस्सेदारी का अधिग्रहण किया।

प्रश्न: मुझे अपनी TransUnion CIBIL रिपोर्ट की व्याख्या कैसे करनी चाहिए?

उत्तर:

अपनी TransUnion CIBIL रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करना एक जबरदस्त उत्तेजना हो सकती है। यह विशेष रूप से सच है यदि आपको रिपोर्ट का कोई पूर्व ज्ञान नहीं है और इसकी उम्मीद नहीं है। सौभाग्य से, कई संसाधन आपको अपनी TransUnion CIBIL रिपोर्ट को समझने में मदद करते हैं और नेविगेट करना आसान बनाते हैं।

प्रश्न: एक अच्छा CIBIL TransUnion स्कोर 2.0 कैसा दिखता है?

उत्तर:

आप अपने उपलब्ध लिमिट के 30% से कम ऋण को रखकर और समय पर भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। इसका कारण यह है कि उधारदाताओं को आपको ऋण की पेशकश करने के लिए कम इच्छुक होगा यदि आपके पास आय अनुपात के लिए उच्च ऋण है। एक और आम गलती है कई क्रेडिट कार्ड या ऋण लेना और अपने कार्ड और ऋण पर शेष राशि के बीच एक विशेष अंतर बनाए रखना। आप अपने सभी खातों पर समय पर भुगतान करके अपने ट्रांसयूनियन क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं।

प्रश्न: कौन सा CIBIL स्कोर सही है?

उत्तर:

जवाब आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करेगा। क्रेडिट स्कोर उसी अंतर्निहित जानकारी पर आधारित होते हैं और 90 दिनों में बिल के पीछे पड़ने की संभावना का अनुमान लगाते हैं।यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है तो ऋण को रोकना बहुत आसान होगा। यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो आपको ऋण प्राप्त करने के लिए अपने स्कोर को बढ़ावा देने की आवश्यकता होगी।

अस्वीकरण :
इस वेबसाइट पर दी की गई जानकारी, प्रोडक्ट और सर्विसेज़ बिना किसी वारंटी या प्रतिनिधित्व, व्यक्त या निहित के "जैसा है" और "जैसा उपलब्ध है" के आधार पर दी जाती हैं। Khatabook ब्लॉग विशुद्ध रूप से वित्तीय प्रोडक्ट और सर्विसेज़ की शैक्षिक चर्चा के लिए हैं। Khatabook यह गारंटी नहीं देता है कि सर्विस आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगी, या यह निर्बाध, समय पर और सुरक्षित होगी, और यह कि त्रुटियां, यदि कोई हों, को ठीक किया जाएगा। यहां उपलब्ध सभी सामग्री और जानकारी केवल सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए है। कोई भी कानूनी, वित्तीय या व्यावसायिक निर्णय लेने के लिए जानकारी पर भरोसा करने से पहले किसी पेशेवर से सलाह लें। इस जानकारी का सख्ती से अपने जोखिम पर उपयोग करें। वेबसाइट पर मौजूद किसी भी गलत, गलत या अधूरी जानकारी के लिए Khatabook जिम्मेदार नहीं होगा। यह सुनिश्चित करने के हमारे प्रयासों के बावजूद कि इस वेबसाइट पर निहित जानकारी अद्यतन और मान्य है, Khatabook किसी भी उद्देश्य के लिए वेबसाइट की जानकारी, प्रोडक्ट, सर्विसेज़ या संबंधित ग्राफिक्स की पूर्णता, विश्वसनीयता, सटीकता, संगतता या उपलब्धता की गारंटी नहीं देता है।यदि वेबसाइट अस्थायी रूप से अनुपलब्ध है, तो Khatabook किसी भी तकनीकी समस्या या इसके नियंत्रण से परे क्षति और इस वेबसाइट तक आपके उपयोग या पहुंच के परिणामस्वरूप होने वाली किसी भी हानि या क्षति के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।