written by | March 29, 2022

CIBIL की डिफॉल्टर लिस्ट से अपना नाम हटाने के तरीके

आपकी वित्तीय योग्यता का निर्धारण करते समय क्रेडिट स्कोर कुछ बातों में से एक है, और यह सबसे महत्वपूर्ण में से एक होगा। यह एक महत्वपूर्ण विचार है जब एक लेनदार यह तय करता है कि आपकी पुनर्भुगतान योजना को मंजूरी दी जाए या नहीं। आज के समाज में अपने क्रेडिट स्कोर के महत्व के कारण 'CIBIL डिफॉल्टर' एक ऐसा शब्द है जिससे आपको हर कीमत पर बचना चाहिए।

क्रेडिट संस्थानों के मामले में, जैसे कि बैंक, कई कारक प्रभावित करते हैं कि ऋण दिया गया है या नहीं। यदि आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो वित्तीय संस्थान आपके क्रेडिट इतिहास और आपके क्रेडिट इतिहास और आपकी पहचान के बीच किसी भी विसंगति को देखने के लिए आपके क्रेडिट इतिहास और स्कोर की जांच करेंगे। यदि आपकी क्रेडिट रेटिंग खराब है तो ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन लगभग हमेशा अस्वीकार कर दिया जाएगा। दुर्भाग्य से, हम CIBIL ( क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया) द्वारा बनाए गए किसी भी 'डिफॉल्टर्स लिस्ट' से अनजान हैं ।

क्या आपको पता था?

डिफॉल्टर्स को विलफुल और नॉन-विलफुल में वर्गीकृत किया गया है। यह वास्तव में कर्जदार लोगों और उन लोगों के बीच अंतर करने के लिए किया गया है जो जानबूझकर अपने चुकौती को छोड़ देते हैं।

CIBIL डिफॉल्टर सूची से नाम हटाने के तरीके

अगर आप CIBIL की डिफॉल्टर लिस्ट से अपना नाम हटाने के तरीके खोज रहे हैं, तो आप सही जगह पर आए हैं! अपना नाम सूची से हटाने के लिए, आपको अपनी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करनी होगी।

इस कारण से, यदि आप केवल 'डिफॉल्टर' के रूप में लेबल किए जाने से बचना चाहते हैं, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर को यथासंभव उच्च रखना चाहिए।

डिफॉल्टर सूची से अपना नाम हटाने का प्रयास करते समय आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों पर ध्यान देना चाहिए:

मानवीय त्रुटि की जाँच करें और सुनिश्चित करें कि आपकी जानकारी सटीक है

कुछ मामलों में, क्रेडिट कार्ड विवरण और स्वामित्व विवरण गलत रिपोर्ट किए जाते हैं। यदि आपको संदेह है कि कोई आपकी पहचान का उपयोग पुनर्भुगतान में देरी के लिए कर रहा है, तो आपको इसे सुधारने के लिए तत्काल कदम उठाने चाहिए।

अपनी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट प्राप्त करें और चूककर्ता प्रदाता की पहचान करें

यदि आप चूककर्ता प्रदाता की पहचान कर सकते हैं, तो आप सूची से अपना नाम तेजी से हटा सकते हैं। फिर, यह कहते हुए एक पावती पत्र लिखें कि आपका नाम गलत तरीके से CIBIL में जोड़ा गया है। आप यह पत्र बैंक, एनबीएफसी या CIBIL को भेज सकते हैं।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का अध्ययन करें

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की अच्छी तरह जांच करने के लिए समय निकालें; यह किसी भी अंतर को समझने में आपकी सहायता करेगा जो मौजूद हो सकता है और यह सुनिश्चित करेगा कि अधिसूचना में शामिल जानकारी सटीक है।

CIBIL डिफॉल्टर सूची से हटाने का प्रयास करने से पहले आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का अच्छी तरह से विश्लेषण करना चाहिए । आपको त्रुटियों के लिए अपने काम की दोबारा जांच करनी चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी जानकारी सही है।

कुछ स्थितियों में, मानवीय त्रुटियों के परिणामस्वरूप आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत क्रेडिट कार्ड या स्वामित्व की जानकारी होगी। यह भी संभव है कि आप पहचान की चोरी के शिकार हुए हों, जिसके परिणामस्वरूप पुनर्भुगतान में देरी हो सकती है।

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें

क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी से अपनी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट की एक प्रति का अनुरोध करना चाहिए । आपको यह सुनिश्चित करने के लिए संदेश को फिर से पढ़ना चाहिए कि कोई गलती न हो। यदि आपको कोई त्रुटि मिलती है, तो आपको जल्द से जल्द अपने फाइनेंसर से संपर्क करना चाहिए और अनुरोध करना चाहिए कि उन्हें ठीक किया जाए।

दूसरा, आपको कई क्रेडिट कार्ड स्थापित करने की प्रथा को बंद कर देना चाहिए। एकाधिक क्रेडिट कार्ड इंगित करते हैं कि आपको क्रेडिट की अत्यधिक आवश्यकता है, जिससे आपके ऋणों पर एक महत्वपूर्ण अंतर से चूक करने की संभावना बढ़ जाती है।

डिफॉल्टर सूची से अपना नाम हटाने के लिए आपको पहले अपनी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करनी होगी। आप यह निर्धारित करने में सक्षम होंगे कि इसके परिणामस्वरूप आपने किसी ऋण या अग्रिम पर चूक की है या नहीं। यह माफी मांगने के लिए आवश्यक उपाय करने में आपकी सहायता करेगा और आपका नाम डिफॉल्टर सूची से हटा देगा। फिर आप ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन जमा कर सकते हैं।

अपनी बकाया राशि का भुगतान करें

अपनी क्रेडिट रेटिंग बढ़ाने के लिए सबसे प्रभावी रणनीति यह है कि आप अपने सभी बकाया ऋणों का समय पर भुगतान करें।

  • अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए, आप अपने लेनदार से बात कर सकते हैं और एक भुगतान योजना तैयार कर सकते हैं जो आप दोनों के लिए काम करती है।
  • एक बार आपके कर्ज का भुगतान हो जाने के बाद, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने से पहले तीन महीने तक प्रतीक्षा करें कि यह नई जानकारी के साथ अपडेट किया गया है या नहीं।
  • चूककर्ता सूची से हटाने की मांग करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके ऋण चालू हैं। इस प्रक्रिया में लगभग तीन महीने लगते हैं और प्रत्येक बैंक से 'अदेयता प्रमाणपत्र' की आवश्यकता होती है।
  • इसके अतिरिक्त, चाहे आप डिफ़ॉल्ट रूप से हों या नहीं, आपको अपनी सभी ऋण किस्तें समय पर बनानी चाहिए।

अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक न करें

हालांकि, डिफॉल्टरों की सूची से आपका नाम निकालने का कोई सीधा तरीका नहीं है, फिर भी आप अपनी क्रेडिट रेटिंग बढ़ाने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप फिर कभी अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक नहीं जाते हैं और आप हर महीने अपनी ऋण किस्तों का भुगतान समय पर करते हैं।

  • पहला कदम यह है कि अपने ऋणदाता से संपर्क करें और बताएं कि क्या हुआ है। आपको यह निर्धारित करने के लिए ऐसा करना चाहिए कि क्या आप पहले से ही इस सूची में हैं।
  • बैंक को अपनी परिस्थितियों के बारे में बताने के बाद, आपका नाम CIBIL डिफॉल्टरों की सूची से हटा दिया जाएगा।
  • यदि आपका नाम चूककर्ता सूची में रखा गया है, तो आपको शीघ्र ही किसी और ऋण के लिए आवेदन करने से बचना चाहिए।
  • जबकि ऋण प्राप्त करना संभव है, आपको अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक उधार लेने से बचना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक से अधिक ऋण के लिए आवेदन करने से ऋणदाता को संकेत मिल सकता है कि आपको अधिक ऋण की आवश्यकता है।
  • इसके अलावा, अत्यधिक संख्या में अल्पकालिक ऋणों का अनुरोध करना आपके लेनदारों को प्रदर्शित करेगा कि आप ऋण के लिए अत्यधिक उत्सुक हैं। आपके क्रेडिट उपयोग को आपकी क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखने की क्षमता से आपके नए ऋण के लिए अनुमोदन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

एक ही समय में कई ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए कभी भी आवेदन न करें

यदि आपका नाम डिफॉल्टर सूची में आता है, तो आप ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में असमर्थ होंगे।

  • अपना नाम डिफॉल्टर सूची से हटाने का एकमात्र तरीका पहल करना और इसे स्वयं हटाना है, और यह एक सरल प्रक्रिया है।
  • आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करना आवश्यक है, और यह निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा कि आप अपने भुगतानों में चूककर्ता रहे हैं या नहीं।
  • जब आप अपना रिकॉर्ड देख लेंगे तो आप सुधार कर सकेंगे।
  • यदि ऐसा है, तो आपको अपनी त्रुटि के लिए माफी मांगते हुए संपादक को ईमेल करना चाहिए। यदि आप समझौते की शर्तों का पालन नहीं करते हैं, तो एनबीएफसी या बैंक आपका नाम सूची से हटा देगा।

चूककर्ता के रोस्टर पर रखे जाने से बचने के लिए क्या आवश्यक हो सकता है?

यदि आप अपना नाम CIBIL की ऋण चूककर्ता सूची से दूर रखना चाहते हैं, तो आप निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं:

  • CIBIL डिफॉल्टर्स (CN) के साथ व्यवहार करते समय नियंत्रण संख्या जानना आवश्यक है। कोई भी वित्तीय संस्थान जो आपके CN की एक प्रति का अनुरोध करता है, उसे भी CIBIL की स्कोर रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त होगी। क्रेडिट रिपोर्ट पहचान संख्या (CN) का उपयोग करके, आप सुविधाजनक और सरल तरीके से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच और निगरानी कर सकते हैं।
  • अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने या सूची से अपना नाम हटाने का प्रयास करने से पहले, आपको पहले क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी (सीआईआर) से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करनी होगी। आप इस दृष्टिकोण का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं कि आपने किसी ऋण या क्रेडिट कार्ड पर चूक की है या नहीं।
  • एक बार जब आप अपनी स्थिति को सुधारने के लिए आवश्यक कार्रवाई कर लेते हैं, तो आपका नाम चूककर्ताओं की सूची से हटा दिया जाएगा, जिसमें कुछ दिन लगेंगे।
  • जितनी जल्दी हो सके अपने वॉलेट में क्रेडिट कार्ड की संख्या कम करें। यह सबसे महत्वपूर्ण कदम है जिसे आप अपनी क्रेडिट रेटिंग सुधारने के लिए उठा सकते हैं। कई क्रेडिट कार्ड रखने से आपके दिवालिएपन के लिए दाखिल होने की संभावना बढ़ जाती है।
  • यह सुनिश्चित करने के लिए कि उधारकर्ता की CIBIL रिपोर्ट पर बकाया ऋण राशि और डे पास्ट ड्यू (डीपीडी) उधारकर्ता की वास्तविक कहानी का सटीक रूप से प्रतिनिधित्व करते हैं, आपको दोबारा जांच करनी चाहिए कि ऋण राशि और डे पास्ट ड्यू (डीपीडी) सही हैं।
  • अंतिम लेकिन कम से कम, सुनिश्चित करें कि आपके सभी क्रेडिट कार्ड भुगतान हर महीने समय पर प्राप्त होते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने पिछले व्यवहार को पीछे छोड़ दें और आगे के परिणामों (EMI) से बचने के लिए तुरंत अपनी समान मासिक किश्तों का समय पर भुगतान करना शुरू करें। भले ही आपका क्रेडिट अभी आदर्श नहीं है, यहां बताए गए चरणों का पालन करने से आपको इसे सुधारने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष:

कार्यवाही शुरू करने के लिए अपनी रिपोर्ट की डुप्लीकेट मिलने पर CIBIL से संपर्क करें। फर्म आपके कंट्रोल नंबर (आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को ट्रैक करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली नौ अंकों की संख्या) का उपयोग करके इस जानकारी का अनुरोध करेगी। आप रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करने के बाद अपना नाम रिपोर्ट से हटाने के लिए कह सकते हैं। खुशखबरी: डिफॉल्टरों की सूची से अपना नाम हटाना इतना मुश्किल नहीं है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या यह सच है कि एनपीए CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है?

उत्तर:

मामूली चूक भुगतान में देरी या 90 दिनों से कम समय के लापता भुगतान हैं। परिणामस्वरूप, आपका CIBIL स्कोर अस्थायी रूप से कम हो जाता है। एनपीए ऐसे ग्राहक हैं जिन्होंने नब्बे दिनों से अधिक समय से भुगतान नहीं किया है (गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां)।

प्रश्न: क्या CIBIL ऋण चूककर्ता के लिए गृह ऋण प्राप्त करना संभव है?

उत्तर:

CIBIL अपराध के बावजूद एक बंधक प्राप्त करने के लिए, हम सुझाव देते हैं कि पहली कार्रवाई आपको अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना चाहिए। किसी भी बकाया ऋण EMI या क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें। तो आप एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न: भारत में, CIBIL कितने समय तक उन लोगों पर नज़र रखता है जो अपने ऋणों में चूक करते हैं?

उत्तर:

CIBIL क्रेडिट सूचना रिपोर्ट में शामिल है कि CIBIL डेटाबेस कितने समय तक चूककर्ताओं का ट्रैक रखता है। CIBIL के पास यह जानकारी सात साल के लिए होती है, और CIR के पास सात साल से अधिक पुराना कोई रिकॉर्ड नहीं है।

प्रश्न: मैं अपना CIBIL खाता कैसे व्यवस्थित कर सकता हूं?

उत्तर:

आपको अपने कर्ज का भुगतान करना होगा और अपने CIBIL रिकॉर्ड से 'निपटान' स्थिति को हटाने के लिए ऋणदाता से एक एनओसी (अनापत्ति प्रमाणपत्र) प्राप्त करना होगा। CIBIL की वित्तीय लोकपाल सेवा से संपर्क करें।

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