आज की दुनिया में, कई लोग म्यूचुअल फंड में रुचि रखते हैं; हालांकि, कई इसके संबंध में विभिन्न शर्तों से अवगत नहीं हैं। ये शर्तें हैं:
- CAMS- CAMS या कंप्यूटर एज मैनेजमेंट सर्विसेज जो म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने के लिए उपयोग की जाती हैं और पूरे भारत में सबसे भरोसेमंद एजेंसी हैं।
- KYC - KYC या अपने ग्राहक को जानिए वह प्रक्रिया है जिसके माध्यम से ग्राहक की पहचान सत्यापित की जाती है।
- KRA- KRA या KYC पंजीकरण एजेंसी में वित्तीय व्यापार बाजार के सभी लोगों के KYC रिकॉर्ड होते हैं।
भारत में, कई KRA हैं जिन्हें निवेशकों की ओर से KYC दस्तावेजों की आवश्यकता होती है और रखते हैं। CAMS KRA, CAMS नियमित और e-KYC प्रक्रिया, CAMS FATCA घोषणा, और प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आवश्यक अन्य दस्तावेजों पर इस लेख में चर्चा की जाएगी।
क्या तुम्हें पता था? CAMS मूल रूप से सॉफ्टवेयर विकास और कंप्यूटर शिक्षा के क्षेत्र में एक स्टार्टअप था और 1988 में अस्तित्व में आया।
CAMS KRA के बारे में सब कुछ
म्यूचुअल फंड में के आरए क्या है?
भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) विनियम, 2011 के तहत, KYC पंजीकरण एजेंसी (KRA) बाजार नियामक SEBI के साथ पंजीकृत है। एक KRA SEBI-पंजीकृत वित्तीय बाजार के खिलाड़ियों की ओर से निवेशक KYC रिकॉर्ड एकत्र करने और बनाए रखने के लिए जिम्मेदार है। KRA बाजार के खिलाड़ियों को निवेशक KYC रिकॉर्ड प्राप्त करने के लिए एक केंद्रीकृत प्रणाली प्रदान करने में सहायता करता है, जब भी कोई निवेशक किसी भी बाजार से संबंधित साधन में लेनदेन करता है, तो दस्तावेज को पूरा करने की जटिल प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है।
भारत में पांच KYC पंजीकरण एजेंसियों में शामिल हैं:
- CAMS KRA,
- नेशनल स्टॉक एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड (NSE) KRA,
- नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) KRA,
- KARVY KRA, और
- सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज (CSDL) KRS।
CAMS KRA एक ऐसी एजेंसी है जो ग्राहकों को म्युचुअल फंड और SEBI-मान्यता प्राप्त स्टॉक फाइनेंसरों को सेवाएं प्रदान करती है। 1993 से, यह SEBI के साथ सभी म्यूचुअल फंड कंपनियों के रजिस्ट्रार के रूप में पंजीकृत है। वर्तमान में, यह लगभग 60% वित्तीय डोमेन में कार्य करता है। CISPIL, या "CAMS इन्वेस्टर सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड," CAMS-संपूर्ण KRA के KRA ऑपरेशन का प्रबंधन करता है। SEBI ने इसे जून 2012 में लाइसेंस दिया और KRAकी सेवाएं जुलाई 2012 में शुरू हुईं।
CAMS KRA- विशेषताएं
CISPIL अपने ग्राहकों को सुचारू और कुशल सेवाएं प्रदान करने के लिए डेटा एकत्र करने, प्रसंस्करण और प्रबंधन में कुछ सबसे अत्याधुनिक तकनीक का इस्तेमाल करता है। CAMS KRAके कुछ सबसे उल्लेखनीय पहलू निम्नलिखित हैं :
- डेटा कवरेज शाखाओं के अखिल भारतीय नेटवर्क के माध्यम से वास्तविक समय के आधार पर होता है
- सामान्य KYC प्रक्रिया और e-KYC प्रक्रिया दोनों का समर्थन करता है
- छवि आधारित प्रौद्योगिकी
KYC की प्रक्रिया
चरण 1: व्यक्तिगत निवेशक जो CAMS KRA के माध्यम से KYC प्रक्रिया को पूरा करना चाहते हैं , वे अपने पंजीकृत वित्तीय सलाहकारों को अपने पूर्ण केंद्रीय KYC या सी KYC आवेदन पत्र भेज सकते हैं या अपने निकटतम CAMS ग्राहक सेवा केंद्र (CSC) से संपर्क कर सकते हैं।
चरण 2: CAMS KRAके लिए निम्नलिखित दस्तावेजों को भी जमा करना आवश्यक है :
- पैन कार्ड की एक प्रति
- पासपोर्ट आकार का रंगीन फोटो
- एड्रेस प्रूफ जैसे (पासपोर्ट, आधार, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, बिजली बिल)
चरण 3: इनके साथ, सत्यापन उद्देश्यों के लिए मूल को भी दिखाना होगा।
चरण 4: CAMS KYC व्यक्तिगत फॉर्म को पूरा करना आसान है और इसके लिए बुनियादी जानकारी की आवश्यकता होती है। पहले चार बिंदु आपको अपने बारे में बुनियादी जानकारी के साथ फॉर्म भरने के लिए कहते हैं।
चरण 5: अगला कदम संयुक्त राज्य अमेरिका (FATCA ) स्थिति घोषणा के विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम को पूरा करना है, जो कर अनुपालन में सुधार करता है और वित्तीय प्रणाली के माध्यम से धन शोधन को रोकता है।
यदि KYC आवेदक अवयस्क या अनिवासी भारतीय है, तो जुड़े हुए व्यक्ति के बारे में विवरण छठे बिंदु (NRI) में भरा जाना चाहिए।
चरण 6: उन्हें अपनी ओर से खाता संभालने वाले व्यक्ति का नाम और संपर्क जानकारी देनी होगी। नाबालिग के लिए "अभिभावक" का चयन करें और अनिवासी विदेशी के लिए "अधिकृत प्रतिनिधि" चुनें।
आपको संबंधित व्यक्ति की KYC जानकारी देनी होगी, और यदि व्यक्ति का KYC पूरा नहीं हुआ है, तो आपको फ़ाइल के बाद अनुलग्नक बी 1 फॉर्म भरना होगा।
सत्यापन की प्रक्रिया
आवेदन पत्र और आवश्यक कागजात सफलतापूर्वक जमा करने के बाद, आपको दस्तावेज़ सत्यापन और KYC अनुपालन के संबंध में निम्नलिखित 24 से 48 घंटों में एक ईमेल और एसएमएस प्राप्त होगा। आप वेबसाइट के ट्रैक आवेदन क्षेत्र में अपना पैन/आधार कार्ड नंबर दर्ज करके अपने आवेदन की स्थिति की ऑनलाइन निगरानी भी कर सकते हैं।
e-KYC विधि
यह एक आसान, पूरी तरह से ऑनलाइन और पेपरलेस प्रक्रिया है। प्रक्रिया इस प्रकार है:
- आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और लॉग इन करें (पांच KRA के बीच)।
- वहां दर्ज करने के लिए मूल विवरण की आवश्यकता होगी जैसे जन्म तिथि, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी, पैन कार्ड, म्यूचुअल फंड का नाम, कर की स्थिति, आदि। इन विवरणों को देने के बाद, आप अगले चरण पर जा सकते हैं।
- अगले चरण में, CMS सिस्टम KYC स्थिति की जांच करेगा। आपके पैन के KYC पास होने के बाद ही आप नई खरीदारी कर सकते हैं। अन्यथा, आपको अपने आधार कार्ड के बारे में विवरण प्रदान करके अपनी KYC प्रक्रिया समाप्त करने के लिए निर्देशित किया जाएगा।
- आधार के साथ पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक OTP प्राप्त होगा, जो प्रमाणीकरण में मदद करेगा।
- इसके साथ ही डिक्लेरेशन और सहमति का विकल्प भी होगा, जिस पर टिक करना होगा।
- विवरण भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (UIDAI) के आधार के डेटाबेस के साथ CMS प्रणाली द्वारा प्रमाणित किया जाएगा।
- सफल प्रमाणीकरण के बाद, आवेदक की जानकारी पृष्ठ पर प्रदर्शित होगी। आवेदक को घोषणा और सहमति प्रक्रिया को पूरा करने के लिए चेकबॉक्स पर टिक करने की आवश्यकता होगी, जिसे KYC आवेदन में निहित सभी सूचनाओं को सत्यापित करना होगा। सुरक्षा उद्देश्यों के लिए डिजिटल हस्ताक्षर को नियोजित करते समय फिर से, आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर से एक ओटीपी की आवश्यकता होगी।
- प्रक्रिया पूरी करने के बाद आवेदक म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकता है।
ध्यान रखें कि यदि आवेदक का KYC फॉर्म प्रक्रिया में है या अतीत में खारिज कर दिया गया है, तो वे e-KYC प्रक्रिया के लिए अपात्र हैं।
FATCA
FATCA, विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम के लिए खड़ा है। यह दोनों देशों में कर अनुपालन में सुधार के लिए भारत और संयुक्त राज्य अमेरिका के बीच एक समझौता है। समझौते की शर्तों के तहत, भारतीय वित्तीय संस्थानों को विशिष्ट वित्तीय लेनदेन के आधार पर भारतीय कर अधिकारियों को मांग पर महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करनी चाहिए और बाद में वह जानकारी अमेरिकी एजेंसियों को भेजनी चाहिए।
FATCA 31 अगस्त, 2015 को प्रभावी हुआ। सभी भारतीय निवेशक (मौजूदा और नए दोनों) जो म्यूचुअल फंड या एफडी में भाग लेने की योजना बना रहे हैं, उन्हें कानूनों का पालन करने के लिए FATCA /सीआरएस स्व-प्रमाणन फॉर्म भरना होगा।
FATCA दाखिल करने की प्रक्रिया
FATCA दाखिल करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:
1. FATCA /सीआरएस फॉर्म सभी म्यूचुअल फंड व्यवसायों और पंजीकृत वितरकों के पास उपलब्ध है। आप किसी एक फॉर्म को प्राप्त कर सकते हैं और उसे सभी आवश्यक जानकारी के साथ पूरा कर सकते हैं।
2. भरे हुए फॉर्म को संबंधित दस्तावेजों की फोटोकॉपी के साथ म्युचुअल फंड के निगम या किसी CAMS/ KARVY प्रतिनिधि को जमा किया जा सकता है।
3. ऑनलाइन FATCA CAMS फॉर्म आर एंड टीए की आधिकारिक वेबसाइट (https://www.cdslindia.com/RTA/rta-list.aspx) के माध्यम से भी ऑनलाइन दाखिल किया जा सकता है।
पैन कार्ड के माध्यम से सत्यापन उद्देश्यों के लिए ओटीपी उत्पन्न करना आवश्यक होगा, जो पंजीकृत मोबाइल नंबर या ईमेल आईडी पर प्राप्त होगा।
4. इस फॉर्म के साथ दिए जाने वाले आवश्यक विवरण और दस्तावेजों में शामिल हैं -
- आवेदक की कर निवास स्थिति
- जन्म प्रमाणपत्र
- आय प्रमाण पत्र
- व्यवसाय का प्रमाण
- पहचान का प्रमाण जैसे पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड। (पैन कार्ड को पहचान के प्रमाण के रूप में स्वीकार नहीं किया जाएगा)।
यह प्रक्रिया NRI और भारतीय निवासियों दोनों के लिए अनिवार्य है।
निष्कर्ष
अगर लोग म्यूचुअल फंड में रुचि रखते हैं तो उन्हें CAMS KRA KYC के साथ-साथ CAMS FATCA के बारे में सही जानकारी होना जरूरी है। लेख आपको कैम, KYC की प्रक्रिया, e-KYC, और FATCA जांच और FATCA प्राप्त करने की प्रक्रियाओं के बारे में सभी प्रासंगिक जानकारी देता है।
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