written by | March 30, 2022

स्कूल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आज के माता-पिता जानते हैं कि अपने बच्चों को स्कूल भेजना पर्याप्त नहीं है, और वे अत्याधुनिक संस्थानों में अधिक विश्वास करते हैं और अपने बच्चों को प्रवेश देने से पहले स्कूल के बुनियादी ढांचे की बारीकी से जांच करते हैं। हम सभी अपने छोटों की वृद्धि और विकास चाहते हैं, और हम इसकी कीमत चुकाने में संकोच नहीं करेंगे। अब, क्या आप इसे एक व्यावसायिक अवसर के रूप में नहीं देखते हैं?

हम सभी जानते हैं कि एक अच्छी तरह से स्थापित स्कूल कितना कमाता है, लेकिन उसी का सपना देखना कई लोगों के लिए कठिन लगता है। इंफ्रास्ट्रक्चर इतना महंगा है, और बाकी खर्चे भी बड़े हैं। आज के विभिन्न प्रकार के लोन उत्पादों के साथ, आप शैक्षणिक संस्थानों के लिए एनबीएफसी और बैंकों से लोन की उम्मीद कर सकते हैं। मुख्य धारा के व्यावसायिक ऋणों के साथ जाने के बजाय व्यक्ति और संगठन स्कूलों के लिए विशेष लोन प्राप्त कर सकते हैं।

क्या आपको पता था?

भारत में दुनिया की सबसे बड़ी स्कूल जाने वाली आबादी है, जिसका अनुमान 200 मिलियन से अधिक है। निजी स्कूल भारत में K-12 स्कूलों की कुल संख्या का एक चौथाई है। K-12 स्कूलों में जाने वाले 253 मिलियन छात्रों में से 153.5 मिलियन (60%) पब्लिक स्कूलों में जाते हैं।

स्कूल लोन फाइनेंस के लाभ

बैंक निजी स्कूल निर्माण के लिए लोन प्रदान कर सकते हैं या शिक्षा के बुनियादी ढांचे को बढ़ाने के लिए मौजूदा स्कूलों का नवीनीकरण भी कर सकते हैं। साथ ही, एक विशिष्ट बैंक की मूल राशि स्कूल लोन के लिए न्यूनतम ₹ 50 लाख होगी।इस राशि से, स्कूल और शिक्षण संस्थान कर सकते हैं:

खेल को सुगम बनाना: निजी स्कूलों के ऋण के माध्यम से खेलकूद के लिए उच्च उपकरण और सुविधाएं उपलब्ध हैं।  यह छात्रों के लिए और अधिक शारीरिक शिक्षा जारी रखने में मदद कर सकता है, और यह उनकी शैक्षिक यात्रा का एक अभिन्न अंग है।

कनेक्टिविटी बढ़ाएँ: स्कूल लोन को पुनर्वित्त करके बेहतर कैंपस कनेक्टिविटी प्राप्त की जा सकती है। संकाय और शिक्षक सूचनाओं को अधिक तेज़ी से और सटीक रूप से संप्रेषित और रिले कर सकते हैं।

नए भवनों का निर्माण: स्कूल बनाने के लिए लोन नए कमरे और पंख बनाने में सहायता कर सकता है, जिससे सीखने के माहौल में सुधार होगा। प्रयोगशाला, कक्षा और पुस्तकालय का नवीनीकरण कुछ ही दिनों में पूरा किया जा सकता है।

साथ ही अपने विद्यालय के शिक्षकों, सफाई कर्मचारियों आदि के वेतन वितरण का प्रबंधन सुनिश्चित करें।

मैं स्कूलों के लिए लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूं?

आप जिस कंपनी से ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, उसकी निकटतम बैंक शाखा में जा सकते हैं और आवेदन करने की प्रक्रिया के बारे में पूछताछ कर सकते हैं। एक आवेदन पत्र प्राप्त करना और उसे भरना आवश्यक है, और फिर अपना आवेदन उधार देने वाली संस्था को जमा करें। ऋणदाता आपकी जानकारी को सत्यापित करने के बाद, वे तय करेंगे कि आवेदन को मंजूरी दी जाए या नहीं।

स्वीकृत होने पर कुछ दिनों के भीतर ऋण राशि का भुगतान कर दिया जाएगा। यदि आप चाहें, तो ऋण देने वाली संस्था की आधिकारिक साइट पर जाएँ और अपनी संपर्क जानकारी जमा करें ताकि प्रबंधन आपको वापस बुला सके और आपको आवेदन प्रक्रिया का मार्गदर्शन कर सके।

ऋण प्राप्त करते समय करने के लिए विचार

कई भारतीय बैंक स्कूलों को छात्रों के विकास और अधिक अवसर प्रदान करने के लिए लोन प्रदान करते हैं। प्रत्येक ऋणदाता के पास लोन की अधिकतम राशि और इसे वापस भुगतान करने के तरीके के संबंध में दिशानिर्देशों और पात्रता मानदंडों का एक सेट होता है।

जब आप पैसे उधार लेने के लिए आवेदन करते हैं तो आपको प्रक्रिया से परिचित होना चाहिए और सभी महत्वपूर्ण दस्तावेजों को हाथ में रखना चाहिए। सब कुछ विस्तार से जानने के लिए आप बैंक से संपर्क कर सकते हैं। स्कूल के लिए लोन लेना निस्संदेह एक बड़ा काम है, जिसे आप सही दस्तावेज़ीकरण के बिना नहीं कर सकते। यहाँ महत्वपूर्ण हैं:

  • तीन साल का वित्तीय, यदि उपलब्ध हो, या कम से कम एक वर्ष का वित्तीय
  • पिछले 12 महीनों के बैंक स्टेटमेंट, जहां फीस जमा की जाती है।
  • वर्तमान लोन स्वीकृति पत्र और ऋण विवरण, यदि कोई हो।
  • PAN copy, Trust or Society के लिए Registration और Deed, जैसा लागू हो।
  •  मुख्य ट्रस्टी/प्रमोटर्स का पैन और आधार।
  •  संपत्ति के दस्तावेज।
  •  लागू होने पर स्कूल की अनुमति।
  • एक्सेल फॉर्मेट में पिछले तीन वर्षों के लिए कक्षावार छात्र संख्या और फीस।

स्कूलों के लिए उपलब्ध ऋण

स्कूलों के लिए असुरक्षित लोन

बिना कोई संपत्ति संपार्श्विक दिए लिए गए ऋण को स्कूलों के लिए असुरक्षित लोन कहा जाता है और आप संपत्ति संपार्श्विक देने की आवश्यकता के बिना आसानी से उनका लाभ उठा सकते हैं। ये लोन ₹10 लाख से ₹50 लाख तक के हैं।

आपको अपनी वित्तीय ताकत के आधार पर अपने स्कूल की बैलेंस शीट जमा करनी होगी। बैंक ऋण की राशि निर्धारित करता है। योग्यता को ध्यान में रखते हुए आपके स्कूल की स्थिरता अवधि कम से कम 3 वर्ष होनी चाहिए और आपके पास मजबूत वित्तीय स्थिति होनी चाहिए। एक बार जब आपका असुरक्षित स्कूल लोन पारित हो जाता है (जिसमें लगभग 3-10 कार्य दिवस लगते हैं), तो आप स्कूल से संबंधित किसी भी कार्य में धन का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र हैं। यह हो सकता है:

  • अतिरिक्त सुविधाएं जोड़ना
  • बिल्डिंग निर्माण
  • रीमॉडेलिंग / इंटीरियर
  • खेल के मैदान का निर्माण
  • स्कूल कर्मचारियों कीभर्ती
  • छात्रों को परिवहन सुविधाएं प्रदान करना

संक्षेप में, आप अपनी इच्छानुसार विद्यालय के कल्याण के लिए धन का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र हैं।

एक निजी स्कूल भवन पर ऋण

एक निजी स्कूल भवन फ्रेंचाइजी-आधारित मॉडल पर संचालित होता है। इस मॉडल में दो विकल्प हैं। एक मॉडल में, संपत्ति का मालिक संपत्ति को एक ब्रांड-नाम वाले स्कूल को पट्टे पर दे सकता है और मासिक किराये का भुगतान प्राप्त कर सकता है।

ब्रांड स्कूल का प्रबंधन करते हैं। एक अन्य मॉडल में, संपत्ति प्रमोटरों के स्वामित्व में है, और प्रमोटर स्कूल प्रबंधन चलाता है।प्रमोटर हर साल नाम के साथ फ्रैंचाइज़ी शुल्क साझा कर सकता है, ठीक वैसे ही जैसे दिल्ली में एक पब्लिक स्कूल मॉडल में होता है। साथ ही, दोनों ही मामलों में, प्रमोटरों के लिए वित्त उपलब्ध कराया जा सकता है। ऐसी प्रक्रियाओं को पूरा करने के लिए दस कार्य दिवस पर्याप्त हैं।

स्कूलों के लिए स्कूल बस लोन

स्कूल संचालन में बसें एक आवश्यक भूमिका निभाती हैं, खासकर अगर स्कूल शहर या शहर की सीमा से बाहर हैं।कई स्कूल ऋण के माध्यम से बसें खरीदते हैं, आमतौर पर 3-5 वर्ष।

मौजूदा बैंकर से ऋण हस्तांतरण

मौजूदा ऋण का पुनर्वित्तपोषण: जब आपके स्कूल का नकदी प्रवाह आपके ऋण चुकौती कार्यक्रम से मेल नहीं खाता है, तो समय सीमा के भीतर ऋण चुकाना बहुत चुनौतीपूर्ण साबित होता है।इसके समाधान में, आप एक ऐसा बैंक ढूंढ सकते हैं, जो आपको ऋण चुकाने के लिए लंबा कार्यकाल प्रदान करता है और आपके स्कूल लोन को मौजूदा बैंक से इस नए बैंक में स्थानांतरित करता है। आपको तनाव कम होगा, क्योंकि अब आपके पास कर्ज चुकाने के लिए काफी समय है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप बैंक पेनल्टी पर भी बचत करेंगे।

कई ऋणों को एक में समेकित करना: कभी-कभी, एक स्कूल कई ऋणों की सेवा करता है, उदाहरण के लिए, असुरक्षित ऋण, परियोजना ऋण, बस ऋण, व्यवसाय ऋण, आदि। ईएमआई एक असहनीय स्तर तक पहुंच सकती है। ऐसी स्थितियों में सबसे अच्छा समाधान सभी ऋणों को एक में मिला देना है। हम इसे ऋण समेकन कहते हैं, और इस प्रक्रिया को पूरा करने में 20-30 दिन लगते हैं। आपकी ईएमआई आश्चर्यजनक रूप से कम होगी।

अपने मौजूदा बैंक से प्रवर्तक संपत्तियों को मुक्त करना: आपको अपनी संपत्ति उस बैंक को गिरवी रखनी चाहिए, जो स्कूल लोन प्राप्त करने के लिए जब आप नए सिरे से स्कूल खोल रहे हों। बाद में, यदि आपका स्कूल लगातार पर्याप्त व्यवसाय उत्पन्न करता है, तो आप अपना ऋण दूसरे बैंक में स्थानांतरित कर सकते हैं। इस तरह, आप अपनी निजी संपत्तियों को मौजूदा बैंक से मुक्त कर सकते हैं।

टॉप अप: कुछ बैंक आपके ऋण में अतिरिक्त धनराशि जोड़कर स्कूल से संबंधित आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी सहायता नहीं करते हैं। फिर से, मौजूदा स्कूल लोन को किसी नए फाइनेंसर को स्थानांतरित करना एक स्मार्ट विचार है। नया बैंक अतिरिक्त सुरक्षा की मांग किए बिना आपके मौजूदा ऋण में एक टॉप-अप राशि जोड़ देगा।

भारत में कौन से बैंक स्कूल लोन प्रदान करते हैं?

Baroda Vidyasthali Loan

बैंक ऑफ बड़ौदा स्कूल के निर्माण के लिए लोन प्रदान करता है और मौजूदा लोगों के लिए नवीनीकरण, मरम्मत, या उन्नयन के लिए धन प्रदान करता है। अधिकतम ऋण राशि ₹25 लाख होगी, और स्कूल के मालिक या संभावित मालिक को ऋणदाता को पूरी परियोजना योजना और लागत प्रदान करनी होगी।

बैंक परियोजना की कुल लागत का केवल 75% ही स्वीकृत करेगा, जिसे अधिकतम ₹25 लाख के अधीन ऋण माना जा सकता है। ऋण के लिए संपत्ति के संपार्श्विक और उस उद्देश्य के लिए दृष्टिबंधक की आवश्यकता होगी, जिसके लिए आप ऋण लेंगे।

ICICI Bank Loan

ICICI Bank एक अन्य भारतीय संस्थान है, जो कॉलेजों और स्कूलों को ऋण प्रदान करता है। ऋण नए व्यवसाय स्थापित कर सकता है या मौजूदा व्यवसायों को बढ़ा सकता है, विस्तार कर सकता है या फिर से तैयार कर सकता है। ब्याज दर या ईएमआई, ऋण की अवधि और चुकौती के तरीके आपके द्वारा चुने गए ऋण के प्रकार और आपको आवश्यक राशि के अनुसार अलग-अलग होंगे।

Varthana Secured and Unsecured Loans

स्कूलों के लिए लोन का एक अन्य स्रोत वर्थना सुरक्षित और असुरक्षित लोन है। लोन वर्थाना, NBFC द्वारा प्रदान किया जाता है, जो शैक्षिक और वित्तीय क्षेत्रों में काम करता है। ये लोन संपार्श्विक-मुक्त हैं।

निष्कर्ष:

यदि आपके पास पहले से ही अनुभव है तो व्यवसाय स्थापित करना और चलाना आसान है। फंडिंग मार्ग में बाधा नहीं बनेगी, क्योंकि आप पहले से ही बैंक ऋणों में भारी धन प्राप्त कर सकते हैं। यह जांचने का समय है कि स्कूल के लिए किस प्रकार का बैंक लोन आपके लिए उपयुक्त है, और आप भारत में स्कूल खोलने की प्रक्रिया तय कर सकते हैं। साथ ही, चाहे आप किसी भी ईएमआई का चयन करें, अतिरिक्त शुल्क से बचने के लिए समय पर ऋण चुकाना महत्वपूर्ण है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या बैंक ऋण अवधि के दौरान कोई अतिरिक्त शुल्क मांगते हैं?

उत्तर:

बैंक लोन प्रोसेसिंग के दौरान डॉक्यूमेंटेशन फीस और प्रोसेसिंग फीस मांगते हैं। इसके अलावा, अगर आपकी EMI बकाया है, तो आपको पेनल्टी का सामना करना पड़ सकता है। कुछ अन्य देय स्थितियों में Cheque swap, EMI cycle  में बदलाव, cheque बाउंस आदि शामिल हैं।

प्रश्न: ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है?

उत्तर:

ब्याज दर तय करने के पीछे कई अहम कारक होते हैं।इन कारकों में ऋण चुकौती इतिहास, चुनी गई ऋण अवधि, स्कूल का भविष्य में नकदी प्रवाह, अनुरोधित ऋण राशि आदि शामिल हैं।

प्रश्न: क्या मैं अपनी मौजूदा ऋण देनदारियों को बिना किसी लंबी प्रक्रिया के स्थानांतरित कर सकता हूँ?

उत्तर:

ISFC जैसे कई ऋणदाता उधारकर्ताओं को अपनी मौजूदा देनदारियों को आसानी से स्थानांतरित करने की अनुमति देते हैं।

प्रश्न: क्या ये ऋण विकल्प केवल स्कूलों के लिए उपलब्ध हैं?

उत्तर:

अधिकांश ऋणदाता कई शैक्षणिक संस्थानों जैसे स्कूल, डिग्री कॉलेज आदि को ऋण प्रदान करते हैं।

प्रश्न: क्या मुझे स्कूल के लिए लोन प्राप्त करने के लिए गारंटरों की आवश्यकता है?

उत्तर:

बैंक आमतौर पर ऋण के लिए सह-आवेदकों की मांग करते हैं, और कुछ बैंक स्कूल की संपत्ति के सभी मालिकों को सह-उधारकर्ता बनने की मांग करते हैं। आप स्कूल के ट्रस्ट/सोसाइटी के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

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