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written by | August 13, 2022

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना क्या है?

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ऐतिहासिक रूप से, हम भारतीयों ने सोने और वित्त में निवेश किया है, और विशेषज्ञ आपके धन में विविधता लाने के लिए अपनी निवेश योग्य पूंजी का एक हिस्सा सोने में लगाने की भी सलाह देते हैं। अपनी आकर्षक विशेषताओं के कारण, भारतीयों ने हाल ही में असली सोने के बजाय सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) खरीदना शुरू कर दिया है।

सरकार ने स्वर्ण मुद्रीकरण योजना के हिस्से के रूप में नवंबर 2015 में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना की स्थापना की। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत सरकार के सहयोग से योजना के तहत किश्तों में सदस्यता के लिए संपत्ति खोलता है। आरबीआई कार्यक्रम के नियम और शर्तों को नियमित रूप से प्रकाशित करता है। SGB की सदस्यता जारी किए गए कार्यक्रम के अनुसार उपलब्ध होगी। भारतीय रिजर्व बैंक एक मीडिया विज्ञप्ति के माध्यम से प्रत्येक नई किश्त के अग्रिम में SGB दरों की घोषणा करेगा।

क्या आप जानते हैं?

भारत सरकार ने हाल ही में SGB योजना 2022-23 (श्रृंखला 1) की तारीखों और कीमत की घोषणा की। इस बार, SGB योजना की कीमत ₹5091 प्रति ग्राम है। 28 जून की निपटान तिथि के साथ सदस्यता 24 जून 2022 तक खुली रहेगी।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड रिटर्न और SGB 2022 के बारे में सब कुछ जानें

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड क्या हैं?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा भारत सरकार की ओर से जारी की गई स्वर्ण प्रतिभूतियां हैं। इन बॉडों में सोना प्रत्येक इकाई के लिए बेचा जाता है, जिसमें प्रत्येक इकाई एक ग्राम शुद्ध सोने के आधार पर अपना मूल्य प्राप्त करती है। पंजीकरण अवधि से पहले तीन सबसे हाल के व्यावसायिक दिनों के लिए अधिकारी सोने के अंतिम मूल्यों के औसत से लागत की स्थापना करते हैं।

इंडिया बुलियन एंड ज्‍वेलर्स एसोसिएशन लिमिटेट ने इन मूल्य आंदोलनों को प्रकाशित किया। उसी स्रोत से नवीनतम डेटाबेस स्कीमा का उपयोग करके रिडीमिंग मूल्य भी निर्धारित किया जाता है। SGB को खरीदना और प्रबंधित करना आसान है, 8 साल की अवधि के साथ और उधार लेने की अर्ध-वार्षिक लागत 2.5% है। प्रत्येक वित्तीय वर्ष में प्रत्येक खरीद की सीमा अधिकतम चार किलोग्राम है, जबकि ट्रस्ट खरीद की सीमा 20 किलोग्राम तक है। पैन कार्ड दस्तावेज के बिना, आप SGB नहीं खरीद सकते हैं, और इसके बिना निवेश की कोई अनुमति नहीं है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजनाओं में कौन निवेश कर सकता है ?

विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम के तहत, आप व्यक्तिगत रूप से एक SGB, HUF, ट्रस्ट (या तो गैर-लाभकारी या नहीं) या विश्वविद्यालय के निवासीनिवेश कर सकते हैं। अभिभावक के रूप में, कोई भी बच्चे के पक्ष में निवेश कर सकता है। प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए, पहले व्यक्ति को पैन प्राप्त करना होगा। हालांकि एक विदेशी SGB में भाग नहीं ले सकता है, वे परिपक्वता तक घरेलू निवेशक के डिजाइन के रूप में प्राप्त बॉन्‍ड रख सकते हैं। ये बॉन्‍ड बैंकों, स्टॉक-कीपिंग निगमों, डाक कार्यालयों और पूंजी बाजारों से खरीदने के लिए उपलब्ध हैं।

निवेश समूह के लिए उच्चतम स्वीकार्य सीमा के अनुसार कम से कम 1 ग्राम और 1 ग्राम के गुणकों में SGB के लिए पंजीकरण फॉर्म भरना होगा। प्रत्येक वित्तीय वर्ष, एक व्यक्ति या एक HUF एक सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में 4 किलोग्राम तक खरीद सकता है और अन्य योग्य संगठन प्रत्येक वर्ष लगभग 20 किलोग्राम खर्च कर सकते हैं।

ये प्रतिबंध प्रारंभिक सदस्यता और स्टॉक एक्सचेंज लेनदेन के माध्यम से निवेश की गई पूंजी पर लागू होते हैं। कोई व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से SGB का स्वामी हो सकता है। हालांकि, स्वीकार्य अधिकतम केवल पहले मालिक पर लागू होगा। खरीदार या तो अभिदान या अधिग्रहीत प्रतिभूतियों के संबंध में नामांकन कर सकते हैं। SGB उन लोगों के लिए भी एक विकल्प है जो वास्तविक सोना रखने की असुविधाओं से निपटना पसंद नहीं करते हैं। इन्‍हें भौतिक रूप में संरक्षित करना बहुत आसान है, और कोई भी लूट नहीं सकता क्योंकि वे डिजिटल रूप में हैं। 

आपको गोल्ड बॉन्ड में निवेश क्यों करना चाहिए?

क्योंकि निवेशक को रिलीज या समय से पहले रिलीज के समय मौजूदा बाजार मूल्य प्राप्त होता है, क्योंकि खरीदे गए कुल सोने की पूरी सुरक्षा होती है। असली सोने के लिए एक SGB अधिक उपयुक्त विकल्प है, और भंडारण के जोखिम और लागत अब चिंता का विषय नहीं हैं। परिपक्वता के बाद, खरीदारों को सोने की मौजूदा बाजार लागत और आवधिक ब्याज का आश्वासन दिया जाता है। एक SGB आभूषण के आकार में सोने के उदाहरण में उत्पादन लागत और प्रामाणिकता जैसी बाधाओं से मुक्त है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के फायदे

  1. पूर्ण सुरक्षा

बाजार की चिंता के अलावा, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में असली सोना होने का जोखिम नहीं होता है, और यहां कोई अत्यधिक योजना या अपव्यय शुल्क नहीं लिया गया है। इसके अलावा, असली सोने के विपरीत, यह एक गुप्त संपत्ति है, और SGB ब्याज देते हैं।

  1. अतिरिक्त आय

वर्तमान निश्चित दर आपको 2.50% (प्रस्ताव लागत पर) की वापसी की गारंटीकृत वार्षिक दर प्राप्त करने की अनुमति देती है।

  1. सूचीकरण लाभ

बॉन्ड ट्रांसफर के परिणामस्वरूप लंबी अवधि के निवेश रिटर्न इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र हैं। साथ ही, मूल और ब्याज दोनों पर सरकारी गारंटी है। 

  1. व्यापार क्षमता

आप शेयर बाजारों पर (जारीकर्ता के विवेक पर) एक SGB बेच सकते हैं। उदाहरण के लिए, पांच साल के लिए निवेश करने के बाद, आप कई अन्य एक्सचेंजों के बीच नेशनल स्टॉक एक्सचेंज या बीएसई पर संपत्ति बेच सकते हैं। 

  1. संपार्श्विक

कई बैंक डीमैट-प्लेड ऋणों की गारंटी के रूप में एक SGB प्राप्त करते हैं। नतीजतन, सोने की कीमत के लिए ऋण-से-मूल्य अनुपात तय करने के बाद, वे इसे स्वर्ण ऋण के रूप में मानेंगे। इंडिया बुलियन एंड ज्‍वेलर्स एसोसिएशन लिमिटेट ने यह फैसला लिया।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश कैसे करें ?

ये बॉन्‍ड बैंकों, स्टॉक-कीपिंग निगमों, डाक कार्यालयों और पूंजी बाजारों से खरीदने के लिए उपलब्ध हैं। निवेशकों को ऑनलाइन SGB प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, सरकार उन सभी लोगों को ₹50 प्रति ग्राम की रियायत देती है जो इसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से करते हैं। निवेश समूह के लिए उच्चतम स्वीकार्य सीमा के अनुसार कम से कम 1 ग्राम और 1 ग्राम के गुणकों में SGB के लिए पंजीकरण फॉर्म भरना होगा। प्रत्येक वित्तीय वर्ष, एक व्यक्ति या एक HUF सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में 4 किलोग्राम तक खरीद सकता है, और अन्य योग्य संगठन प्रत्येक वर्ष लगभग 20 किलोग्राम खर्च कर सकते हैं। ये प्रतिबंध प्रारंभिक सदस्यता और स्टॉक एक्सचेंज लेनदेन के माध्यम से निवेश की गई पूंजी पर लागू होते हैं। 

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना के लिए पात्रता

आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के कार्यक्रम के लिए पात्र हैं जब आप:

  • व्यक्तिगत निवास
  • एक बच्चे के पक्ष में, एक निवासी व्यक्ति
  • अविभाजित हिंदू परिवार
  • ट्रस्ट, विश्वविद्यालय और गैर-लाभकारी संगठन
  • पैन नंबर अनिवार्य है

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की विशेषताएं

  1. टैक्‍स छूट

1961 के आयकर अधिनियम के अनुसार, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर लाभ वसूलनीय है। SGB के मामले में, एकल पूंजीगत लाभ के लिए कर की छूट होती है। इसके अलावा, लंबी अवधि की निवेश आय को मालिक को या संपत्ति को एक व्यक्ति से दूसरे में स्थानांतरित करते समय इंडेक्सेशन लाभ दिया जाता है।

  1. SLR के लिए पात्रता

जब बैंक ग्रहणाधिकार, दृष्टिबंधक या गिरवी रखकर बॉन्‍ड खरीदते हैं, तो कोई इसे SLR के लिए विचार कर सकता है। वैधानिक तरलता अनुपात से तात्पर्य उस पूंजी की मात्रा से है जो एक वित्तीय संस्थान के पास उपभोक्ताओं को ऋण देने से पहले सोने, धन या अधिकृत संपत्ति में होनी चाहिए। 

  1. बॉन्‍ड जारी करना

केवल भारतीय रिजर्व बैंक ही केंद्र सरकार के पक्ष में SGB जारी कर सकता है, और सूची शेयर बाजार पर उपलब्ध होगी। यह केवल एक ग्राम सोने के कई सेटों में उपलब्ध है। बॉन्ड इश्यू खरीदारों के स्वामित्व प्रमाणन में है, और इसे डीमैट रूप में बदलना भी संभव है। 

  1. केवाईसी दस्तावेज़ीकरण

असली सोना खरीदते समय आपको अपने ग्राहक को जानो के मानक का पालन करना चाहिए। पैन कार्ड सहित पहचान प्रमाण की प्रतियां भेजकर KYC को पूरा करना होगा। पते के प्रमाण के सत्यापन के लिए आप पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या वोटिंग पहचान पत्र प्रदान कर सकते हैं।

2022 में SGB खरीदने में शामिल जोखिम

यदि सोने का वर्तमान मूल्य उसकी वास्तविक लागत से कम हो जाता है, तो नुकसान का भी खतरा होता है। यह विशेष रूप से SGB प्रकार के सोने के निवेश के लिए खतरा नहीं है बल्कि सभी निवेश फर्मों के लिए प्रासंगिक है। दूसरी ओर, आरबीआई गारंटी देता है कि खरीदार उन्हें दिए गए सोने की मात्रा को कभी नहीं खोएगा।

निष्कर्ष

SGBs का उद्देश्य सोने के निवेश को आसान बनाना था। यह परिपक्वता पर कर लाभ भी प्रदान करता है, हालांकि यह व्यापार से संबंधित नहीं है। नतीजतन, इन प्रतिभूतियों को खरीदने वाले ज्यादातर लोग दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ ऐसा करते हैं। यह स्टॉक एक्सचेंज पर SBGs की न्यूनतम बाजार गतिविधि से भी स्पष्ट है। याद रखें कि वित्तीय संपत्ति के रूप में सोने को शामिल करके SGB आपके निवेश को व्यापक बनाने का एक शानदार तरीका है। फिर भी, खरीदने से पहले, उनके बारे में जानने के लिए सब कुछ जानने के लिए समय निकालें।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: ब्याज दर क्या है?

उत्तर:

प्रतिभूतियां मूल निवेश पर प्रति वर्ष 2.50% की निर्धारित दर पर ब्याज का भुगतान करती हैं।

प्रश्न: निवेश की ऊपरी और निचली सीमाएं क्या हैं?

उत्तर:

प्रत्येक वित्तीय वर्ष में प्रति व्यक्ति 500 ग्राम की अधिकतम खरीद प्रतिबंध के साथ बॉन्‍ड में सबसे कम जमा राशि एक ग्राम है। प्रतिबंध केवल पहले याचिकाकर्ता से संबंधित है जब यह संयुक्त स्वामित्व है

प्रश्न: SGB में कौन निवेश कर सकता है?

उत्तर:

जैसा कि 1999 के विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम द्वारा निर्दिष्ट किया गया है, भारत में रहने वाले व्यक्ति SGB में संलग्न हो सकते हैं। व्यक्ति, HUF, निगम, विश्वविद्यालय, धर्मार्थ संस्थान, आदि सभी संभावित निवेशक हैं।

प्रश्न: क्या SGB खरीदने में कोई खतरा है?

उत्तर:

अगर बाजार में सोने की कीमत गिरती है तो नुकसान होने का खतरा रहता है। हालांकि, खरीदार अपने द्वारा भुगतान किए गए सोने के टुकड़ों को जब्त नहीं करता है।

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