written by | November 10, 2022

सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट क्‍या होता है? देखें सैंपल फॉर्मेट

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जब कोई व्यक्ति या संगठन अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है, तो सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट वित्तीय सुदृढ़ता के प्रमाण के रूप में कार्य करता है। इस प्रकार का प्रमाणन प्राप्त करने के लिए किसी व्यक्ति या संगठन की वित्तीय विश्वसनीयता की आवश्यकता होती है। कानूनी रूप से, यह किसी व्यक्ति या संगठन की वित्तीय स्थिरता का प्रमाण है। सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट देने के लिए बैंक अक्सर चार्टर्ड अकाउंटेंट रिपोर्ट और बैंक अकाउंट ट्रांजैक्शन का इस्तेमाल करते हैं। प्रमाणन चाहने वाले व्यक्ति को सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट मुफ्त में दिया जाता है। ग्राहक के रूप में या नहीं, इसे प्रदान करने में आपकी कोई जिम्मेदारी या जोखिम नहीं है। ज्यादातर मामलों में, राजस्व विभाग और बैंक उन्हें सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट RBI मानकों के अनुसार किसी व्यक्ति या संस्था के अनुरोध के जवाब में देते हैं।

बैंक अपने ग्राहकों को सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट प्रदान करने के लिए खाता जानकारी और लेनदेन (चालू और बचत खाते दोनों) और संपत्ति के दस्तावेजों का उपयोग करते हैं। ज्यादातर मामलों में, बैंक इन प्रमाणपत्रों को जारी करने से पहले आपकी वित्तीय संपत्ति और दायित्वों को सत्यापित करने के लिए वित्तीय रिकॉर्ड, क्रेडिट रिपोर्ट, संपत्ति के कागजात और देयता विवरण का उपयोग करते हैं। अनुबंधों के लिए बोलियां स्वीकार करते समय सरकारी एजेंसियां ​​​​नियमित रूप से सॉल्वेंसी का प्रमाण पत्र चाहती हैं। सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट चार्टर्ड अकाउंटेंट के नेट वर्थ सर्टिफिकेट की तुलना में सरल होते हैं, जो किसी व्यक्ति या कंपनी के वित्त को निर्दिष्ट करता है।

किसी कंपनी की बैलेंस शीट को देखकर सॉल्वेंसी का प्रदर्शन नहीं किया जा सकता है। यह निर्धारित करने के लिए कि कोई कंपनी विलायक है या दिवालिया है, सभी परिसंपत्तियों और देनदारियों का गहन विश्लेषण आवश्यक है। इसके अलावा, यह निर्धारित करना कि कोई कंपनी सॉल्वेंट है या इनसॉल्वेंट, एक बार की घटना है। किसी वस्तु के दीर्घकालिक मूल्य को ध्यान में नहीं रखा जाता है। सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट को सावधि जमा द्वारा सुरक्षित करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि कोई बैंक देयता नहीं है। अपना IT रिटर्न भेजें, जिसमें आपके निवल मूल्य का प्रमाण प्रदान करने के लिए आपके द्वारा एकत्र किया गया सभी वित्तीय डेटा शामिल होना चाहिए।

क्या आप जानते हैं? 

राजस्व विभाग और बैंक आमतौर पर अनुरोध पर सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट जारी करते हैं। बैंक आमतौर पर अपने ग्राहकों को खाते के लेन-देन और संपत्ति के दस्तावेजों के आधार पर यह प्रमाणपत्र जारी करते हैं।

 सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट

सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट कंपनी के मुख्य वित्तीय अधिकारी या कोषाध्यक्ष द्वारा हस्ताक्षरित एक प्रमाण पत्र है जो इसकी सॉल्वेंसी, पूंजी की पर्याप्तता और परिवर्तनीय डिबेंचर जारी करने और बिक्री और पेशकश के पूरा होने के बाद अपने ऋणों का भुगतान करने की क्षमता को प्रमाणित करता है। पेशकश के पूरा होने में, बिना किसी सीमा के, किसी भी शुल्क या संबंध में किए गए खर्च का भुगतान शामिल है।

एक सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट की आवश्यकता है:

  • निविदाओं के लिए आवेदन
  • अनुबंध प्राप्त करना,
  • वीजा साक्षात्कार,
  • कानूनी मामले, आदि।

सॉल्वेंसी प्रमाणपत्र प्रारूप

चार्टर्ड अकाउंटेंट से सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट औपचारिक दस्तावेज होते हैं जो किसी व्यक्ति या संगठन की वित्तीय सुदृढ़ता के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं। किसी व्यक्ति या संगठन की वित्तीय स्थिति के बारे में जानने के लिए व्यावसायिक अधिकारियों और सरकार के लिए यह बैंक सॉल्वेंसी प्रमाणपत्र प्रारूप आवश्यक है। एक CA या एक बैंक आम तौर पर इसे जारी करता है।

एक सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट नमूना,

सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट

जो कोई भी इससे संबंधित है उसके लिए

ऋषभ मेडिसिन्स प्रा. लिमिटेड, जिसका पंजीकृत कार्यालय 54 डॉकयार्ड रोड, मुंबई में है, हमें प्रस्तुत दस्तावेजों और अभिलेखों और हमें दी गई जानकारी और स्पष्टीकरण के आधार पर कंपनी की वित्तीय स्थिति का हमारा मूल्यांकन₹1,00,000 (केवल एक लाख रुपये) के लिए विलायक है। 

हम आपको आगे सूचित करना चाहेंगे कि यह प्रमाणपत्र M/S ऋषभ मेडिसिन्स प्राइवेट लिमिटेड के अनुरोध पर हमारी ओर से कोई जिम्मेदारी या जोखिम संलग्न किए बिना, या तो गारंटर के रूप में या अन्यथा, जारी किया गया है।

B.N. चार्टर्ड अकाउंटेंट

चार्टर्ड एकाउंटेंट और बैंक दोनों ही सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट के इस मानक प्रारूप की पेशकश करते हैं। आप इस Word doc प्रारूप का उपयोग करके अपना सॉल्वेंसी प्रमाणपत्र बना सकते हैं।

सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट जारी करना

आप कर कार्यालय और बैंकों से सॉल्वेंसी प्रमाणपत्र का अनुरोध कर सकते हैं। बैंक आमतौर पर अपने ग्राहकों को उनके खाते के संचालन और संपत्ति की कागजी कार्रवाई के परिणामस्वरूप यह प्रमाणपत्र प्रदान करते हैं। किसी व्यक्ति या संगठन के वित्तीय स्वास्थ्य को प्रमाणित करने वाली एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार की रिपोर्ट भी बैंकों को एक शोधन क्षमता प्रमाणपत्र प्राप्त करने में मदद करती है। सरकारी अनुबंधों और निविदाओं के लिए आवेदन अक्सर बैंक प्रमाणपत्र के हस्ताक्षर के साथ प्रस्तुत किए जाते हैं।

सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट जारी करने के लिए बैंक द्वारा आवश्यक दस्तावेज

आप सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट के लिए आवेदन उस बैंक को भेज सकते हैं जहां ग्राहक का बचत या चालू खाता है। दूसरी ओर, बैंकर विभिन्न दस्तावेजों और सूचनाओं का उपयोग करके सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट तैयार करेगा। आप सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट हिंदी में भी प्राप्त कर सकते हैं। एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक को किसी व्यक्ति या संस्था की वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए अपने ग्राहकों से निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

अधिकांश बैंक सॉल्वेंसी प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए ग्राहकों को पूर्व-मुद्रित आवेदन पत्र प्रदान करते हैं।

पहचान और पते के प्रमाण के रूप में आपका वर्तमान पता या कंपनी का पंजीकृत पता आवश्यक है। बैंक स्टेटमेंट (बचत/चालू): केवल उन ग्राहकों को ही ये सर्टिफिकेट दिए जाते हैं जो लंबे समय से बैंक में हैं।

यदि किसी ग्राहक के पास बचत या चालू खाता है, तो इस अवधि के दौरान एक बैंक अधिकारी द्वारा उनकी वित्तीय स्थिति की जांच की जाएगी। इसी कारण से अन्य ऋण और सावधि जमा खातों का भी व्यापक निरीक्षण किया जाता है। अपने समग्र वित्तीय मूल्यांकन के हिस्से के रूप में, बैंक ग्राहकों को वर्षों के लिए आयकर रिटर्न और निगमों एवं साझेदारियों के लिए लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण जमा करने के लिए कहते हैं। 

किसी कंपनी या साझेदारी के वित्तीय स्वास्थ्य को स्थापित करने के लिए, बैंकों को सभी देनदारियों में फैक्टरिंग के बाद कंपनी या साझेदारी के शुद्ध मूल्य की जांच करने की आवश्यकता होगी। इस प्रकार, एक लेखा परीक्षित वित्तीय बैलेंस शीट, लाभ / हानि खाते और नकदी प्रवाह विवरण के लिए एक विशिष्ट अवधि आवश्यक होगी।

ऋण सुरक्षित करने के लिए, ऋणदाता संपत्ति की कागजी कार्रवाई देखना पसंद करते हैं। बैंक इन संपत्ति अभिलेखों का उपयोग उन व्यक्तियों और निगमों की वित्तीय स्थिति की जांच करने के लिए कर सकता है जिनके पास भूमि और भवन जैसी संपत्ति है।

अधिकांश लोगों के पास सोना होता है, इसलिए जब कोई बैंक मूल्यांकन प्रमाणपत्र जारी करता है तो यह एक महत्वपूर्ण संपत्ति है। ऐसे मामलों में मूल्यांकनकर्ताओं की एक आंतरिक टीम आमतौर पर सोने का मूल्यांकन करेगी।

प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार का निवल मूल्य का विवरण: अधिकांश बैंक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार का निवल मूल्य विवरण प्राप्त करने के बाद ही यह प्रमाणपत्र प्रदान करेंगे। एक इकाई की वर्तमान संपत्ति और देनदारियों को अक्सर निवल मूल्य प्रमाण पत्र में सूचीबद्ध किया जाता है।

किसी अन्य प्रकार का निवेश प्रमाण पत्र: एक विकल्प के रूप में, ग्राहक अतिरिक्त निवेश विवरण, जैसे कि म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट या भविष्य निधि विवरण, बैंक में ला सकते हैं। बैंक की मानक प्रक्रिया व्यक्तिगत/सॉल्वेंसी इकाई की अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की क्षमता का निर्धारण करने के लिए इन सहायक दस्तावेजों की जांच करना है।

सत्यापन कारणों से, पिछले सभी कागजात उनके मूल रूप में उपलब्ध कराए गए हैं। जैसा कि पहले कहा गया है, दस्तावेज़ के मानदंड अलग-अलग बैंकों में भिन्न हो सकते हैं। किसी भी भ्रम से बचने के लिए आपको आवेदन प्राप्त करने वाले बैंक से संपर्क करना चाहिए।

हालांकि बैंक के सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट से भविष्य में कोई देनदारी नहीं रही है। बैंक मैनेजर द्वारा जारी सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट अक्सर मात्रा और डॉलर के मूल्य में सीमित होते हैं। यदि बैंक प्रबंधन को लगता है कि यह प्रबंधक के विवेक से परे है, तो वे कमांड की श्रृंखला में प्रमाण पत्र के लिए अनुरोध भेज सकते हैं।

सॉल्वेंसी का प्रमाण पत्र पर पैसे खर्च होंगे, जो केवल जाने-माने और भरोसेमंद ग्राहकों को जारी किया जाता है। बैंक द्वारा निर्देशित आवेदन पत्र और ऊपर सूचीबद्ध दस्तावेजों की फोटोकॉपी जमा करें।

सत्यापन के लिए फोटोकॉपी के साथ फॉर्म जमा करते समय मूल कागजात रखें। आवेदन पत्र और संबंधित दस्तावेज आमतौर पर सप्ताह के दिनों में संसाधित किए जाते हैं और सॉल्वेंसी के मुद्दों को हल किया जाता है क्योंकि बैंक उन्हें प्राप्त करता है। जब आप सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट के लिए आवेदन करते हैं, तो इसे प्रोसेस होने में 15 दिन लगेंगे।

निष्कर्ष:

सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट एक दस्तावेज है जो किसी व्यक्ति या संस्था की वित्तीय सुदृढ़ता और शोधन क्षमता का विवरण देता है। सरकारी और वाणिज्यिक कार्यालयों के साथ बातचीत करते समय, यह आमतौर पर एक पूर्वापेक्षा होती है क्योंकि उन्हें व्यक्तियों या संस्थाओं की वित्तीय स्थिति जानने की आवश्यकता होती है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: व्यवसाय कैसे मूल्यांकन करते हैं कि उनके पास सॉल्वेंसी प्रमाणपत्र है या नहीं?

उत्तर:

सॉल्वेंसी अनुपात दीर्घकालिक वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए कंपनी की क्षमता निर्धारित करने का एक उपकरण है। अनुपात (अल्पकालिक और दीर्घकालिक) प्राप्त करने के लिए कंपनी की कर-पश्चात शुद्ध आय, मूल्यह्रास के बाद, अपनी देनदारियों की संख्या से विभाजित करें।

प्रश्न: क्या तरलता सॉल्वेंसी के समान है?

उत्तर:

तरलता एक कंपनी की अल्पकालिक दायित्वों और ऋणों का भुगतान करने की क्षमता और तेजी से नकदी प्राप्त करने के लिए संपत्ति बेचने की क्षमता को संदर्भित करती है। निगम की दीर्घकालिक दायित्वों को पूरा करने और भविष्य में कार्य करना जारी रखने की क्षमता ही शोधन क्षमता है।

प्रश्न: बैंक सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट कितने समय तक चलता है?

उत्तर:

बैंक और अन्य वित्तीय संगठन सॉल्वेंसी प्रमाणन के प्राथमिक जारीकर्ता हैं। दूसरी ओर, बैंक प्रमाणपत्र सबसे व्यापक रूप से स्वीकृत हैं। इसके अलावा, ध्यान रखें कि सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट की वैधता का समय, आमतौर पर एक वर्ष होता है।

प्रश्न: कंपनी की सॉल्वेंसी क्या है?

उत्तर:

सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट एक कंपनी की दीर्घकालिक ऋण और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं का भुगतान करने की क्षमता को संदर्भित करता है। सॉल्वेंसी कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य का एक संकेतक है क्योंकि यह अपने संचालन को चलाने की क्षमता को दर्शाता है।

प्रश्न: सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट प्रदान करने का अधिकार किसके पास है?

उत्तर:

अनुरोध पर, राजस्व विभाग या बैंक आमतौर पर सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट जारी करते हैं। बैंक अक्सर अपने ग्राहकों को खाते के लेन-देन और उनके लिए उपलब्ध संपत्ति के कागजात के आधार पर यह प्रमाणपत्र जारी करते हैं।

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